Анализ банка «Укрексімбанк»

Вступ 

Відкрите акціонерне товариство Державний експортно-імпортний  банк України було створено 3.11.1992 року згідно указу Президента України  і 22.12.1992 року банк отримав свою першу  ліцензію від Нацбанку України.

Сьогодні Укрексімбанк – це відкрите акціонерне товариство, 100% акцій якого належить державі в особі Кабінету Міністрів. Банк незмінно є одним з найбільших банків в Україні. Його структура складається з Головного банку, 29 філій, 76 відділень й охоплює фактично всю територію України. З дня утворення банк незмінно входить в групу найбільш системних банків України, має найпоширенішу в Україні мережу банків-кореспондентів (більш ніж 800 банківських установ в різних частинах світу).

ВАТ "Укрексімбанк", 100% акцій якого належать державі, є однією з найбільш успішних банківських установ України, конкурентоспроможною на внутрішньому та зовнішніх фінансових ринках, зі стабільним фінансовим станом, бездоганною репутацією, кваліфікованим менеджментом і персоналом. ВАТ "Укрексімбанк" посідає лідируючі позиції за розміром чистого прибутку, є одним з найрентабельніших банків в Україні.

Вдосконалюючи свою діяльність ВАТ "Укрексімбанк" перетворюється у сучасний банк європейського  зразка, орієнтований, передусім, на обслуговування зовнішньоекономічної діяльності держави.

Одним із основних напрямів діяльності банку залишається  кредитування реального сектору  економіки, насамперед експортоорієнтованого. Кредитна підтримка ВАТ "Укрексімбанк" свого часу допомогла здійснити  структурну перебудову та вийти на високоприбуткову діяльність багатьом державним і комерційним підприємствам України. Великим досягненням банку в 2006 році стало підписання угоди зі Світовим банком щодо реалізації Другого проекту розвитку експорту (ПРЕ-2). Ця угода вже набрала чинності. Її реалізація дозволить спрямувати 150 млн. доларів США українським експортерам для оновлення їх основних засобів та фінансування обігових коштів, підживлюючи при цьому національну банківську систему, оскільки кошти ПРЕ-2 спрямовуватимуться через українські комерційні банки. Маючи високу міжнародну репутацію, Укрексімбанк на сьогодні єдиний з українських банків, визнаний низкою основних іноземних експортних страхових компаній в якості прямого Позичальника/Гаранта по середньо- і довгострокових кредитних трансакціях, що дозволяє йому залучати кредитні ресурси в іноземній валюті для фінансування високоефективних інвестиційних проектів, що реалізуються на території України.

Завдяки високому рейтингу ВАТ "Укрексімбанк" є  безумовним лідером серед банків України за обсягами залучення довгострокових ресурсів на міжнародних ринках капіталу. ВАТ "Укрексімбанк" має одні з найвищих серед українських банків рейтингів від відомих міжнародних рейтингових агенцій Fitch Ratings та Moody’s, визнаний найкращим банком України за рейтингом британського журналу "The Banker" та міжнародного журналу "Global Finance". З 2001 по 2006 роки банк щорічно отримує визнання від "JP Morgan Chase" (США) як один з найкращих банків-кореспондентів у світі за якістю розрахунків у доларах США. Також за результатами дослідження міжнародного рейтингового агентства Standard & Poor’s та Агентства фінансових ініціатив "Інформаційна прозорість українських банків в 2006 році" та "Корпоративне управління в банківському секторі України в 2006 році" ВАТ "Укрексімбанк" отримав найвищу оцінку експертів за інформаційну прозорість. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Історія банку 

