Возникновение и сущность денег. 7

Содержание:

1.Введение

2.Возникновение и сущность денег

2.1. Появление денег как результат  развития товарного обмена

2.2. Сущность денег

2.3. Функции денег. Мировые деньги

3. Современные кредитные деньги

3.1. Формы денег и их эволюция

3.2. Кредитные деньги

3.3. Качественные свойства денег

4. Роль современных денег в  развитии экономики

5. Выводы

6.Список используемой литературы

1. ВВЕДЕНИЕ

Деньги существуют так  давно, как и человеческая цивилизация. В течение веков деньги постоянно  изменялись и сегодняшнее их состояние  не является завершающей и окончательной  стадией их развития. Роль денег с древних времен привлекала внимание ученых. Однако, как справедливо заметил в середине прошлого столетия английский премьер-министр В. Гладстан, "даже любовь не сделала столько людей дураками, сколько размышления по поводу сущности денег".

Ведь деньги — одно из самых выдающихся творений человеческого  общества. Они очаровывают людей. Ради них они работают, через них  даже страдают, выдумывают всяческие  способы их получения и расходования. Деньги — это единственный товар, который нельзя использовать иначе, как тратя их. Они не кормят людей, не одевают, не дают убежище и не развлекают до тех пор, пока их не потратят или не инвестируют. Люди почти все  делают для денег, и деньги почти  все делают для людей. Деньги —  это своеобразная загадка.

В рыночной экономике деньгам  тоже принадлежит выдающееся место. Они необходимые для функционирования экономики, поскольку именно деньги могут привести в движение финансовый механизм, способный обеспечить развитие производственных сил.

2. ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ

2.1. Появление денег как результат  развития товарного обмена

Начиная из Аристотеля и к XVIII ст. в теории денег достаточно распространенной была мысль, что деньги возникли в результате соглашения между  людьми или внедренные законодательными актами государства для облегчения обмена товаров и повышения эффективности  его функционирования. Конкретная денежная форма возникает тогда, когда  люди осознают ее необходимость и  организационно обеспечивают ее внедрение  в хозяйственный оборот. Такая  трактовка происхождения денег  достала название концепции рационализма. Однако научный анализ происхождения и природы денег, сделанный классикой политической экономии А. Смитом. Д. Рикардо, К. Марксом, довел беспочвенность концепции рационализма. Ведь деньги в их самых простых проявлениях возникли на ранних степенях развития общества, когда ни фактор взаимной договоренности, ни государственная власть просто не могли играть существенную роль в формировании экономических отношений.

Постепенно, с течением времени, у кого-то лучше выходило выращивание  хлеба, во второго — ловля рыбы, в третьего — производство горшочков, а кто-то был незаурядным охотником. Поэтому у разных производителей начинает накапливаться избыток  продукта, в изготовлении которого они были более ловкими. Именно это  повлекло возникновение обмена. Например, гончар хотел обменивать кринки на мясо, рыбу и хлеб, а рыбалка свою рыбу — на посуду, хлеб и тому подобное. Самой ранней формой обмена продуктами был, по-современно говоря, бартер. Бартер — это непосредственный обмен одних продуктов или услуг на других.

