Діяльність страхової компанії ПрАТ «УАСК АСКА»

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ

ДНІПРОПЕТРОВСЬКА  ДЕРЖАВНА ФІНАНСОВА АКАДЕМІЯ

КАФЕДРА ФІНАНСІВ ПІДПРИЄМСТВ ТА  БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ

ІНДИВІДУАЛЬНЕ ЗАВДАННЯ

з дисципліни: «Страхування»

на тему: «Діяльність страхової компанії ПрАТ «УАСК АСКА»»

Виконали: студентки

групи ФК–10–1

Гарькава Т.Л.

Іванісова А.В.

Перевірила:

ст. викладач

Пономарьова О.Б.

Дніпропетровськ – 2013

ЗМІСТ

ВСТУП

Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» - перша недержавна страхова компанія України заснована 20 червня 1990. Спочатку структура формувалася як складова частина російського холдингу «АСКО». А з 1995 року продовжила свою діяльність як самостійна юридична особа.

З самого початку своєї діяльності компанія «АСКА» керувалася принципами, які вигідно відрізняли її від конкурентів і дозволили протягом 23 років не тільки вистояти в умовах нестабільної політичної та економічної ситуації, а й демонструвати стабільне зростання і процвітання. Серед цих принципів можна виділити наступні:

• індивідуальний підхід до кожного клієнта;
• серйозне ставлення до своїх зобов'язань;
• відсутність бюрократизму;
• використання сучасних принципів організації роботи;
• впровадження інноваційних продуктів і методик управління.

Такий підхід до роботи дозволив компанії виграти ряд тендерів на страхування великих інвестиційних проектів. B Зокрема, компанія стала страховиком проекту «Чорнобильське укриття», реконструкції пивзаводу «Оболонь» та ін.

Протягом усієї своєї діяльності ПрАТ «УАСК АСКА» - це, в першу  чергу, динамічно розвивається, орієнтована на постійне поліпшення своєї діяльності. Ми розуміємо, що статичність і консервативність на такому висококонкурентному ринку, як ринок страхування, не залишає компаніям шансів на подальший розвиток і процвітання. Тому з 2004 р. в компанії розпочався новий етап структурної перебудови всіх бізнес-процесів з метою їх максимальної оптимізації і відповідності нестабільних умов конкурентної боротьби, а також приведення у відповідність до вимог системи менеджменту якості серії ISO 9000.

1. Історія створення і розвитку страхової компанії

Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» - перша недержавна страхова компанія України заснована 20 червня 1990р. З самого початку своєї діяльності компанія «АСКА» керувалася принципами, які вигідно відрізняли її від конкурентів і дозволили протягом 23 років не тільки вистояти в умовах нестабільної політичної та економічної ситуації, а й демонструвати стабільне зростання і процвітання.

Дата заснування: 20 червня 1990 р.

Президент: Олександр Йосипович Сосіс

Адреса та телефони:

Цілодобова телефонна лінія  сервісного обслуговування клієнтів 8-800-501-501-0 (дзвінки в межах України - безкоштовні). Для абонентів UMC, Jeans, Kiyvstar, dJuice, Life:) короткий номер 456.

Головний офіс компанії:

03186, м. Київ, вул. Авіаконструктора  Антонова, 5.

Тел./факс: (044) 455-99-70, 248-48-31

E-mail: [email protected].ua

Головний  філіальний офіс компанії:

83052, м. Донецьк, пр. Ілліча, 100.

Тел.: (062)348-38-00 – багатоканальний  факс: (062)348-38-87

E-mail: [email protected]

«АСКА» має ліцензії на здійснення страхової діяльності Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України на 18 добровільних та 19 обов'язкових видів страхування (дата видачі 26.04.2011р).

Історія створення та розвитку страхової  компанії «АСКА» характеризується наступними подіями:

20.06.1990 р. - Заснування  компанії АСКА. 

1992 р. - Починаючи з  цього року компанія постійно  розширює мережу своїх філій на території України.  Відкрито філії в містах Горлівка, Маріуполь, Макіївка, Черкаси, Чернігів. 

1993 р. - Відкривається  представництво в місті Києві і Волинська філія. 

1994 р. - Компанія заявила  про себе як про компанію  національного масштабу, виступивши офіційним страховиком Національної олімпійської збірної України, до речі, ця добра традиція продовжується і донині. Відкрито філії в містах Вінниця, Львів, Одеса, Тернопіль, Ужгород, Хмельницький, Чернівці. 

1995 р. - Розпад холдингу «АСКО», у результаті чого компанія починає вести самостійну діяльність під новим ім’ям «АСКА» і новим логотипом . Компанія продовжує розширювати мережу філій: відкриваються філії в містах Дніпропетровськ, Кіровоград, Рівне 

08.06.1996 р. - компанією виписано перший поліс страхування життя.

