1.Банковская  система России  до революции.

В царствовании Анны Ионовны сущ-ла монетарн.контора-первый шаг к раз-тию банк.сис-мы. Создана  для обеспеч-я положения лиц,нуждавшихся в ней, выдавала ссуды под залог золота и серебра с взысканием 8%.

В 1754г. – первые дворянск.банки (заемные) в Питере и в Москве,  и купеческ.банки в Питере для торговых людей. Гл.ф-ция – выдача ссуд под залог движимого и недвижимого иму-ва до 500т. р.

1769г. – ассигнацион.банки, занимавшиеся введением в обращение бумаж.денег.

1796г. гос.заемный банк-выдача ссуд землевладельцам.На 20 лет-под 8%, >20 лет- под 7%.

1817г – перв.гос.КБ  – оживление промыш-ти,оказание  помощи раз-тию мелкого кредита,право  учета векселей, совершения переводов.

1860 – учрежден  устав Гос.банка, 

1885 –стр-ра банк учр-ний: госуд.,обществ., частные.

2.СССР.

 Накануне революции сис-ма включала 4 яруса: ЦБ, сис-ма КБ и земельн.банков, страх.компании и ряд специализ.институтов.

В рамках НЭПа (1921) 2 яруса: Гос.банк и акционер.банки.

1930-реорг-ция  кред.сис-мы.Остался 1 ярус – Гос.банк, строительн.банк,банк для внеш.торговли.

Ф-ции эл-тов  банк.сис-мы:

1) гострудсберкассы-краткосроч.кредит-ние;

2) госбанк-рассчетно-кассов. обслуживание

3)эмиссионная

Недостатки до 1987г.

1)отсутствие  вексельного обращения;

2)выполнение банком роли гос.бюджета;

3)бесчислен.опер-и  по кредит-нию всех сфер хоз-ва;

4)потеря банк.специал-ции;

5)монополизм;

6)низк.ур-нь % ставок;

7)слаб.контроль  банка за деят-тью сфер эк-ки;

8)неконтролир.эмиссия  кредит.и бумаж.денег.

60-70 – создание  заруб.филиалов Внешэкономбанка.

1987-реорг-ция  после реформ:

1)создание 2-хуровнев.сис-мы (центр.эмиссион.банк и гос.специализ.банки)

2)переход специализ.банков  на полный хоз.расчет и самофин-ние;

3)соверш-ние  форм и методов кредит.отнош-й  с пред-тиями.

В рез-те создана сис-ма банков:

1)Гос.банк СССР;

2)агропромышл.банк;

3)Промстройбанк;

4)Банк ЖКХ  и соц.развития

5)внешэкономбанк;

6)Сбербанк

3) Великобритания.

ориентирована на обслуживание международных экономических  отношений, что определяется историей развития страны,

Банк  Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

В 1946 году Банк Англии был национализирован.

функции

1. группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные,  расчетные и эмиссионные  операции);
2. группа - контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему,

Все множество  функций призвано к достижению трех главных целей

1. Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;
2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над  банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;
3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой        системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра

Функции Банка Англии:

1. Банк Англии служит банком для коммерческих банков
2. Банк Англии служит банком для других центральных банков
3. Банк Англии служит банком для правительства
4. Осуществление монетарной политики. Банк Англии советует по поводу методов политики и ответственен за ее выполнение.
5. Осуществление эмиссии банкнот
6. Осуществление валютных операций и контроля, управление золотовалютными резервами страны от имени Казначейства.
7. Осуществление надзора за кредитными учреждениями, валютными и кредитными рынками- в целом за банковской системой.

8. Банк  Англии - член Европейского Валютного  Института

Банк  Англии(первый уровень)

Вторым  уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании.

коммерческие  банки на 3 группы:

1. депозитные  банки (розничные (retail banks) или  "банки главной улицы ("high street banks"));

2. учетные  дома;

3. акцептные  дома, иностранные банки, прочие  банки.

К важнейшим  депозитным банкам Англии относятся клиринговые банки. Это самые большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Основные операции клиринговых банков - принятие вкладов и выдача кредитов. Клиринговые банки осуществляют платежи для крупных, средних и мелких промышленных предприятий, а также для населения.

