Банковская система РФ. 12

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ОРЛОВСКАЯ  РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ» 
 

Факультет Государственное  и муниципальное управление

Кафедра Экономика  и финансы

Дисциплина Экономика 
 

РЕФЕРАТ

Тема: Банковская система РФ 
 
 

Выполнил: студент группы 13ИОСП

Токарев И.С.

Преподаватель-рецензент:

Канд. экон. наук ст. преподаватель Гашенина Н.В. 
 
 
 
 
 
 

Дата сдачи:

Дата проверки:

Оценка: 
 
 

Орел  – 2010

     Содержание 

Введение……………………………………………………………………………. 3

     1. Понятие и функции ЦБ……………………………………………………5

          2.Организационная структура и особенности функционирования

             ЦБ РФ………………………………………………………………………9

     3. Перспективные направления развития ЦБ и его роли в денежно-

         кредитной системе РФ……………………………………………………18

Заключение…………………………………………………………………………23

 Список  использованных источников …………………………………………….26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Тема  ,раскрывающая механизм  функционирования  и роль ЦБ в денежно-кредитной системе  РФ, несомненно ,актуальна, так как ЦБ является главным звеном денежно- кредитной системы и именно от него во многом зависит благосостояние страны в целом.

     Особое  место и роль центрального банка  в экономической системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов, в частности банков. Так в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение – золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. В целом в тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

     Первые  же центральные банки в мировой  банковской истории возникли значительно  раньше. Так, самым первым центральным  банком стал Риксбанк — Центральный  банк Швеции, образованный в 1668 г.

     Несколько позднее (в 1694 г.) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии.

     Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

     Целью исследования является изучение особенностей механизма функционирования  ЦБ с точки зрения новейших отечественных и зарубежных исследований по данной проблематике.

     В рамках достижения поставленной цели были поставлены и решены следующие задачи:

     1. Проанализировать  деятельность Центрального Банка РФ

     2. Обосновать роль Центрального банка в денежно-кредитной политике

     3. Выявить  тенденции развития ЦБ РФ

     Предмет исследования – ЦБ и его место в денежно-кредитной политике РФ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Понятие  и функции ЦБ

     Центральный Банк - это основной проводник денежно-кредитной  политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная  обязанность его в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.¹

     Центральный банк выполняет такие функции как:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег  и организует их обращение; — - является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

— устанавливает  правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает  правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

— осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых  для выполнения своих основных задач;

— осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

— определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

— организует и осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— принимает  участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и  организует составление платежного баланса Российской Федерации;

— проводит анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Реализация  этих функций опирается на:

— проведение разумной и последовательной макроэкономической политики;

— стимулирование эффективного функционирования рынков;

— развитую систему экономического регулирования, включающую хозяйственное законодательство, международно признанные нормы в  сфере учета и отчетности, систему независимого аудита;

— использование  механизмов, позволяющих защищать устойчивость банковской системы, а также эффективно разрешать возникающие у банков проблемы, такие, как реабилитация и  вывод обанкротившихся банков с  рынка. Банкротство в рыночной экономике неизбежно, так как это сопутствующий элемент принятия хозяйствующим субъектом рисков.

Все многообразие функций Центрального банка можно  свести к пяти основным задачам. Центральный  банк призван быть:

— эмиссионным  центром страны, т.е. он осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии;

— «банком  банков», поскольку в двухуровневой  банковской системе его главной  клиентурой являются коммерческие банки, которые работают с предпринимателями и населением. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков,

— «банкиром» Правительства, от имени Правительства  он управляет внешним и внутренним государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству  и выполняет расчетные операции для него, хранит золотовалютные резервы и проводит политику их наращивания^

— органом  регулирования экономики посредством  проведения денежно-кредитной политики.

Политика  ЦБ в реализации своих функций  сочетает интересы политики Правительства, нацеленной прежде всего на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов, обусловленные стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а также и в первую очередь собственные интересы — повышение устойчивости финансовых систем.

     Центральный банк проводит постоянный поиск оптимальных  методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость валюты государства, Центральный банк регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса.²

     __________________

       ²Основы банковской деятельности / под ред. К. Р. Тагирбекова. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», Издательство «Весь мор»,  стр  37 2009

     Наиболее  полно роль Центрального банка проявляется  при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты.

     Курс  национальной валюты в экономическом механизме страны многообразен, так как по тому, как он изменяется, можно судить о состоянии экономики, о ее стоимостных пропорциях и неувязках, об эффективности внешнеэкономической деятельности, о перераспределении международных притоков капитала.³

     Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий.

     Таким образом, роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через денежно- кредитный механизм идет регулирование развития. Центральный банк  по сути организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ____________________

     ³. Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. – №8. – 2005 стр 126 

2.Организационная  структура и особенности функционирования ЦБ в РФ

     Центральный банк России - главный банк страны. Его  статус регулируется Конституцией РФ, Законом РФ "О Центральном банке  РФ (Банке России)" и другими федеральными законами.

     Банк  России является юридическим лицом. ЦБР не регистрируется в налоговых  органах. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБР.

     Банк  России подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ.

     Деятельность  Центрального Банка Российской Федерации (Центрального Банка) регулируется Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” №86-ФЗ от 27 июня 2002 года.⁴ В законе зафиксировано, что имущество Банка находится в собственности государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Банк представляет собой юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой.

