Банковская система Сингапура

Банковская система Сингапура

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии.

Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных — 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара. Банковский сектор является ключевым игроком на финансовом сегменте рынка страны, вскоре становится одним из сильнейших в мире.

В настоящее время банковская система Сингапура представляет собой достойного конкурента швейцарским банкам, считающимися одними из лучших в мире. Крупным международным центром по управлению частным капиталом Сингапур стал сравнительно недавно, в первой половине 90-х международные банки стали открывать здесь свои отделения и сейчас на острове работают практически все ведущие банки США и Европы. Таким образом, любое физическое или юридическое лицо сможет найти здесь весь спектр банковских услуг. Законодательство Сингапура обеспечивает высокую защиту банковской тайны и вкладов. За раскрытие банковской тайны без санкции суда сотруднику банка грозит штраф в размере $78 000 и трехлетнее тюремное заключение. 
Кроме того, Сингапур сделал законы о доверительном управлении более привлекательными для европейцев. Во многих европейских странах закон определяет, какая доля собственности после смерти человека переходит к тем или иным наследникам — членам семьи, вне зависимости от завещания и условий, на которых помещено в траст имущество покойного. Новые сингапурские законы позволяют избежать таких ограничений. Если в 2002 г., по данным Финансового управления Сингапура, активы иностранцев в сингапурских трастах составляли менее $25 млрд, то в 2004 г. они достигли почти $50 млрд.

Факторы, которые внесли свой вклад в успех банковской отрасли в Сингапуре включают в себя:

• Либерализация внутреннего рынка банковских услуг. 
• Местные банки укрепили свое региональное присутствие за счет слияний и поглощений. 
• Экспансия иностранных банков, некоторые из которых сделаны Сингапур региональной или даже глобальной платформы для важных банковских услуг, которые, в свою очередь привело к повышению конкурентоспособности. 
• Усиление конкуренции стимулировало развитие инновационных продуктов и более конкурентоспособной модели ценообразования. 
• Предоставление сложных банковских услуг как корпоративным и инвестиционным банковской деятельности, кроме традиционных кредитных и депозитных функций. 
• Строгие законы о банковской тайне, налоговой политики, благоприятной и набор услуг по управлению активами созданы частные банковского бума. Швейцарский гигантов Credit Suisse Group и UBS AG расширили частных банковских операций в Сингапуре, чтобы удовлетворить новые требования от азиатов и европейцев. 
• Признание и с целью удовлетворения потребностей малых и средних предприятий, которые составляют значительную банковского рынка в Сингапуре.

Правовое регулирование:

Банковская деятельность в Сингапуре регулируется рядом законов:

• Законом о Денежно-кредитном управлении   Сингапура

• Законом о банковской деятельности

• Законом о страховании депозитов и защите владельцев полисов

Система страхования вкладов:

В 2005 году вступил в силу Закон о страховании депозитов (англ. Deposit Insurance Act). В 2006 году на основании Закона о компаниях была создана Сингапурская корпорация по страхованию депозитов и запущена система страхования вкладов[4]. Вступивший в силу в 2011 году Закон о страховании депозитов и защите владельцев полисов предусматривает следующие основные изменения в системе страхования вкладов[5]:

• размер страхового возмещения был увеличен с 20 тыс. сингапурских долларов до 50 тыс.;

• система страхования была распространена на счета юридических лиц в пределах 50 тыс. сингапурских долларов на один счёт;

установлен целевой размер фонда страхования депозитов в размере 0,3 % от суммы страхуемых депозитов

Банковское дело является одной из активно развивающихся отраслей экономики Сингапура. В стране насчитывается 121коммерческий банк, в том числе местных — 7, иностранных — 114[1]. На сентябрь 2010 года объём активов (пассивов) в банковском секторе Сингапура, по оценкам Денежно-кредитного управления Сингапура, составил 764 млрд сингапурских доллара[2].

Центральным банком страны является Денежно-кредитное управление Сингапура, которое определяет монетарную политику в стране, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений, определяет объём эмиссии денег. Фактический выпуск сингапурских долларов осуществляется Монетным двором Сингапура.

Денежно-кредитное управление Сингапура

Денежно-кредитное управление Сингапура —центральный банк и государственное управление финансового регулирования Сингапура.