С развитием общественных отношений стало очевидным, что  непосредственный обмен неудобен, он нуждается много во времени и  сделать это было достаточно сложно: желания двух субъектов рынка относительно обмена потребительскими стоимостями не совпадали. Например, владелец шкур овец котов выменять на них зерно, но владельцу зерна нужен был топор. Хорошо, если владелец последней нуждался в шкурах овец, тогда обмен мог состояться. Иначе все трое ничего не могли приобрести и возвращались из рынка со своими товарами.Постепенно участники обмена убеждались в том, что среди продуктов, которые обмениваются на рынке, есть такой, спрос на какой наибольший, то есть он имеет наивысшую потребительскую стоимость. Этот продукт всегда можно легко обменять на необходимое в данный момент благо. Допустимо, что таким продуктом в данной местности является соль. Если она окажется в месте обмена, то владелец овечьих шкур сразу обменяет их на соль, за которую потом выменяет необходимое ему зерно прямо или опосредствовано: сначала — топор, а за нее — зерно. В этом случае соль для владельца шкур является не просто потребительской стоимостью, а средством обмена, то есть выполняет самую простую функцию денег. С развитием и осложнением обмена такие продукты становятся все желательнее для участников обмена. их начинают принимать все в обмен на обычные продукты, а следовательно они постепенно приобретают новую потребительскую стоимость — свойству быть общим товарным эквивалентом. В отдельных местностях, где из глубокой давности происходил обмен, постепенно выделялись свои товары на роль общего эквивалента. В такой роли у разных народов выступали скот, меха, соль, зерно, черепашки, металл и др.  Следовательно, становится нужным общий эквивалент, которым можно было бы измерять стоимость любого товара. Им оказались деньги — особенный, специфический товар, который начал исполнять роль такого эквивалента. Они уже могли выполнять восходящие, базовые денежные функции — средству измерения стоимости и средства обращения. Эти функции были первыми в истории развития денег и их одновременное выполнение превратило обычный товар в качественно другое явление — деньги. Однако на этой примитивной форме развитие денег не остановилось. По мере развития товарного производства, роста производительности общественного труда, осложнения и расширения территориальных пределов обмена рынок неуклонно усиливал требования к денежному товару. В частности усиливались требования относительно портативности, способности легко делиться и возобновлять нужную форму, длительного хранения физических качеств, высокой удельной стоимости и способности длительное время удерживать ее на неизменном уровне но др. формирование перечисленных требований привело сначала к замене в роли общего эквивалента обычных товаров первой необходимости (скот, соль, зерно) товарами-украшениями (перли, черепашки, меха и тому подобное), а затем этих последних — кусочками металлов, сначала обычных (железо, медь), а затем — благородных (серебро, золото).

Потребности рынка в обеспечении  эффективного обмена и его требования к деньгам постепенно приобрели  настолько важное значение, что состоялось разграничение естественной потребительской  стоимости денежного товара —  его способности удовлетворять  определенную потребность человека и его специфической потребительской  стоимости как денег — способности  удовлетворять потребности рынка  в средствах обращения, хранения стоимости и тому подобное. В этой роли денежный товар приобрел способность  удовлетворять любую потребность  человека, обезличенную абстрактную  человеческую потребность как такую. Причем в меру актуализации второй потребительской стоимости денежного  товара ослаблялся связь последнюю  с первоочередными жизненными потребностями. В конце концов роль денег вообще перешла к невещественному носителю, который совсем не имеет никакие  потребительские качества. Это произошло  в середине XX ст. через демонетизацию  золота.

Как видно из изложенного, возникновение и развитие денег  — длительный эволюционный процесс, предопределенный стихийным развитием  товарного производства и обмена. Такая трактовка происхождения  денег достала название эволюционной концепции. Оно является более научно- достоверным и создает благоприятную базу для выяснения сущности денег. Из него выплывает ряд важных выводов:

¨  во-первых, деньги по происхождению  — это товар, но не просто товар, а носитель определенных общественных отношений, формирование которых обусловило выделение из широкого ряда обычных  товаров одного, — денежного;

¨  во-вторых, как результат  длительного эволюционного развития товарного производства и рынка  деньги сами не могут быть застывшим, раз и навсегда данным явлением, а должны постоянно развиваться  как в сущности, так и за формами  существования;

¨  в-третьих, деньги не могут  быть отменены или изменены соглашением  людей или решением государства  до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно  как и не могут быть «введены»  там, где таких отношений не существует.

¨  в-четвертых, деньги выделились из товарного мира и противостоят ему. Если товары находятся в сфере  обращения временно, то деньги являются постоянным ее участником.

