Возникновение и сущность денег. 8

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему: «Возникновение и сущность денег»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание 

       Введение 3 
       Глава I Возникновение, сущность и виды денег 4 
        1.1  Необходимость денег 4 
        1.2 Происхождение денег и их сущность 5 
        1.3 Формы и виды денег 7 
       Глава II Функции денег и их роль в рыночной экономике 12 
        2.1 Мера стоимости 12 
        2.2 Средства обращения 14 
        2.3 Средства платежа 16

       2.4 Средства накопления и сбережения 18

        2.5 Мировые деньги 20

        2.6 Роль денег в экономике 22 
       Глава III Денежная система и создание ее в Казахстане 24

       3.1 Понятие денежной системы и ее элементы 24

       3.2 Типы денежных систем 26

       3.3 Денежные системы экономически развитых стран 30 
       Заключение 32 
       Список литературы 33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества,

то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно  и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий. На самом деле деньги не такая уж и простая тема как показалось мне с первого взгляда. В своей работе я рассмотрел историческое происхождение, эволюцию денежной единицы от шкуры до смарт-карты, теории денег, функции денег.  Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.   Работа позволяет рассмотреть поставленный вопрос с разных точек зрения. Так же убедиться в отражении законов экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I Возникновение, сущность и виды денег 

 1 Необходимость денег

 

Нет ничего, на наш взгляд, более важного для понимания  механизмов функционирования рыночной экономики, чем ясное понимание  роли денег. Недаром деньги нередко  называют «языком рынка»¹.

Деньги — историческая категория товарного производства, объективно обусловленный результат длительного развития обмена. Необходимость денег в обществе вызывается производством товаров и товарным обращением.

Они являются продуктом товарного производства и непременным условием его развития. Продукт труда человека становится товаром, если он обменивается на другой продукт на эквивалентной основе.

А это вызывает необходимость денег, т.е. обмен происходит по марксовой схеме Т— Д— Т1. В данном случае деньги выступают посредником купли-продажи товаров на эквивалентной основе. Чтобы это произошло, следует продаваемый товар (Т) измерить деньгами и на эту сумму купить другой товар (Т1). При отсутствии денег, выкупающих в роли всеобщего эквивалента, обмен может не состояться ввиду несовпадения в данный момент спроса и предложения на рынке. Деньги всегда противостоят товарам. Товар и деньги неотделимы друг от друга. Хотя деньги — сами товар, продукт товарного производства и обращения, они — особый специфический товар.

Таким образом, деньги —  это историческая категория непарного производства, объективно обусловленный результат длительного развития процесса товарного обмена. Деньги нужны для товарного производства и товарного обмене как всеобщий эквивалент, позволяющий соизмерять затраты общественного труда на изготовление различных продуктов при различной квалификации труда и, соответственно, различного качества и производительности труда. Как видим, деньги представляют собой важное звено всей совокупности производственных отношений, без которого не может существовать товарное производство. Хотя товар и деньги имеют единую основу происхождения, однако между ними есть существенное расхождение. Если товар в сфере обращения находится временно (он уходит на потребление), то деньги в ней находятся постоянно, вечно, не уходят из сферы обращения. Поэтому развившись из товара, деньги продолжают быть товаром особенным, отличающимся от всего прочего товарного мира. Деньги являются средством обращения, связывающим отдельных товаропроизводителей через общественное разделение труда и рынок в единый экономический организм. Они включают частный труд в систему общественного труда, обеспечивают эквивалентность обмена между товаропроизводителями. Деньги можно сравнить с мостом, переброшенным через реку, на разных берегах которой расположились продавцы и покупатели,  спрос и предложение, цена и зарплата. 

2  Происхождение  денег и их сущность

 

Попытка выяснять происхождение, сущность, функции и роль денег  в экономике имеет многовековую историю, в частности, это вопросы рассмотрены еще в трудах Аристотеля, А. Смита, Д. Рикардо, К. Маркса и другие. Теорию денег развивали еще в первой половине XX в. такие представители современной экономической науки, как А. Маршалл, П. Самуэльсон, Дж. Тобин, Дж. Хикс, Ф, Мишкин, М. Фридмен и другие.

О происхождении, природе  и сущности денег не существует единого  мнения. Однако во всем многообразии определения  денег можно условно выделить две концепции: рационолистическую и эволюционную.

