Виды денег. 3

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ..................................................................................................................4 
1 Возникновение денег. Их необходимость..............................................................5

1.1 Предпосылки возникновения  денег...........................................................5

1.2 Сущность денег...........................................................................................7

2 Бумажные деньги. Их сущность и закономерности обращения........................10

2.1 Происхождение и сущность  бумажных денег........................................10

2.2 Закономерности обращения  бумажных денег........................................10

3 Кредитные деньги. Банкнота. Системы обеспечения банкнотной эмиссии.....12

3.1 Понятие кредитных денег.........................................................................12

3.2 Эволюция кредитных  денег......................................................................13

3.3 Банкнота.....................................................................................................15

3.4 Системы обеспечения  банкнотной эмиссии...........................................17

4 Деньги безналичного оборота. Дискуссионные вопросы понятия

«Электронные деньги»..............................................................................................20

4.1 Деньги безналичного  оборота..................................................................20

4.2 Подходы к определению  «Электронные деньги»..................................21

ЗАКЛЮЧЕНИЕ..........................................................................................................24

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ..................................................26

ВВЕДЕНИЕ

Деньги представляют собой  неотъемлемый элемент нашего повседневного  бытия. Современный человек не может  представить себе рыночную экономику  без денежного обращения. Однако, деньги – это продукт исторического  развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

В процессе исторического  развития формы денег претерпели серьезную эволюцию. Первоначально  в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции  денег, а также продавались и  покупались как обычный товар, Позднее  в обращении появились символические  деньги, затраты на производство которых  значительно уступали их покупательной  способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению  кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале  физических лиц, фирм, а затем и  банков.

Сущность денег заключается  в том, что они служат необходимым  элементом экономической деятельности общества и составной частью экономических  отношений между различными участниками  и звеньями народнохозяйственного  процесса.

В экономике страны население  предъявляет спрос на деньги, поскольку  деньги выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население  и ценит деньги. Следует выделить четыре основных функции денег: счетная  единица, средство обмена, средства сохранения ценности и средство платежа.

Цель настоящей работы – проанализировать появление и  функции бумажных и кредитных  денег, закономерности их обращения.

Для достижения указанной  цели поставлено решение следующего ряда задач:

Ппроанализировать закономерности обращения бумажно-кредитных денег;

Ррассмотреть понятие, сущность и функции бумажных и кредитных денег;

Иисследовать русскую теорию бумажных денег в XIX в. и концепции немецкого номинализма в ХХ в.

Методологической и теоретической  основой исследования явились теоретические  разработки и выводы зарубежных и  отечественных исследователей. В  работе использовались монографии, брошюры, статьи в сборниках и периодической  печати по вопросам, рассматриваемым  в работе.

1. Возникновение денег. Их необходимость

1.1 Предпосылки возникновения  денег

Деньги — особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом.  Деньги одно из основных изобретений человечества, сравнимых  с изобретением письменности, электричества, электронных средств связи. Вся  современная глобальная мировая  экономика имеет основную денежную характеристику. Само слово "деньги" возникло в результате того, что  древние римляне использовали Храм богини Джуно Монета в качестве мастерской для чеканки монет. В последствии  все места, где делались монеты, стали  называть "монета". Английский вариант  этого слова "минт", французский - "моне"; от этого слова произошло  английское слово "мани"- деньги.

Некоторые ученые считают, что  первыми деньгами были так называемые «священные», появившиеся еще в  каменном веке. Тогда для нашего предка добрые взаимоотношения с  природными стихиями были куда важней, чем со своими ближними. Он верил, что  все во власти богов и духов, и  стремился заслужить их расположение. Как? Принесением в жертву всего  лучшего, чем владел. Характерно, что  современное «geld» (деньги) имеет  в основе древнегерманское «gelten» - платить, возмещать в виде жертвоприношения. [6]

В экономической литературе рассматриваются в основном две  концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая концепция господствовала вплоть до конца XVIII в. и объясняла происхождение  денег как итог соглашения между  людьми. Подобно трактуют деньги и  некоторые современные экономисты. В частности, П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную условность, а Дж.К. Гэлбрэйт считает, что закрепление  денежных функций за благородными металлами  и другими предметами – продукт  соглашения между людьми.

Наиболее последовательным сторонником второй концепции являлся  К. Маркс, который, опираясь на идеи А. Смита  и Д. Рикардо, определял деньги как  продукт и непременное условие  развития обмена и товарного производства. Появление денег – в основном стихийный экономический процесс, происходящий независимо от воли людей. По мере развития обмена происходит развитие и совершенствование денег. В  то время как обмен приобретает  все более регулярный характер, отсутствие всеобщего эквивалента – это  первое большое его затруднение. Отсутствие денег не только затрудняет обмен, но и сдерживает развитие производства. [15]

Появление денег вызвано  общественным разделением труда  и развитием обмена. Возникновение  таких общественных отношений, как  финансы, связано с формированием  государства. Деньги появились в  результате сходных экономических  процессов почти одновременно во всех цивилизованных человеческих обществах (Древний Египет, Вавилонское царство, Древние Греция и Рим и т. п.).

Происхождение денег относят  к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у  первобытных племен появились излишки  каких-то продуктов, которые можно  было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, т.е. один товар  обменивался на другой без посредства денег. Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались  в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько  дорожили своим излишком другие.

Давным-давно, каменном в  веке, люди вполне обходились без денег. Все необходимое для жизни  они получали от природы. Люди жили в пещерах, ходили на охоту с дубинками  да каменными топорами, собирали растения.

Но так как не каждый человек, умевший делать топоры и  прочее оружие, являлся заодно и  хорошим охотником! Возникла идея: пусть  оружейник делает оружие, а охотник  с этим оружием на охоту ходит, при этом за оружие охотник оружейнику платит добычей! [7]

Так возник взаимовыгодный обмен-бартер. Зачем человеку делать то в чем он плохо разбирается, лучше затратить силы на то что  он умеет и затем обменять товар. В связи с этим появилось ремесленное  дело.

Но чтобы менять один товар  на другой, необходима потребность  продавца конкретно в том товаре, который предлагает другой торговец. Следовательно, обмен товаров мог  происходить только при наличии  нужных товаров у обоих торговцев, вступающих в сделку. Это условие сильно ограничивало возможность товарообмена.

В мире существовали разные "экзотические" деньги. Так, на острове  Ява, который входит в группу Каролинских  островов, до сих пор находятся  в обращении феи. Они представляют собой каменные круги с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких "монет" достигает порой нескольких метров, а масса - до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца. [19]

Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так, одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В процессе исторической эволюции товарного обращения форму всеобщего эквивалента, или неоформленных денег, принимали самые разнообразные товары, Каждый товарно-хозяйственный уклад выдвигал свой эквивалент.

Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. Чтобы упростить обмен, люди начали думать, какой предмет наиболее подходит для этого. Перепробовали многое: и скот, и продукты, и меха, и  куски ткани. Но какие же это были неудобные деньги! Овец и быков  нужно где-то держать и кормить, Продукты от хранения портятся. Меха портит моль. Ткань протирается. Постепенно люди поняли, что деньги должны быть не временными, а постоянными. Они не должны портиться при хранении и при переходе из рук в руки. Нужно, чтобы деньги легко было носить с собой и даже малое их количество равнялось по ценности и быку, и дому, и кораблю, и участку земли. Необходимо, чтобы они легко делились на мелкие части  ведь не все покупают быка или корабль. Со временем выделились товары, обладавшие хорошей ликвидностью (ликвидность-это способность к реализации). Это были животные, меха, драгоценные камни, соль, зерно, посуда, мебель, обувь, одежда драгметаллы и т.п. Как раз драгметаллы (по большей части золото, серебро) были выделены в качестве общего эквивалента. [3]

Качества, присущие золоту, такие как: это металл редкий, однородный, делимый, может длительно храниться, портативный, трудно-добываемый, способствовали выбору именно этого металла. Товар, обладавший максимальной ликвидностью стал деньгами. Деньги – это самое  ликвидное средство. Отметим, что  появились деньги как результат  экономических взаимоотношений  в хозяйственной жизни людей. Таким образом, получается, что деньги появились абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

Таким образом, можно выделить основные этапы истории развития денег:

1. Первый этап  появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

2. Второй этап закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

3. Третий этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

4. Четвертый этап постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. [12]

1.2 Сущность денег

 Деньги — особый  товар, выполняющий роль всеобщего  эквивалента. В литературе встречается  и определение денег как способа  общественного выражения экономической  ценности блага. Это абсолютно  ликвидное средство обмена, т.е.  товар, имеющий наибольшую способность  к сбыту. Ликвидный товар означает  легкореализуемый товар. Деньги  — один из наиболее значительных  коммпонентов в экономической  жизни общества. Как подчеркивают  К.Р. Макконнелл и С. Л. Брю  в «Экономике», деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. наиболее  искусные способы их получения,  наиболее искусные способы их  приложения. Деньги — единственный  товар, который нельзя использовать  иначе, кроме как освобождаться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пока  вы не потратите или не инвестируете  их. Люди почти все сделают  для денег, и деньги почти  все сделают для людей. Деньги  — это пленительная, повторяющаяся,  меняющая маски загадка. [4]

Иногда деньгам приписывают  не три, а целых пять функций: средства обращения (обмена), средства платежа, средства накопления, меры стоимости, меры отложенных платежей. В ряде случаев деньгам приписывают еще одну функцию, а точнее, роль — мировых денег.

Первой функцией денег  является функция меры стоимости, которая  заключается в том, что деньги служат для измерения и сравнения  стоимостей различных товаров и  услуг.

Функция меры стоимости отражает отношения товара к деньгам как  всеобщему эквиваленту. Однако для  определения цены товаров этого  недостаточно. Для сравнения цен  разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. [4]

Между деньгами как мерой  стоимости и деньгами как масштабом  цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся  ко всем остальным товарам, возникают  стихийно, изменяются в зависимости  от количества общественного труда, затраченного на производство денежного  товара. Масштаб цен определяется государством и служит для измерения  и выражения цен всех товаров. Масштаб цен тем лучше выполняет  свое назначение, чем реже изменяется его основа - единица масштаба.

Правительство любой страны может изменить установленный ранее  масштаб цен. Такое изменение  называется денежной реформой. Денежная реформа – переход от одной  меры стоимости к другой, сопровождаемый уменьшением общего количества денег.

В эпоху серебряных и золотых  денег государство определяло весовое  количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке  строго контролировалось. [8]

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его  цену. Поэтому, когда говорят об изменении  цен товаров под влиянием различных  условий, подразумевают изменения  их стоимости, выраженной в деньгах. Придавая форму цены другим товарам, сами деньги в условиях обращения  полноценных металлических денег  не имеют цены.

Особенность функции денег  как меры стоимости заключается  в том, что ее выполняют действительные деньги (золото, серебро – обладающие самостоятельной стоимостью), которые  выражают стоимость товаров идеально, т.е. в виде мысленно представленных денег. Для того чтобы измерить стоимость  товара в деньгах, нет необходимости  иметь при себе единицу измеряемого  товара и единицу измерителя, в  отличии, например, от гирь в измерении  веса.

Стоимость золота, как и  всякого другого товара, определяется количеством общественно необходимого труда, затраченного на его производство. С ростом производительности труда  количество труда, затрачиваемого на производство золота, изменяется. Поэтому стоимость  золота не может быть величиной постоянной. Цены товаров при золотом обращении  и свободном рыночном ценообразовании  зависят от их собственной стоимости  и от стоимости золота. При данной стоимости золота цены товаров изменяются прямо пропорционально их собственной стоимости; с увеличением стоимости данного товара повышается и его цена, с уменьшением стоимости она понижается. Если стоимость товаров остается прежней, а стоимость золота изменится, цены товаров изменяются обратно пропорционально стоимости денег: с повышением стоимости золота цены товаров понижаются, а с понижением они возрастают в условиях полноценного металлического обращения. [17]

2. Бумажные деньги. Их сущность и закономерности обращения

2.1 Происхождение и сущность  бумажных денег

По историческим данным бумажные деньги появились и вышли из металлического  обращения и заменили собой раннее находящиеся в обращении серебро  и золото. Объективная возможность  обращения  бумажных денег появилась  возникла из особенности функции  денег как средства обращения, где  деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение этих возможностей в действительность требовал длительный процесс, который охватил следующие  этапы развития:

Первым этапом считается  стирание монет, в результате которого монета преобразуется в знак стоимости.

