Возникновение и сущность денег. 11

                                           ВВЕДЕНИЕ

 

Нажить много денег  – храбрость, сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство. Б.Авербах.

Деньги – одно из величайших изобретений. Вся структура современной  экономики предопределена существованием денег. Деньги «родила» торговля, а поскольку торговля – одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство ее многократно и сильно меняется на протяжении истекших тысячелетий.

Деньги никто не изобретал и не придумывал. Сам процесс развития общества сформировал деньги. Деньги возникли при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег. К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции. Если бы не было денег, был бы не возможен обмен, т.е. не возможно разделение труда – основа развития общества.

Деньги – один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной  причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Целью курсовой работы является изучение, выявление преимуществ  и недостатков денег. Задача курсовой работы состоит в том, чтобы выяснить происхождение денег, рассмотреть  функции и охарактеризовать виды денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         1.ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ.

 

                    1.1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ ДЕНЕГ.

 

Как любая экономическая  категория, деньги – категория историческая.

Объективная необходимость  появления денег порождена потребностями  товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть… процесс образования денег».

Непосредственные предпосылки  появления денег связаны с  развитием производительных сил и производственны отношений.

Первая предпосылка  – переход от натурального хозяйства  к товарному. При натуральном  хозяйстве продукты производятся для  собственного потребления (т.е. не являются товарами), при товарном – для  обмена.

Переход к товарному  хозяйству был обусловлен общественным разделением труда (развитием земледелия, скотоводства , рыбной ловли), которое позволило производить продукцию в объеме, превышающем потребности производителя.

Для того чтобы обменивать товары, необходимо приравнивать их друг к другу. Для этого товары должны иметь нечто общее. Общее, что присуще товарам и позволяет приравнивать их друг к другу, - это их стоимость. Именно благодаря тому, что все товары как стоимости однородны и количественно соизмеримы, они могут обмениваться друг на друга. Обмен происходит в определенных пропорциях, которые зависят от затрат на изготовление товаров, соотношения спроса и предложения этих товаров.

Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное  обособление собственников произведенных товаров. Благодаря имущественному обособлению одни товаропроизводители могут обменивать принадлежащие им товары на товары других товаропроизводителей.

Процесс возникновения  и развития денег – это процесс  возникновения и развития товарного  производства и обмена. В условиях преобладания натурального обмена товары обменивались без посредства денег: акт купли-продажи имел форму «товар – товар».

По мере роста товарного  производства, разделения общественного  труда и расширения обмена люди, для того чтобы преодолеть границы бартерного обмена, пытаются обменять свой товар на наиболее ходовой товар, который можно будет в удобное время обменять на нужное количество желаемого товара. Из всей массы товаров, таким образом, выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем и производиться в качестве средства обмена.

Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента. В качестве всеобщего эквивалента  выступали такие товары, как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента благодаря таким свойствам, как однородность, делимость, прочность.

Первоначально, в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро и золото. С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, - деньги

.Таким образом, деньги имеют товарное происхождение. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу.

С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент.

Важнейшее свойство денег  – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей обращаемости, их общепризнанность. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно, и свободно принимаются всеми хозяйственными субъектами, предлагающими товары (услуги).

Еще одно свойство денег  – высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку  могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая.

 

                         1.2 СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ.

Обращаясь к вопросу  о сущности денег, можно выделить три подхода:

           1. Сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением). Подчеркивая товарное происхождение денег, К.Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного хозяйства. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство было не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары.

          В марксистском определении денег  первостепенное значение имеет то, что деньги – это товар особого рода, значение которого – служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара и есть деньги».

          2. Вторым наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

           3. В третьем подходе попытаемся  изложить сущность денег, посредством  выявления рядя общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание. Деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления.

           Появление денег связано с  товарным производством и достаточно  высоким уровнем развития товарного  обмена. Первоначально деньги выступают  в качестве особого общественно  признанного товара – всеобщего  эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги – это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

           Таким образом, деньги – это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений. С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Т.е. производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными.

           Современные деньги внешне выступают  как совокупность определенных  обязательств: банкнота – как  обязательство Центрального Банка,  безналичные деньги – как обязательство  коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                  2. ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ.

     

Функции (от лат. function - исполнение) характеризуют особенности использования денег.

Деньги выполняют пять функций:

- меры стоимости (соизмерения  стоимости);

- средства обращения  (покупательного средства)

- средства накопления (сбережения);

- средства платежа  (платежного средства);

- мировых денег.

