Возникновение и сущность денег. 14

     Введение                  

     Жизнь современного человека буквально пронизана и определяется экономикой. Это обусловлено тем, что экономика – это вся любая деятельность людей, которая связана с обеспечением наиболее насущных, материальных условий их жизни. Когда общество благополучно экономически, в нем царят удовлетворенность, порядок и мир. Поэтому так важно владеть экономической культурой. Знание законов и принципов рациональной экономики придает людям уверенность, позволяет им правильно оценивать сложные экономические процессы и самостоятельно принимать оптимальные хозяйственные решения. Такие знания дает изучение дисциплины «Экономическая теория».

     Экономическая теория  – это наука, которая изучает  хозяйственную жизнь общества  и пути достижения в ней максимальной социально – экономической эффективности.                                    

     У всякой науки свой предмет, то есть  своя главная тема исследований. В центре внимания экономической теории – хозяйственная, производственная жизнь общества, экономические связи и отношения между людьми в процессе создания, распределения, обмена и потребления благ. То есть, это вопросы о том, какие ресурсы нужны производству, как осуществляется хозяйственный процесс, зачем экономике деньги, как согласовать экономическую деятельность многих людей, что такое рыночный механизм и может ли он работать без свободных цен и конкуренции; почему возникают кризисы, безработица, инфляция и как их смягчить.

     Однако наука – это обязательно поиск, бесконечные попытки найти что – то все более совершенное. В хозяйственной сфере это поиск наибольшей социально – экономической эффективности, сущность которой заключается в том, чтобы общество могло получать максимум необходимых ему жизненных благ при минимуме ресурсных затрат, неизбежных потерь и социальных издержек (бедность, кризисы, рост цен, преступность, вредное воздействие производства на природу, на здоровье людей и т. д.).                                    

     Таким образом, экономическая  теория затрагивает прямо или косвенно все стороны жизни общества, касается всех без исключения, то есть это наука, которая влияет на жизнь каждого в отдельности и на жизнь всех вместе.

      В процессе производства и всей хозяйственной жизни между людьми складывается целый веер самых разнообразных экономических отношений. Одними из основных являются отношения с обращением денег, так как с этим связано функционирование таких важных финансовых институтов общества, как деньги, акции, биржи, кредит, банки и пр. Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом люди получают от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая их. Поэтому выбранную тему курсовой работы  «Возникновение и сущность денег» и ее место в изучении дисциплины «Экономическая теория» считаю наиболее актуальной. Изучение происхождения денег, их сущности и эволюции – важнейшее условие познания природы современных денег и их эффективного использования в рыночной экономике. Наука о деньгах является базовой, на ее основе формируются прикладные экономические дисциплины, изучающие более подробную организацию денежных отношений, например, «Денежно – кредитное регулирование», «Деньги, кредит, банки» и другие.  

      Цель данной курсовой работы – с помощью использованной литературы раскрыть в доступной форме теоретические вопросы денег, связанные с их возникновением, сущностью, эволюцией и функционированием, раскрыть роль денег в рыночной экономике. Изложить организацию денежного обращения в Республике Казахстан, отметив главную роль государства, в лице Национального банка РК, в данном направлении.

      Для  достижения поставленной цели, выдвигаю следующие задачи:

       - раскрыть необходимость и значение появления денег, что способствовало

         их появлению,  какие эквиваленты использовались  при товарообменных

         отношениях;

       - раскрыть научные концепции возникновения и сущности денег, прежде

         всего рационалистическую и эволюционную;

       - раскрыть виды  денег, их переход от применения  одних видов к другим

          (от  товарных, к металлическим, к бумажным  и до кредитных), и какие

          причины способствовали этому;                                          

       - раскрыть функции денег, их состав и особенности, их зарождение и

         постепенное формирование, их взаимосвязь  и единство, так как функции

         денег рассматриваются как проявление  их сущности (мера стоимости,

         средство обращения, средство накопления, средство платежа и мировые

         деньги);

       - раскрыть  роль денег в рыночной экономике;

       - раскрыть  отличительные и общие черты  наличного и безналичного 

          денежного оборота, который образует  в целом денежное обращение;

       - раскрыть  денежную систему Республики  Казахстан, из каких элементов

         эта система состоит;

       - раскрыть  денежную политику Республики  Казахстан и роль  

          Национального банка РК в данном направлении, какие инструменты

          использует Нацбанк при проведении  денежно – кредитной политики,

          воздействуя тем самым на экономические  процессы в целом. 

Глава I. Необходимость денег, их возникновение и сущность.

                Виды денег.

     1.1. Предпосылки и значение появления денег.

     Деньги  возникают при определенных условиях  осуществления производства и  экономических отношений в обществе  и способствуют дальнейшему их  развитию.

     К непосредственным  предпосылкам появления денег  относятся:

         - переход от натурального хозяйства  к производству товаров и обмену 

           товарами;

         - имущественное обособление производителей  товаров – собственников

           изготовляемой продукции. 