¨  в-пятых, деньги, которые  развились из товара, продолжают оставаться товаром, который отличается от всего  другого товарного мира своими специфическими свойствами.

2.2. Сущность денег

Чрезвычайно сложная сущность денег не дала возможность мировой  экономической мысли дать однозначное  и достаточно полное их определение  на понятийном уровне. Современная  западная денежная теория ограничилась определением сущности денег как  всего того, которое используется в качестве деньги. В этом определении  просматривается попытка охватить все возможны назначения, формы проявления и сферы использования денег, но вряд ли в нем есть ответ на вопрос, что такое деньги. Представители  другой экономической школы, которая  имеет своими истоками трудовую теорию стоимости, определяют сущность денег, выходя лишь с их места в товарном обмене. Из этих позиций деньги являются специфическим товаром, который  должен свойство обмениваться на любой  другой товар, то есть как общий эквивалент. Это определение имеет тот  недостаток, который не учитывает  такого важного назначения денег, как  обслуживание потребностей нагромождения  стоимости. С этой точки зрения второе определение кажется уже, недостаточно полно сравнительно с первым. При портфельном подходе определение денег охватывает их назначение как средства обращения и платежа, так и средства нагромождения стоимости и потому достаточно полным и приемлемее, чем первые два. Однако и это определение имеет существенный недостаток — не дает возможность провести четкий предел между деньгами (денежными активами) и негрошима (неденежными активами), в результате чего рядом с понятием «деньги» появляется понятие «квазиденьги», масса их определяется многими показателями (агрегатами), которые отличаются между собой степенью ликвидности. Более детально остановимся на сущности денег как общего эквивалента, поскольку в этом статусе они должны иметь наивысшую ликвидность.

За своим местом в товарном производстве и обмене деньги —  это специфический товар, который  должен свойство обмениваться на любой  другой товар, то есть является общим  эквивалентом. Природа денег как общего эквивалента определяется прежде всего их происхождением. Как было показано выше, деньги возникли в результате стихийного выделения из множества товаров одного, наиболее пригодного за своими физическими свойствами исполнять роль общего эквивалента. Но и после завершения формирования денег как самостоятельного экономического явления носителем их в течение тысячелетий были товары в их натурально вещественном виде, в частности серебро и золото. Будучи обычными товарами, они определяли также товарную природу самих денег, общественную роль которых исполняли якобы по совместительству.

Однако нельзя объяснять  товарную природу денег только их происхождением или закреплением их общественной роли за определенным конкретным товаром. Деньги являются товаром сами по себе, по своей сути, которая определяется их местом в товарных отношениях. Это  заметно было уже при тех условиях, когда в роли денег выступали  конкретные товары. Да, золото, став монопольным  носителем денежной сути, приобрело  двойное существование — как  обычный товар и как деньги. Двойственность оказывалась как  в его потребительской, так и  в меновой стоимости. Рядом с конкретной потребительской стоимостью как способностью удовлетворять определенные потребности человека золото приобрело общую потребительскую стоимость — способности удовлетворять любые человеческие потребности в результате использования его как общего средства обмена. Между конкретной и общей потребительской стоимостью золота возникло противоречие — если оно применяется в первом своем свойстве, то не может использоваться во второй, и наоборот. По мере развития товарного производства неуклонно заостряется это противоречие: чтобы удовлетворить все растущие потребности обращения в золоте-деньгах, пришлось бы полностью отказаться от использования его как конкретного товара. В такой ситуации теряется особенное значение специфических свойств золота как денежного товара, поскольку реализовать их становится все тяжелее.                                                                             Решение этого противоречия было найдено на пути идеализации денег, постепенного перехода общей потребительской стоимости от конкретного товара-золота к простому его знаку. Первый шаг в этом направлении был сделан в той сфере денежных отношений, где естественные свойства золота как товару наименьшей мерой требовались, — в сфере товарного обращения. Мгновенный характер функционирования денег как средству обращения открыл путь для замещения денег-золота , деньгами-знаками.

