Осуществление переводов

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

До недавнего времени нам было знакомо три главных типа переводов денег - телеграфный, почтовый или банковский. Относительно быстрым из них можно было назвать исключительно телеграфный перевод - деньги пересылались до клиента немного суток. Обычного почтового отправления можно было дожидаться неделями, а для того чтобы воспользоваться услугами банка, стоит было открыть в нем счет. Ситуация резко изменилась с появлением так называемых систем переводов денег без открытия банковского счета.

В настоящее время под распространенным выражением «денежные средства» в первую очередь подразумевают перечисление денежных средств одним физическим лицом другому частному лицу через какую-либо специальную систему переводов денег и без открытия счета в банке. Деньги при переводе принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств, в реальности же это выражается в списании денег со счета банка-клиента и зачислении идентичной суммы на счет банка-клиента.

Объектом работы выступает порядок осуществления отправления денежных средств.

Предмет работы - система переводов денег ОАО «Сбербанк России»

Цель работы – изучение порядка осуществления переводов денег в Сбербанке России.

Для достижения поставленной цели стоит выполнить такие задачи:

- дать организационно-экономическую  характеристику 

ОАО «Сбербанк России»;

- изучить порядок осуществления переводов денег в Сбербанке России;

- рассмотреть особенности системы  блиц переводов в Сбербанке;

- изучить работу системы переводов денег «Колибри».

1. Характеристика и порядок отправления денежных средств Сбербанка России

1.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанк России»

ОАО «Сбербанк России» представляет собой самый крупный банк России и стран СНГ. Учредителем и главным акционером Сбербанка России выступает Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Остальные акции Банка распределены между международными и российскими инвесторами. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США [11].

ОАО «Сбербанк России» был основан 1841 году, в настоящее время занимает лидирующую позицию по общему объему активов в банковском секторе Российской Федерации. Сбербанк считается главным кредитором экономики государства и занимает наибольшую часть рынка вкладов. Согласно отчетности, публикуемой для инвесторов, на 1 января 2013 года на долю ОАО «Сбербанк России» приходилось 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Банка составляет 1,7 трлн. рублей, что соответствует 27,4% совокупного капитала банковской системы государства.

ОАО «Сбербанк России» выступает современным универсальным коммерческим банком, способным в полном объеме удовлетворить потребности разных групп клиентов в обширном перечне услуг банка. Сбербанк  предоставляет услуги физическим и юридическим лицам, включая крупные корпорации, предприятия малого и среднего предпринимательства, и помимо того государственные предприятия, субъекты Российской Федерации и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются больше 100 млн. физических лиц (примерно 70% населения России) и примерно 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России). Организационная структура Сбербанка показана на рис. 1.1

Головной офис Сбербанка располагается в комплексе зданий, находящемся в Москве на улице Вавилова, 19.

Сбербанк России неоднократно был удостоен множества национальных и международных наград.

В 2011 году Сбербанк был признан самым дорогим российским брендом, вошел в список крупнейших мировых организаций по результатам 2010 года, стал третьим по капитализации банком в Европе.

В апреле 2011 года рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило индивидуальный рейтинг Сбербанка с С/D до С.

В июне 2011 года президент, глава правления Сбербанка России Герман Греф стал лауреатом премии «Коммерсант года»" в номинации «Коммерсант-Возрождение». Премия главе Сбербанка присуждена за результативный кризисный менеджмент и возрождение качества активов. 1

На начало сентября 2012 года 57,58% уставного капитала Сбербанка, или 60,25% голосующих акций находились в собственности Банку России.

На основании решения Национального банковского совета от 22 марта 2011 года, согласованного с правительством РФ (распоряжение правительства РФ от 17 мая 2011 года), об уменьшении в 2011-2013 годах доли участия Банка России в уставном капитале ОАО "Сбербанк России" Банк России объявил 17 сентября 2012 года о продаже пакета акций Сбербанка в 7,58% из своего портфеля.