Функции

Основные функции Денежно-кредитного управления Сингапура:

• осуществлять деятельность как центральный банк Сингапура, включая осуществление денежно-кредитной политики, эмиссию денежных знаков, надзор за платёжными системами и обслуживание Правительства Сингапура в качестве банкира и финансового агента

• осуществление надзора за финансовыми услугами и мониторинг финансовой стабильности

• управление валютными резервами Сингапура

• развивать Сингапур как международный финансовый центр

История

До 1970 года денежно-кредитные функции были распределены между несколькими правительственными учреждениями Сингапура. В 1970 годуПарламентом Сингапура был принят Закон о Денежно-кредитном управлении Сингапура (англ. Monetary Authority of Singapore act). С 1 января1971 года Денежно-кредитное управление Сингапура начало свою деятельность. Закон возложил на Денежно-кредитное управление Сингапура обязанности по регулированию всех денежно-кредитных, банковских и финансовых вопросов в Сингапуре.

Денежно-кредитное управление Сингапура имеет право представлять интересы Сингапура в качестве банкира и финансового агентаПравительства Сингапура. На Управление возложены функции по поддержанию финансовой стабильности, кредитного и валютного регулирования в стране, способствующие развитию экономики страны.

В апреле 1977 года Правительством Сингапура на Денежно-кредитное управление Сингапура возложены обязанности по регулированию страховой деятельности в стране. Обязанности по регулированию рынка ценных бумаг были возложены на Управление в сентябре 1984 году Законом о рынке ценных бумаг (англ. Securities Industry Act). После слияния 1 октября 2002 года Денежно-кредитного управления Сингапура с Советом председателей по денежному обращению (англ. Board of Commissioners of Currency) на Управление были возложены функции по выпуску сингапурских долларов.

История основания

Денежно-кредитное управление Сингапура

Вплоть до наступления 1970 года денежно-кредитные функции в Сингапуре были разделены между несколькими государственными учреждениями. В 1970 Парламент Сингапура принял Закон о Денежно-кредитном управлении. И, начиная с 1 января 1971 года, управление вступило в действие. Законом 1970 года все обязанности по решению и контролю банковских, денежно-кредитных и вообще всех вопросов, касательно финансов, были закреплены за Денежно-кредитным управлением Сингапура. Данное управление также уполномочено представлять Сингапур в качестве финансового агента и банкира Правительства Сингапура.

Руководство Денежно-кредитного управления на данный момент.

Рави Менон

•     Управляющий директор Рави Менон

Г-н Рави Менон был назначен управляющим директором Денежно-кредитного управления Сингапура в мае 2011 года. До этого он был постоянным секретарем Министерства Торговли и Промышленности (МТП), а также заместителем секретаря в Министерстве финансов(МФ).

Работая в МТП в период с 2007 по 2011 г-н Менон руководил работой министерства в сферах экономической торговли, промышленного развития, энергетической политики, научных исследований и разработок, международных торговых соглашений, а также региональной экономической интеграции. Он был ответственным за организацию встречи высших должностных лиц АТЭС, когда она должна была состояться в Сингапуре в ноябре 2009 года.

В МФ (2003-2007) г-н Менон был ответственным за фиксальную политику, налоги и расходы государственных инвестиций и резервов. Руководил подготовкой годового бух. отчета.

Начал свою карьеру в Денежно-кредитном управлении в 1987 году. За 16 лет проведенных в нем он был задействован в денежно-кредитной политике, макроэкономическом прогнозировании, корпоративных коммуникациях, банковском регулировании и либерализации. Рави Менон провел год в Швейцарском Базеле как член секретариата международного форума по экономической стабильности.

Г-н Менон имеет степень магистра в области государственного управления в Гарвардском университете и степень бакалавра социальных наук по экономике в Национальном университете Сингапура. Также является двукратным победителем книжной премии Премьер Министра.

Тарман Шанмугаратнам

•     Председатель Денежно-кредитного управления Тарман Шанмугаратнам

Тарман родился в 1957 году в Шри-Ланке. Он учился в англо-китайской школе, а впоследствии получил степень бакалавра по экономике в Лондонской школе экономики. Дальше он учился в Кембриджском университете, где получил степень магистра в области экономики. Затем учился в Гарвардском университете, где получил степень магистра в области государственного управления.

Большую часть своей профессиональной жизни Тарман провел в Денежно-кредитном управлении Сингапура, где он был директором по экономике и в конечном счете стал управляющим директором в 2001 году.

После прихода в политику Тарман в 2001 году был назначен Старшим государственным министром в Министерстве торговли и промышленности и Министерстве образования. Затем он стал министром образования в период с 2003 по 2008 год. В мае 2006 он был назначен вторым министром финансов Сингапура.

В декабре 2007 года Тарман получил пост министра финансов. Параллельно он продолжал занимать должность министра образования вплоть до марта 2008 года. Он также был принят, в Группу тридцати, также известную как «Консультативная группа по международным экономическим и валютным вопросам», в июне 2008 года.