     В первоначальный  период существования человеческого общества господствовало натуральное производство, при котором каждая хозяйственная единица (семья, община) вела изолированное от других, замкнутое хозяйство, производя для себя весь набор необходимых продуктов. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (животноводство, земледелие, рыбная ловля…) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю, а также для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда. Имущественное обособление товаропроизводителей позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

     Таким образом,  по мере развития производительных  сил и общественного разделения  труда, натуральное хозяйство  (неэффективное универсальное производство) вытеснялось все более специализированным  и более производительным товарным  хозяйством. Товарное производство – это производство продуктов не для собственного потребления, а для обмена, на продажу. Продукт такого производства называется товаром.

     Обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости, обмениваемых товаров (исходя из затрат труда на их изготовление), что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

     Товарообменные  отношения прошли долгий и  извилистый путь в основном  стихийного развития. В процессе  этого развития выделяются три главных этапа. Вначале, когда товарное производство только зарождалось (около 5-7 тысяч лет назад), самые разные продукты труда непосредственно обменивались друг на друга (натуральный, или бартерный, обмен). Простейшая формула такого обмена: Т - Т (товар на товар). Затем среди нарастающей массы обмениваемых продуктов выделились особые товары – общие эквиваленты. Это были наиболее ходовые местные товары – посредники (зерно, меха, скот), на которые обменивались другие товары. Здесь формула обмена: Т – т – Т, где т – товар – посредник.

     Наконец,  с дальнейшим развитием товарного  производства и расширением международной  торговли роль общего эквивалента  (уже для многих народов) начали  выполнять металлы (прежде всего  золото и серебро). Они стали  всеобщими эквивалентами и превратились в деньги. А обменная формула приобрела современный товарно – денежный вид: Т – Д – Т (товар – деньги – товар).

     Отсюда  деньги представляют собой всеобщий  товарный эквивалент, который выражает  стоимость всех товаров и который служит посредником в их обмене.

     Таким образом,  переход от натурального хозяйства  к товарному, а также требование  соблюдения эквивалентности обмена  обусловили необходимость появления  денег, без участия которых  невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

     Возникновение  денег и их применение сопровождалось  немаловажными последствиями. Появление  денег позволило преодолеть узкие  рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности. Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т - Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т-Д); второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д – Т).

     1.2. Научные  концепции возникновения и сущности  денег.

     Деньги – это все то, что обычно принимается в обмен на товары и услуги. В прошлом многие вещи использовались как деньги – ракушки, слоновая кость, соль и др. Но это является простым определением, а не научным.

     Существуют  различные научные концепции  возникновения и сущности денег,  в том числе рационалистическая  и эволюционная.

     Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в обмене товаров необходимы специальные инструменты (орудие технического обмена). Эта идея безраздельно господствовала вплоть до конца 18 века, а также присутствует во взглядах и многих современных буржуазных экономистов. Американский экономист Дж.К. Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми.

     Таким образом,  согласно рационалистической концепции  происхождения денег, деньги –  это продукт соглашения между  людьми.

     Эволюционная концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Согласно марксизму, чтобы понять сущность денег, необходимо проследить историческое развитие форм стоимости.

     Развитие  обмена проходит длительный путь  путем смены следующих форм  стоимости: простой, или случайной; полной, или развернутой; всеобщей; денежной.

     Простая  форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, то есть товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости). На втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль (эквивалентная форма стоимости).

     Таким образом, относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.

     Полная  форма стоимости связана с  развитием обмена, вызванного первым  крупным общественным разделением  общественного труда – выделением  скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов. Существенный недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

     Всеобщая  форма стоимости связана с  дальнейшим развитием товарного  производства и обмена, что привело  к выделению из товарного мира  отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

     Денежная  форма стоимости характеризуется  выделением в результате дальнейшего   обмена одного товара на роль  всеобщего эквивалента. Такая  роль с развитием обмена и с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, - деньги.

     Итак, исторически  деньги возникли как результат  последовательного развития четырех  форм стоимости – простой,  развернутой, всеобщей и денежной.

     Таким образом,  сущность денег заключается в  том, что это – специфический  товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

     Сущность  денег проявляется в единстве  трех свойств:

     - всеобщей непосредственной обмениваемости (означает возможность   

        обмена денег на любые материальные ценности);

     - самостоятельной меновой стоимости (использование денег не связано

        непосредственно с реализацией  товаров. Наиболее характерные  случаи  

        применения денег в данном  случае – предоставление кредита, погашение

        ссудной задолженности, формирование доходов государственного

        бюджета, финансирование различного  рода производственных и 

        непроизводственных затрат, продажа  Национальным банком кредитных

        ресурсов другим банкам и т.д.).

     - внешней вещной мерой труда (проявляется в том, что труд, затраченный

        на производство товаров, создает  их стоимость, которая может  быть

        измерена с помощью денег).