Следующей банковской группой в Англии являются консорциальные банки (Consortia Banks). Это институты, где участвуют банки по крайней мере двух стран, из которых ни одна не имеет контрольного пакета.

Строительные  общества - существуют свыше 200 лет, ныне аккумулируют наибольшую часть сбережений населения.

Страховые компании и пенсионные фонды направляют аккумулированный ссудный капитал в долгосрочные инвестиции.

Инвестиционные тресты занимаются исключительно операциями с ценными бумагами.

Доверительные паевые фонды по своей специализации сходны с инвестиционными трестами; они аккумулируют денежный капитал и вкладывают его в ценные бумаги.

Финансовые  корпорации специализируются на кредитовании частных фирм, не имеющих доступа к обычным источникам ссудного капитала.

4) Франция.

Основными звеньями

1) Банк  Франции; 

2) депозитные  банки; 

3) инвестиционные  банки, именуемые «деловыми банками»;

4) банки  среднесрочного и долгосрочного кредита.

Банк  Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он выполняет также  функцию банка государства. Прямое кредитование банком государства осуществляется в размерах, определяемых договоренностью между управляющим банка и министром экономики и финансов. Косвенное кредитование банком государства скрывается под рубрикой «учетного

портфеля», в составе которого видное место  занимают казначейские векселя.

коммерческие  депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций.

имеют форму акционерных предприятий. Их деятельность заключается в приеме бессрочных вкладов для предоставления краткосрочных кредитов.

Депозитные  банки выполняют пять основных функций:

• формирование ресурсов;
• управление собственными активами;
• управление платежными средствами;
• выполнение межбанковских операций;
• оказание финансовых и прочих услуг.

инвестиционные или деловые банки, финансирующие промышленность путем эмиссионно-учредительных операций.

Особенности:

1) высокий удельный вес собственных капиталов в общей сумме ресурсов деловых банков;

2) в  составе депозитов деловых банков  значителен удельный вес срочных вкладов,

3) высокий   удельный вес фондовых операций,

Банки среднесрочного и долгосрочного кредита занимают промежуточное положение между депозитными и деловыми. Их особенности заключаются в том, что по закону они могут принимать депозиты только сроком не менее 2 лет и предоставлять кредиты тоже на срок не менее 2 лет.

5)Германия.

в ФРГ  действует двухступенчатая банковская система, при которой четко разграничиваются функции ЦБ и частных банков.

Первый  уровень банков включает Центральный банк ФРГ – Немецкий федеральный банк (Дойче Бундесбанк), созданный на основании закона о Федеральном банке 1957 г. Структурными подразделениями его являются  совет центральных банков, совет директоров во Франкфурте-на-Майне, правления центральных банков земель. Бундесбанк является самостоятельным, независимым от федерального правительства банком ФРГ, созданным для выполнения особых задач; при этом его главная задача- обеспечение стабильности валюты и осуществление таких функций центрального банка, как эмиссия, управление валютными резервами. Он обязан поддерживать экономическую политику федерального правительства в пределах, при которых она соответствует фиксируемой цели. Уставный капитал Бундесбанка принадлежит федеральному правительству, ему же начисляется и прибыль

К важнейшим  инструментам регулирования ликвидности  относят политику обязательных резервов, операции на открытом рынке, изменение лимитов дисконтирования и предоставления ломбардных кредитов.

Второй  уровень банковской системы образуют коммерческие банки, которые в зависимости от вида их деятельности можно подразделить на универсальные и специализированные; от организационно-правовой формы – на частые и общественно-правовые кредитные учреждения.

можно подразделить на 4 основные группы.

Кредитные банки

Общим важным признаком кредитных банков, независимо от их размера и структуры, является преобладание краткосрочных кредитных сделок,

Публично-правовые кредитные учреждения

По закону обладают гарантиями государства и  не могу обанкротиться. Кроме того, они имеют такую структуру собственности, что покупка контрольного пакета акций невозможна. К тому же настолько хорошо защищены, что исключается слияние с другими банками, даже с банками других земель.