Указанное предложение предполагает снижение доли участия Банка России в уставном капитале Сбербанка до показателя 50% плюс одна голосующая акция

 

Рис. 1.1 – Организационная структура ОАО «Сбербанк России»

 

Высшим руководящим органом Сбербанка России выступает общее собрание акционеров, на котором принимаются решения по главным вопросам функционирования Банка.

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых шесть представителей Банка России, два представителя Сбербанка России, один внешний и восемь независимых директоров.

Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет правление Банка президент, глава правления Банка.

С ноября 2007 года президентом, главой правления Сбербанка России выступает Герман Греф.

В Сбербанке России работает больше 240 тысяч человек.

Розничным клиентам ОАО «Сбербанк России» предоставляет широкий спектр услуг банка, которые включают депозиты, кредитование: потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку,  выпуск банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Розничное кредитование происходит по технологии «Кредитная фабрика», созданной для результативной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. ОАО «Сбербанк России» выступает крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, который был создан ОАО «Сбербанк России» и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, применяя концепцию «ответственного кредитования».

ОАО «Сбербанк России» обслуживает все группы корпоративных клиентов, при этом 20 % занимает доля малых и средних компаний в кредитном портфеле Банка, 80% представлено большими и самыми большими корпоративными клиентами. Помимо указанного Банк предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные продукты банка. Интеграция предпринимательства «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), дала возможность Банку предложить клиентам профессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, включая сложные по конструкции инвестиционные и продукты банка, ECM, DCM, M&A, и помимо того операции на глобальных рынках.

ОАО «Сбербанк России» предоставляет свои услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации и располагает особенной отделениеьной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и больше чем 18 400 отделений. Помимо указанного, Сбербанк предлагает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из самых крупных в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (примерно 68 тыс. устройств). Помимо того, Сбербанк активно развивает такие приложения, как «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн» с большой клиентской базой, которая соответственно насчитывает больше 9,4 млн. и 5,4 млн. активных клиентов.

В последнее время ОАО «Сбербанк России» стал популярным не исключительно на территории государства, но и занимает крепкие позиции на международном уровне. Помимо таких стран СНГ, как Украина, Казахстан,  и Беларусь, отделениеьная сеть Сбербанка России распространяется еще  на девять стран Центральной и Восточной Европы (такие банки, как Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Договор о покупке DenizBank был заключен в сентябре 2012 года и стал крупнейшим вложением за 170-тилетнюю историю Сбербанка. Помимо указанных стран, ОАО «Сбербанк России» имеет сеть отделениеов в Германии и Китае, отделение в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

На данный момент ОАО «Сбербанк России» выступает одним из крупнейших банков,  и стоит амбициозные цели по развитию Банка до показателя лучших финансовых компаний мира. Помимо того, Банк демонстрирует важность своих сотрудников для достижения финансового успеха и достижения поставленных целей.

Сбербанк Онлайн позволяет совершать множество банковских операций в любой момент, независимо от времени суток, без обращения в подразделение, применяя компьютер или ноутбук.

 

Рис. 1.2 – Скриншот программы «Сбербанк Онл@йн»

 

При помощи программы «Сбербанк Онл@йн» возможно провести такие операции:

- оплатить сотовую связь;

- открыть вклад;

- переслать деньги;

- оплатить коммунальные  платежи.

Помимо того, можно совершать:

- переводы между своими счетами, картами, вкладами;

- пополнение электронных кошельков;

- платежи по кредитам и кредитным картам;

- пополнение электронных кошельков;

- переводы на счета клиентов Сбербанка и прочих банков.

1.2. Порядок осуществления переводов денег в Сбербанке России

Обладая самой большой сетью и собственной уникальной расчетной системой, Сбербанк России обеспечит перевод средств даже в самые отдаленные уголки России, а обширная корреспондентская сеть делает возможным перевод денег практически в любую точку Земного шара.   Сбербанк России предлагает такие виды переводов:

- простой перевод по Системе  Сбербанка происходит как списанием со счета, так и без открытия счета для зачисления на счет клиента или выплаты наличными.

