Банки Тюменской области

Введение

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические  органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует  рассматривать как важную составную  часть бизнеса, делового мира. Они  аккумулируют денежные средства, предоставляют  кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют  в обращение денежные знаки, обслуживают  рынки ценных бумаг, оказывают многообразные  экономические услуги.

Банковское дело возникло и развивалось  на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного  строя использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители  верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

Банки составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки – это атрибут  не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны, сфера их деятельности не имеет  не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Глава 1. Роль и функционирование Центрального Банка России

1. Возникновение Центральных Банков

    Центральный банк Российской  Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Выделяются два пути возникновения Центрального Банка:

•    исторически - эволюционный;

•    исторически - революционный.

По первому пути развития Центральный  Банк формируется на основе крупнейшего  коммерческого банка страны. Таким  образом, появляется Центральный Эмиссионный  Банк, начинается сотрудничество между  ним и государством. Со временем Центральный Эмиссионный Банк начинает проводить государственную политику, как в сфере денежного обращения, так и в сфере кредитных  отношений. Центральный Эмиссионный  Банк наделяется контролирующей и регулирующей функциями.

   Данный путь развития характерен для Западной Европы 16 - 18 веков. К началу 18 века Центральные Эмиссионные Банки стран Западной Европы становятся государственными, то есть занимают первый уровень кредитной системы.

   По этому пути развития были созданы банки Англии, Испании, Франции, Италии.

   По второму пути развития Центральный Банк создается государством искусственно на основе государственных постановлений, что изначально ставит банк на первый уровень кредитной системы государства. Таким образом, банк наделяется эмиссионной, контрольной и регулирующей функциями.

1.2. Формы организации и условия функционирования Центрального Банка.

   Центральный Банк - орган государственного денежно - кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений.

В настоящее время различают  следующие формы организации  Центрального Банка:

•    Центральный Банк как государственный институт, то есть 100%

капитала принадлежит государству (Германия, Франция, Великобритания).

•    Центральный Банк как смешанное акционерное общество, большая

часть капитала принадлежит государству (Япония - 51%, Бельгия -49%), прочие акции  принадлежат национальным кредитным  институтам. Как правило, держателями  акций Центрального Банка являются коммерческие банки.

•    Центральный Банк как акционерное общество, все акции Центрального

Банка находятся в руках национальных кредитных институтов. Государство  не участвует в капитале такого банка (США, Италия). Капитал Центрального Банка России полностью принадлежит  государству.

Центральный Банк России функционирует  как независимое государственное  учреждение, на принципах:

1.    самостоятельности;

2.    самофинансирования;

3.    самоокупаемости.

Целями деятельности Банка России являются:

•    защита и обеспечение устойчивости рубля;

•    развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

•    обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

   Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

   Важным условием эффективного функционирования Центрального Банка является его независимость от государства и исполнительных органов власти. Самостоятельность Центрального Банка определяют следующие критерии:

1.    процедура отзыва и назначения руководства;

2.    право государственных органов на вмешательство в денежнокредитную политику Центрального Банка;

3.    наличие ограничения кредитования правительства.

В зависимости от вмешательства  государственных органов в деятельность Центрального Банка можно выделить 4 группы стран:

1.Страны,    законодательства которых закрепляют решение всех важнейших вопросов деятельности Центрального Банка за правительством (Италия, Франция);

2.Страны,    законодательно и четко установившие возможность вмешательства государства в деятельность Центрального Банка (Швеция, Великобритания, Япония).

3.Страны,    законодательство которых закрепляет полную независимость Центрального Банка от органов государственного управления. При этом Центральный Банк должен согласовывать свою деятельность по вопросам денежно - кредитной политики с экономической и финансовой политикой государства (США, Канада, Австрия, Дания, Россия).

4.Страны, законодательство которых  фиксирует полную независимость  Центрального Банка, которому  запрещено согласовывать свою  денежно - кредитную политику  с правительством (Германия, Швейцария).

1.3. Структура Банка России и органы управления

   В соответствии со статьёй 15 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в Совет директоров Центрального банка Российской Федерации входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

В настоящее время в  Центральном банке Российской Федерации  функционируют следующие структурные  подразделения:

1. Сводный экономический департамент;
2. Департамент исследований и информации;
3. Департамент наличного денежного обращения;
4. Департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России;
5. Департамент регулирования расчетов;
6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности;
7. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;
8. Департамент банковского надзора;
9. Департамент банковского регулирования;
10. Департамент финансовой стабильности;
11. Главная инспекция кредитных организаций;
12. Департамент операций на финансовых рынках;
13. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках;
14. Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;
15. Департамент платежного баланса;
16. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации;
17. Юридический департамент;
18. Департамент полевых учреждений
19. Департамент информационных систем;
20. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом;
21. Финансовый департамент;
22. Департамент внутреннего аудита;
23. Департамент международных финансово-экономических отношений;
24. Департамент внешних и общественных связей;
25. Административный департамент;
26. Главное управление недвижимости Банка России;
27. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России;
28. Главное управление безопасности и защиты информации.