Первая (она господствовала почти до конца XIX в.) трактует происхождение  денег как результат установления государством или общей договоренности и соглашения человечеством, т.е. происхождение  денег не увязывать с товарным производством.

Другая концепция, на наш  взгляд, — более научный подход, трактует деньги как  результат эволюционного  развития меновой стоимости  товара, деньги появились независимо от воли людей. Меновая стоимость — это их относительное выражение или покупательная стоимость.

Всем известно, что стоимость  может проявляться лишь при обмене товаров друг к другу, и выступает  она здесь в форме меновой  стоимости.

Товар — это продукт труда, предназначенный для продажи или обмена. Изготовленная человеком вещь превращается в товар при продаже или обмене, а это создаст объективные предпосылки для возникновения денег. Товар имеет потребительную стоимость (полезность) и стоимость

(затрат труда на его  производство). Товары обладают различными  формами стоимости в зависимости от полезности (дом, машина), которые называются потребительными стоимостями товаров. Стоимость товара определяется изменением человеческого труда на его производство (на изготовление вещи).

Развитие товарного обмена происходило на фоне последовательной смены различных форм стоимости товаров. Простая или случайная форма стоимости появилась на раннем этапе развития человечества при простейшем обмене одного товара на другой (одна овца — один мешок зерна). При этом один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Способность товара обмениваться на другой товар отражает качественно стоимость последнего, т.е. у товара имеется стоимость.

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением труда земледельцев и скотоводов. Из множества обмениваемых товаров выделяется один или несколько ходотоваров (соль, скот, зерно), который можно обменять на другие товары. Таким образом происходит переход от простой (случайной) формы стоимости к развернутой, т.е. стоимость различных товаров выражается в стоимости одного или нескольких товаров — эквивалента (соль, скот, зерно). Обмен различных товаров происходит не между собой, как при случайной форме стоимости, а через этот один или несколько обособленных товаров: 10 унций золота на 10 кг железа, одна овца, один мешок зерна.

Всеобщая  форма стоимости. Из товарного мира выделяется один товар (он как  бы выталкивается), приобретающий форму всеобщего эквивалента. Все товары приравниваются к этому товару, через него сравниваются стоимости между собой: 10 кг железа, одна овца, один мешок зерна на 10 унций золота. Таким товаром становятся в различных регионах разные товары. Например, северные народы применяли в качестве денег мех, южные скотоводческие народы — скот, земледельческие — зерно, в городах — металлы: железо, свинец, благородные металлы и т. д.

Товар может быть в роли всеобщего эквивалента денег  лишь тогда, когда выталкивается  всеми другими товарами из их среды на огромном пространстве. После того как такое выделение происходит окончательно, появляется специфический товар, с натуральной формой  которого срастается форма всеобщего эквивалента, этот товар получает название деньги.

Денежная  форма стоимости  характеризуется выделением

в результате дальнейшего  развития обмена на роль всеобщего  эквивалента одного денежного товара. Эту роль исторически завоевали золото и серебро. Выделение этих товаров произошло в силу их естественных природных качеств (однородность, неделимость, способность сохранения своих свойств, высокая стоимость и др.)  одна унция — один фунт стерлингов.

Золотые деньги приобретают  свою стоимость от стоимостной субстанции денежного товара, которая создается в сфере добычи золота, т.е. их стоимость определяется так же, как стоимость любого другого товара рабочим временем, в результате чего обмен товара на деньги является обменом эквивалентов.

Таким образом, сущность денег  заключается в том, что в результате исторического развития товарного производства и обмена выделяется  один специфический товар из товарного мира, с натуральной формой которого соединилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег  выражается в единстве трех свойств:

• деньги обладают свойством всеобщей непосредственной обмениваемости, т.е. их должны принимать в уплату за товары и услуги всегда и везде без какого-либо ограничения;
• деньги выражают меновую стоимость товаров. С их помощью можно определить цену товаров, которую обеспечивает обмен и количественно сравнивает различные товары, имеющие различные потребительские стоимости;
• деньги являются воплощением всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре, т.е. через затраты рабочего времени на деньги измеряется стоимость товаров.

