Банковский менеджмент. 8

 

Содержание

 

Введение……………………………………………………………...………

      1.Сущность и основные тенденции развития банковского менеджмента. Теоретическая часть…………………………………...………

       1.1 Развитие финансовой системы…………………………..…..………..

      1.2Сущность и основные этапы развития банковского менеджмента………………………………………………………………….….

        1.3Финансовый менеджмент банка……………………………………….

        1.4 Менеджмент персонала в банках……………………………………..

        2Как работает банковский менеджмент Беларуси……………………..

                              Заключение……………………………………………………………….……

 

Список  использованных источников………………………………….…….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

       Традиционность подхода руководителей банков к методам управления создал следующую серьезную проблему - однобокость банков в их внутренней структуре. 
       В первые годы перестройки развивались в основном те подразделения банка, которые давали так называемый пресловутый “вал” в виде количества  оформленных договоров, объемов размещенных и привлеченных денежных средств, совершенных бухгалтерских операций, обслуживаемой клиентуры и т.д. И существенно отставали или полностью отсутствовали такие виды деятельности, как системный анализ, диагностика, прогнозирование внутренней и внешней деятельности банка, вовлечение персонала в процесс управления.

      Последние годы явились периодом глубоких изменений в банковском деле. Складывавшиеся годами приемы и методы банковской деятельности усложнились, приобрели новые черты. Одновременно существенно возросли риски, связанные с банковской деятельностью. Все это ставит проблему управления банком в центр внимания.

Качественное  управление - главная составляющая прибыльной и надежной работы банка. Качество банковского менеджмента  означает успех или провал банка  в трудное время. Кроме того, актуальность темы определяется возрастанием роли банковской системы в экономике страны и преодолении экономического кризиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

      1Сущность и основные тенденции развития банковского    менеджмента.

 

 

  •   1.1  Развитие финансовой системы

    • Финансы - особая форма производственных отношений, связанных с распределением и перераспределением части валового национального продукта (ВНП), т.е. с объективно существующей необходимостью изъятия, концентрации и перераспределения государством части ВНП.

    Финансы предприятий представляют собой  совокупность денежных отношений, связанных  с образованием, распределением и  использованием денежных доходов и  накоплений предприятий и организаций. Очевидно, что в основе распределения  этой сферы денежных отношений на отдельные звенья лежат формы  собственности и, соответственно, организационно-правовые формы самих предприятий.

    Финансовые  ресурсы, находящиеся в распоряжении предприятий, создаются за счет их доходов  и накоплений (прибыль предприятия, выручка от реализации имущества, эмиссии  ценных бумаг и т.д.). В формировании финансовых ресурсов предприятий принимают  участие заемные средства (кредиты  банка, дебиторская задолженность, средства, полученные от выпуска акций, операции с другими ценными бумагами и прочее).

    Общегосударственные финансы включают государственный  бюджет, государственное социальное страхование страхование и государственный кредит.

    Развитие  банковского менеджмента тесно связано с формированием рыночного финансового механизма.

    Финансовый  механизм - совокупность экономико-организационных  правовых  форм и методов управления финансовой деятельностью государства  и предприятий в процессе формирования, распределения и использования  целевых государственных и негосударственных  фондов денежных ресурсов для удовлетворения потребностей государства и предприятий.

    В рамках финансового механизма выделяется два метода финансового воздействия  на развитие предприятий со стороны  государства: финансовое обеспечение  и финансовое регулирование. Соотношение  этих методов определяет стимулирующую  роль финансов в экономическом и  социальном развитии предприятий и  всего общества.

    Финансовое  обеспечение может осуществляться в формах бюджетного финансирования на безвозвратной основе и кредитования на основе мобилизации и перераспределения  временно свободных в экономике  денежных средств. Ссуды банков, в  отличие от бюджетных ассигнований, выдаются в соответствии с принципами обеспеченности, целевого характера, срочности, возвратности и платности.

    Финансовый  менеджмент, как форма предпринимательской  деятельности означает, что управление финансовой деятельностью не может  быть чисто бюрократическим, административным актом. Речь идет о творческой деятельности, которая активно реагирует на изменения, происходящие в окружающей среде. Финансовый менеджмент, как форма  предпринимательства предполагает использование научных основ  планирования и управления, финансового  анализа.