После всеобщих выборов 2011, Тарман был назначен одним из двух заместителей премьер-министра Сингапура. Он был также назначен на пост министра трудовых ресурсов в дополнение к его посту в качестве министра финансов. В мае 2011 года, он был также назначен председателем Денежно-кредитного управления Сингапура.

Лицензирование банковской деятельности

Банковская деятельность в Сингапуре является лицензируемым видом деятельности.

 Банковская лицензия — государственная лицензия на осуществление банковских операций, в первую очередь, лицензия даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции.

В Сингапуре лицензирование и отзыв банковских лицензий от лица государства осуществляет  Денежно-кредитное управление Сингапура.

Коммерческие банки

Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности. Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятельности. Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых расчетов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской деятельности устанавливает все возможные виды банковской деятельности).

Банковская система Сингапура

Сингапур является одним из ведущих финансовых центров мира и главным распределительным узлом финансов в Юго-Восточной Азии.

Неудивительно поэтому, что страна создала одну из самых передовых банковских систем мира, насчитывающую, примерно, 700 местных и иностранных банковских и финансовых учреждений, оказывающих услуги начиная от потребительского банковского обслуживания и управлением активами и кончая биржевыми, банковскими инвестиционными и специализированными стразовыми услугами.

На конец 2004 г. внутренний банковский сектор Сингапура насчитывал активов/пассивов на сумму около 230 млрд долларов США. Ведущими банками Сингапура являются АБН АМРО, Ситибанк, ДБС, ЭйчЭсБиСи, ОуЭсБиСи, Стандард Чартерд и ЮОБ. Центральным банком страны является Денежно-кредитная администрация Сингапура (MAS), которая определяет монетарную политику, регулирует деятельность банковских и финансовых учреждений и выпускает валюту. Несмотря на отсутствие в настоящее время поддерживаемой правительством программы страхования депозитов, MAS планирует создание такой системы в ближайшем будущем. Деятельность коммерческих банков в Сингапуре лицензируется и подчиняется Закону о банковской деятельности.

Коммерческие банки могут заниматься всеми возможными видами банковской деятельности. Помимо оказания коммерческих банковских услуг, в том числе приема депозитов, чековых расчетов и кредитования, банки могут также заниматься любым иным видом банковского бизнеса, который регулируется или разрешается MAS, включая консультационные услуги в сфере финансов, брокерские услуги в сфере страхования и услуги по размещению капитала на рынке. (Раздел 30 Закона о банковской деятельности устанавливает все возможные виды банковской деятельности).

Коммерческие банки и их представители не обязательно должны отдельно лицензироваться для осуществления такой деятельности, но обязаны соблюдать требования кодекса поведения при осуществлении хозяйственной деятельности, предписываемого в Законе о финансовых консультантах (IA) и Законе о ценных бумагах и фьючерсах (SFA), соответственно. В июле 2001 г. Закон о банковской деятельности был изменен, запретив банкам заниматься нефинансовой деятельностью. Банкам предоставили три года, до июля 2004 г., на завершение своей нефинансовой деятельности. В августе 2003 г. этот льготный период был продлен еще на 2 года до июля 2006 г. для тех банков, которые обратились к MAS с просьбой о продлении. В настоящее время в Сингапуре функционируют 113 коммерческих банков. Пять из них зарегистрированы на местном уровне и принадлежат трем отечественным банковским группам. Коммерческие банки работают как банки, предоставляющие полный набор услуг, оптовые банки или оффшорные банки.

Банки, предоставляющие полный набор услуг

Предоставляющие полный набор услуг банки могут оказывать все услуги, предусмотренные Законом о банковской деятельности. В настоящее время в Сингапуре существуют 28 таких банков. Пять из них имеют местную регистрацию и принадлежат 3 отечественным банковским группам, а остальные 23 банка являются филиалами банков, зарегистрированных за рубежом. Шесть из этих 23 филиалов иностранных банков получили привилегию реализовывать полный набор банковских услуг. Иностранные банки, предоставляющие полный набор услуг и пользующиеся указанной привилегией, могут иметь лишь 15 отделений и/или отдельных от их офисов банкоматов, из которых максимум 10 могут быть отделениями филиалов. Эти банки могут использовать банкоматы совместно между собой и свободно менять местонахождение своих отделений. С 1 июля 2002 г. имеющие привилегии банки получили разрешение оказывать дебетовые услуги по сети EFTPOS (электронные перечисления средств), предлагать Дополнительный пакет пенсионного обеспечения, использовать инвестиционные счета (CPF Investment Scheme accounts) и принимать срочные депозиты в рамках инвестиционной схемы и схемы с минимальной суммой депозита.