- срочные денежные переводы  «Блиц» по системе Сбербанка  России  для отправки отправления - достаточно указать фамилию, имя и отчество клиента, серию и номер его паспорта; для получения - назвать уникальный контрольный номер отправления, который сообщается отправителем отправления получателю, и предоставить паспорт;  срок исполнения отправления - 1 час с момента приема заявления от клиента; наибольшая сумма отправления - 500 тысяч рублей; Переводы проводятся исключительно между резидентами и между нерезидентами.

- простой перевод в другую  кредитную организацию происходит без открытия счета или списанием со счета клиента для зачисления на счет клиента. 

Сбербанк России оказывает услуги по переводу денежных средств за границу в валюте РФ, долларах США, евро, австралийских долларах, датских кронах, канадских долларах, норвежских кронах, сингапурских долларах, фунтах стерлингов Соединенного королевства, шведских кронах, швейцарских франках, японских йенах, казахских тенге и украинских гривнах в том числе с открытием счетов в указанных типах валют. 2

При переводе денежных средств на сумму более эквивалента 5 000 долларов США в виде оплаты за товар, на лечение, обучение и прочие определенные цели перевод происходит со счета с обязательным предоставлением документов, которые подтверждают цель отправления. При переводе денежных средств на свой счет в иностранном банке физическое лицо-резидент должно предоставить в банк уведомление об открытии (закрытии) счета в иностранном банке с отметкой налогового органа.

- международные срочные переводы на протяжении 24 часов в государства СНГ в валюте РФ, долларах США и евро (Армения, Азербайджан, Молдова, Грузия, Беларусь, Таджикистан). С перечнем отделений иностранных банков, которые принимают международные срочные переводы

- международные срочные денежные  переводы «Блиц» происходит на протяжении 1 часа с момента проведения отправления, в ДБ ОАО «Сбербанк» в республике Казахстан, в ОАО «Сбербанк России» в Украине в валюте РФ, долларах США и евро, наибольшая сумма отправления не должная превышать 5 000 долларов США в эквиваленте. Для проведения отправления достаточно указать фамилию, имя, отчество клиента, серию и номер его паспорта.

 

 

 

 

 

 

 

2. Платежные системы Сбербанка России

2.1 Система Блиц переводов Сбербанка России

Наверняка у каждого человека появлялась такая ситуация, когда срочно понадобилось отправить деньги другу или родственнику, который находится в другом городе или регионе. Существует немного способов отправления денежных средств.  Удобный именно для Вас способ, выбирать исключительно Клиентам.

Если у клиента есть пластиковая карта Сбербанка, можно просто пополнить карту в каждом отделении Сбербанка и на протяжении нескольких часов на счет карты поступят денежные средства. Для указанного Клиентам достаточно знать исключительно номер банковской карты.

Переслать денежные средства можно в то же время почтовым переводом. Правда, сроки отправления могут быть на достаточно короткими.  Для почтового отправления стоит  указать номер почтового отделения, куда происходит перевод  и реквизиты клиента. 3

Одним из молодых и самых распространенных переводов денег выступает Блиц перевод Сбербанка России. Услуга Сбербанка Блиц перевод – это услуга срочных переводов денег, которые проводятся на протяжении одного часа. Блиц перевод в Сбербанке России опирается на использовании современных технологий и каналов связи на высоком уровне. Данные параметры предоставляют возможность физическим лицам отправить или получить денежные средства в другом городе, области в кратчайшие сроки. Блиц перевод через Сбербанк действует не исключительно на территории России, но и в странах ближнего Зарубежья – Украина, Беларусь и Казахстан. Провести денежные Блиц переводы можно как в рублях, так и в зарубежной валюте – евро, доллар США, причем для указанного не требуется открытие счета.