     Банк  России - единая централизованная система  с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального Банка.

     Таким образом, Банк России можно представить  как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках,  

     ______________

     ⁴ Правовой статус и функции Банка России [Электронный ресурс]/ Режим доступа http://www.cbr.ru/today/status_functions/law_cb.pdf 

     областных управлениях) так называемые центральные операционные управления. Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные документы

     Территориальные учреждения Банка России анализируют  и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля, банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

     К каждому коммерческому банку в соответствующем территориальном подразделении Центрального Банка, а к крупным банкам - в Главном управлении по надзору за деятельностью коммерческих банков прикреплен куратор. У каждого коммерческого банка имеется также куратор в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) - подразделениях, подчиненных Главным управлениям Центрального Банка по соответствующей территории, где сосредоточена конкретная деятельность по ведению корреспондентских счетов банков. Для того, чтобы деньги, принадлежащие банку, стали перемещаться по стране или в пределах города, необходимо дать соответствующее поручение в виде платежного поручения или сводного платежного поручения расчетно-кассовому центру, где у каждого коммерческого банка имеется прикрепленный операционист. Куратор в Главном территориальном управлении осуществляет контроль над всей деятельностью банка. В РКЦ ведутся счета обязательных резервов, которые коммерческие банки отчисляют от привлеченных от клиентов средств. Подкрепление кассовой наличностью осуществляется также через РКЦ. Коммерческие банки имеют право в безусловном порядке переводить средства с их корреспондентского счета в РКЦ на другие счета.

     Роль  РКЦ значительна, поскольку без  них в условиях неплатежей страна вообще не могла бы функционировать: если платежное поручение выписано на РКЦ, деньги будут переведены, а если оно выписано на другой банк, то этого может не произойти.

     Банк  России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации  и организации составления платежного баланса России. Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации. Как правило, кредитные организации получают эти документы в том расчетно-кассовом центре Главного территориального управления Центрального Банка, в котором у них имеется корреспондентский счет.

     Банк  России не может участвовать в  капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным  законом. Например, ему разрешено  иметь 51% акций Сберегательного банка Российской Федерации, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Внешторгбанка Российской Федерации. В капитале других коммерческих банков и кредитных организаций Центрального Банка России участвовать не имеет права. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Его Уставный капитал 3 млрд.руб. В соответствии с федеральным законом Банк России находится на коммерческом расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов.

     Органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель банка и двенадцать членов Совета Директоров. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет). Совет директоров устанавливает основные условия найма на работу, оплаты труда и дисциплинарной ответственности должностных лиц за упущения в работе.⁵

     В банковской системе России Центрального Банка Российской Федерации определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него 

     ________________

   ⁵ Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. М.: Финансы и статистика, 2008 стр 20

       возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные .

     Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

     Принцип независимости - ключевой элемент статуса  Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру  федеральных органов государственной  власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

     Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

     Принципы  организации Банка России, изложенные в Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)»⁶, утверждают следующее:

     — Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления, включающей центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности;

     — национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров;

     — задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров;

     — когда создание и функционирование территориальных учреждений на той  или иной территории невозможно, то такие территории обслуживаются

     __________________

       ⁶ Федеральный закон от  2 декабря 1990 г. N 394-1 «О центральном банке  Российской федерации  (Банке России) [Электронный ресурс]/ Режим доступа http://www.ckat.ru/normdoc/zbr/zbr.htm

     полевыми  учреждениями, предназначенными для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации;

     — Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона, который и определит порядок использования его имущества.

     В соответствии с Федеральным Законом "О Центральном банке РФ" (гл.10) Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

     Банк  России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями:

• банковского законодательства;
• нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

     Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов.

     Функции Банка России по регулированию и  надзору за деятельностью кредитных организаций проявляются в самых различных аспектах, в том числе он:

     1) устанавливает обязательные для  кредитных организаций правила  проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета,  составления и предоставления  бухгалтерской и статистической  отчетности. Имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций информацию об их деятельности и требовать разъяснений по полученной информации;

     2) регистрирует кредитные организации,  выдает им лицензии на осуществление  банковских операций и отзывает их;

     3) вправе предъявлять квалификационные  требования к руководителям исполнительных  органов, а также к главному  бухгалтеру кредитной организации;

     4) имеет право запрашивать и  получать информацию о финансовом  положении и деловой репутации  участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации. Банк России имеет право не давать согласия на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) кредитной организации при неудовлетворительном положении приобретателей долей (акций);

     5) вправе устанавливать кредитным  организациям обязательные экономические  нормативы.

     6) регулирует размеры и порядок  учета открытой позиции кредитных  организаций по валютному, процентному  и иным финансовым рискам;

     7) определяет порядок формирования и размеров образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций на возможные потери по ссудам для покрытия валютных, процентных и иных финансовых рисков, страхования вкладов граждан в соответствии с федеральными законами.

     Одна  из главных задач Центрального банка  РФ - реализация государственного управления в банковской системе. Центральный  банк выступает, по сути, посредником  между государством и коммерческими  банками и средствами банковского  регулирования проводит в жизнь государственную экономическую политику. Объектами управленческого воздействия являются кредитные учреждения, в первую очередь коммерческие банки.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики Банка России являются:

     1) процентные ставки по операциям Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования);

     3) операции на открытом рынке;

     4) рефинансирование банков;

     5) валютное регулирование;

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения.