СОДЕРЖАНИЕ 

     Введение                                                                                                             3

     1 Теоретические основы денежного обращения                                             5

     1.1 Понятие и сущность денежного обращения                                             5

     1.2 Виды денежных оборотов 9

     1.3 Скорость обращения денег                                                                       12

     2  Влияние   социальных   факторов    на   денежное    обращение   в

России                                                                                                                         16

     2.1 Социальные факторы, влияющие на денежное обращение                  16          

     2.2  Пути совершенствования денежного обращения в России                22       

     Заключение                                                                                                       30

     Список использованных источников и литературы                                     32 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Проблемами  денег, организации денежного обращения  человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. С глубокой древности  до наших дней вопросами теории денег  занимались и занимаются экономисты, философы, юристы. И сейчас продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия.

     Деньги  появились очень давно. Исторические памятники свидетельствуют, что деньги функционировали уже 4-6 тыс. лет тому назад. Они возникли стихийно в результате развития товарного производства и товарного обращения. Развитие товарного обмена привело к тому, что из массы всех прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.  В настоящее время среди ученых и практиков, занимающихся проблемами денежно-кредитного регулирования, получила распространение точка зрения, что даже умеренная инфляция препятствует нормальному развитию экономики. В связи с этим стабилизация денежного обращения, то есть достижение относительной стабильности цен, рассматривается как условие долгосрочного устойчивого экономического роста.

     Выбор целей, методов и инструментов антиинфляционной политики государства во многом зависит от того, какая концепция денежно-кредитного регулирования принята в качестве теоретической основы для разработки стабилизационных мероприятий.

     Актуальность    работы     определена   тем, что современная экономика

любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных

взаимоотношений миллионов входящих в нее хозяйствующих  субъектов. Основой этих взаимосвязей являются расчеты и платежи, в  процессе которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств.

     Целью курсовой работы является изучение социальных факторов, влияния на денежное обращение.

     Для достижения цели поставлены следующие  задачи:

     - раскрыть понятие и сущность денежного обращения;

     - рассмотреть виды денежных оборотов;

     - проанализировать денежное обращение России и США; 

     - изучить методы стабилизации денежного обращения в РФ.                                                                      

     Объектом  курсовой работы является денежное обращение. Предметом социальные факторы, влияние на денежное обращение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1 Теоретические основы денежного обращения 

     1.1 Понятие и сущность денежного обращения

     Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся  в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций, в наличной и безналичной формах, представляет собой денежное обращение.

     Общественное  разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

     Началу  движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах¹.

     Денежное    обращение    осуществляется   в   двух  формах:   наличной и

безналичной.

     Налично-денежное     обращение   -     движение   наличных денег в сфере

обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются:

     - для кругооборота товаров и услуг;

     - для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др.

     Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

     Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных  инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию  наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет².

     В России в связи с огромным расширением  налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег. Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и зачисляют их в оборотную кассу. Вели остаток денег в конце превысит установленный   лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный фонд.

Однако  на практике эти и другие ограничения  действуют еще слабо.

     Безналичное  обращение   -  движение  стоимости без участия наличных

денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

     Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

     Безналичный денежный оборот охватывает расчеты  между³:

     - предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

     - юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

     - юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

     - физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

     Размер  безналичного оборота зависит:

     - от объема товаров в стране,

     - уровня цен,

     - звенности расчетов,

     - размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему.

     Безналичное обращение имеет важное экономическое  значение в ускорении оборачиваемости  оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

     В    Российской   Федерации   форма безналичных расчетов определяется

правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности   производятся,  как

правило, в безналичном порядке через  учреждения банка.

     В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и  финансовым обязательствам.

     К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй - платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

     Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безналичное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении.

     Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

     На  скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы⁴, т.е.:

     - циклическое развитие производства, темпы его роста,

     - движение цен,

     - денежные (монетарные) факторы, т.е. структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег),

     - развитие кредитных операций и взаимных расчетов,

     - уровень процентных ставок за кредит на денежном рынке,

     - внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях и использование электронных денег в расчетах.

     Кроме этих общих факторов, скорость обращения  денег зависит от периодичности  выплаты доходов, равномерности  расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

     Но  так как скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению, денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

     1.2 Виды денежных оборотов

     Различают безналичный и наличный денежные обороты.

     Безналичное обращение - это движение стоимости  без участия наличных денег, посредством  перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги⁵.

     В   зависимости   от   экономического   содержания различают две группы

безналичного  обращения: по товарным операциям, т.е. безналичные расчеты за

товары  и услуги; по финансовым обязательствам, т.е. платежи в бюджет и во

внебюджетные  фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. Значение безналичных  расчетов состоит в том, что они  ускоряют оборачиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, сокращаются издержки  на

печатание и доставку наличных денег.

     Безналичный оборот в России характеризуется обязательным открытием

расчетного  или текущего счета в учреждении банка. Платежи производятся с согласия покупателя или по поручению плательщика. Основанием для перечисления средств являются финансовые платежные документы (платежные поручения, расчетные чеки, договора). При нарушении условий договора существует возможность полного или частичного отказа от оплаты в соответствии и “Правилами осуществления безналичных расчетов"; наличные деньги в кассе предприятия находятся в пределах установленных лимитов; самостоятельность в расходовании средств на счетах в соответствии с “Порядком ведения кассовых операций в РФ” от 1993 г.

     В России в соответствии с правилами Банка России определено, что расчеты предприятий по своим обязательствам, а также между юридическими и физическими лицами за товарно-материальные ценности производятся в безналичном порядке через учреждения банка.