     Следовательно,  деньги, возникшие из разрешения  противоречий товара (потребительской стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

     Анализ  научных концепций возникновения  и сущности денег, а также  четырех форм стоимости, позволяет  понять главное в сущности  денег – именно то, что деньги – это товар, но товар особого рода, ибо обладает особой потребительной стоимостью – способностью обмениваться на любой товар или являться всеобщим эквивалентом, это форма стоимости всех товаров и услуг.      Всеобщий эквивалент означает способность товара обмениваться на любой другой товар. Это перекликается с современным пониманием денег как ликвидного (быстрореализуемого) средства.

     Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым активным  элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Сущность денег характеризуется их участием:

        - в осуществлении различных видов  общественных отношений;

        - в распределении валового национального продукта (ВНП).

        - в определении цен, выражающих  стоимость товаров.

     Кроме того, сущность денег характеризуется  тем, что они:

        - служат средством всеобщей обмениваемости  на товары, недвижимость,

          произведения искусства, драгоценности и др;

        - улучшают условия сохранения стоимости (при сохранении стоимости в          деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча).

     1.3. Виды денег.

    Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе

от применения одних  видов денег к другим, а также  в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

     В  отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определенных условиях применяются различные виды денег.

     Первоначально  в положении денег оказывались  товары, имевшие устойчивый повседневный  спрос и широкое хождение именно  в силу признаваемой полезности (скот, меха, табак, рыба). Следовательно первым видом денег были товарные деньги. Затем с неизбежностью выяснилось, что хотя деньгами могут быть разнообразные товары, но материал для денег должен отвечать следующим требованиям: износостойкость; портативность; стабильность; однородность; делимость; узнаваемость…

     В связи с тем,  что драгоценные металлы соответствовали  этим требованиям, они и взяли  на себя выполнение этой миссии, то есть появляются металлические деньги (золотые, серебряные, медные). Особая роль  отводилась золоту, так как преимущество золотых денег по сравнению с другими эквивалентами состояло в однородности денежного материала, его делимости, сохранности от порчи. Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:      дороговизна использования золотых денег; невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку  потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

     В связи с отмеченными  причинами во всем мире постепенно  перестали применять золото в качестве материала для использования денег. Но вместе с тем и сегодня золото используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, как стратегический резерв, сосредоточенный в центральных банках  разных стран.

     Ранней формой металлических  денег были слитки разной формы  (проволоки, пластины и др.). В  13 веке до н.э.  в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. Но платежные слитки обладали рядом недостатков, которые были слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной стоимостью, были неудобны для осуществления ежедневных торговых операций. На более высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла  стали чеканить монеты, то есть денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра появились в государстве Лидия (Малая Азия) в 7 веке до н.э. Чеканка монет на Руси стала производиться в 9-10 веках. Вторая половина 14века характеризуется началом чеканки серебряной монеты, а в начале 18века появляются медные монеты. В настоящее время монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

     Деньги в функции  средства обращения выступают  мимолётным посредником в товарообмене. В связи с этим появилась и стала пробивать себе дорогу идея об удешевлении денежного материала. Самым подходящим материалом оказалась бумага. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла, как сказано выше, из особенностей функции денег как средства обращения. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:  

     1 этап – стирание  монеты, в результате чего  полноценная   монета превращается в знак  стоимости;

     2 этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, то есть специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

     3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

     Внедрение в обращение  ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия-7век до н.э.) до первых бумажных денег (Китай-12век н.э. Европа и Америка-17-18века н.э.). Главной особенностью бумажных денег является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (казначейством) для покрытия своих расходов, будучи лишёнными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом.

     Экономическая природа  бумажных денег такова, что исключает  возможность устойчивого бумажно - денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег  не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во – вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

     В связи  с тем,  что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их выпуска (эмиссии) зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платёжного оборота в деньгах. Причём потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно -денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег.

     Бумажные деньги, поскольку  не имеют собственной стоимости,  непригодны для выполнения функции  денег как сокровища, следовательно,  их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. 

   Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

    - избыточный выпуск в обращение;

    - упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

    - неблагоприятный платёжный баланс.

    Наиболее типичным является  инфляционное обесценение бумажных  денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.

    Следовательно, сущность  бумажных денег заключается в  том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

    Расширение коммерческого  и банковского кредита в хозяйстве  в условиях, когда товарные отношения  приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно - экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

    При простом товарном  производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их в деньги и денег обратно в товар. (Непосредственная форма товарного обращения – Т-Д-Т). При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д-Т-Д, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение капитала обращение является лишь одним из моментов производства.  В данном случае товару нет необходимости получать общественное признание только через деньги; он находит его в самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением.

По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолётной. И товары всё в большей степени  получают общественное признание не столько через деньги, сколько  непосредственно в процессе производства. Поэтому заключённое в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному 

товару в обращении.

    Таким образом, кредитные  деньги возникают тогда, когда  капитал овладевает самим производством  и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую  форму. Они появляются не из  обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.

    Кредитные деньги прошли  следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

     Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексельтратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Характерными особенностями векселя являются:

    - абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

    -бесспорность–обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

    - обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

     Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег. От векселя банкнота отличается:

     - по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

     - по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.