Державний експортно-імпортний  банк України є ровесником банківської  системи незалежної України і  історія банку бере початок з 1992 року. 
Під час існування СРСР Український банк Зовнішекономбанку СРСР, як і всі установи Зовнішекономбанку СРСР, які знаходились на території України (вісім відділень ЗЕБ: в Києві, Одесі, Львові, Ужгороді, Ізмаїлі, Ялті, Донецьку, Дніпропетровську), були філіями Зовнішекономбанку і підпорядковувалися центральному апарату цього банку в м. Москва. Вони виконували лише облікові та касові функції за рахунками в іноземній валюті і не мали права самостійно виконувати операції з коштами в іноземній валюті, які поступали на кореспондентські рахунки Зовнішекономбанку СРСР в іноземних банках. Всі кошти в іноземній валюті реально знаходились в розпорядженні Зовнішекономбанку СРСР в м.Москві. 
Операції за рахунками громадян в іноземній валюті проводились за рахунок готівкової валюти в касі відділень Зовнішекономбанку СРСР, сума якої регламентувалась спеціальними нормами. Зовнішеконмбанк СРСР, відповідно з діючим на той час законодавством, перераховував, в разі необхідності, своїм установам, за їх запитом, необхідну суму валюти для виплати її клієнтам. 
Після проголошення Україною незалежності вітчизняні підприємства іще деякий час обслуговувались через союзний Зовнішекономбанк, оскільки в Україні не було жодного банку, який би на той час вже мав кореспондентські відносини з іноземними банками. Незважаючи на те, що іще 20 березня 1991 року постановою Верховної Ради Української РСР "Про порядок введення в дію Закону України "Про банки і банківську діяльність" Український республіканський банк Зовнішекономбанку СРСР, як і всі інші республіканські банки банків СРСР (разом з всіма активами та пасивами), був оголошений власністю України, розрахунки, як і раніше, здійснювались через Зовнішекономбанк СРСР, оскільки кореспондентські відносини з іноземними банками миттєво встановити було нереально. 
В четвертому кварталі 1991 року у Зовнішекономбанку виникли проблеми з ліквідністю. Для резидентів України стало складно здійснювати розрахунки через ЗЕБ, оскільки останній обмежував розрахунки спочатку за окремими валютами, а потім і з окремими країнами. В грудні 1991 року Зовнішекономбанк повністю зупинив розрахунки, ставши фактично банкрутом. Саме неможливість розрахунків українських підприємств з іноземними партнерами стала однією із головних причин створення спеціалізованого державного банку, який би обслуговував зовнішньоекономічні зв'язки суб'єктів господарської діяльності України. 
3 січня 1992 року Президент України підписав Указ N29 про створення Державного експортно-імпортного банку України з оголошеним статутним фондом в 1 млрд.крб. і 200 млн.дол.США. 
22 січня 1992 року банк отримав в Національному банку України ліцензію на проведення банківських операцій. 
23 січня 1992 року було зареєстровано під № 5 статут банку у Національному банку України, а також відкрито в Дрезднер банку перший кореспондентський рахунок, на який того ж дня надійшла перша сума на користь клієнта банку. Таким чином, починаючи з 23 січня 1992 року банк приступив до здійснення міжнародних розрахунків. 
 
Перша мережа банку включала 8 колишніх відділень Зовнішекономбанку СРСР. 
За перші півроку свого існування Укрексімбанк встановив кореспондентські відносини з 15 іноземними банками, забезпечивши, таким чином, можливість розрахунків за всіма основними світовими валютами. 
За дорученням Уряду в 1992 році банк став вести рахунки Кабінету Міністрів України, Державного валютного фонду, валютні рахунки міністерств та відомств. Крім того, що банк фактично став найбільшою спеціалізованою установою по обслуговуванню учасників зовнішньоекономічної діяльності, на нього було покладено функції Агента уряду України по залученню та обслуговуванню міждержавних кредитних ліній. 
Кількість клієнтів банку за рік зросла більш як у 1,5 рази і склала 5477, на кінець року були встановлені кореспондентські зв'язки із 102 провідними банками зарубіжних країн Європи, Америки, Азії, у тому числі США, ФРН, Франції, Великобританії, Італії, Росії. Проводилось розширення мережі банку - були відкриті філії в м.м. Миколаїв, Кривий Ріг, Харків - кількість установ банку на кінець року склала 11.  

Протягом 1993 року Укрексімбанк продовжував політику зміцнення своїх позицій на фінансовому ринку України як:

cпеціалізована  банківська установа по обслуговуванню  зовнішньоекономічних зв'язків; 

агент уряду  України по залученню та розміщенню міжбанківських та міжурядових позик у вільноконвертованій валюті.

Для реалізації цієї політики банк розширював свою мережу в регіонах та оптимізував мережу міжнародних зв'язків: на кінець 1993 року кількість установ банку  вже складала 17, а кількість банків-кореспондентів - 180, до 12 тисяч збільшилась кількість клієнтів, в рамках відкритих за участю банку міждержавних кредитних ліній було залучено і розміщено кредитів на загальну суму майже 800 млн.дол.США, через банк здійснювалось майже 2/3 річного обороту за міжнародними розрахунками резидентів України. З серпня 1993 року для прискорення і вдосконалення міжнародних розрахунків банк ввійшов до системи S.W.I.F.T. 

Кількість установ  банку на кінець року вже складала 19, а кількість банків-кореспондентів — 296, кількість клієнтів — майже 20 тисяч. 
За підсумками діяльності в 1994 році в щорічному рейтингу авторитетного англійського журналу "EUROMONEY" банк визнано найкращим банком в Україні.  Протягом року були відкриті відділення у мм. Ковелі, Полтаві, Тернополі, Хмельницькому та Черкасах, і мережа банку разом з Головним банком (м.Київ) — 24 одиниці. Кількість банків-кореспондентів досягла 345, кількість клієнтів — майже 23 тисячі. 
Банк отримав дозвіл Міністерства фінансів України на здійснення комерційної діяльності з цінними паперами.

В березні 1996 року Укрексімбанк був прийнятий в дійсні члени міжнародних платіжних систем "Visa International" та "Europaу International", і виконав всі вимоги платіжної системи "Europaу" і з цього часу здобув право випускати платіжні картки "Eurocard/Mastercard". 
В листопаді 1996 року Рада Директорів Світового банку ухвалила Проект розвитку експорту (ПРЕ) для України, позичальником з українського боку визначено Укрексімбанк. 
У грудні 1996 року досягнуто домовленостей з Німецькою кредитною установою для відбудови (КфВ) щодо надання пільгового довгострокового фінансового кредиту Укрексімбанку у сумі 30 млн.німецьких марок для підтримки малого та середнього приватного підприємництва України. 
 
У 1996 році банком за дорученням Уряду України здійснювалося обслуговування 7-ми іноземних кредитних ліній із загальним лімітом 1846,3 млн.доларів США, що були залучені у 1992-1996 роках під гарантійні зобов'язання Кабінету Міністрів України. 
Укрексімбанком розпочато операції на фондовому ринку України. До 434 зросла кількість банків-кореспондентів. 
Для створення належних умов і надання сучасного банківського сервісу для обслуговування клієнтів введено в дію програмний комплекс "Клієнт- Банк-Клієнт". Кількість клієнтів банку зросла до 25,4 тисяч. 
Укрексімбанк входить до створеної в цьому році Ліги Великих Банків України, до складу якої входить 5 найбільших банків України.  

З січня 1997 року банк розпочав випуск корпоративних  та приватних карток EurocardMastercard (Mass, Business, Gold) та обслуговування платежів, здійснюваних за допомогою карток цих систем. 
Протягом року встановлені кореспондентські відносини з 52 банками країн, які є активними зовнішньоторговельними партнерами українських підприємств, кількість банків-кореспондентів досягла 506. 
Протягом року відкрито філії банку у мм. Запоріжжя та Вінниця. 
У рамках виконання функцій фінансового агента Кабінету Міністрів України здійснювалося обслуговування 9-ти іноземних кредитних ліній. 
В кінці 1997 року для виконання лізингових операцій створено дочірнє підприємство "Лізингова компанія "Укрексімлізинг".  

У січні банк отримав дозвіл Державної комісії  по цінних паперах і фондовому  ринку на право здійснення депозитарної діяльності і дозвіл Національного  банку України на обслуговування інституційних і приватних інвесторів-нерезидентів на ринку державних цінних паперів України. 
За рік кількість банків-кореспондентів збільшилась на 47 і на кінець року склала 553. 
Протягом року банк у рамках виконання функцій фінансового агента Кабінету Міністрів України здійснював обслуговування 13-ти іноземних кредитних ліній. 
У 1998 році міжнародна платіжна система Europay International обрала Укрексімбанк розрахунковим банком в Україні, що підтверджує бездоганну репутацію банку за межами нашої країни. 
Банк випустив 5000 платіжних карток різних платіжних систем, а для підприємств та організацій запропонував нову послугу, яка надає можливість перерахування заробітної плати співробітників на рахунки по міжнародних платіжних картках Cirrus/Maestro. З 26 комерційними банками було укладено агентські угоди по обслуговуванню міжнародних платіжних карток. 
Кабінет Міністрів України 2 листопада 1998 року прийняв постанову N1729, згідно з якою на Укрексімбанк покладено функції з кредитування інвестиційних проектів, спрямованих на економічний розвиток країни, здійснення структурної перебудови та модернізації промисловості, розвитку експортного потенціалу вітчизняних підприємств відповідно до державних програм.   
 