В соответствии с Федеральным законом  РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в функции  Национального банковского совета входит:

1. рассмотрение годового отчёта ЦБ РФ;
2. утверждение на основе предложений совета директоров доходов и расходов Банка России на предстоящий год;
3. утверждение при необходимости на основе предложений совета директоров дополнительных расходов;
4. рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;
5. рассмотрение проекта и окончательного варианта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
6. решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций;
7. назначение главного аудитора ЦБ и рассмотрение его докладов;
8. ежеквартальное рассмотрение информации совета директоров по основным вопросам текущей деятельности Банка России, в том числе реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и банковского надзора, реализации политики валютного регулирования и валютного контроля, организации системы расчетов в Российской Федерации, исполнения сметы расходов Банка России, а также подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
9. определение аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности ЦБ;
10. утверждение по предложению совета директоров правил бухгалтерского учёта и отчётности для Банка России;
11. внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;
12. утверждение по предложению совета директоров порядка формирования провизий Банка России и порядка распределения прибыли, остающейся в распоряжении ЦБ;
13. утверждение по предложению совета директоров отчёта о расходах Банка России на содержание служащих ЦБ, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, на капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды.

   Участники Национального банковского совета (НБС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками ЦБ и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НБС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.

1.4. Функции Центрального банка

   Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», Банк России выполняет следующие  функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Глава 2. Банки Тюменской  области

2.1. Сбербанк России

   История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны.

   Сегодня его филиальная сеть считается уникальной – она насчитывает более 20 тысяч филиалов и отделений на всей территории России, в Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано представительство в Китае.

   Сбербанк сегодня – это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны.

Периоды деятельности Сбербанка  неразрывно связаны с историей России:

   19 век: образование и становление Сбербанка

   История Сбербанка начинается в 1841 году – именно тогда российский император Николай 1 издал указ о создании в Москве и Санкт-Петербурге первых сберегательных касс при сохранных казнах. 

   Самую первую сберегательную книжку в нашей стране получил советник по имени Николай Антонович Кристофари. Он внес на счет в только что основанной сберкассе 10 рублей и положил начало традиции доверять свои деньги государственной финансовой организации.

   В 1895 году был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал обладателям сберегательных книжек полную коммерческую тайну. К концу века деньги на счетах хранили уже свыше 2 миллионов человек.

   20 век: развитие Сбербанка продолжается

   Несмотря на массу потрясений первой половины прошлого века историю Сбербанка России этого периода сложно назвать печальной. Крах одной страны и строительство новой не притормозили, а, напротив, активизировали развитие главной финансовой организации государства. Во многом этому способствовало то, что в революционные годы Сбербанк смог сохранить в полной неприкосновенности вклады всех своих клиентов.

   К 1980-м годам на территории СССР функционировало уже 79 тысяч сберегательных касс. В 1987 году крупнейший банк страны обрел свое название - Сберегательный Банк СССР, а через два года начал работать его первый банкомат.

   После распада СССР Сбербанк остался единственным сохранившим все свои полномочия банком на постсоветском пространстве. В 1991 году он стал коммерческим, а в 1995 году учредил свой Негосударственный Пенсионный фонд.

   21 век: направление движения Сбербанка – будущее

   История Сбербанка России в последние годы богата на события, которые показывают стремление организации создать себе перспективы на будущее развитие. К  ним относится, например, сотрудничество с Олимпийским комитетом страны, которое началось в 2001 году.

   В 2009 году главный банк страны обнародовал Стратегию развития Сбербанка до 2014 года. В рамках выполнения задач, обозначенных в этом документе, финансовая организация значительно расширила пакет услуг, внедрила новые кредитные программы и Службу Заботы о клиентах, начала активно использовать возможности сети Интернет путем создания Сбербанка ОнЛ@йн.