    Как форма  предпринимательства, банковский менеджмент может быть выделен в самостоятельный  вид деятельности. Эту деятельность выполняют как профессиональные менеджеры, так и финансовые институты. Сущность банковского менеджмента, как формы предпринимательства, выражается в обмене:



     

     

     

    Сферой  приложения банковского менеджмента  является финансовый рынок. На финансовом рынке проявляются экономические  отношения между продавцами и  покупателями финансовых (денежных) ресурсов и инвестиционных ценностей, между их стоимостью и потребительской стоимостью. Финансовый рынок сотоит из системы рынков: валютного, ценных бумаг, ссудных капиталов, золота. Функционирование финансового рынка создает основу для предпринимательства в области управления движением финансовых ресурсов и финансовыми отношениями.

    Эффективность применения банковского менеджмента  достигается только в комплексной  увязке с функционированиеи, действиями методов и рычагов финансового механизма.

    Финансовый  механизм представляет собой систему  действий финансовых рычагов, выражающуюся в организации, планировании и стимулировании использования финансовых ресурсов.

    Объектом  современного банковского менеджмента  является система следующих функционально различных элементов:

    1) кредитно-депозитные  услуги;

    2) расчетно-клиринговые  услуги;

    3) страховые  услуги;

    4) инвестиционно-фондовые услуги;

    5) трастовые  услуги;

    6) услуги  по лизингу;

    7) услуги  по факторингу;

     8) услуги по финансовому консультированию;

    9) услуги  по целевому использованию денежных  средств на жилищное строительство;

    10)трансферт  и обмен валют и т.д.

    Дальнейшее  развитие рынка финансовых услуг  во многом будет зависеть от;

    - удовлетворенности  клиентов получаемыми услугами;

    - отношений  клиентов со служащими учреждений, оказывающих услуги;

    - степени  обученности и профессионального умения управленческого персонала этих учреждений;

    - развития  программно-информационного обеспечения  и производства технических средств;

    - маркетинга  финансовых услуг.

    В условиях межбанковской конкуренции эффективная деятельность банка зависит от уровня предоставляемых финансовых услуг. В последнее время банк все активнее осуществляет нехарактерные для него операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства, включая операции с ценными бумагами, лизинг, факторинг и иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов.

     

     

    1.2. Сущность, задачи и основные этапы развития банковского менеджмента

     

    В упрощенном понимании, менеджмент - это умение добиваться поставленных целей, используя труд, интеллект, мотивы поведения других людей. Менеджмент - функция, вид деятельности по руководству людьми в самых разнообразных организациях. Менеджмент - это также область человеческого знания, помогающего осуществить эту функцию. Наконец, менеджмент - это определенная категория людей, социальный слой тех, кто осуществляет работу по управлению.

    Значимость  менеджмента на Западе была ясно осознана уже в 30-е годы. Уже тогда деятельность эта превратилась в профессию, в  область знаний - в самостоятельную  дисциплину, а социальный слой - в  весьма влиятельную общественную силу, растущая роль которой заставила заговорить о "революции менеджеров".

    Первый  прорыв в управленческой мысли, происшедший  в начале века, связан с теорией  Ф.Тейлора. "Тейлоризм" был основан на положении о том, что управлять можно "научно", перенеся идеи инженерных наук на управление в низовом производственном звене.

    Последующий крупный шаг в развитии западной управленческой мысли состоял в  расширении "принципов управления", сформулированных А.Файолем в рамках "науки администрирования". Не случайно американцы называют этого француза отцом менеджмента. Согласно А.Файолю1, процесс менеджмента состоит из пяти функций:

    1) планирование (Planning);

    2) организация   (Organizing);

    3) приказы       (Commanding);

    4) координация  (Co-ordinating);

    5) контроль      (Controlling);

     

    А.Файоль выявил 14 признаков управления:

    1. Разделение  труда, целью которого является  выполнение, при тех же условиях, работы, большей по объему и  лучшей по качеству.

    2. Полномочия (право отдавать приказ) и ответственность.

    3. Дисциплина, предполагающая послушание и  уважение к достигнутым соглашениям  между фирмой и ее работниками.