 

3  Формы и  виды денег

 

История денежного обращения  свидетельствует о том, что деньги не представляют собой  однородной массы. Они имеют разновидности  как по прохождению и времени  существования, так и по условиям обращения. Фактически под формой денег понимают овеществленную меновую стоимость в определенном типе денег, которая обеспечивает их устойчивость в обращении. Деньги, воплощаясь в различные товары-эквиваленты, благородные металлы, долговые обязательства, банковские депозиты, образуют форму денег. В качестве формы денег известны золотые, серебряные монеты, бумажные и кредитные деньги. Исходя из особенностей материально-вещественной стороны денег, их можно условно разделить на полноценные и неполноценные.

Полноценными называют деньги, у которых номинальная стоимость совпадает с покупательной  способностью, т.е. стоимость, указанная при изготовлении, соответствует стоимости содержащегося в них металла (серебра, золота). К ним относятся золотые и серебряные монеты.

К неполноценным относятся деньги, покупательная способность которых превышает стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. К неполноценным деньгам относятся все билоновые монеты, бумажные и кредитные деньги.

В своей исторической эволюции деньги прошли этапы:

• металлических;
• бумажных;
• кредитных;
• электронных денег.

Металлические деньги – это полноценные, действительные (реальные) деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем — весовые. Они выпускались в виде монеты.

Монета – это денежный знак, изготовленный из металла, имеющий установленную законом форму, внешний вид, весовое содержание. Государство устанавливает содержание чистого металла в монете (пробу), вес, массу, тип, правила эмиссии и т. д.

Металлические деньги прошли путь длительного развития: они появились в виде медной монеты в Риме еще в III—II вв. до н.э. Изначально в обращении находились слитки металлов определенного веса и пробы, подтвержденные соответствующим клеймом (Египет, Рим, Напилен). Первые монеты стали  чеканить в государстве Ливия в VII в. до н. э., а монетой стали называть стандартные куски металла в Риме в 279 г. до н. э. Первым правителем, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Введение в оборот унифицированных, стандартных монет создало условия для выполнения деньгами в полной мере функций меры стоимости, средства обращения и накопления. Монеты чеканились как из драгоценных металлов, так и из более дешевых цветных металлов и их сплавов. Монеты бывают как полноценные, так и разменные. Полноценные монеты изготавливают из драгоценных металлов и их сплавов, в них номинальная стоимость совпадает с реальной, они выполняют все функции денег. Разменные монеты изготавливают из сплавов дешевых цветных  металлов, в них номинальная стоимость превышает стоимость  содержащегося в ней металла.

Чеканка монет представляет собой не что иное, как эмиссию.

Эмиссия в переводе с латинского «emission» означает «выпуск».

Эмиссия денег — это выпуск в обращение всех видов денежных знаков, он направлен на увеличение денежной массы в обороте.

Роль денег исторически  закреплена золотом. Свойства золота выражать стоимость всех других товаров не является естественным природным свойством. Природа, как указывал К. Маркс, не создает денег. Это свойство придано золоту обществом. Золото продолжает оставаться товаром, наиболее подходящим для выполнения роли всеобщею эквивалента, в силу, во-первых, природных свойств: оно устойчиво, красиво, легко, делимо без потерь; во-вторых, оно обладает высокой стоимостью, т.е. уходит больше затрат времени на его производство, чем других металлов. Добыча золота — дело трудное и капиталоемкое. Так, для получения одного килограмма золота необходимо переработать 100 т горной породы со средней глубины 3000 м.

Основными производителями  золота являются ЮАР (1/3  мирового производства), Россия, Узбекистан. В Казахстане много золотых месторождений, примерно годовая добыча золота составляет 30т.

Расширение объемов товарного  производства и обращения повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные  деньги не в состоянии удовлетворить растущие потребности хозяйства из-за их ограниченного количества к высоких издержек. Золотодобыча не поспевала за производством товаров, не обеспечивала потребности в деньгах, а также золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот. Поэтому возникла потребность их замены своими заместителями (знаки стоимости), у которых номинальная стоимость выше реальной, т.е. затраченного на их производство труда. К ним относятся мелкие монеты, бумажные и кредитные деньги.

Бумажные  деньги — представители действительных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступили в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Металлические деньги при обращении стирались и изнашивались, теряли первоначальную форму и стоимость, к тому же не очень удобно их хранить, транспортировать и использовать при покупке товаров в большом количестве. В связи с этим появилась объективная возможность их замены заместителями реальных денег, т.е. бумажными деньгами. Сущность их заключается в том, что они являются денежными знаками, выпускаемыми государством и принудительным курсом, неразменными на металл.