Главным приоритетом блиц отправления через Сбербанк выступает то, что перевод денег происходит быстро и приходит не в какое-то конкретное подразделение банка, а принимается в единую систему «Блиц» Сбербанка. В связи с чем, получатель может получить перевод в каждом отделении Сбербанка и  в каждом городе.

За блиц перевод денежных средств в Сбербанке снимается комиссия, которая зависит от суммы отправления. В настоящее время комиссия отправления составляет 1,75%, но не меньше 150 рублей и не больше 3000 рублей за один перевод. В то же время, сумма денежного отправления не должна превышать больше 500 тыс. рублей. Следует учесть, что если выплата переводов по России бесплатна, то в иностранных странах получателю стоит дополнительно оплатить 1% от суммы отправления. 4

В Сбербанке предлагается платная услуга  – информирование клиента, по желанию клиента, о том, что перевод принят банком в пользу клиента. Данная услуга стоит 10 рублей. Если денежные средства еще не востребован получателем, то отправитель может его отменить и вернуть обратно.  Данная возможность несет дополнительные расходы – величина комиссии 50 рублей по России или 150 руб.  в случае перевода за границу.

Процедура блиц отправления денежных средств в Сбербанке проста. Клиенту банка достаточно обратиться с паспортом в подразделение Сбербанка России и указать верное ФИО клиента, а в то же время, его данные паспорта или прочего документа, удостоверяющего личность. После чего, специалист банка оформляет заявку, где указываются все данные клиента и клиента денежного отправления.

После заполнения всех данных в заявление, клиенту банка предлагается проверить правильность его заполнения и заверить своей подписью. В то же время, после заполнения денежных средств в кассу банка и оплаты комиссии за перевод,  клиенту банка выдается приходная квитанция с указанием контрольного 7-8 значительного номера отправления, который обязательно стоит будет сообщить получателю.  Примерно через один час после проведения отправления получатель может обратиться в любое подразделение Сбербанка с паспортом, назвать контрольные цифры и получить денежные средства. Следует учесть, что если перевод международный, то стоит еще заплатить свою часть комиссии за данный перевод.

Обратите внимание на точность указанных реквизитов при осуществлении блиц отправления. В случае найденных ошибок получателю в переводе могут отказать.  В то же время, при неправильно написанным контрольном номере получателю в переводе банк откажет. За отзыв отправления клиенту банка стоит заплатить определенную сумму, а комиссия за перевод останется у банка. Не забудьте уточнить наличие отделения Сбербанка России в месте получения отправления, в противном случае получателю стоит обращаться в иной населенный пункт.

Следует отметить, что блиц перевод Сбербанка имеет ряд преимуществ и выступает самым быстрым и надежным способом отправления наличных денежных средств, как по России, так и в прочих странах.

2.2. Система переводов денег «Колибри»

Система переводов денег «Колибри» известна относительно недавно, однако сами по себе мгновенные отправления ранее уже существовали под названием «Блиц».

С 2013 года стало возможным многократно улучшать технологии, которые обеспечивают получение денег на протяжении 10 минут после отправки «Колибри».

Транзакция происходит между физическими лицами с применением одной из валют: российские рубли, доллары США или евро. Провести денежные средства Колибри через Сбербанк можно:

1. По территории России – такие операции проводятся исключительно между подразделениями Сбербанка.
2. За рубеж, где банк-получатель – это отделение или дочерняя организация Сбербанка.
3. Перечисления в государства СНГ, и в частности, между подразделениями Сбербанка России БПС-Сбербанка в Беларуси.

 

Рис 2.1 – Логотип платежной системы «Колибри» Сберабанка России

 

Приоритетом системы «Колибри» выступает отсутствие потребности открытия счета в банке, а в то же время, получение денег исключительно в валюте клиента.

Недостатком можно назвать невозможность переслать деньги дочерними всеми компаниями или отделениеами между собой.