Значна робота проведена по переходу на розрахунки з країнами ЄВС у новій європейській валюті — євро: відкрито 4 рахунки в євро в провідних банківських установах Європи, для оптимізації мережі закрита частина рахунків у банках країн Західної Європи.

З метою створення  умов для більш ефективної реалізації банком кредитної та інвестиційної  політики держави на внутрішньому ринку, Державний експортно-імпортний банк України, на виконання Розпорядження Президента України від 27 квітня 2000 року №1892000-рп, перетворено у відкрите акціонерне товариство із закріпленням у власності держави 100% акцій.

ВАТ "Укрексімбанк" є одним із лідерів на вітчизняному ринку за операціями з використання міжнародних платіжних карток. У 2001 році ВАТ "Укрексімбанк" разом з партнерами запровадив один із перших ко-брендних проектів в Україні — комплексну програму для автомобілістів та автотуристів "ПІДКОВА", яка базується на використанні платіжних карток системи Europay Int.  
Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку здійснила реєстрацію другого випуску акцій ВАТ "Укрексімбанк". Банком отримано Свідоцтво про реєстрацію випуску цінних паперів (реєстраційний № 602/1/02 від 13 грудня 2002 року), що засвідчує випуск простих іменних акцій номінальною вартістю одна тисяча гривень на загальну суму 196 000 000 гривень. Статутний капітал ВАТ "Укрексімбанк" був збільшений на виконання постанови КМУ від 29.08.2002 року № 1278 "Про збільшення статутного капіталу відкритого акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" шляхом випуску акцій у бездокументарній формі на суму 88 000 000 гривень із збереженням у власності держави 100 відсотків цих акцій.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Новини  банку 

Укрексімбанк  залучає ресурси на суму 250 мільйонів  доларів США на найкращих серед  українських банків умовах

Відкритим акціонерним  товариством «Державний експортно-імпортний  банк України” залучено кредит на міжнародних ринках капіталу шляхом випуску єврооблігацій  з найдовшим строком погашення та найбільшим одноразовим траншем - 250 млн.доларів США на 7 років. Лід-менеджерами трансакції виступили банки Credit Swiss First Boston и UBS Limited.

Вперше фінансово-банківська установа України здійснила залучення  на міжнародному ринку боргових зобов’язань  з найнижчим серед усіх українських  облігацій рівнем  фіксованої ставки купона – 6,8%, що свідчить про надзвичайно успішний випуск.  

Відмінні презентації під час роад-шоу забезпечили участь у розміщенні приблизно 90% інвесторів, які були охоплені роад-шоу.

Усього у розміщенні взяли участь 144 інвестори, 20 з яких були новими покупцями єврооблігацій  українського банку.

Книга замовлень  на суму в 1,2 млрд. доларів США була складена  протягом одного дня та забезпечила збільшення суми випуску та значне зниження цінових параметрів упорівнянні з попередньо заявленим орієнтовним показником в 7%.

Трансакцію позитивно  сприйняла міжнародна спільнота  інвесторів, що свідчить про бездоганну репутацію ВАТ “Укрексімбанк”, а також про високий професійний рівень керівництва банку.

Голова Правління  ВАТ “Укрексімбанк” Віктор Капустін зазначив: “Випуск здійснено з  метою  створення сприятливих умов для ефективного розвитку економіки України шляхом надання кредитно-фінансової підтримки українським підприємствам, проекти яких спрямовані на структурну перебудову економіки, модернізацію промисловості та розвиток експортного потенціалу.

Успішно проведений випуск єврооблігацій свідчить також про визнання успішного розвитку економіки країни в цілому, зростання довіри до української банківської системи і відкриває нові перспективи розвитку співробітництва на міжнародних ринках боргових зобов’язань.”