1996 р. - УАСК «АСКА»  удостоюється звання лауреата  Першого всеукраїнського конкурсу  якості в номінації «За кращу  споживчу послугу вітчизняної  компанії». Створено філії в містах Житомир, Запорожжя, Івано-Франківськ, Сімферополь, Миколаїв, Полтава, Суми, Харків. 

1999 р. - Компанія виграє  низку тендерів на страхування  великих інвестиційних проектів, зокрема компанія стала страховиком  проекту «Чорнобильське укриття», реконструкції пивзаводу «Оболонь»  та ін. 

2000 р. - Компанія «АСКА»  визнана найбільш професійною страховою компанією України (за рейтингом газети «Бізнес»). 

2001 р. - Як стратегічну мету компанія вибирає політику активного розвитку філіальної мережі. До складу засновників компанії ввійшли нові акціонери, що дозволило значно збільшити фінансові можливості, а також реалізувати ряд внутрішніх інвестиційних проектів.Відкрито філії в містах Бердянськ, Кременчук, Мелітополь, Павлоград, Херсон. 

2002 р. - Відповідно до вимог ринку як основу діяльності обраний принцип орієнтації на максимально повне задоволення потреб клієнтів. Одним із кроків у реалізації даного підходу стало створення цілодобової телефонної служби сервісної підтримки. Президент компанії, Сосіс О.Й. визнаний лауреатом Загальнонаціональної програми «Людина року» у номінації «Менеджер року» і ввійшов до числа 100 кращих топ-менеджерів України за рейтингом «Інвестиційної газети». 

2002-2003рр. - "АСКА-ЖИТТЯ" - переможець Третього Всеукраїнського конкурсу "Страховий Інтернет України - 2003" у номінаціях "Відкриття року" та "Дизайн".

2003 р. - Провідним російським рейтинговим агентством «Експерт РА» ЗАТ «УАСК «АСКА», першою серед українських страхових компаній, привласнено вищий рейтинг надійності А+ «Високий рівень надійності зі стабільними перспективами». 

2004 р. – Відкрито Луганську філію. Продовжуючи політику підвищення рівня сервісу для клієнтів, з 2004 р. у компанії введена нова послуга «Швидкий доступ до страхування» - короткий номер для власників мобільних телефонів: 456. 

2004 р. - розпочала свою роботу донецька Дирекція, яка взяла на себе функції обслуговування Клієнтів компанії, які територіально розміщені у м. Донецьку й Донецькій області, та залучення нових корпоративних клієнтів, а Голову Правління "АСКА-ЖИТТЯ" було визнано переможцем у номінації "Особистість страхового ринку".

2005 р. - Страхова компанія АСКА відзначила своє 15-річчя. Був відкритий контакт-центр у Донецьку, початий процес реінженерингу бізнес-процесів, здійснено кілька великих виплат і більше 43 тисяч клієнтів одержали страхові відшкодування. Компанія стала лауреатом у рейтингу газети "Бізнес" у номінації "Найбільш професійна страхова компанія" і лауреатом премії "Фінансовий Олімп" у номінації "Страхова компанія, якій довіряють клієнти". "АСКА-ЖИТТЯ" стає членом Київської торгово-промислової палати України. Компанія уклала договір за програмою страхування життя позичальників кредитних коштів банків під придбання житла з розміром відповідальності понад один млн гривень, а також перший в історії України договір страхування життя позичальника іпотечних коштів за програмою кредитування Державної іпотечної установи.

2006 р. - напрямом стратегічного розвитку компанії обрано синергію роботи зі страховою компанією "АСКА", а також розвиток філіальної мережі на базі філій та представництв компанії "АСКА".

2007 р. - з метою підвищення якості клієнтського сервісу було здійснено структурну реорганізацію компанії - створений окремий підрозділ, який забезпечує своєчасну і професійну підтримку клієнтів "АСКА-ЖИТТЯ"; успішно розпочато впровадження програмного комплексу для обліку страхової діяльності - LISA, що надасть можливість здійснювати автоматизоване внесення і супровід необхідної інформації щодо усіх договорів страхування та застрахованих осіб впродовж усього терміну дії договорів.

2008 р. - розроблена одна з програм, що самих зажадалися на сьогоднішній день, по колективному страхуванню життя і здоров'я "Захист здоров'я", що включає страховий захист від критичних захворюй і нещасного випадку.

2009р. -  Генеральним директором компанії "АСКА" став Андрій Шукатко. Компанія продовжує інтенсивно розвиватися, головною стратегією залишається поліпшення якості обслуговування і підвищення лояльності клієнтів.

2010р. - "АСКА" увійшла до числа 20-ти найбільш шанованих українських компаній за результатами європейського дослідження "The Ukraine's Most Reputable Companies".