    4. Единоначалие (работник должен получать приказ  только от одного непосредственного  начальника).

    5. Единство  направления, согласно которому  каждая группа, действующая в  рамках одной цели, должна быть  объединена одним планом и  иметь одного руководителя.

    6. Подчиненность  личных интересов общим (интересы  одного работника или группы  работников не должны превалировать  над интересами компании).

    7. Вознаграждение  персонала, обеспечивающее верность  фирме, поддержку работников.

        8. Централизация в рациональном  сочетании с децентрализацией. 

    9. Скалярная  цепь, включающая ряд лиц на  руководящих должностях.

    10. Порядок  и организованность.

    11. Справедливость, сочетающая доброту и правосудие.

    12. Стабильность  рабочего места, предупреждение  высокой текучести кадров, снижающей  эффективность организации.

    13. Инициатива  персонала в процессе разработки  плана и его усиленной реализации.

    14. Корпоративный  дух как результат гармонии  персонала.

    В настоящее  время в зарубежной литературе управление рассматривается как реализация функции планирования, организации, мотивации и контроля, необходимая  для того, чтобы сформулировать и  достичь целей организации.

    Питер Вейлл считает теорию управления основой движения за компетентность управления. Он полагает, что существуют различные, относительно независимые друг от друга, виды компетентности в управлении. В работе менеджера определенные результаты достигаются благодаря определенным видам компетентности, причем компетентность менеджера в достижении эффективности управления представляет собой переменную величину высшего порядка.

    Банковский  менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики. При административной системе перечисление безналичных, по сути, условных сумм со счета одного предприятия на счет другого не вызывало у банка особых проблем. При переходе к рынку банк не ограничивается узким кругом функции ростовщичества - привлечением денежных ресурсов и выдачей их под проценты. При расширении круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги входят операции с ценными бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал банка может стать резервным фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без банковского менеджмента, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

    Менеджмент  финансовых услуг и финансовый рынок - взаимосвязанные явления. Поэтому  развитие рынка финансовых услуг  зависит от развития маркетинга финансовых услуг, а этапы развития маркетинга определялись формированием соответствующих  секторов финансового рынка.

    Развитие  менеджмента финансовых услуг в  мире прошло несколько этапов:

    I ЭТАП (конец 50-х годов) - возникновение и развитие общего банковского менеджмента;

    II ЭТАП (конец 50-х и начало 60-х годов) - отделение менеджмента расчетно-клиринговых услуг и традиционных банковских услуг (кредитование и прием денежных вкладов);

    III ЭТАП (начало и середина 60-х годов) - развитие менеджмента в сфере страховых услуг, прежде всего в деятельности страховых компаний;

    IV ЭТАП (середина 80-х годов) - проникновение маркетинга в сферу инвестиционно-фондовых услуг;

    V ЭТАП (середина и конец 80-х годов) - приложение концепции синергии к менеджменту и маркетингу универсальной фирмы финансовых услуг.

    Надо  учесть, что каждый последующий этап сохранял и развивал опыт предыдущих, переходя с одного сегмента финансового рынка на другой. Наиболее полно этот опыт был использован при реализации концепции синергического маркетинга на базе создания универсальных фирм финансовых услуг, включающих отделения (филиалы, дочерние фирмы), предлагавшие различные виды услуг.

    Филип Котлер выделил несколько этапов развития банковского маркетинга как и общего маркетинга в коммерческих и промышленных фирмах. На первом этапе маркетинг выступает как реклама продвижения продаж. В конце 50-х годов банки и другие финансовые институты переживали растущую конкуренцию за сбережения и увеличивали свои обороты лишь за счет рекламы, дарили зонтики и другие мелочи своим клиентам, привлекая рекламных агентов и экспертов по продвижению продаж.

    В результате усиления конкуренции на финансовом рынке в 50-х годах произошло  перераспределение активов финансовой системы между уже существовавшими  типами финансовых учреждений,  а  также возникли новые банки.