Довідка.

Розподіл по країнах:

Велика Британія 35%

Швейцарія 25%

Азія 15%

Німеччина 7%

Греція 5%

Італія / Іберія / Австрія по 3% кожна

Інші країни Європи 4%

Розподіл по учасниках:

Фонди управління активами 41%

Банки 26%

Фонди хеджування 7%

Приватні банк / приватні особи 22%

Страхові компанії / пенсійні фонди 4

Рейтинги банку 

Євробондам банку  агентством Fitch Ratings  присвоєно рейтинг "ВВ-", а агентством  Moody's Investors Service рейтинг "Ва2".

Відкрите акціонерне товариство "Державний експортно-імпортний  банк України" – універсальна кредитно-фінансова установа із 100% державним капіталом. Укрексімбанк належить до групи найбільших банків України, має 29 філій та 56 відділень в обласних центрах і великих індустріальних містах країни. 

26 вересня в  Києві Державний експортно-імпортний банк України та Світовий банк підписали Гарантійну Угоду та Угоду про позику у розмірі 154,5 млн. доларів США для реалізації Другого проекту розвитку експорту (ПРЕ-2). Угоди підписали заступник Голови Правління ВАТ "Державний експортно-імпортний банк України" пан Микола Удовиченко та Директор Світового банку по Україні, Білорусі та Молдові пан Пол Бермінгхем.

Рада виконавчих директорів Світового банку затвердила позику в сумі 154,5 мільйона доларів  США для реалізації цього проекту 27 липня 2006 року. Проектом передбачається підтримка експорту і реального сектора в Україні через надання середньо- і довгострокового фінансування оборотного капіталу та інвестицій українським приватним експортерам. Проект також має на меті покращання спроможності українського банківського сектора надавати фінансові ресурси підприємствам через подальший розвиток фінансового посередництва і використання досконаліших інструментів кредитування.

"Протягом  останніх кількох років український  експорт був основним рушієм  економічного зростання, і постійне розширення українського експорту є одним з державних пріоритетів українського уряду. Отже, існує потреба в подальшому підвищенні і постійній підтримці експортної конкурентоспроможності українських підприємств і ми раді співпрацювати в цьому напрямку з українським Урядом", сказав директор Світового банку у справах України, Білорусі та Молдови Пол Бермінгхем.

"Другий проект  розвитку експорту сприятиме  розвитку оптового кредитування, що є новим важливим напрямом  діяльності Укрексімбанку. Наша мета - забезпечити ефективне використання коштів у міжнародному двосторонньому та багатосторонньому фінансуванні, що здійснюватиметься з численних джерел задля підтримки національних товаровиробників, їх виходів на зовнішні ринки", – зазначив Голова Правління ВАТ "Укрексімбанк" Віктор Капустін.

Другий проект розвитку експорту буде наступником  раніше успішно реалізованого Першого  проекту розвитку експорту (1996-2003 рр.). У рамках реалізації проекту ПРЕ-2 позичальником і основною впроваджувальною установою виступатиме відкрите акціонерне товариство "Державний експортно-імпортний банк України". Особливістю ПРЕ-2 є спрямування ресурсів позики експортерам через оптове кредитування Укрексімбанком українських комерційних банків. Комерційні банки, в свою чергу, надаватимуть середньострокові позики на фінансування оборотних коштів або довгострокові інвестиційні позики приватним експортерам для зміцнення їхнього експортного потенціалу.

Позику буде надано Укрексімбанку під гарантії України за стандартною відсотковою ставкою Банку, встановленою для моновалютних позик у доларах США на основі ставки LIBOR. Термін погашення позики – 20 років, включаючи 5-річний пільговий період.

З 1992 р., коли Україна  приєдналася до Світового банку, їй було виділено приблизно 5 мільярдів доларів США для фінансування 36 проектів і програм.

21 березня набула  чинності Угода про позику  між відкритим акціонерним товариством  "Державний експортно-імпортний  банк України" (ВАТ "Укрексімбанк") та Світовим банком для реалізації  Другого проекту розвитку експорту (ПРЕ-2). Рада виконавчих директорів Світового банку затвердила позику в сумі 154,5 млн. доларів США для реалізації цього проекту влітку 2006 року.