2011р. - успішно пройшли ре-сертифікаційний аудит і отримали сертифікат відповідності системи менеджменту якості стандартам ISO 9001:2009. Перемогли в номінації "Лідер страхового ринку за темпами врегулювання виплат" та "Лідер за темпами врегулювання виплат у страхуванні транспорту".

2. Структура страхової компанії

Повна назва компанії – Приватне акціонерне товариство «Українська  Акціонерна Страхова Компанія АСКА». Спочатку структура формувалася як складова частина російського холдингу «АСКО», з 1995 року продовжила свою діяльність як перша недержавна страхова компанія в Україні.

Органи правління:

Загальні Збори акціонерів (вищий  орган управління, який визначає стратегію  і основні напрямки розвитку. Загальні Збори акціонерів проводяться один раз на рік, не раніше ніж через два і не пізніше ніж через шість місяців після закінчення фінансового року).

Наглядова рада товариства здійснює загальне керівництво діяльністю компанії, визначаючи її пріоритетні напрямки роботи. У склад Наглядової ради входять особи, обрані Загальними Зборами акціонерів. Наглядова рада проводить засідання у разі необхідності, але не рідше одного разу на квартал.

Генеральний директор страхової компанії «АСКА» - одноосібний виконавчий орган компанії, який здійснює оперативне керівництво її діяльністю, а також контролює ключові проекти стратегічного характеру і звітує перед Загальними Зборами акціонерів і Наглядовою радою компанії. Наразі генеральним директором компанії «АСКА» є Шукатко Андрій Олегович.

Представництва та філії:

Компанія «АСКА» має розгалужену  мережу дирекцій, філій, відділень та представництв. Регіональна мережа: 42 філії і 66 представництв в усіх регіонах України. Кількість працівників на 1 січня 2010 року компанії налічувалася: 1048 штатних і 260 позаштатних працівника. 

Філія страховика — це відокремлений  підрозділ, що не є юридичною особою. Має відокремлений баланс та здійснює страхову діяльність за видами, на які  страховик отримав ліцензії і  право на здійснення яких було надано філії загальними зборами учасників страховика. На кінець 2012 року, компанія «АСКА» має 42 філіали.

Представництво страховика — це відокремлений підрозділ страховика, який не є юридичною особою, діє  згідно з законодавством, не маючи  права безпосередньо продавати страхові поліси, а також здійснювати будь-яку підприємницьку діяльність. Представництво виконує функції і завдання, які сприяють організації та здійсненню статутної діяльності страховика, виступає від імені страховика і фінансується ним. Представництва компанії «АСКА» є майже в усіх областях України (майже у 100 містах).

«АСКА» має дочірню компанію ПрАТ «СК «АСКО-Донбас Північний».

Фінансова структура страхової компанії «АСКА»:

• засоби власників страховик полісів або технічні резерви;
• засоби акціонерів, вільні резерви або активне сальдо.

Технічні резерви необхідні  для покриття невиплачених зобов’язань  перед власниками страхових полісів.

Згідно із Законом України «Про страхування» структура технічних  резервів складається із:

• резервів для покриття незароблених премій;
• резервів для покриття збитків, які включають зарезервовані несплачені суми страхового відшкодування за відомими вимогами страхувальників.

Вільні резерви – частка власних  коштів страховика, не пов’язана із зобов’язаннями власників страхових полісів. Ці резерви можуть використовуватися на розсуд страховика, але частина з них має зберігатися для задоволення вимог  органів державного нагляду щодо забезпечення резерву платоспроможності.

Для забезпечення страхових зобов’язань  зі страхування життя та медичного страхування формують окремі резерви за рахунок надходження страхових платежів і доходів від інвестування коштів сформованих резервів з цих видів страхування.

Партнери компанії в  галузі перестрахування:

Hannover Reinsurance Company, Swiss Reinsurance Company, Allianz AG, Munich Re, SOVAG (усі - Німеччина), SCOR Global P&C (Франція), Turkie Genel Sigorta A.S., Garanti Sigorta A.S. (Туреччина), АТ «Польське перестрахувальне товариство» (Польща); САТ «Інгосстрах», ВАТ «Москва Ре», ВАТ «Російське перестрахувальне товариство», ЗАТ «СК ТІТ», ВСАТ «Росія», ВСАТ «Російський Страховий Центр», ВАТ «СОГАЗ», ВАТ «Московська страхова компанія» (усі – Росія).

Страхові та перестрахувальні брокери:

Представництво «Вілліс Польска», Представництво «Марш Юроп С.А.», Представництво «АОН Лімітед», Представництво «Оукшотт Іншуренс Консалтантс Лімітед» (Ейріс), Представництво «МАІ Іншуренс Брокерс», ТОВ «Страховий брокер «Дедал», ТОВ Страховий Брокер «Консорис», Бюро зі страхування та перестрахування «Мартін та Мартін».

