Банковская система Испании. 3

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
Федеральное государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Чувашский  государственный университет имени  И.Н. Ульянова» 
 

Реферат 

Тема:

«Банковская система Испании» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила студентка 4 курса

юридического  факультета

группы  ЮФ 12-08

Баранова  А. Ю. 
 

                         Чебоксары 2011

Содержание 
 

    Введение………………………………………………………………….3

    1. Деньги Испании……………………………………………………….4

    2. Банковская система Испании…………………...…………………….6

    Список  используемой литературы…………………………………….15 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение 

     В 1986 году Испания стала полноправным членом Европейского экономического сообщества. Вступление в Европейский союз ознаменовалось для Испании, как и для остальных государств-членов, значительными переменами: с середины 90-х годов был создан Европейский единый рынок и Европейская экономическая зона, залог торгового пространства без границ.

     С тех пор Европейский союз заметно  продвинулся вперед в процессе объединения  путем укрепления политических и социальных связей между гражданами; Испания в ходе этого процесса отличалась тем, что стала одним из лидеров в деле внедрения мер по либерализации.

     Введение  евро (1 января 2002 г.) ознаменовало начало третьего периода председательства Испании в ЕС, став кульминацией длительного процесса и создания ряда условий для роста испанского и европейского рынков. С введением евро в Европейском союзе образовалась валютная зона, которая становится крупнейшей зоной торговли в мире и будет способствовать интеграции финансовых рынков и экономической политики вошедших в нее государств-членов.

     Эти перемены обеспечили координацию фискальных систем государств-членов, содействуя росту стабильности Европейского союза. Введение зоны евро и единой европейской  валюты дало четкие результаты в международном плане, содействовало продвижению этого начинания на международных и финансовых форумах. Экономическая и торговая стабильность, достигнутая благодаря евро, укрепила нынешний рост испанской экономики, наряду с ее международной политической проекцией. 
 
 
 

     1. Деньги Испании. 

     В Испании на протяжение определенных периодов истории действовали такие  денежные единицы:

1. Дублон (исп. doblon – двойной) – испанская золотая монета достоинством в 2 эскудо. Чеканка монеты началась в 1566 году и продолжалась до 1849 года.

     Дублон  был очень популярен как в  Европе, так в испанских владениях  Нового света. По образцу дублона, носившего  во Франции название пистоль, был  создан золотой французский луидор и некоторые другие типы золотых  монет стран Европы.

2. Песета (исп. peseta) – валюта Испании с 1869 до 2002 года. Наравне с французским франком она также была валютой Андорры. Песета делится на 100 сантимов или 4 реала, но эти деньги были полностью выведены из обращения в 1970-х годах.

     Название  происходит от каталонского слова «peceta», означающего – «маленький кусочек», то есть, слово «peça» и уменьшительный суффикс «-eta». Песета была введена в 1869 году после вступления Испании в Латинский валютный союз в 1868 году. Испанский закон от 26 июня 1864 г. провозгласил о подготовке ко вступлению в Латинский валютный союз (начиная с 1865 года). Песета заменила эскудо в соотношении 2½ песеты = 1 эскудо. Песете была эквивалентна 4,5 г серебра или 0,290322 г. золота, обычно используемого всеми валютами Латинского валютного союза. Начиная с 1873 года стандартом принят только золотовалютный эквивалент. Политическая нестабильность начала XX-го столетия развалила валютный союз, хотя официально он прекратил существование лишь в 1927 году.

     В 1959 году Испания вошла в Бреттон-вудскую систему, искусственно привязав песету к курсу американского доллара в соотношении 60 песет = 1 доллару. В 1967 году песета обесценилась вслед за британским фунтом сохранив обменный курс на уровне 168 песет = 1 фунт и создав новый курс, приравняв 70 песет к 1 американскому доллару.

     После учреждения в 1999 году евро, песета была заменена им в 2002 году. Обменный курс тогда  составил 1 евро = 166,386 песет.

3. Евро  – официальная валюта в 16 странах «еврозоны» (Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции). Также валюта используется ещё в 9 государствах, 7 из которых – европейские.

     Евро  управляется и администрируется Европейским центральным банком (ЕЦБ), находящимся во Франкфурте, и Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), которая состоит из центральных банков стран-членов еврозоны. ЕЦБ является независимым центральным банком, и ему принадлежит исключительное право определять монетарную политику в еврозоне. ЕСЦБ занимается печатанием банкнот и чеканкой монет, распределением наличных денег по странам еврозоны, а также обеспечивает функционирование платежных систем в еврозоне.