Бумажные деньги почти  не имеют своей стоимости. Если имеются  затраты на их выпуск, то они не соответствуют номинальной стоимости, которую они представляют. Например, купюра 5 тыс. тенге может иметь стоимость, соответствующую затратам выпуска одной купюры, а это может стоить лишь копейку. На эту купюру можно купить товар стоимостью в 5 тыс. тенге.

Следует отметить, что бумажным деньгам по их природе присуща неустойчивость. Они постоянно находятся в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются в результате несоответствия массы денег чрезмерной эмиссией, массой товаров, находящихся в обращении, что приводит к инфляции.

Каждое суверенное государство  выпускает свою национальную валюту — бумажные деньги со своим названием, в различных купюрах, курсах. В США называют свою валюту — доллар, в России — рубль, в Казахстане — тенге. У бумажных денег есть и недостатки. Главные из них заключаются в том, что, во-первых, их довольно легко украсть, а во-вторых, транспортировка становится чересчур дорогой.

С развитием производства, расширением сферы коммерческого и банковского кредитования металлические деньги перестали удовлетворять потребности товарооборота, и наряду с их заместителями пришли кредитные деньги.

Бумажные деньги предназначены  для удовлетворения потребностей государства в покупательных и платежных средствах. Их эмитентами в Казахстане является государство в лице Национального банка. Разница между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход, который идет в государственный бюджет. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средства обращения и средства платежа. Они могут выполнять частично функцию накопления после отмены золотого стандарта.

Бумажно-денежное обращение  всегда носит вспомогательный характер. Длительное, самостоятельное обращение  бумажных денег невозможно, так как  они имеют вышеуказанные недостатки. Поэтому параллельно с ними существуют кредитные деньги.

Кредитные деньги — бумажные денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита. Они не обладают собственной стоимостью, являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре — эквиваленте. Основным эмитентом кредитных денег является банковская система.

Выдача банками кредитов на крупные сделки по покупке товаров  заменяет бумажные деньги, т.е. кредитные деньги удовлетворяют потребность товарооборота.

Кредитные деньги в своем  развитии прошли следующие стадии: вексель, банкнота, чек, электронные деньги и их последняя разновидность — кредитная и пластиковая карточки.

Вексель — это срочное денежное обязательство о бесспорной уплате, обозначенной в нем суммы в срок по установленному законом вексельного обращения. Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель выписывается заемщиком. Это безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю.

Переводный  вексель (тратта) содержит приказ кредитора — векселедателя (трассанта) заемщику (трассату) об уплате в срок указанной суммы третьему лицу (ремитенту). Платеж по векселю может быть оплачен посредством «аваля» (вексельного поручительства), который оформляется надписью считать за «аваль» на векселе и аллонже дополнительном листе.

Вексель характеризуется  абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки, бесспорностью, обозначающей обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам.

Таким образом, вексель является инструментом кредита и денежных расчетов. Он обеспечивает оплату поставленных в кредит товаров, гарантированных вексельным обязательством.

Использование векселей способствует экономии издержек обращения. В настоящее  время в Казахстане вексель используется в зерновом хозяйстве. Векселедателями являются зерносеющие хозяйства, они весной дают Предкорпорацией векселя для покупки ГСМ, семена, удобрения, средств защиты растений с обязательствами вернуть осенью зерном.

На базе вексельного обращения  появилось Банкнотное обращение.

Банкнота — это обязательство банка-эмитента. Она отличается от векселя по двум важным моментам:

• во-первых, по срочности: вексель выпускается на определенный срок, а банкнота — бессрочное обязательство;
• во-вторых, по обеспеченности: банкнота выпускается в обращение под гарантией государства центральным банком страны, а вексель — отдельным юридическим и физическим лицом под индивидуальной гарантией.

Эмитентом банкнот в Казахстане является Национальный 
банк, они, по существу, являются национальными деньгами 
на всей территории республики. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует, но банкноты имеют кредитную основу, так как они выпускаются в обращение в порядке банковского кредитования и являются элементом ссудного фонда. Банкнотное обращение позволило расширить функционирование кредитных денег в пространстве и при этом обеспечило идеальное выполнение банкнотами функции средства обращения. Следующим кредитным орудием является чек.