Реальная действительность свидетельствует и о раздвоении меновой стоимости золота как  обычного товара и как денег. Стоимость  золота как обычного товара формируется  под воздействием изменений производительности общественного труда в золотодобыче и изменений общественных потребностей в этом конкретном товаре. На стоимость  же золота как денег влияют, кроме  того, еще и такие факторы, как. изменения общественных потребностей в деньгах во всех их функциях, динамика золотых запасов, накопленных в  предыдущие возрасты, но др. Это свидетельствует  о том, что деньги в процессе обращения  приобретают особенную меновую  стоимость, которая может существовать отдельно и параллельно с внутренней стоимостью того материала, из которого они изготовлены. Деньги становятся абсолютным олицетворением меновой стоимости, сформированной в обращении, а не заимствованной от денежного товара. Возможность формирования такой стоимости денег создала основу для отделения явления денег от конкретного товарного носителя, для возникновения денег, не связанных с любой натурально вещественной формой, например депозитные деньги, электронные деньги.

        Имея товарную форму, деньги вместе с тем принципиально отличаются от обычных товаров. Они имеют не конкретную, а общую потребительскую стоимость, то есть способные удовлетворить любую потребность людей, предварительно обменявшись соответствующими благами. Поэтому рынок воспринимает деньги как абстрактную ценность, желаемую саму по себе для любого его субъекта, независимо от его конкретных текущих потребностей. Следовательно, деньги становятся абсолютным товаром, который противостоит на рынке всем другим товарам, становится мерилом стоимости последние и непосредственным воплощением богатства вообще.        Общественная полезность денег заключается в том, что они опосредствуют движение товара между производителями и потребителями, обслуживают движение капитала. Значение денег, их место в экономический системе заключается в том, что деньги выступают в качестве реальной связи между товаропроизводителями. Они позволяют определить эффективность функционирования хозяйственного механизма.

2.3. Функции денег. Мировые деньги

В современной экономической  литературе сущность денег, как правило, определяется через их функции. Так  Дж. Хикс указывал, что деньги определяются своими функциями. Функция являет собой  конкретное проявление экономического явления, выражает основное назначение экономических законов, которые  действуют в определенной сфере  экономических отношений.

Вопрос о функциях денег  является одним из наиболее дискуссионных  в теории денег. Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций, но и их количества. Дискуссии ведутся  как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Да, большинство представителей марксистской теории денег признают пять их функций, однако они имеют  разные взгляды относительно сути каждой из них.

Еще более заметные разногласия  в трактовке функций денег  среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования  функций денег, большинство из них  признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Вместе с тем классика экономической теории и некоторые  ее представители конца XIX — началу XX ст. тоже признавали пять функций  денег. Следовательно, рассмотрим пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения  стоимости и мировых денег.

Первой функцией денег  является функция меры стоимости, то есть их возможность измерять стоимость  всех товаров, служить посредником  при определении цены. Только наличие  стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление  эквивалентов товара и денег на противоположных  полюсах и их следующий обмен  в соответствии с законом стоимости  в функции денег как средство обращения и платежа и мировых денег.  Мы используем функцию меры стоимости, когда, глядя на этикетку или в ценник, выясняем цену товара или услуги. В этот момент мы мысленно сопоставляем цену данного товара с другими и с собственными доходами и делаем определенный выбор. Эта функция реализуется и во время торга между покупателем и продавцом на свободном рынке, а также при определении цены за определенные услуги, которые будут предоставляться в будущем.

Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что не деньги делают товары сравниваемыми. Товары сравнился  с помощью денег потому, что  они как и деньги являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения — абстрактный  труд. Выраженная в деньгах стоимость  товара является ценой. Цена или денежная форма товара — это форма лишь идеальная. Стоимость обуви, одежды, автомобилей, видеомагнитофонов и  тому подобное существует хотя и невидимо в самих вещах, она выражается в их отношении к золоту. Так  как выражение товарных стоимостей в золоте носит идеальный характер, то для этой операции может быть применено также лишь мнимое или  идеальное золото. Каждый товаровладелец и товаропроизводитель знает, что  он еще не превращает свой товар  в деньги, если предоставил их стоимости  форму цены и, что ему не нужно  ни грамму реального золота для того, чтобы выразить в нем большой  объем стоимостей. Следовательно, свою функцию меры стоимостей деньги выполняют  как мнимые деньги, которые подаются идеально, потому что здесь имеет  место лишь идеальный перевод  товара в их общее стоимостное  бытие. Хотя функцию меры стоимости  выполняют деньги, которые подаются лишь мнимо, цена полно зависит от реального денежного материала.                                                                                                                                                                 Функция меры стоимости отображает отношение товара к деньгам, как общего эквиваленту. Однако для определения цены товара этого недостаточно. Необходим масштаб для их сравнения, единица измерения субстанции вещества общего эквиваленту. Когда деньги относятся к самим себя, они выступают как масштаб цен. Масштаб цен не является новой функцией денег. Это другого рода функция — "естественной субстанции" денежного материала. Хотя носителем вещества обеих функций с одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен выкапывают две разных функции, которые отличаются своей природой.

Мера стоимости — экономическая  функция денег, которая зависит  от государства. Деньги как мера стоимостей являются общественным стоимостным  эквивалентом, воплощением общественно  необходимого абстрактного труда и  выражением стоимостей товара. А это  значит, что эта функция определяется законом стоимости. Масштаб цен имеет юридический характер, зависит от воли государства и служит для выражения не стоимости, а цены товара. Через масштаб цен идеальная, мнимая цена, которая предоставляется товару как показатель величины стоимости, превращается в прейскурантную или рыночную цену выраженную в национальной денежной единице. С развитием мирового рыночного хозяйства, углублением международного развития труда и формированием интернациональной стоимости товара функция меры стоимости перерастает в функцию интернациональной меры стоимости. С помощью интернациональной меры стоимостей реализуется основное требование товарного производства: деньги должны обеспечивать абсолютную обмениваемость товара не только на национальном, но и на мировом рынке. Благодаря этому товары приобретают сравнимость и абсолютную обмениваемость в мировом хозяйстве. Все сказано справедливо для реальных денег. Однако в современных условиях состояние дел в корне изменилось. На смену полноценной монете реальной стоимости пришли бумажки, предшествовали которым векселя и расписки ювелиров. Современные кредитные деньги не выполняют в полной мере свои классические функции. Современные и ротовые знаки являются счетными деньгами, наделенными представительской стоимостью совокупной товарной массы, что находятся в обращении на рынке в данный момент. При этом роль меры стоимостей исполняет совокупная товарная масса (определенная нами в качестве общего эквивалента), между которой (идеально, путем денежных знаков) и отдельным товаром устанавливается реальное меновое соотношение, необходимое последним для обмена. Именно это соотношение и закрепляется в качестве цепы с помощью кредитных билетов, функции выражения (фиксации) стоимостных пропорций. Таким образом, в процессе эволюции, функция денег как меры стоимости превратилась в функцию фиксации стоимостных пропорций свойственную кредитным деньгам.