     Евро  состоит из 100 центов (иногда называемых евроцентами). Все монеты евро, включая памятные монеты достоинством в 2 евро, имеют одну общую сторону, на которой обозначено достоинство монеты на фоне изображения 16 стран еврозоны. С другой, «национальной», стороны находится изображение, выбранное той страной, в которой отчеканена монета. Все монеты могут использоваться во всех странах, в которых евро был принят в качестве официальной валюты¹. 
 
 
 
 

________________

¹ Погорлецкий, А.И. Экономика зарубежных стран: Учебник/ А.И. Погорлецкий. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2000. – С. 280. 

     2. Банковская система Испании. 

     Современную структуру банковской системы Испании  можно представить следующим  образом:

• Государственные кредитные учреждения:

-      Центральный банк — Банк Испании;

- Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический банк;

• Частные банки.
• Сберегательные кассы.
• Кредитные кооперативы.

       В настоящее время в Испании насчитывается 132 банка, которые являются основным звеном в банковской системе страны и могут быть подразделены на категории.

     Частные банки классифицируются в специальном реестре Банка Испании следующим образом:

1. национальные банки (38);
2. региональные банки (13);
3. местные банки (48), в четырёх из них большая часть акций принадлежит иностранным банкам;
4. иностранные банки (36).

     Что касается сберегательных касс, то хотелось бы отметить, что их предшественниками были ломбарды, созданные в XV в. для борьбы с ростовщичеством — ломбарды предоставляли беднякам беспроцентные ссуды.

     Первая  сберегательная касса была открыта  в 1834 г. в г. Херес; в 1838 г., по королевскому указу, была создана касса в Мадриде.

     Их  задачей было поощрение народных сбережений, отсюда их естественная связь с ломбардами.

     Постепенно  сеть сберегательных касс распространилась по всей Испании. В настоящее время их насчитывается 80 с 9500 агентствами.

     Испанские юристы ведут спор о природе (частной или общественной) сберегательных касс Испании. Сберегательные кассы по-прежнему ставят своей целью не извлечение прибыли, а оказание услуг.

     Как и в других странах, но позже чем  в Италии и Германии, сберегательные кассы в Испании подверглись унификации.

     В 1977 г. королевским указом они были приравнены к коммерческим банкам и обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги.

     Несколько лет назад начался процесс  слияния сберегательных касс, с целью  устоять в конкурентной борьбе на международной арене.

     Самым заметным было слияние Пенсионно-сберегательной кассы, второй по величине в Испании, после кассы Мадрида, и Барселонской кассы в 1989 г.

     Под сберегательной кассой понимается государственное или частное финансовое образование, не зависящее от иных учреждений, занимающееся управлением, привлечением и вложением сбережений.

     Целью сберегательных касс является развитие сбережений, осуществление экономических  и финансовых операций, разрешённых законом с гарантией стабильности и сохранности фондов, в них вложенных.

     Правительство, способствующее осуществлению всех видов деятельности, благотворно влияющих на экономическое и социальное развитие, в отношении сберегательных касс придерживается следующих принципов:

• надзирает за деятельностью по вкладам в сберегательные кассы;
• следит за сохранением независимости, престижа и стабильности касс;
• обеспечивает осуществление кассами своих экономических и социальных функций, соблюдение формы, в которой они осуществляют управление и вложение капиталов;
• поощряет взаимоотношения между сберкассами и государственными учреждениями, путём организации и финансировании общественно полезных и культурных работ.

     Сберегательные  кассы, деятельность которых часто  носит универсальный характер, являются серьёзными конкурентами банкам.

     В 1993 г., впервые в истории страны, они собрали вкладов больше, чем банки, а в 1994 г. увеличили свои прибыли на 5%, тогда как банки, напротив, демонстрировали снижение.

     Во многом это объясняется тем, что клиентура сберегательных касс — более консервативна и менее требовательна, чем у банков.

     Ведущие сберегательные кассы, подобно банкам, осуществляют диверсификацию своей деятельности, как в национальных рамках, так и за рубежом.

     В первую очередь, это относится к Сберегательной кассе Барселоны, которая входит в пятёрку крупнейших банков Испании и занимает третье место по объёму активов среди сберкасс в Европе.

     В отношении кредитных кооперативов, в 1989 г. был издан специальный закон.