2.2. Запсибкомбанк

   Банк создан в 1990 году на базе Тюменского отделения Промстройбанка СССР. Немалую роль в развитии Запсибкомбанка сыграл его экс-председатель совета директоров, а ныне губернатор Тюменской области Владимир Якушев. Пост президента в банке до сих пор принадлежит бывшему первому заместителю губернатора Тюменской области Дмитрию Горицкому. Это обеспечивает уникальные возможности для лобби и открывает банку доступ к бюджетным средствам. Но даже это не спасло его от проблем с ликвидностью в разгар финансового кризиса, осенью 2008 года. Тогда администрации Ямало-Ненецкого автономного округа и Тюменской области заявили о готовности приобрести по 25,1% акций банка, однако, сделка так и не состоялась. В итоге решающий для Запсибкомбанка шаг был сделан Центробанком, выделившим кредитной организации 3,5 млрд рублей на первом аукционе по предоставлению беззалоговых кредитов. С октября 2004 г. банк входит в систему страхования вкладов.

   Основными бенефициарами банка на текущий момент выступают: Дмитрий Горицкий (13,86%), супруги Наталья и Дмитрий Терехины (13,57%), Максим Пархоменко (11,50%), Ирина и Роман Палий (супруги) (10,02%) — (Роман является сыном экс-генерального директора «Нижневартовскнефтегаза» и бывшего вице-президента «Славнефти» Виктора Палия*), Игорь Самкаев (9,05%), Андрей Панков (8,67%), Любовь Ремизова (3,49%), Андрей Уфимцев (3,31%), акционеры-миноритарии и перекрестное владение (22,32%).

   Филиальная сеть хорошо развита и представлена 75 подразделениями, это головной офис, 8 филиалов, 53 дополнительных офиса, 5 операционных офисов, 4 операционные кассы, 4 консультационных пункта. В декабре 2012 г. был открыт филиал в Новосибирске, который начал работу с января 2013 г. Запсибкомбанк ведет бизнес не только в Тюменской области, но и в Москве. Банкоматная сеть насчитывает 605 устройств. Численность персонала — 2, тыс. чел.

   Физическим лицам банк предлагает стандартный набор услуг, включающий в себя кредиты, вклады, пластиковые карты, денежные переводы, индивидуальные сейфы, интернет банкинг. Отдельно стоит отметить операции с золотыми и серебряными слитками, монетами из драгоценных металлов, а также депозитарное и брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг. С целью стимулирования средств физлиц с августа 2012 г. клиентам предложен новый продукт — обезличенные металлические счета, которые открываются в золоте и в серебре. Банк является активным участником ипотечного рынка, развивает автокредитование, осуществляет поддержку малого и среднего бизнеса. В числе корпоративных клиентов значатся более 18,5 тыс. компаний. Юридическим лицам банк готов предоставить РКО, дистанционное обслуживание, лизинг, линейку кредитов и депозитов, банковские карты (включая зарплатные проекты), инкассацию, валютные операции, а также операции на рынке ценных бумаг. Дочерние      ООО «Центрлизингинвест» и «Западно-Сибирская лизинговая компания» предоставляют услуги по финансовой аренде, а для клиентов, желающих застраховать свое имущество, работает ООО СК «Тюмень-Полис».

   По итогам 2012 г. активы банка увеличились примерно на 8%. В пассивной части следует отметить значительное увеличение привлеченных средств за счет депозитов физлиц и предприятий и выпущенных банком облигаций. В активах вновь привлеченные средства были направлены на кредитование преимущественно физлиц и финансовых компаний.

   За 2012 банк заработал чистую прибыль в размере 1,65 млрд. рублей, за 2011 год — 1 млрд. рублей, за 2 мес. 2013 года — 145 млн. рублей.

   Совет директоров: Игорь Шаповалов (председатель), Дмитрий Горицкий, Олег Заруба (зам. губернатора Тюменской области), Виктор Кононов, Роман Палий, Олег Сербин (Газпром), Рим Сулейманов (Газпром), Дмитрий Терехин.

   Правление: Дмитрий Горицкий (президент), Галина Котова, Наталья Рыкова, Андрей Сидоров, Андрей Шевелев, Руслан Зиннуров. 

2.3. ЮниКредит Банк

   ЮниКредит Банк — это универсальный коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. 

   ЮниКредит Банк является крупнейшим российским банком с иностранным участием, занимая 8-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объему активов по результатам 1-го полугодия 2012 года. 100% голосующих акций принадлежит UniCredit Bank Austria AG, Вена, Австрия, входящему в состав финансовой группы UniCredit. ЮниКредит Банк занимает сильные позиции на российском рынке корпоративных банковских услуг, одновременно входя в число ведущих банков на рынке финансовых услуг для частных клиентов. ЮниКредит Банк имеет

   Генеральную лицензию № 1 Банка России.