 

       2.1 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК МЕРЫ СТОИМОСТИ.

Функция меры (соизмерения) стоимости является главной функцией денег.

В функции меры стоимости  деньги используются для выражения  стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен. Ценой называется денежное выражение  стоимости и полезности товара.

Деньги, не имеющие собственной  внутренней стоимости (бумажные и кредитные  деньги), используются для соизмерения  стоимости, а металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимости, - не только для соизмерения, но и для измерения стоимости. Функция меры стоимости выполнялась только такими деньгами, которые обладали своей собственной стоимостью.

После установления первоначальных цен в золоте дальнейший процесс  ценообразования протекал без непосредственного  участия золота. Новые цены стали устанавливаться не путем сопоставления товара с золотом, а простым сложением элементов издержек производства, которые уже имеют свои цены.

В свете вышесказанного представляется не вполне точным традиционное определение рассматриваемой функции денег как функции меры стоимости. Современные формы денег, «не имея собственной стоимости, выполняют функцию соизмерения стоимости, а не меры стоимости». Функции денег «в конечном счете является соизмерение стоимостей, а функция меры стоимостей – это лишь ее частное проявление на определенной стадии развития производственных отношений».

Следует подчеркнуть, что  не деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы сами по себе как  стоимости. Деньги лишь позволяют людям  определить путем установления цен соотношения стоимостей различных товаров. Сами деньги цены не имеют. Они обладают покупательной способностью, под которой понимается их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг.

Функция соизмерения  стоимости реализуется на основе масштаба цен. Он нужен для того, чтобы сравнивать цены разных по стоимости товаров. Масштаб цен – это техническая функция денег, инструмент, механизм выполнения ими функции соизмерения стоимости.

В настоящее время  при функционировании кредитных денег масштаб цен по-прежнему устанавливается государством. В качестве официального масштаба цен, как и раньше, служит денежная единица страны (рубль, доллар, иена), но теперь она не приравнивается к золоту.

Денежная функция соизмерения  стоимости тесно связана с функцией средства обращения, поскольку товарообмен неразрывно связан с процессом ценообразования.

 

          2.2 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ.

В функции средства обращения (покупательного средства) деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена.

Деньги выступают в  качестве посредника в процессе обращения  товаров (Т-Д-Т). Эта функция выполняется  при покупке или продаже товара или услуги за наличные деньги.

Первоначально функцию  средства обращения выполняли серебряные и золотые деньги. Долгое время серебро и золото принимались при обмене по весу. Именно выполнение деньгами функции средства обращения привело в конце концов к появлению монет из благородных металлов.

Постепенно по мере развития товарообмена, монеты из драгоценных металлов вытесняются их бумажными знаками.

Функцию средства обращения  выполняют наличные деньги, являющиеся законным платежным средством, т.е. обязательные по закону к приему на территории  данного государства. В некоторых странах в условиях высокой инфляции функцию средства обращения выполняет иностранная валюта, не являющаяся законным платежным средством.

Особенностью функции  средства обращения является то, что  при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент. Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется прежде всего ценами реализуемых товаров и их количеством, т.е. суммой цен реализуемых товаров. Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит также от числа ее оборотов, т.е. скорости обращения денег (СО). Следовательно, потребность товарного обращения в деньгах (ПТОД) будет определяться суммой цен товаров (СЦТ), деленной на скорость обращения денег (ПТОД=СЦТ/СО).

 

 

 

  2.3 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ 

                                И СБЕРЕЖЕНИЯ.                           

                                                       .

В функции средства накопления (сбережения) деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства. Накопленные деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцам приобретение в будущем товара или услуги, представляют собой отложенный на будущее платежеспособный спрос, позволяют погасить долговые обязательства.

Использование денег  в качестве средства накопления (сбережения) обусловлено их высочайшей ликвидностью.

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме («в чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Накопление (сбережение) денежных средств необходимо для  осуществления расширенного воспроизводства. Благодаря выполнению деньгами функции  средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, создаются предпосылки для возникновения и развития кредита.

Частным случаем средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости  в ее всеобщей форме, служили всеобщим воплощением общественного богатства. Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если продавец товара не использовал полученные деньги для покупки другого товара, деньги «выпадали из обращения в сокровище». Золотые (серебряные) деньги, обладающие собственной стоимостью, выступали как средство сохранения стоимости.

Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях  обращения  золотых денег служили автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении потребности товарооборота в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении – монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металлических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.