Для отправления средств физическому лицу методом электронной системы Колибри клиенту банка стоит выполнить следующее:

1. Прийти в любое из отделений Сбербанка.
2. Предоставить паспорт или иной который удостоверяет личность документ.
3. Четко назвать (написать) ФИО клиента, его паспортные данные, сумму переводимых денег.
4. Применяя указанную информацию, кассир банка составит заявление, которое отправитель должен подписать.
5. Оплатить комиссионные сборы и передать пересылаемые деньги.
6. Из полученной квитанции определить номер отправления, и сообщить его получателю.

 

Таблица 2.1 – Распространение системы переводов денег «Колибри»

Страна	Название банка и количество отделений
Россия	ОАО «Сбербанк России» — примерно 10 тыс. отделений по всей России
Казахстан	ДБ АО «Сбербанк» - 33 отделений
Украина	АО «Сбербанк» - 160 отделений по всей Украине
Беларусь	ОАО «БПС-Сбербанк» - больше 50 отделений

 

Что касается комиссионных сборов и прочих оплат, то здесь банки обычно выделяют мгновенные перечисления за границу и внутри государства, от них и зависят дополнительные расходы на отправление и получение «Колибри». 5

Величина комиссии и итоговой стоимости услуг банка в разных странах будет немного отличаться.  

Таблица 2.2 - Величина комиссии и итоговой стоимости переводов денег в разных странах

Условие Страна	Беларусь (ОАО БПС-Сбербанк)	Казахстан (ДБ АО Сбербанк)	Россия (ОАО Сбербанк России)	Украина (АО Сбербанк России)
Наибольшая сумма отправления за день	$10.000 USD	$5000 USD(по курсу Банка России)	резидентам – не больше $5000USD;нерезидентам — $10.000 USD	$5000USD
Комиссия при пересылке	Зависит от валюты и ее объема:1% или min – 150 RUR, если отправляются рубли.1% или не меньше 5 USD/EUR, если оправляются доллары или евро и не больше 100 USD/EUR	Зависит от валюты и ее объема:1% или min – 150 RUR, если отправляются рубли.1% или не меньше 5 USD/EUR, если оправляются доллары или евро и не больше 100 USD/EUR	1% или min 150рублей для отправления RUR/5 USD/EUR – при переводе долларов или евро/max сумма – 3000 RUR или 100 USD/EUR	Зависит от валюты и ее объема:1% или min – 150 RUR, если отправляются рубли.1% или не меньше 5 USD/EUR, если оправляются доллары или евро и не больше 100 USD/EUR
Комиссия при получении	1%	1%	1%	1%
Время ожидания отправления	10 минут (но не больше 1 часа)	10 минут (но не больше 1 часа)	10 минут (но не больше 1 часа)	10 минут (но не больше 1 часа)
Уведомление клиента	Не предусмотрена	50 тен.	10 руб. – по телефону	Не предусмотрена
Отмена транзакции	150 RUR	750 тен.	150 RUR	30 грн.

 

Помимо международных система переводов Колибри работает и внутри стран, но не всех. Внутренние денежные переводы Колибри можно совершать по территории России и Украины.

 

Таблица 2.3 – Условия и тарифы на внутренние денежные переводы «Колибри» 6

Условия проведения операции	По России	По Украине
Валюта	RUR	UAH
Max сумма отправления	500 тыс. RUR	Не ограничена
Комиссионный сбор	1,75% от суммы (но не меньше 150 и не больше 3000 руб.)	Зависит от всей суммы - наименьшая комиссия 6 грн. Процент комиссии уменьшается с возрастание суммы отправления.Max – 3%, min – 0,8%.
Срок ожидания	До 1 часа	До 1 часа
Отмена отправления (стоимость)	150 руб.	30 грн.
Дополнительные услуги	Уведомление клиента по телефону – 10 руб.	Нет

 

До отправления по электронной системе Колибри, получатель должен иметь уникальный номер отправления. С этой информацией лицо идет в подразделение Сбербанка, где:

1. Предоставляет паспорт или иной документ, указанный отправителем.
2. Называет уникальный номер отправления и ФИО клиента.
3. Получает наличную сумму.
4. Если транзакция - это международный перевод Колибри в Сбербанке, получатель оплачивает часть комиссии.