Позику залучено ВАТ "Укрексімбанк" терміном на 20 років, включаючи 5-річний пільговий  період. ПРЕ-2 спрямований на підтримку експорту та реального сектора в Україні через надання середньо- і довгострокового фінансування оборотного капіталу та інвестицій в основні засоби українських приватних експортерів. Проект також забезпечить зміцнення спроможності українського банківського сектора надавати фінансові ресурси підприємствам через подальший розвиток фінансового посередництва і використання досконаліших інструментів кредитування.

У рамках ПРЕ-2 ресурси  позики спрямовуватимуться експортерам  через оптове кредитування Укрексімбанком українських комерційних банків. Підприємства-позичальники при реалізації проектів, що фінансуватимуться з коштів ПРЕ-2, повинні будуть дотримуватись вимог Світового банку щодо охорони довкілля та процедур здійснення закупівель.

У рамках реалізації ПРЕ-2 ВАТ "Укрексімбанк" вже підписано  субсидіарні кредитні угоди з  кількома банками-учасниками.

Другий проект розвитку експорту є продовженням першого  Проекту розвитку експорту, завдяки  успішній реалізації якого спільно  зі Світовим банком у 1997-2004 рр. було забезпечено істотний приріст експорту учасників проекту. Світовим банком визнано перший Проект розвитку експорту одним з найбільш успішних в Україні.

За результатами дослідження, підготовленого для іноземних  інвесторів міжнародним рейтинговим агентством Standard & Poor`s (S&P) і Агентством фінансових ініціатив, лідером за якістю розкриття інформації серед банків, що здійснюють операційну діяльність в Україні, другий рік підряд визнано державний Укрексімбанк.

Як і рік тому, об'єктом дослідження стали 30 найбільших в Україні фінансових установ, на частку яких припадає 80% активів усієї банківської системи. Аналіз проводився на основі річних звітів, веб-сайтів банків, а також звітності, наданої регулювальним органам. Ступінь оприлюднення інформації оцінювалася за 112 критеріями, об'єднаними у три основні блоки:

• Структура власності і корпоративна структура (28 критеріїв);
• Фінансова й операційна інформація (60);
• Структура і процеси Наглядової ради і менеджменту (24).

"З числа лідерів інформаційної прозорості торішнього дослідження в поточному році свої позиції зберіг тільки Укрексімбанк, який як і раніше посідає перше місце із загальним балом 63,7% (62,0% торік), — констатують автори дослідження. — Цьому сприяє прозора структура власності і досить повне розкриття фінансової й операційної інформації, що є необхідною умовою як для успішної взаємодії із закордонними партнерами, так і для здійснення позик на міжнародних ринках капіталу".

Загальний бал  Укрексімбанку (63,7%) більш ніж у півтора разу перевищує середній показник розкриття інформації банками, включеними у дослідження (41%).

У порівнянні з  минулим роком держбанк значно підвищив показник повноти і доступності  фінансової й операційної інформації (з 65,3 до 72,7% усієї можливої інформації). У результаті цей показник не тільки значно випереджає середній по банках, що аналізувалися в Україні, (44,7%), але і кращі російські аналоги (Мдм-банк - 71%, Банк ВТБ - 68%, Альфа-Банк - 67%), лише незначно поступаючись показникам провідних світових фінустанов (Royal Bank of Scotland - 75%, Credit Suisse Group - 75%, Bank of America — 74%).

"Вже потроху  входить у звичку, що державний  Укрексімбанк не тільки визнається  кращим у вітчизняній банківській  системі, але і відповідає найвищим  світовим стандартам, — зазначив голова правління банку Віктор Капустін. — Таким чином, результати праці колективу банку не тільки спростовують тезу про те, що держвласність (держустанова) у принципі не може бути ефективною, але і дозволяють нам не тільки вважатися, але і ставати рівноправними партнерами для провідних світових фінансових інститутів. І головне, що такі результати приносять не тільки призи і моральне задоволення, але і полегшують для банку і його клієнтів доступ на світові ринки, продовжуючи терміни, а також знижуючи вартість ресурсів, що залучатимуться".

Див. Додаток 1 «Рейтинги  банку».