Другой функцией золотых  сокровищ в условиях золотого стандарта  была функция обеспечения устойчивости банкнотного обращения. Она реализовалась  путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных  эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото.

Современные золотые сокровища  используются как средство страхования  от  инфляционного обесценения  денег. Официальные золотые запасы служат международным ликвидным  активом, реализовав который можно получить иностранную валюту, необходимую для покупки товаров на мировом рынке или погашения международной задолженности.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения  функцию средства накопления (сбережения) выполняют кредитные деньги. Выполняя функцию средства накопления, кредитные деньги опосредствуют аккумуляцию временно свободных денежных средств и превращение их в капитал.

При сбережении населением денег в  наличной форме (в «чулках») деньги изымаются из оборота. При этом не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал.

Выполняя функцию средств накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, и его размещение по группам субъектов экономики.

 

      2.4 ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА.

В функции средства платежа деньги используются для обслуживания кредитных  отношений, а также при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента. В  этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в  функции средства платежа: погашение  долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата  зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов.

Исторически функция средства платежа  возникла при продаже товаров  и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой  платежа. Когда товар продается  в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Таким образом, деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее  при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежах.

Еще одно отличие функции средства платежа от  функции средства обращения состоит в том, что  функцию средства платежа выполняют  как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

В условиях развития кредита и банков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги.

 

 

 

                   2.5 ФУНКЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ.

Функция мировых денег  осуществляется в рамках международных  экономических отношений, когда  деньги используются для определения  мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное  и платежное средство, а также  для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и  погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения  металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем – только золото. Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

На современном этапе  золото не выполняет функцию мировых  денег, хотя и служит международным  ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:

- ведущие национальные  валюты, и прежде всего резервные  (ключевые) валюты (до 2002г. доллар  США, марка ФРГ и японская  иена, сейчас  - доллар США);

- международные денежные  единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Деньги в данной функции  используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям.

На роль денег во внешнеэкономических  взаимоотношениях  страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости  от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта.

 

 

                               2.6. ВИДЫ ДЕНЕГ.

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством (в лице казначейства или Минфина) для покрытия дефицита бюджета, не разменные на золото и наделенные принудительным курсом.

Для бумажных денег были характерны две особенности.

Первая особенность заключалась  в том, что они не имели собственной  внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками  стоимости, обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность.

Вторая особенность связана  с характером обращения: бумажные деньги были неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось двумя причинами:

1) бумажные деньги выпускались для покрытия бюджетного дефицита,                                                               т.е. без учета (точнее, сверх потребностей товарооборота в деньгах);

2) бумажные деньги не разменивались на золото, и поэтому не                                                                                                                                                                        действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения,                                                                                  следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались.

Обесценение денег –  это уменьшение покупательной способности  денежной единицы.

Обесценение денег проявляется  в двух формах:

- во внутреннем обесценении  – по отношению к товарам  на внутреннем

рынке, т.е. в росте  цен на товары;

- во внешнем обесценении  – по отношению к иностранной  валюте, т.е.

в уменьшении курса национальной валюты.

           Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью.

Кредитные деньги имеют  ряд отличий от бумажных денег.

Во-первых, кредитные  деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредитные деньги возникают на основе банковских операций, являются обязательствами банков.

Во-вторых, кредитные  деньги отличаются от бумажных по эмитенту. Эмитентом бумажных денег было казначейство, а кредитные деньги выпускаются банками.

В-третьих, различно обеспечение  бумажных и кредитных денег. Бумажные деньги ничем не обеспечены (обладают всеобщей обращаемостью только потому, что узаконены государством); кредитные  деньги обеспечены активами банков-эмитентов. Характер обеспечения зависит от банковской операции, на основе которой выпущены кредитные деньги. Деньги, выпущенные в процессе кредитования хозяйства, обеспечены ссудами предприятиям и населению; в процессе кредитования государства – государственным долгом, государственными ценными бумагами; на основе покупки иностранной валюты – этой валютой. Классические кредитные деньги (банкноты) были обеспечены золотом, т.е. свободно обменивались на золото.

Неодинаковы закономерности обращения бумажных и кредитных  денег. Если бумажные деньги не устойчивы по своей природе, то кредитные деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования хозяйства, то их эмиссия увязывается с потребностью товарооборота в деньгах, и, значит, они могут быть устойчивы. Если кредитные деньги выпускаются в порядке кредитования государства или покупки иностранной валюты, то их выпуск осуществляется без учета потребностей товарооборота, а значит, они могут обесцениться.