    Во второй половине 50-х годов в США сформировалась индустрия кредитных карточек, в результате чего расчетно-клиринговые услуги потеряли институционную привязку к коммерческому банку. Под банковскими услугами стали пониматься только традиционные услуги банка (кредитование и прием денежных средств на вклад). Соответственно, стал формироваться маркетинг расчетно-клиринговых услуг компаний кредитных карточек. Ожесточенная конкуренция, развернувшаяся в индустрии кредитных карточек между банками, компаниями индустрии туризма и развлечений, нефтяными компаниями, розничными магазинами означала начало второго этапа развития банковского менеджмента.

    Первые кредитные карточки в США были выпущены еще в 20-х годах нефтяными компаниями, как средство утверждения их торговых марок и средство платежа для путешествующих клиентов. В 30-е годы универмаги стали использовать свои карточки для ведения счетов оплаты товаров клиентами. В начале 50-х годов возникла индустрия кредитных карточек с момента учреждения Diners Clab.  Diners Clab начинала в феврале 1950 года с 22 ресторанов и 200 владельцев карточек, получила доход на втором году своего существования и затем постоянно расширяля масштабы своих операций. American Express включилась в эту деятельность в 1958 году и захватила лидерство в отрасли, поглотив слабых конкурентов.

    Банки проникли в индустрию кредитных карточек в конце 50-х годов, когда первые банковские кредитные карточки выпустил National banc of Franclin. В конце 60-х годов банковские карточки предлагались все более широкому кругу клиентов для оплаты товаров и услуг, связанных с путешествиями и туризмом.

    С этого  времени банковский менеджмент включает маркетинг расчетно-клиринговых  услуг, включая обращение финансовых активов, венчурный сектор рынка. Наряду со старыми финансовыми инструментами (туристические чеки) на рынок вышли дебетовые карты.

    На третьем этапе развития банковского менеджмента вслед за сферой кредитно-депозитных и расчетно-клиринговых услуг маркетинг проник в область страхования.

    Западные  страховые компании стали широко применять маркетинг в начале 60- годов. Наибольшее распространение  получили два смысловых значения этого термина. Первое определяет маркетинг  как деятельность страховой компании, направленную на продвижение страховых  услуг от страховщика к страхователю. Второе, более современное определение, рассматривает маркетинг как "комплексный  подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу.

    При этом спрос создается усилиями самой  страховой компании и удовлетворяется  ею.

            Задачи, стоящие перед банковским менеджментом, можно структурировать следующим образом:

     

      1. Банковская политика:

    - разработка методологии управления  деятельностью банка;

    - разработка организационной структуры  банка в соответствии с выбранной  политикой развития банка;

    - стратегия управления персоналом  банка:

     

    II. Банковский маркетинг:

    - установление существующих и  потенциальных рынков банковских  услуг;

    - выбор конкретных рынков и  выявление потребностей банковской  клиентуры;

    - установление долго- и краткосрочных  целей для развития существующих  и создания новых видов банковских 
    услуг;

    - внедрение новых видов услуг  в практику и контроль банка  за реализацией программ внедрения.

     

    III. Создание банковских продуктов:

    - разработка методов изменения  состояния, свойств, формы денежных  средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

    - внедрение новых банковских  технологий обслуживания клиентов.

    IV. Формирование клиентской базы  банка, обслуживание клиентов, продажа  услуг:

    - укрепление позиций на освоенных  сегментах рынка банковских услуг  для привлеченных групп клиентов;

    - завоевание новых рынков банковских  услуг;

    - повышение конкурентоспособности,  расширение ресурсной базы банка,  создание дополнительных денежных  потоков;

    - получение прибыли.

     

    V. Экономика и финансы:

    - приращение капитала;

    - управление прибылью и ликвидностью;

    - максимизация управленческого  вознаграждения;

    - обеспечение стабильности развития  банка;

    - обоснование финансовых решений;

    - управление издержками банка.

     

    VI. Информационно-аналитическое обеспечение:

    - создание информационно-аналитической  системы планирования иреализации финансовых операций.

     

    VII. Администрирование:

    - приведение организационной структуры  банка, классификации и квалификации  персонала в соответствие с  выбранной стратегией развития  банка

     

    1.3Финансовый менеджмент банка

     

     Одной из составных  частей банковского менеджмента  является финансовый менеджмент банка.