Кооперативные банки

Они предлагают универсальный ассортимент услуг, несмотря на то, что их деятельность сосредоточена на бессрочных, сберегательных вкладах и предоставлении среднесрочных кредитов своим членам.Они обладают рядом преимуществ. Во-первых, не платят дивиденды по аккумулируемым резервам. Во-вторых, кооперативные банки занимают монопольное положение внутри структуры. В-третьих, они сохраняют привилегию использовать часть резервов своих членов в качестве распорядительного банковского капитала;

Специализированные  банки – ипотечные банки и прочие кредитные учреждения, предоставляющие кредиты под залог реальных ценностей, кредитные учреждения со специальными задачами, банки, оформляющие ссуды с погашением в рассрочку. 

6)США.

Cтруктура Федеральной резервной системы

Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), которая состоит:

1) из 12 федеральных резервных банков 

2) из  большого количества банков-членов.

Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США включает:

1) коммерческие  банки 

2) инвестиционные  банки 

3) взаимно-сберегательные  банки 

4) банкирские  дома.

Виды  коммерческих банков

Коммерческие  банки по юридическому статуту подразделяются на:

а) национальные

б) штатные.

Функции:

Текущие функции ФРС:

• выполнение обязанностей центрального банка США
• поддержание баланса между интересами коммерческих банков и общенациональными интересами
• обеспечение надзора и регулирования банковских учреждений
• защита кредитных прав потребителей
• управление денежной эмиссией (с нередко конфликтующими целями: минимизация безработицы, поддержание стабильности цен, обеспечение умеренных процентных ставок)
• обеспечение стабильности финансовой системы, контроль за системными рисками на финансовых рынках
• предоставление финансовых услуг депозитариям, в том числе Правительству США и официальным международным учреждениям
• участие в функционировании системы международных и внутренних платежей
• устранение проблем с ликвидностью на местном уровне
• укрепление роли США в мировой экономике

Любой коммерческий банк, соответствующий  стандартным требованиям ФРС, может  стать членом (акционером) местного регионального отделения.

Операции  ФРС

1. Изменение  учетной ставки:

2. Инструменты  финансового рынка (операции на открытом рынке);

3. Изменение  резервных требований;

4. Валютные  операции.

7)Япония.

В 1868 году  японское правительство, по примеру  США, приступило к формированию системы  государственных банков, обладавших правом денежной эмиссии. Первым кредитным институтом такого рода стал банк "Первый государственный" (позднее - "Первый промышленный").

С тех  пор и поныне его функции выполняет  Банк Японии.  
Банковская система Японии представлена двумя звеньями:

1. центральный банк (Банк Японии) в организационную структуру, которого входят – политический совет, три исполнительных аудитора, три исполнительных директора, восемь советников;
2. коммерческие банки: городские банки, региональные банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки.

Банк Японии как центральный банк осуществляет следующие функции:

1. выпуск банкнот;
2. реализация денежно-кредитной политики;
3. осуществление взаиморасчетов коммерческих банков;
4. мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
5. проведение операций с государственными ценными бумагами;
6. осуществление международной деятельности;
7. выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Японские  банки выполняют следующие операции — платят различным фирмам за коммунальные услуги, расплачиваются за покупки в магазинах, перечисляют деньги на счет его клиентов за выполненную ими работу и даже самостоятельно связываются с

компаниями-работодателями, если на счет клиента своевременно не поступает заработная плата.

8)Ислам.

Экономическая исламская модель сведена к нескольким равноценным в концептуальном отношении положениям, которые содержатся в Коране и других сакральных текстах ислама.

Главное техническое отличие исламских  финансов от господствующей в мире модели может быть сведено к отказу от ссудного процента.

"Мудараба" - это доверительное финансирование (банк при этом попеременно  выступает то трастовым управляющим,  когда работает со средствами  вкладчиков, то клиентом, когда финансирует  проект, часть дохода от которого должна составить прибыль банка, а через него - его вкладчиков

Операция "иджара" хорошо известна как лизинг. "Салям" есть авансовое финансирование, преимущественно в аграрном секторе, схожее с договором контрактации. "Мурабаха" - финансирование операции, чаще всего торговой

Кардул  Хасана (беспроцентная  ссуда)

Это означает предоставление лицу или организации  беспроцентной ссуды, возвращаемой в согласованный срок. Если заранее  ясно, что лицо не сможет возвратить ссуду, деньги могут быть предоставлены  в форме обязательной или добровольной благотворительности.  
Предприниматели, нуждающиеся в инвестиционных средствах, могут получить ссуду из имеющихся фондов.