Оптовые банки

Оптовые банки могут заниматься такой же банковской деятельностью, что и банки, предоставляющие полный набор услуг за исключением того, что они не имеют права оказывать розничные банковские услуги с сингапурским долларом. Они функционируют в соответствии с изданными MAS Рекомендациями по работе оптовых банков. В Сингапуре имеются 37 оптовых банков, и все они являются филиалами иностранных банков.

Оффшорные банки

Оффшорные банки имеют право заниматься такими же видами деятельности, что и банки, оказывающие полный набор услуг, и оптовые банки при осуществлении деятельности с азиатскими валютами, выраженными в единицах азиатских валют (ACU). Единицы азиатских валют – это бухгалтерская единица, используемая банками для учета всех своих операций в иностранных валютах, осуществленных на азиатском долларовом рынке. Операции банков в сингапурских долларах учитываются отдельно во внутренних банковских единицах (DBU). Объем операций, осуществленных во внутренних банковских единицах оффшорными банками несколько более ограничен в части сделок с резидентами по сравнению с оптовыми банками. Оффшорные банки функционируют в соответствии с изданными MAS Рекомендациями для оффшорных банков.

В рамках программы либерализации деятельности банков оффшорным банкам была предоставлена большая свобода действий при осуществлении оптовых операций с сингапурским долларом. Лимит выдачи ссуд в сингапурских долларах для оффшорных банков был увеличен до 500 млн. Теперь эти банки могут осуществлять операции «своп» в сингапурских долларах применительно к поступлениям от выпуска сингапурских долларовых облигаций, которыми такие банки управляют или выпускают.

Всего в Сингапуре функционируют 48 оффшорных банков, и все они являются филиалами иностранных банков.

Торговые банки

Помимо описанных трех категорий коммерческих банков существуют финансовые учреждения, которые могут работать как торговые банки. Торговые банки одобрены Денежно-кредитной Администрацией в соответствии с законодательством, и их деятельность подчиняется Директивам о торговых банках. Операции таких банков в единицах азиатских валют также выполняются в соответствии с Законом о банковской деятельности. Как правило, торговые банки занимаются финансированием корпоративных лиц, подпиской на выпускаемые акции и облигации, слиянием и присоединением компаний, управлением инвестиционными портфелями, консультированием по менеджменту и прочими возмездной деятельностью. Большинство торговых банков с разрешения MAS работают с единицей азиатских валют, через которую они конкурируют с коммерческими банками на азиатском долларовом рынке. Что касается DBU, то торговые банки не имеют права принимать депозиты до востребования, сберегательные депозиты или занимать средства у населения. Вместе с тем, им разрешено принимать депозиты или занимать средства у банков, финансовых компаний, акционеров и компаний, контролируемых их акционерами. Всего в Сингапуре действуют в настоящее время 52 торговых банка.

Финансовые компании

Финансовые компании концентрируют свою деятельность на финансировании в небольших размерах, в том числе кредитуют приобретение в рассрочку автомобилей, товаров длительного пользования, и выдают ссуды для приобретения жилья. Финансовые компании получают лицензии и функционируют в соответствии с Законом о финансовых компаниях. Финансовые компании не имеют права открывать депозитные счета, по которым можно снимать средства по требованию по чекам, векселям или платежному требованию. Им также не разрешается предоставлять необеспеченный кредит на сумму свыше 5 000 сингапурских долларов любому лицу или для осуществления сделки в любой иностранной валюте, золоте или иных драгоценных металлах, или приобретать пакеты акций, деноминированные в иностранной валюте, акции или долговые ценные бумаги. Однако, финансовые компании, владеющие капиталом более 10 млн сингапурских долларов, могут, обращаться с просьбами о разрешении осуществлять операции в иностранных валютах, драгоценных металлах и акциях, деноминированных в иностранных валютах. Такое разрешение выдается при условии, что в любой момент времени совокупная сумма предоставленного кредита в иностранной валюте не превысит 10% капитала финансовой компании. В Сингапуре функционируют 3 финансовых компании.

DBS Bank (Development Bank of Singapore) - крупнейший банк Сингапура и Юго-Восточной Азии. DBS работает на рынках 16 стран и имеет региональную сеть, состоящую из более 200 отделений и свыше 1000 банкоматов.

ABS (Association of Banks in Singapore) - некоммерческая организация, которая представляет интересы банковского сообщества в Сингапуре. ABS работает в тесном контакте с центральным банком Сингапура и другими государственными и негосударственными учреждениями для поддержания здоровой финансовой системы в стране.