Деньги как средство обращения  и платежа. Процесс товарного  обращения порождает потребность  в деньгах как средству обращения, то есть функцию средства обращения. Это предопределено тем, что денежное выражение стоимости путем функции  меры стоимости еще не означает реализацию товара. Его цена реализуется лишь при обмене товара «Т-г-Т». Перемещая  из рук в руки, постоянно выталкивая его из сферы обращения, доводя товар  до потребителя, деньги непосредственно  находятся в движении, переходят  от одного лица к другой, связывая благодаря  этому акты обмена в единственный процесс обращения товаров. Для  выполнения функции средства обращения  деньги всегда должны иметься в наличии, то есть эту функцию могут выполнять  лишь реально существующие деньги. Они должны также владеть такими качествами как портативность, прочность, однородность, делимость. Общественный труд в форме стоимости осуществляет особенный вид движения — товарная стоимость превращается в денежную, денежная — в товарную. Обращение товаров осуществляется с помощью денег. Изменение форм, в процессе которого осуществляется обмен продуктами "Т-г-Т" допускает, что товар является исходным и конечным пунктом процесса круговорота товаров. С другой стороны включается круговорот денег. До тех пор пока товар сохраняется в руках продавца в виде денег, он осуществляет лишь первую половину своего обращения, когда же за эти деньги куплен товар, то деньги отдаляются от своего первобытного владельца. Происходит непрерывное исключение денег из их исходного пункта: Грамм-Т. Чтобы деньги выполняли функцию средства обращения необходимо сдерживаться одного условия: движение денег и товаров должно осуществляться в то же время.  Назначения денег как средства обращения — быть посредником при обмене товаров. Для ранних этапов товарообмена, каждый товар, который исполнял роль общего эквиваленту, вступая в обмен с другим товаром, был одновременно и мерой стоимости и средством обращения, обе функции в нем совпадали. Последующее развитие обмена привело к отделению этих функций, которое способствовало образованию особенных форм денег: счетных денег как меры стоимости и знаков стоимости как средств обращения. В дальнейшем эта противоположность развивается в собственное противоречие, которое приводит к нарушению стойкости денег как общественным производственным отношениям. С количественной стороны это оказывается в том, что нехватка денежного материала для потребностей товарооборота ведет к появлению в обращении знаков стоимости как знакам золота, которое создает потенциальную возможность для возникновения представительской стоимости как результата отрыва нарицательной и реальной стоимости денежного товара. Качественный бок этого противоречия оказывается при нарушении оборотности золота и его знаков. (Александрова)

             Функция средства обращения является самой распространенной и очевидной. Поэтому иногда деньги определяют так: "Все, что может применяться как средство обращения, и есть деньги".

            Функцию платежа деньги начинают выполнять с развитием товарно-денежных отношений, то есть становятся средством оплаты долгового обязательства, когда продавец является кредитором, а покупатель — должником.

              То есть, ввиду определенных обстоятельств, товары не всегда продаются за наличные деньги. Причинами этого является неодинаковая длительность периодов производства и обращения разнообразных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта отдельных товаров, который создает недостаток дополнительных средств у хозяйничающего субъекта. В результате возникает необходимость покупки-продажи товара с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Деньги как средство платежа имеют специфическую форму движения: Т — Из, а через предварительно установленный срок: Из — Грамм (где Из - долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товаров, погашения долговой обязательство с конечным звеном в процессе покупки-продажи. Разрыл между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору

         В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой большое количество товаровладельцев, каждый из которых покупает товары в кредит. В результате разрыв в одной из лавок платежной цепи приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновения массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед предпринимателями всех стран мира. Особенно острой она стала в Украине в 90-х гг. Ускорению платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковский вексель, электронные деньги и кредитные карточки. В современных языках хозяйство является кредитным по своей сути, потому кредитные деньги выполняют функцию денег как средство обращения и платежа в то же время.

                Функция денег как средству нагромождения и сбережения. Эта функция означает создание богатства. В обществе существуют глубинные экономические причины, которые побуждают фирмы и отдельных людей экономить деньги. Для закупки капитальных благ необходимо предыдущую накопить деньги. Приобретение предметов потребления значительной ценности (жилье, мебель, автомобили но др.) также предусматривает сбережение денег. Накапливает деньги не только население, но и государство, создавая валютные резервы. Эти резервы имеют важное значение в условиях углубления международного деления труда и роста взаимозависимости государств. Для образования сокровищ деньги изымаются из обращения, то есть акт покупки-продажи перерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. При металлическом обращении эта функция исполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги направлялись в сокровища, недостаток пополнялся за счет сокровищ. С развитием товарного производства значения функции как средству накопления и сбережения росло. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществление процесса воссоздания. В отличие от простого товарного воссоздания, когда деньги накапливались в виде "мертвых сокровищ", с развитием производства предпринимателю стало не выгодно хранить деньги, их стали направлять в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимо условие круговорота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает смягчение нарушений, которые возникают у отдельного хозяйничающего субъекта, а резервы в масштабе страны — отсутствие диспропорций в народном хозяйстве.

