Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Банк России. 2

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ………4

1.1. Правовой статус ЦБ РФ…………………………………………………..4

1.2. Цели и задачи деятельности ЦБ РФ………………………………………7

1.3. Функции ЦБ РФ…………………………………………………………...8

ГЛАВА 2. КОМПЕТЕНЦИЯ БАНКА РОССИИ………………………………12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………14

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………15

ВВЕДЕНИЕ

Ядро любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные – только опосредованно.

Центральный (эмиссионный) банк – центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача – создание условий для неинфляционного развития экономики. ЦБ в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. В США функции ЦБ выполняет Федеральная резервная система, состоящая из 12 окружных федеральных резервных банков. Во многих странах ЦБ являются государственными. Но и не находясь в собственности государства, ЦБ действует в рамках правительственных инструкций.

В большинстве случаев капитал ЦБ принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Для ЦБ характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя ЦБ назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада, предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост.

ГЛАВА 1. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ

1.1. Правовой статус ЦБ

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. [11]

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.[11]

Ключевым элементом правового статуса Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». [2, c.110]

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться за заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. [7, c.43]

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

1.2. Цели и задачи деятельности ЦБ РФ

В соответствии с законодательством Российской Федерации Центральный банк РФ (Банк России) осуществляет деятельность на макроуровне, он выпускает в обращение наличные деньги, регулирует денежный оборот, составляет платежный баланс, являясь банком банков, осуществляет обслуживание коммерческих банков, предоставляя им необходимые платежные средства. Главной задачей Банка России выступает укрепление покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), развитие платежного оборота, осуществление надзора за работой коммерческих банков. Как и всякий банк, Банк России выполняет кредитные, расчетные и депозитные операции, однако главным образом не на уровне отдельных юридических и физических лиц, а на уровне коммерческих банков. Он ведет их счета, предоставляет кредиты, осуществляет операции на вторичном рынке ценных бумаг. [14, c.256]

Центральный Банк России, как и Центробанк любой другой страны, решает задачу контроля объема и структуры денежной массы в обращении. Важно иметь в виду, что в рыночной экономике эмиссия денег осуществляется преимущественно в процессе депозитно-ссудных операций коммерческих банков. Одна из ключевых задач ЦБ по управлению денежно-кредитными отношениями – обеспечение надежности и поддержание стабильности банковской системы, позволяющие избежать разрушительных для экономики банкротств банков. Надежность и стабильность банковской системы необходима по следующим причинам:

 без них вообще невозможно выполнение ЦБ своих задач;

 коммерческие банки играют существенную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики;

 деятельность коммерческих банков характеризуется повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средств, в том числе централизованных банковских кредитов.

Рассматриваемая задача ЦБ достигается в процессе решения таких двух конкретных проблем, как регулирование рынка кредитных ресурсов и защита вкладчиков коммерческих банков от финансовых потерь, весьма вероятных, пока банки эти еще весьма слабы. [5, c. 321]

Действуя в интересах государства и всего общества, Банк России не имеет частноправных целей. Основными целями Банка России являются:

 Защита и обеспечение устойчивости российского рубля;

 Развитие и укрепление банковской системы РФ;

 Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Как видно, получение прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

1.3. Функции ЦБ РФ

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

 во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

 утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

 является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

 устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

 устанавливает правила проведения банковских операций;

 осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

 осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

 принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

 регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

 осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

 организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

 определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

 устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

 устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

 принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

 устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

 проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

 осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

 является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

 осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. [4, c. 421]

ГЛАВА 2. КОМПЕТЕНЦИЯ БАНКА РОССИИ.

Компетенция Банка России включает в себя тот объем полномочий, который необходим для реализации возложенных на него функций.

Компетенция банка России как органа денежно-кредитной политики РФ:

 ежегодно не позднее 26 августа представляет в Госдуму проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год;

 осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ;

 монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

 участвует в разработке экономической политики Правительства РФ;

 принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

 осуществляет кредитование Минфина РФ для покрытия разрывов между текущими бюджетными доходами и расходами, приобретение государственных ценных бумаг при их первичном размещении.

Компетенция Банка России как органа контроля и надзора за соблюдением требований законодательства всеми элементами банковской системы РФ:

 принятие решения о государственной регистрации; выдача и отзыв лицензии кредитных организаций;

 установление квалификационных требований к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации;

 осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;

 запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности;

 регистрация эмиссии ценных бумаг организациями;

 осуществление валютного регулирования;

 организация и осуществление валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ.

Компетенция Банка России как центра банковской системы России:

 установление обязательных правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля;

 публикация сводной статистической и аналитической информации о банковской системе РФ;

 установление правил осуществления расчетов в РФ;

 является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

 установление обязательных нормативов. [10]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики. В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Банк России, его компетенция и структура. Органы и учреждения Банка России и их полномочия [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bankcities.ru/bank-deist/666-bank-rossii-ego-kompetencija-i-struktura.-organy.html

2. Банки и банковское дело Под редакцией И.Т. Балабанова СПб: Питер, 2002 – 110 с.

3. Банковское дело /Под редакцией Г.Г. Коробкова Москва, 2008 г – 592 с.

4. Банковское дело. М.: «МаркетДС» 2003 г, Под редакцией Т.М. Костенина – 433 с.

5. Банковское дело: управление и технологии: Учеб пособие для вузов. Под редакцией проф. А.М. Тавасиева. М:ЮНИТИ – ДАНА , 2001 – 321 с.

6. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Г.Н.Белоглазова Москва, 2007г – 154 с.

7. Деньги, кредит, банки / Под редакцией Е.Ф. Жукова Москва, 2000 г – 43с.

8. Деньги, кредит, банки Под редакцией Ю.А. Корчагин Ростов-на-Дону 2006 г – 125 с.

9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003 – 21 с.

10. Компетенция Центрального Банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.be5.biz/pravo/bpav/11.htm

11. Нормативные документы:

 Конституция Российской Федерации;

 Гражданский Кодекс Российской Федерации;

 Закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности»;

 Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России);

12. Основы банковского права [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.pravo.vuzlib.net/book_z1268_page_32.html

13. Официальный сервер Банка России в Интернете [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

14. Финансы и кредит / Под редакцией В.А. Боровкова, С.В. Мурашова, В.Н. Мокин, В.А. Боровкова Санкт – Петербург, 2006 г – 256 с.

15. Финансы, денежное обращение, кредит / Под редакцией Г.Б. Поляка, Москва, 2007 г – 343 с.

Банк России. 2 📙 Реферат → 🆔 34651