   UniCredit — одна из крупнейших финансовых организаций с сильным присутствием в 22 государствах Европы. Глобальная сеть UniCredit охватывает рынки порядка 50 стран и состоит из свыше 9 400 отделений, где работает более 158 000 сотрудников (данные на 30 июня 2012 года).

   В Центральной и Восточной Европе UniCredit имеет самую большую международную банковскую сеть, представленную более 3 700 отделений и офисов. UniCredit присутствует в следующих странах: Австрия, Азербайджан, Босния и Герцеговина, Болгария, Венгрия, Германия, Италия, Казахстан, Кыргызстан, Латвия, Литва, Польша, Румыния, Россия, Сербия, Словакия, Словения, Турция, Украина, Хорватия, Чешская Республика и Эстония.

2.4. Росгострахбанк

   РОСГОССТРАХ БАНК (до сентября 2011 года — Русь-Банк) основан в 1994 году. В настоящее время является универсальным коммерческим банком, входящим в топ 50 ведущих банков России (Генеральная лицензия Банка России № 3073 от 28.05.2012 г.). Основными видами деятельности организации являются кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, а также представление банковских услуг для частных клиентов. Клиентская база составляет более 42 тыс. корпоративных клиентов и свыше 1 млн физических лиц.

   К услугам розничных клиентов — кредитные продукты банка (экспресс-кредиты, потребительский нецелевой кредит, автокредитование, кредит по залог недвижимости, ипотека), пластиковые карты, размещение денежных средств во вклады (в рублях и валюте), денежные переводы и платежи, расчетно-кассовое обслуживание, валютно-обменные операции, услуги сейфового хранения, операции с драгоценными металлами и др.

   Для представителей малого и среднего бизнеса и корпоративных клиентов в отделениях Банка предлагаются услуги кредитования и расчетно-кассового обслуживания, размещения временно свободных средств, зарплатные проекты, международное финансирование и документарные операции, гарантийные услуги и др.

   Благодаря партнерству с холдингом РОСГОССТРАХ Банк занимает сегодня заметные позиции на рынке банкострахования. В рамках партнерского взаимодействия производятся налажено взаимодействие в рамках проектов «Росгосстрах кредит», кредитная карта «Стиль Жизни», в сети Банка реализована продажа продуктов «Накопительное страхование жизни», «Экспресс-страхование квартиры», «ОСАГО» и др.

   По темпам развития сети Банк входит в топ-20 ведущих банков России. В настоящее время услуги и финансовые продукты кредитной организации предлагаются клиентам во всех федеральных округах России: свыше 230 отделений Банка представлены в 57 из 83 регионов РФ, в более чем 140 населенных пунктах.

   Собственная банкоматная сеть по России насчитывает более 430 банкоматов. Продолжается расширение партнёрской сети банкоматов — свыше 20 тыс. устройств.

   Конкурентные позиции Банка ежегодно подтверждаются присвоенными рейтингами крупнейших российских и международных рейтинговых агентств, а также периодическими рэнкингами, публикуемыми в СМИ. РОСГОССТРАХ Банк обладает кредитными рейтингами РА «Эксперт» на уровне «А», а также рейтингами Moody’s (долгосрочный рейтинг банковских депозитов на уровне B2 и рейтинг финансовой устойчивости банка на уровне E+) и Moody’s-Interfax (долгосрочный кредитный рейтинг эмитента по нац. шкале Baa1.ru).

Банк является участником Системы обязательного страхования  вкладов и членом следующих Ассоциаций:

-  Ассоциация Российских  Банков

- Ассоциация Региональных  Банков России

- Национальная Ассоциации  участников фондового рынка» (НАУФОР)

- Национальная Ассоциация  негосударственных пенсионных фондов»  (НАПФ)

- Московский Банковский  Союз

- Московская межбанковская  валютная Биржа

- Российская Национальная  Ассоциации Членов СВИФТ и  др.

Заключение

Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенную функцию. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные  отношения, выполняющими многообразные  банковские и иные операции, банки  подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным  нормам. Банки имеют свою только им присущую технологию. Рассматривая сегодняшнюю ситуацию в экономике  России, говорят, как правило, о спаде  промышленного производства, упуская  из виду состояние банковской сферы  денежного обращения. Банковская деятельность является наиболее характерным индикатором  состояния финансовой системы, движения денежных потоков, уровня расчетных  операций, степени защищенности интересов  вкладчиков, устойчивости финансового  рынка.