Второй этап – это сознательная порча монет государством, для  того чтобы снизить содержание металла  в монете, и в связи с этим получить дополнительную  прибыль  в казну государства. 

Третьим этапом считается  выпуск бумажных денег казной государства  с обязательным курсом получения  эмиссионного дохода. [1]

Для того чтобы внедрить в обращение на то время ничего нестоящие бумажки государству  пришлось пройти длинный и тяжелый  путь между выпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, 12 век н.э., Европа и Америка  – 17 – 18 вв. н.э.). В Казахстане бумажные деньги были введены  только в 1993 г. В наше время бумажные деньги в  виде казначейских билетов сохранились  лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия  и др.). [5]

Сущность бумажных денег  или как их еще называют казначейских билетов, заключается в том, что  это – денежные знаки, выпускаемые  для покрытия бюджетного дефицита и  обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной  стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных  доходов.

2.2 Закономерности обращения  бумажных денег

Так как бумажные деньги выпускаются  государством для финансирования себя же то есть государства, для покрытий денежного дефицита, размеры эмиссий  зависят от нужд государства а  финансовых ресурсах, а не от нужд потребителей товарного и платежного оборота  в бумажных деньгах.  Нужды оборота  в деньгах  изменяются могут  уменьшиться  или остаться без изменений, а  вот потребность государства  к денежным средствам все время увеличивается, к примеру вследствие роста космических расходов. Так увеличение денежной массы обычно значит, что выпускается очень много бумажных денег.

Бумажные деньги выполняют  множество функций, но они не могут  выполнять функцию сокровищ как  золотые или серебряные монеты, излишек  бумажных денег никогда не сможет выйти из обращения. Так как попав  в обращение деньги, застревают в  множестве каналов обращения  бумажных денег, они либо повышают свою ценность либо вовсе обесцениваются. Поэтому бумажным деньгам присуща  неустойчивость по их природе. [16]

И так при обращении  бумажные деньги  осуществляются через  механизм ценообразования. То есть если повысить количество бумажных денег  при их выпуски больше чем нужно  для потребительского оборота, произойдет их обесценивание то есть девальвация. Но на обесценивание денег могут  сказать и ряд других причин таких  как:

1 Большой выпуск денег  в обращение, связан с тем,  что зачастую бумажные деньги  выпускаются сверх реальных потребностей  оборота для покрытия бюджетного  дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной  стоимостью выпущенных бумажных  денег и расходами на их  печатание образует эмиссионный  доход государства;

2 Бумажные деньги также  могут обесцениться в связи  потери доверия и уважения  народа к  власти, это может  привесь к отказу приема денег  по номиналу.

3 Влияние, хотя и в  модифицированной форме, платежного  баланса, поскольку в условиях  падения монетарной роли золота  его значение в покрытии дефицита  платежного баланса резко сократилось,  а бумажные деньги выполнить  эту роль не в состоянии. [18]

Для устойчивости бумажных денег характерно обеспечение прежде всего, соблюдением объективно обусловленной  пропорции между их массой в обращении  и противостоящее ей товарной массой и платными услугами. Соблюдение пропорции  между массой денег и массой товаров  предполагает бездефицитность государственного бюджета. При наличии дефицита его  приходится компенсировать ростом внутреннего  долга и эмиссией "лишних" денег.

3. Кредитные деньги. Банкнота. Системы обеспечения банкнотной эмиссии

3.1 Понятие кредитных денег

Кредитные деньги возникают  с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой (в кредит) Кредитные  деньги - это бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Кредитные деньги отражают движение ссудного капитала между кредиторами  и заемщиками и в качестве средства платежа получают собственные формы  существования. Основными видами кредитных  денег являются: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитная  карточка. [8]

Вексель - письменное долговое обязательство, дающее его владельцу (векселедержателю) право по наступлению  срока требовать от должника оплаты указанной суммы. Различают простой  вексель, выданный должником, и переводной (тратта), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом  кредитору. Переводной вексель получает возможность обращаться благодаря  передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. Банкнота - кредитные  деньги, выпускаемые центральным  банком страны.