              Золотое обращение нуждалось в накоплении центральным (эмиссионным) банком золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в современных условиях отпало в связи с исключением золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Размер золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Отдельные личности также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — застраховать себя от обесценения этих знаков стоимости. Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и хранит кредитные деньги, какие с бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Хозяйничающие субъекты сосредоточивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный — с помощью ценных бумаг, получая при этом доход. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — потеряно. Теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах. Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, которые образуются в разных сферах хозяйства и населения для предоставления их в ссуду предприятиям и организациям других отраслей и отдельным кредиторам. Кредитные отношения, которые возникают и постоянно возобновляются, способствуют целесообразному использованию ресурсов хозяйства, развития производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Такие результаты использования денег в функции средства накопления в пределах народного хозяйства.

При решении проблемы целесообразности накопления средств  следует учесть следующее:

-  возможность беспрепятственного  использования размещенных денежных  средств;

-   надежность вложений;

-   минимизация риска;

              Мировые деньги. Появление мировых денег вызывали внешне торговые связки, международные кредиты, предоставления услуг внешнему партнеру. Мировые деньги функционируют как общее платежное средство, общее покупательное средство и общая материализация общественного богатства. Они в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги выступают средством платежа. Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата осуществляется наличными деньгами. Как общее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении ссуд или субсидий одной страной другой или при выплате репараций стране-победительнице страной, которая побеждена. В таком случае происходит перемещение части богатства от одного государства к другой в денежной форме. При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото, как средство регуляции платежного баланса, и кредитные деньги (банкнот) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и британский фунт стерлингов). Для укрепления национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные договоры и валютные клиринги. Для создания международной счетной денежной единицы с целью решения проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (СДР — Special Drawing Rights(SDR)). СДР предназначенные для регуляции сальдо платежного баланса стран-членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также сравнения национальных валют. В 1971 г. было установлено золотое содержание СДР, которое равнялось, как и доллар США, 0,888671 граммов., но с 1 июля в 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе середньозваженого курса сначала 16, а затем 5 ведущих валют развитых стран. Для стран-участниц Европейского валютного союза (ЕВС) с марта в 1979 г. введена региональная международная счетная единица — ЭКЮ (European Currency Unit (ECU)). В отличие от СДР европейская валютная единица была на половину обеспеченная золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран-участниц ЕВС), а на половину их национальными валютами. ЭКЮ — безналичная денежная единица, которая выступала в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась так же, как и СДР, середньозваженим курсом валют стран-членов. ее использовали в расчетах двенадцать стран ЕВС. Из 1999 г. вместо ЭКЮ в оборот была введена новая денежная единица евро. На первом этапе (январь в 1999 г. — декабрь в 2001 г.) евро официально введенная в безналичной форме в 11 странах Союза (Австрия, Бельгия, Германия, Ирландия, Испания, Люксембург, Нидерланды, Португалия, Финляндия). С 1 января в 2002 г. начался второй этап — введение наличных евро (банкнот и монет) в 12 странах ЕВС (выше перечисленные плюс Греция). Великобритания, Швеция и Дания по различным причинам пока еще решили не присоединяться к зоне евро. Следующий этап начался с 1 июля в 2002 г., когда прекратились наличные и безналичные расчеты в национальных валютах стран-участниц зоны евро, и евро стало единственным платежным средством. Стабильная денежная единица евро должна играть значительно более важную роль в международной валютной системе как торговая, инвестиционная и резервная валюта, чем любая из действующих национальных валют. Кроме того, евро может стать серьезным конкурентом доллару в качестве расчетного средства и альтернативной резервной валютой как для стран ЕВС, так и для торгово-финансовых партнеров по всему свету. Следовательно, говоря о мировых деньгах нужно рассмотреть понятие “конвертированность” валют. Способность национальной валюты свободно обмениваться на иностранные валюты во всех видах денежных операций по действительном валютном курсе называется конвертированностью (conversion (англ.) – превращение). И на данное время полностью конвертированными считаются лишь не больше десяти валют мира, из них пять - свободно используемые: доллар США, немецкая марка, японская йена, английский фунт стерлингов и французский франк. А теперь к ним относят и евро. Именно эти валюты выполняют функцию мировых денег в полном объеме, выступая в качестве международного расчетного и платежного средства во всех видах операций. Также эту функцию играют наднациональные денежные единицы – СДР, ЭКЮ, которые используются международными валютно-финансовыми организациями. Украинская гривня пока еще не является конвертированной валютой, это связано с несовершенством рыночных отношений, недостаточным товарным покрытием гривни и общей нестабильностью финансовой ситуации в Украине. Следовательно, мировые деньги — это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