    Финансовый менеджмент - это вид  профессиональной деятельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную  систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в  целях реализации стратегии и  тактики финансового обеспечения  коммерческой деятельности, позволяющих  управлять денежными потоками и  находить оптимальные финансовые решения [5, с.8]. Он выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента банка, банковского и  клиентского менеджмента.

    Содержанием финансового менеджмента  банка является разработка и реализация экономической политики кредитной  организации, управление ее капиталом, активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками, направленными на выполнении функций  банка и достижение им цели своей  деятельности - извлечение прибыли.

    Посредством финансового менеджмента  руководство коммерческого банка  решает следующие задачи:

    - формирование собственных и  привлеченных (заемных) денежных  ресурсов, необходимых для осуществления  банковской деятельности;

    - рациональное размещение денежных  ресурсов в целях получения  прибыли; 

    - максимизация доходов и минимизация  расходов, связанных с деятельностью  банка; 

    - регулирование проходящих через  банк денежных потоков; 

    - соблюдение обязательных экономических  нормативов, устанавливаемых коммерческим  банкам Национальным банком Республики  Беларусь;

    - минимизация банковских рисков;

    - обеспечение ликвидности банка;

    - другие задачи по оптимизации  экономических результатов деятельности  банка. 

     

     
    Объект деятельности финансового  менеджмента в коммерческом банке: — процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры. 
     
    Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: — разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежныхсредств). 
     
    Цель финансового менеджмента в коммерческом банке — определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

    Финансовый  менеджмент в коммерческом банке, как  и любая система управления, состоит  из двух подсистем: ·  управляемой, или объекта управления; ·  управляющей, или субъекта управления. Основной объект управления в финансовом менеджменте в коммерческом банке — денежные средства, находящиеся в деловом обороте коммерческого банка с помощью финансовых операций. 
     
    Субъектом управления финансового менеджмента в коммерческом банке являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта. 

        Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка.

    1.4 Менеджмент персонала в банках

           Развитие банковского бизнеса в Беларуси требует внедрения инновационных методов управления персоналом. Сегодня укрепление конкурентных позиций отдельного банка на рынке банковских услуг должно осуществляться за счет улучшения не столько количественных (размер собственного и привлеченного капитала, число постоянных клиентов и т. п.), сколько качественных характеристик, прежде всего — принципиального повышения эффективности управления по всем направлениям собственной деятельности.

          Одним из важнейших направлений работы выступает совершенствование управления человеческими ресурсами — необходимого и ключевого элемента системного управления банком. С точки зрения банковской деятельности персонал является определяющим источником производства банковских услуг. Остальные ресурсы для банка — в основном заемные, размеры и эффективность использования которых в значительной степени регулируются также персоналом.

           Объективной необходимостью становится разработка и построение инновационного менеджмента банковского персонала как особого вида управленческого труда, направленного на повышение эффективности использования человеческих ресурсов за счет поиска и внедрения новых, прогрессивных форм организации труда в банке.

           Инновационный менеджмент персонала можно определить как «систему взаимодействия персонала с целью достижения максимальной эффективности деятельности организации за счет обеспечения инновационного поведения персонала на основе формирования адекватной организационной культуры, развития лидерского потенциала и построения соответствующей системы мотивации инновационного поведения».

            Можно определить три основных инструмента реализации управленческого воздействия на персонал организации: организационная культура, лидерство и мотивация.       

           Организационная культура способна оказывать как позитивное, так и негативное воздействие на деятельность организации. С точки зрения менеджмента позитивное влияние проявляется в постоянном стремлении организации к развитию, к поиску новых путей решения проблем, оптимизации работы, повышению эффективности. Здесь четко определяется стратегия развития

             Негативное воздействие организационной культуры способно проявляться в препятствовании эффективному функционированию организации и ее развитию

           Еще одним основным инструментом реализации управленческого воздействия на персонал организации в рамках инновационного менеджмента является лидерство. Сегодня руководитель должен не управлять в привычном смысле этого слова, а вести за собой, быть лидером, то есть воздействовать на сотрудников не только силой приказа, но и силой авторитета, знаний, компетентности, преданности делу.

    Банковский менеджмент. 8 📙 Реферат → 🆔 34553

    Банковский менеджмент. 8 📙 Реферат → 🆔 34553