Первоначально банкнота имела  двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась  на базе коммерческих векселей и золотую  гарантию, обеспечивавшую ее обмен  на золото. Чек - письменный приказ владельца  счета банку уплатить наличными  и перевести на счет подателя чека указанную в нем сумму денег. Владелец чековой книжки рассчитывается со своим поставщиком, выписав чек  на сумму купленных товаров (услуг), но в пределах забронированной суммы. Электронные деньги - безбумажные  носители платежных документов. НТП  и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание автоматизированных электронных установок для обработки  чеков и ведения текущих счетов. С их помощью происходит подавляющая  часть межбанковских операций. [9]

Кредитные карточки - это  именной денежный документ, выпущенный банком или фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке  и дающий ему право на приобретение товаров и услуг без оплаты наличными. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной  ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме  пластиковой карточки. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина. ВОПРОС: Понятие денежной системы, ее основные типы и составные элементы В каждом государстве существует своя денежная система. Денежная система  Республики Казахстан организована в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 года. Денежная система устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Денежная система включает следующие элементы: наименование денежной единицы - тенге; виды денежных знаков, если до 1991 в обращении были казначейские билеты, но теперь денежные знаки состоят из банкнот и монет. Они являются обязательствами Национального банка и обеспечены всеми его активами. [20]

Порядок эмиссии - выпуск наличных денег и их изъятие осуществляет исключительно Национальный банк. В  мировой системе различают денежные системы двух типов: 1) система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих  все пять функций. При системе  металлического денежного обращения  выделяются два вцда денежных систем: биметаллизм и монометаллизм, в  зависимости от того, сколько видов  металла принято в качестве всеобщего  эквивалента и базы денежного  обращения. Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента  закреплена за двумя металлами (серебром и золотом).[2]

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (серебро  или золото) служит всеобщим эквивалентом. 2) система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а  в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги. Золото вытеснено  из обращения неразменными банкнотами и превратилось в сокровище. В  результате мирового экономического кризиса! 923 - 1933 гг. все формы золотого монометаллизма были ликвидированы и утвердилась  система обращения бумажно-кредитных  денег, не размениваемых на действительные деньги. [14]

3.2 Эволюция кредитных  денег

Деньги это безусловная  частица экономики любой страны. С помощью экономики, изучают  экономическое положение людей, она имеет социальную основу. Процесс  эволюции человека  длился на протяжении многих тысячелетий. В процессе эволюции человек не раз менял свои мировоззрения, уклад в жизни, уровень духовной культуры. Вопрос чему же было подчинено  стремление развиваться? Удобство в  обращении и облегчение жизни  было и есть главным критерием  отбора вещей и предметов окружавших человека, в том числе и денег. [10]

Развитие товарных отношений  сильно повлияло на развитие  кредитных  денег. В 20 веке объем товарооборота  значительно вырос во всем мире. Сказалась научно-техническая революция  и необходимость восстановления, стимулирования экономических систем многих стран после первой и второй мировых войн. Однако товарообмен  очень сильно возрос что появилась  необходимость вводить новые  деньги, нужно было заменять бимонетарную  систему денег, которая использовалась практически во всех странах мира. Нужен был отрыв об содержания золота в деньгах, но при этом сохранить  все функции денег. Таким образом банкноты заняли лидирующие места на рынках всех стран. В развитие торговых отношений, появилась необходимость развивать малый бизнес, началось кредитование предпринимателей, это стало ключевым звеном для бурного развития банков.

Специальные кредитные компании, коммерческие банки, и паевые фонды  сильно стимулировали развитие только появившейся новой денежной системы, которая является основой нынешних депозитов, чеков и пластиковых  денег.

Появление и существование  денег в такой форме которой  мы видим ее сейчас стало благодаря  влияния государства на экономически отношения. Государство это гарант национальной валюты, государство контролирует всю банковскую систему. Государство  также осуществляет строгий надзор на законную деятельность экономических  агентов. [8]