3. СОВРЕМЕННЫЕ КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

3.1. Формы денег и их эволюция

Деньги прошли длительный и сложный путь развития из точки  зрения не только осложнения их экономической  сути и повышения общественной роли, но и разнообразит их формы. Под воздействием изменения общественных отношений, формой выражения которых являются деньги, и осложнения требований рынка к деньгам последние периодически сбрасывали одну форму и приобретали другой, более адекватной новым условиям. История денег, в сущности, является процессом постепенного отбора отдельных товаров или особенных искусственных форм, наиболее пригодных выполнять функции денег в определенных рыночных условиях. Эволюция форм денег происходила в направлении от полноценных денег к неполноценным, которыми являются современные деньги. Полноценными были деньги, что имели внутреннюю реальную стоимость, адекватную стоимости товара, который выполнял функции денег, стоимости ли того материала, из которого деньги были изготовлены, например золоте или серебряные монеты. Неполноценными являются деньги, которые приобретают свою стоимость исключительно в обращении. При этом она может существенно отклоняться от стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкнот, билонна монеты, депозитных и электронных денег). В современный период все страны мира пользуются исключительно неполноценными деньгами.

             Между периодами использования полноценных и неполноценных денег находится эпоха использования смешанных форм. В этот период в одних странах использовали полноценные деньги, в других — неполноценные (бумажные). Кроме того, в одних и тех же странах рядом с полноценными монетами нередко использовались неполноценные — билонни— монеты, а также бумажные знаки денег (банкнот). Последние не имели внутреннюю стоимость и были за формой идентичные неполноценным деньгам. Однако они длительное время свободно обменивались на полноценные монеты и их стоимость, которая формировалась в обмене, сближалась со стоимостью металла, на который они обменивались. Поэтому таких банкнот были тождественны полноценным деньгам. Начальной восходящей формой полноценных денег были товарные деньги. Сначала это были предметы первой необходимости — скот, соль, зерно, рыба, хлеб и тому подобное как наиболее ходовые товары. Крюк, скот, который имеет широкий спектр потребительских признаков, активно и долго использовалась в роли денег у многих древних народов — славян, индийских племен, других кочевых племен. На смену предметам первой необходимости в роли денег постепенно пришли предметы роскоши, прежде всего украшения: ожерелье из черепашек, перли, меха, другие драгоценные изделия. Это можно объяснить тем, что спрос на предметы роскоши оказался более динамическим, длительным и объемным, чем на предметы первой необходимости. Да и по своим физическим данным они были менее громоздки, дольше сохранялись, имели более постоянную стоимость.