Чек - это денежный документ строгой отчетности, составленный по требованию, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) банку о выплате держателю чека указанной в нем суммы. Он как денежный документ краткосрочного действия не имеет статуса законного платежного средства. Он используется внутри страны и в международных расчетах. В основном чеки бывают денежными и расчетными.

Во внутреннем обороте  чеки используются для получения  в банках наличных денег; для расчетов за товары и услуги; в качестве формы безналичных расчетов, осуществляемый путем перечислений по счетам в банках. Расчетные чеки носят характер ордера. Владельцам счета выдаются специальные чековые книжки. Чеки из расчетных чековых книжек используются для расчетов за покупку товара и оказанные услуги.

Внедрение механизации и  автоматизации в банковской деятельности, переход к широкому использованию ЭВМ и компьютеров в практике банковских расчетов способствовали появлению электронных денег, т.е. денег на счетах в компьютерной памяти, замене наличных денег и чеков кредитными карточками. Выпускаются они банками на базе счета клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Владельцы пластиковых карточек не только покупают товары и оплачивают услуги, но и получают краткосрочные кредиты на потребительские цели. В настоящее время используются несколько видов пластиковых карточек, из которых наибольшее распространение получили банковские и торговые.

Система электронных платежей непосредственно затронула жизнь  самых широких слоев общества. Многие магазины дают вам возможность  делать покупки с помощью пластиковых карточек, необходимая сумма немедленно снимается с вашего счета для оплаты товаров. Некоторые повторяющиеся платежи, такие, как оплата коммунальных услуг, могут осуществляться автоматически — перечислением с вашего счета один раз в месяц. Многие компании, фирмы, организации выплачивают заработную плату путем перевода денег непосредственно на банковские счета своих сотрудников. Отдельные банки предоставляют своим клиентам услугу следующего характера: клиент может подключить свой персональный компьютер к компьютерной сети, которая позволяет производить перевод средств со сберегательного счета на текущий.

В последнее время за рубежом и в Казахстане получает распространение купля-продажа товаров через сети «Интернет».

 

Глава II Функции  денег и их роль в рыночной экономике

 

Сущность денег  как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннюю основу,содержание денег. Каждая из функции денег характеризует  одну из сторон социльно-экономических  отношений, вытекающих из процесса обращения  товаров. В современной экономической  литературе встречаются разные мнения о количестве функций.

Западная теория денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления². Однако лучше других их систематизировал и описал К. Маркс, который определил пять функций, кроме вышеназванных еще две функции: средства платежа и мировые деньги.

Таким образом, мы рассмотрим пять функций, считая, что они наиболее полно раскрывают сущность и роль денег в современной и рыночной экономике.

 

1 Мера стоимости

 

Первой и исходной функцией денег является мера стоимости, которая  выражает стоимость всех товаров, и  таким образом, функция денег  как мера стоимости обеспечивает эквивалентный обмен товаров. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый человеческий труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами необходимого труда, поэтому действительные деньги, обладающие собственной стоимостью (т.е. они также являются продуктами труда), могут стать мерой их стоимости. Таким товаром является золото, на производство (добычу) которого затрачивается общественный труд, создающий стоимость. Благодаря тому, что деньги и товар имеют однородную базу сравнения (труд), все товары становятся соизмеримыми. Деньги в функции меры стоимости выступают идеально. Это значит, что для превращения товарной формы стоимости в денежную достаточно установить цену товаров, тогда как реализация товаров может быть осуществлена только при наличии у покупателя реальных денег.

Цена есть выражение стоимости товаров. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию, т.е. цена есть общественно признанная стоимость товара. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании  действительных денег цены на товары прямо пропорциональны стоимости этих товаров и обратно пропорциональны стоимости денег. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. количественно выразить их в одинаковых денежных единицах.

Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Если реальными деньгами считается золото, то весь товарный мир приравнивается к разному количеству золота.

Через золото товары становились  соизмеримыми. Золото имеет свойство делимости на фунт и  унцию. Недаром  название первых денег совпадали  с весовым содержанием денег денежного металла (золото, серебро), а название весового масштаба образовывали масштаб цен. Фунт серебра дал название фунту стерлингов.