     Определены следующие формы безналичных расчетов⁶:

     - расчеты платежными поручениями;

     - расчеты платежными требованиями-поручениями;

     - инкассовые расчеты;

     - расчеты с применением аккредитивов;

     - расчеты с использованием чеков;

     - расчеты с использованием векселей;

     - клиринговые расчеты;

     - расчеты с помощью пластиковых карточек.

     Если  в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, то нет никакой  необходимости носить с собой  бумажные деньги и монеты.

     Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.) Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек). В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц. 

Таблица 1 – «Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота»

Проведя анализ можно сказать, что в наличной форме деньги выполняют две

функции средства платежа и средства обращения⁷.

     1.3 Скорость обращения денег

     Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими  функций средства обращения и средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

     - количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

     - уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

     - скорости обращения денег (связь обратная).

     Вес факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова⁸ (1):

,   (1) 
 
 

где Q – количество денег для выполнения функции средства. 

     Скорость  обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный  период, так как одни и те же деньги в течение определенною   периода  постоянно    переходят  их  рук к руки, обслуживая

продажу товаров и оказание услуг.

     При функционировании золотых денег  их количество поддерживалось на

необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором  выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

     С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями⁹:

     - общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

     - уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку, чем выше цены, тем больше требуется денег);

     - степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

     - скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

   При     металлическом      обращении      количество      денег     стихийно

регулировалось  функцией сокровища, т.е. денежная масса увеличивалась и сокращалась, свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства, количество денег всегда сохранялось на требуемом уровне. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения. При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможным их обесценение. Ныне в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращении претерпел модификацию. Теперь уже нельзя оценить количество денег с точки зрения даже приблизительного их

расчета   через   золото.   Оно   ушло из обращения, и не выполняет функции не

только  средства обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

     Мерой  стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий

стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания  товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Следовательно, количество неразменных кредитных денег должно определяться стоимостью всех ценностей в стране через денежный капитал. Стихийный регулятор общей величины денег при господстве кредитных денег отсутствует. Отсюда вытекает роль государства в регулировании денежного обращения. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет их излишек и, в конечном счете, приведет к обесценению денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - это соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

     Денежная  масса - совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим   и     юридическим    лицам,    а также государству.   Это   важный

количественный  показатель движения денег.

     С развитием форм товарного обмена и платежно-расчетных отношений состав и структура денежной массы претерпели значительные изменения. Вначале XX в. при золотом обращении структура денежной массы была в развитых странах такова: золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги - 50% и остатки на счетах в кредитных учреждениях - 10%; накануне, Первой мировой войны - соответственно 15, 22 и 67%. Уход золотых денег сначала из внутреннего оборота, а затем из внешнего внес качественные изменения в структуру денежной массы. Действительные деньги (золотые) полностью исчезли из обращения, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньги, которые стали выступать в наличной и безналичной формах.

     Для   анализа  изменений    движения   денег   на определенную дату и за

определенный   период  в финансовой статистике стали использовать сначала и

экономически  развитых странах, а затем и в  нашей стране¹⁰.

     Итак, закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2 ВЛИЯНИЕ СОЦИАЛЬНЫХ  ФАКТОРОВ НА ДЕНЕЖНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ В РОССИИ

     2.1 Социальные факторы, влияющие на денежное обращение

     Политические  и социальные факторы, влияющие на денежное обращение, выявляются при анализе трудностей, возникающих при решении финансовых проблем. При этом становится очевидным, что выделение основных факторов экономического равновесия выходит за рамки экономического анализа и относится к более обширной сфере социологических исследований. В действительности экономическое равновесие определяется в основном теми целями, которые нация ставит перед собой в определенных условиях, и решительностью, с которой ведется борьба за их достижение.

     1. Границы денежной политики.

     Чрезмерный спрос па кредит. Повседневный опыт и чтение газет показывают, что увеличение неудовлетворенных потребностей стимулирует спрос на кредит. Не проходит и дня, чтобы кто-нибудь не потребовал новых бюджетных кредитов для поддержки отраслей экономики, испытывающих трудности, для закупки оборудования для школ и университетов или для развития информатики; постоянно раздаются требования увеличить банковское кредитование, чтобы создать благоприятные условия для капитального строительства, промышленных инвестиций и даже — если обратиться к более частным вопросам — для экономии энергии или создания мелких предприятий.

     Конечно, в каждом конкретном случае предоставление дополнительных финансовых средств  способно преодолеть многие трудности. Однако верно и то, что укоренившаяся привычка постоянно требовать предоставления бюджетных ассигнований или банковских кредитов вовсе не способствует решению общегосударственных проблем.

     Относительно  бюджета очевидно, что государство  не может удовлетворить все потребности, его финансовые возможности не беспредельны и Государственное казначейство не может безнаказанно осуществлять неконтролируемые расходы, которые превышают налоговые поступления и другие государственные доходы. Эта проблема не нова; еще Некер говорил о ней в своем трактате «Об управлении финансами Франции» (1784). «Не буду скрывать, — писал он, — что если не проникнуться духом жесткого администрирования, то вас легко одолеют просители, убедив вас в необходимости расходов в каждом частном случае». И далее он продолжал в том духе, что эти просители на самом деле обладают огромным преимуществом, поскольку им ничего не стоит доказать пользу того или иного проекта и их аргументы почти всегда убедительны. Можно легко согласиться с их предложениями, если «рассматривать каждый расход изолированно, не заботясь ни о государственном кредите, ни о тяготах, выпадающих на долю народа, ни о средствах, которые нужно употребить, чтобы обеспечить государственные расходы в целом». Подобные суждения и в наши дни сохраняют свое важное значение¹¹.