Идея  беспроцентной ссуды состоит  в обеспечении равноправных условий  для кредитора и заемщика.

Кредитный счет

Его назначение - предоставление средств нуждающимся  на краткосрочной или долгосрочной основе. Каждый исламский банк должен иметь кредитные счета, на которые  состоятельные мусульмане могут  вкладывать краткосрочные (до одного года) или долгосрочные депозиты.

Байтул  Мал (государственное  казначейство)

Концепцию государственного казначейства обеспечивает фонды для удовлетворения общественных потребностей. Важнейшим источником поступлений здесь служат налоги, взимаемые согласно законодательству уполномоченным ведомством исламского правительства.

Средства  могут направляться и на удовлетворение индивидуальных потребностей.

Центральный исламский банк

Он функционирует  на федеральном уровне и имеет  местные отделения. Все его операции также беспроцентны. Центральный банк действует преимущественно так же, как и местный исламский банк (ведет текущие, инвестиционные и кредитные счета), но, кроме того, наделен рядом дополнительных функций. Это общий мониторинг и контроль над всеми местными банками, надзор за соблюдением ими правил и норм регулирования, обеспечение их финансовой безопасности, особенно в случаях невыполнения обязательств по ссудам и при других чрезвычайных обстоятельствах.

9)ЕС.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) — это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Национальных центральных банков (НЦБ) государств — членов Европейского экономического сообщества.

Главной целью создания Европейской  системы центральных банков в  соответствии со ст. 2 Устава ЕСЦБ и ЕЦБ является поддержание стабильности цен, т.е. возможность роста гармонизированного индекса цен на потребительские товары до 2 % в год. 

конкретные  задачи:    

1. Определение и проведение единой денежно-кредитной политики.
2. Хранение и управление официальными валютными резервами стран-участниц, а также осуществление валютных операций.
3. Обеспечение бесперебойного, четкого функционирования  платежно-расчетных систем.

следующие функции:                     

эмиссия банкнот и монет.

сотрудничество  в области банк надзора.

консультативные функции.

сбор  статистических данных

Европейский центральный банк (англ. European Central Bank) — центральный банк Евросоюза и зоны евро. Образован 1 июня 1998 года. Европейский центральный банк является «наследником» Европейского денежно-кредитного института (EMI), который играл ведущую роль в подготовке к введению евро в 1999. Правовым базисом единой монетарной политики является Договор создания Европейского Союза и Уставы ЕСЦБ и ЕЦБ. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне.

Национальные  центр банки стран-участниц являются составной частью Европейской системы центральных банков и действуют в соответствии с указаниями и инструкциями ЕЦБ.

Основные  инструменты денежной политики ЕСЦБ: 

проведение  операций на открытом рынке 

регулирование дисконтной ставки путей приведения депозитно-ссудных сделок

установление  минимальных резервных требований для кредитных институтов  

10)Китай.

Банковская  система Китая является двухуровневой: есть центральный - Народный банк Китая  и коммерческие банки. В 2005 году также  был создан новый орган - Комиссия по регулированию банковского сектора, задачей которой является обеспечение стабильности работы банковской системы.

к банковско-финансовым организациям Китая  относятся: политические банки, государственные  коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения.

Центральный банк — это Народный банк Китая (НБК). НБК — государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр Китайской Народной Республики, основан в 1948 году.

Функции

разработка  и проведение денежной политики;

● осуществление эмиссии и регулирование  обращения национальной валюты;

● контроль и управление органами денежного  обращения;

● контроль и регулирование рынка  денежного обращения;

● издание приказов и положений, касающихся контроля и управления сферой денежного обращения;

● проведение операций с государственным  золотовалютным запасом;

● управление государственным казначейством;

● обеспечение системы платежей и  расчетов;

● исследование, анализ и прогнозирование в сфере денежного обращения;

● осуществление соответствующей  деятельности в сфере международного денежного обращения;

● осуществление  других обязанностей, установленных  Госсоветом КНР.