     Он  дал определение кооперативам, как  обществам, имеющим целью обслуживание финансовых потребностей их членов и третьих лиц, посредством осуществления деятельности, присущей кредитным учреждениям; наделил их статусом юридического лица; ограничил количество членов и их ответственность (они отвечают по долгам общества в размере своей доли в уставном капитале).

     Кредитные кооперативы могут осуществлять любые активные и пассивные операции, разрешённые кредитным учреждениям, учитывая интересы своих членов.

     В любом случае, активные операции с  третьими лицами не могут совершаться на сумму, превышающую 50% всех денежных средств кооператива.

     Для учреждения кооператива, необходимо получить разрешение министерства экономики  и финансов.

     Заявление на открытие должно быть подписано группой учредителей, состоящей, как минимум, из пяти юридических лиц, занимающихся своей собственной деятельностью непрерывно в течение последних двух лет до даты учреждения кооператива, или 150 физических лиц.

     Закон предусматривает право правительства устанавливать минимальный размер уставного капитала.

     Устав кооператива должен определять право его членов на долю в капитале, номинальную стоимость акций, права, предоставляемые их владельцам, максимальный размер общей стоимости акций, которой может владеть член кооператива, и другие вопросы.

     Согласно  закону 1989 г., органами правления кооператива являются общее собрание и Правящий совет, функции которых, определяются уставом кооператива.

     На общем собрании каждому члену предоставляется один голос при голосовании или число голосов, пропорциональное доле участия в уставном капитале, числу членов объединённых кооперативов.

     В этом случае, устав должен предусматривать критерии распределения голосов.

     Право голоса может быть передано другим лицам, путём письменного уведомления конкретному лицу до проведения общего собрания.

     При этом, ни один из членов не может получить дополнительные голоса, если их общее количество превысит ограничения, установленные данным законом.

     Правящий  совет назначает и снимает  с должности Генерального директора (директоров), его заседание проводится президентом Совета, по его собственной инициативе или по инициативе, как минимум, двух членов Совета и одного Генерального директора.

     Закон 1989 г. устанавливает ограничения  на занятие должности генерального директора и члена Правящего совета: например, ими не могут быть управляющие из других кредитных учреждений, лица, входящие в состав органов правления более четырёх кредитных учреждений, и др.

     Кроме того, закон содержит общие положения  о порядке реорганизации кооперативов, предоставлении отчётности, контроле за кооперативами.

     Кредитные кооперативы стоят на третьем месте в банковской системе Испании, после банков и сберегательных касс, которые всё активнее вытесняют банки.

     Несмотря  на прогрессивные тенденции в  сфере регулирования банковской системы, деятельность испанских частных банков подчинена довольно строгому регламентированию и контролю.

     Законодательством регулируются и многие аспекты внутренней деятельности банков: правовая форма  совершения банковских сделок, размер минимального капитала и резервных фондов, возможность открытия новых офисов, предварительное разрешение на слияние с другими банками или поглощение одного банка другим, на изменение домицилия или наименование банка и т.п.

     Закон 1988 г. регулирует вопросы финансовой дисциплины и контроля за деятельностью  кредитных учреждений.

     При этом, под кредитными учреждениями понимаются все финансовые учреждения, перечисленные выше.

     К числу важных законодательных актов, принятых в последнее время, следует отнести королевский декрет от 30 сентября 1988 г., о порядке учреждения частных банков, а также филиалов, отделений и представительств иностранных кредитных учреждений.

     В соответствии со ст. 1 декрета, выдача разрешения на учреждение частного банка осуществляется министерством экономики и финансов, по предварительной рекомендации Банка Испании.

     Отказ в выдаче такого разрешения может  иметь место, в случае неисполнения требований, установленных в данном декрете.

     Ходатайство о выдаче разрешения должно быть рассмотрено  в течение шести месяцев, с  момента подачи его в Генеральную дирекцию по делам казначейства и проведению денежной политики, которая является специальным органом министерства экономики и финансов, либо, с момента представления необходимой документации.

     В любом случае срок рассмотрения ходатайства не должен превышать 12 месяцев.

     Частные банки, получившие разрешения на осуществление  своей деятельности, должны зарегистрироваться в специальном реестре Банка Испании и Торговом реестре.

     Для внесения изменений в уставы частных  банков, требуется такое же административное разрешение и соответствующая регистрация, как и при учреждении нового банка. При этом, срок рассмотрения ходатайства — три месяца.