Некоторые отделения имеют материальную форму бланка для получения отправленной валюты. Этот бланк получатель заполняет лично, а кассир исключительно выплачивает первому деньги и берет дополнительную сумму.

Для того чтобы отменить отправление денег через систему Колибри, стоит предоставить кассиру документ, который удостоверяет личность и приходно-расходную квитанцию с специальным номером отправления. После чего отправитель оформляет письменное заявление на имя руководителя банка – и выполненная операция отменяется, а деньги возвращаются клиенту банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Идея бесконтактного отправления появилась много веков назад, когда египетским торговцам надоело подсчитывать убытки от перевозки денежных эквивалентов, - с развитием торговли в древности увеличивалось не исключительно благосостояние отдельных людей, но и число разбойных нападений на них.

Как исключительно возникает потребность создания новой системы расчета за получаемые товары и транспортировку наличных денег достигла своего предела, нашелся выход – можно вносить деньги в банк одного города, а получать в другом банке в другом городе по гарантийному или заемному письму. Так появились первые денежные переводы.

Главным достоинством услуги «Денежные средства» выступает оперативность доставки денег, а в то же время, достаточная степень безопасности. Многие россияне для таких операций доверяют Сбербанку.

В данный момент переводы Сбербанк совершает не исключительно по России, но и в другие государства СНГ, ближнего и дальнего зарубежья. В то же время, интересна услуга отправления денежных средств в другие коммерческие банки на территории РФ. Так что думаю аргументов больше чем достаточно, чтобы сделать свой выбор в пользу переводов денег Сбербанка.

Вот перечень аргументов в пользу Сбербанка:

- самая большая сеть отделений в России, соответственно даже в самом далеком уголке государства вы сможете получить переданные клиентам деньги;

- всегда в наличии достаточная сумма денег, чтобы вы без проблем получили перевод;

- минимальное время отправки отправления и минимум документов для проведения.

 

Список литературы

1. Закон Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от 25.10.2007 г. № 234-ФЗ)
2. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской

 функционирования» от 02.12.1990 №395-1 (ред. От 29.12.2012).

3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 12.06.2006 г. № 85-ФЗ)
4. Положение Банка России от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»
5. Аргументы и факты «Сбербанк снизил комиссии на срочные переводы наличными по России «Колибри» http://www.chr.aif.ru/voronezh/events/942464
6. Белоглазова, Г. С., Кроливецкая, Л. В. Банковское дело. Организация функционирования коммерческого банка / Г. Г. С. Белоглазова, Л. В. Кроливецкая. – Москва: Юрайт, 2012. – 608 с.
7. Лаврушин, О.С. Основы банковского дела / О.С. Лаврушин. – Москва: Кнорус, 2011. – 392 с.
8. Неофициальный сайт о Сбербанке России // http://sberbank-sbrf.ru/o-sberbanke/blic-perevod-sberbanka-rossii.html
9. Петрова М.А. Банковское дело: учебное пособие / – Москва: Рид Групп, 2011. 240 с.
10. РИА Новости http://ria.ru/
11. Рыкова, Л. М. Регулирование функционирования банков. Банковский надзор: учеб. пособие / Л. М. Рыкова. Минск: Современная школа, 2009. – 237 с.
12. Семибратова, О. В. Банковское дело / О. В. Семибратова. – Москва: «Academia», 2012. – 224 с. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2007. –304 с.
13. Сайт Сбербанка России // http://www.sbrf.ru/
14. Компании-разработчики систем компьютеризации учетно-операционной функционирования банка  // http://www.100balov.com/
15. Официальный сайт информационного агентства «Банкир.ru» // http://bankir.ru/