     Для учреждения частного банка, необходимо представить в Генеральную дирекцию по делам казначейства и денежной политики (министерства экономики и финансов) следующие документы:

• ходатайство о регистрации;
• проект устава банка;
• программу деятельности банка, в которой должны быть отражены операции, которые банк намеревается осуществлять, а также, структура и организация банка;
• список акционеров (участников) созданного банка с указанием размера их долей. В отношении участников — юридических лиц должны быть указаны их основные финансово-экономические характеристики и управляющие органы;
• список лиц, входящих в правление банка и другие руководящие органы;
• подтверждение о наличии в Банке Испании обязательного депозитаобразуемого банка — в виде денежного вклада или ценных бумаг — в размере 20% от уставного капитала.

     Министерство  экономики и финансов может отказать в утверждении вновь создаваемого банка, по следующим основаниям (ст. 4 декрета):

     1) если банк не представил достаточных  гарантий, что он располагает необходимыми фондами;

     2) если его создание не соответствует  следующим целям:

     а) повышение эффективности кредитной  системы;

     б) развитие конкуренции между различными депозитными учреждениями, в целях улучшения положения клиента;

     в) расширение видов предоставляемых  банковских услуг.

     Для вновь создаваемых банков законодательство устанавливает ряд временных ограничений, касающихся их деятельности.

     Так, в течение первых трёх лет, с момента  их учреждения, банки ограничиваются в распоряжении своими дивидендами, которые они, в полном объёме, обязаны переводить в резервные фонды.

     Также, в течение первых трёх лет, банки  не могут открывать более трёх своих контор, включая центральную, без разрешения Банка Испании.

     В течение первых пяти лет, на банки  распространяются следующие ограничения:

• они не могут предоставлять никакие виды кредитов своим акционерам, членам Правления, их родственникам первой ступени, а также, товариществам, в которых они владеют долями, превышающими 15% уставного капитала;
• товарищества или группа товариществ не могут владеть в новом банке более чем 20% уставного капитала. Это ограничение не распространяется на кредитные учреждения и другие учреждения, осуществляющие финансовую деятельность;
• передача акций банка или их заклад может осуществляться только с разрешения Банка Испании. Разрешение Банка Испании требуется и для подписки на новые акции лицами, не являющимися учредителями банка, когда общий объём акций, которыми они владеют, превышает 5% от уставного капитала;
• банк не может осуществлять свою деятельность на фондовой бирже, как исключительный вид деятельности.

     Аналогичный порядок учреждения действует и  для филиалов, и отделений иностранных кредитных учреждений в Испании.

     Законом 1988 г. «О дисциплине и контроле за деятельностью  кредитных учреждений» установлены широкие полномочия Банка Испании в указанной сфере.

     К компетенции Банка Испании закон  относит применение санкций к кредитным учреждениям за незначительные и серьёзные правонарушения, а применение санкций за более серьёзные правонарушения осуществляется Министерством экономики и финансов, по согласованию с Банком Испании.

     Банк  Испании вправе налагать, в основном, штрафные санкции — в размере от 1 млн. до 10 млн. песет.

     В отдельных случаях, в виде санкции, может быть аннулировано разрешение на осуществление кредитной деятельности, может быть сделан выговор в частном или публичном порядке, приостановлена деятельность кредитного учреждения и т.д.

     Для осуществления санкции, Банк Испании  выносит соответствующую резолюцию.

     В законе регулируются также полномочия Банка Испании по проведению проверок деятельности кредитных учреждений и временной замене управляющих органов этих учреждений.

     Если, в результате проверки деятельности кредитного учреждения, принимается  решение о его ликвидации, министерство экономики и финансов должно утвердить результаты такой проверки и обоснованность выводов инспектирующих органов².

     В ст. 43 устанавливается, что в компетенцию Банка Испании входит осуществление контроля и инспектирование всех кредитных учреждений, а также их регистрация в соответствующих реестрах.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

________________

² Голубев, С. Государственное управление банковской системой в Испании.//Право и жизнь. 2000 - № 29 – С.23.

                Список  используемой литературы : 

1. Голубев, С. Государственное управление банковской системой в Испании.//Право и жизнь. 2000 - № 29.
2. Матук Ж. Финансовые системы Франции и других стран: [В 2 т.: пер. с фр.] / Ж. Матук; Под общ. ред. Л. П. Павловой. - М.: АО «Финстатинформ», 1994. – 365 с.
3. Погорлецкий, А.И. Экономика зарубежных стран: Учебник/ А.И. Погорлецкий. - СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2000. – 492 с.