ПАТ «Українська акціонерна страхова компанія «АСКА» є:

• членом правління Ліги Страхових Організацій України;
• повним членом Моторного (транспортного) Страхового Бюро України;
• повним членом Російського Антитерористичного страхового Пула;
• одним із засновників Ядерного Страхового Пула України;
• Українського Сільськогосподарського Страхового Пула;
• член Російської Асоціації Авіаційних і Космічних Страховиків;
• член Асоціації спеціалістів з нерухомості (ріелторів) України.

3. Характеристика страхових продуктів компанії

На сьогодні страхова компанія «АСКА» має ліцензії на право здійснення страхової діяльності за 18 добровільними  та 19 обов'язковими видами страхування. В компанії розроблено більше ніж  півтори сотні програм страхування, призначених для фізичних і юридичних осіб, в різних цінових категоріях. При цьому, всі без виключення програми страхування «АСКА» поєднує уважне ставлення до потреб клієнтів, високий рівень сервісу, надійність гарантій та оперативність здійснення страхових виплат. Наявність цілодобового контакт-центру, розгалуженої мережі філій та представництв в усіх регіонах країни гарантує оперативне та якісне надання страхових послуг і виконання зобов'язань при настанні страхового випадку.

Клієнти компанії мають можливість придбати страховий поліс, завітавши до офісів компанії, викликавши представника компанії до себе, замовивши поліс через інтернет, телефоном та через смс-повідомлення. З 2009 р. клієнти «АСКА» мають можливість сплатити черговий страховий платіж через інтернет-сайт компанії, а з 2010 р. - придбати страховий поліс компанії «АСКА» в електронному вигляді.

Страхова компанія «АСКА» пропонує такі види страхових послуг:

• Страхування життя і здоров'я – від нещасного випадку, від захворювань, добровільне медичне страхування;
• Страхування домашнього майна – будівель, інтер'єру, оздоблення, побутової та комп'ютерної техніки, особистих речей; класичні програми страхування та експрес-програми страхування без складання опису та огляду.
• Страхування ризиків, пов'язаних з автомобілем – страхування автомобіля від угону та збитку (КАСКО), страхування додаткового обладнання автомобіля, страхування цивільної відповідальності водія, страхування від нещасного випадку водіїв і пасажирів, у тому числі типові програми страхування.
• Страхування відповідальності – за пожежу та залиття, власників зброї, власників транспортних засобів.
• Страхування медичних та інших екстрених витрат туристів, які подорожують Україною або виїжджають за кордон.
• Страхування предметів іпотеки та транспорту, що є предметом застави.
• Страхування життя та здоров'я персоналу як елемент соціального захисту співробітників і механізм формування корпоративної лояльності – корпоративні програми добровільного медичного страхування, страхування від нещасного випадку, комплексні програми страхування, у тому числі такі, що поєднують послуги ПрАТ «УАСК АСКА» та ПрАТ «УАСК АСКА-ЖИТТЯ».
• Страхування майна підприємства – страхування основних та оборотних засобів підприємства, майна, переданого або отриманого в тимчасове користування, на зберігання та реалізацію, страхування транспортних засобів підприємства, вантажів та вантажоперевезень.
• Страхування будівельно-монтажних ризиків.
• Страхування банківських ризиків – комплексне банківське страхування (ВВВ), страхування при операціях кредитування, страхування банківських цінностей.
• Страхування відповідальності – власників транспортних засобів, вантажоперевізника та експедитора, професійної відповідальності.
• Страхування сільськогосподарських ризиків.
• Страхування авіаційних ризиків у формі добровільного та обов'язкового – страхування повітряних суден, екіпажів, вантажів, відповідальності перед третіми особами.
• Інші програми обов'язкового страхування.

Страхова компанія «АСКА» пропонує наступні страхові продукти:

• Страхування життя та здоров’я:
• Страхування від нещасного випадку;
• Добровільне медичне страхування;
• АКЦІЯ «Мама, Тато, Я - дружна сім’я!»;
• Страхування майна:
• Класичне страхування майна;
• Страхування майна «Експрес»;
• Страхування цивільної відповідальності при експлуатації житлових приміщень;
• Страхування титулу;
• Страхування відповідальності:
• Страхування відповідальності власників собак;
• Страхування цивільної відповідальності при експлуатації житлових приміщень;
• Обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності (ОСЦВ);
• Автострахуванння:
• Страхування автомобіля від угону і збитку;
• Добровільне страхування автоцивільної відповідальності;
• Страхування водіїв і пасажирів від нещасного випадку;
• Страхування автоцивільної відповідальності виїжджаючих за кордон («Зелена карта»);
• КАСКО «Бизнес-бюджет» 5,6 %;
• КАСКО «Бизнес-стандарт» 6,1 %;
• КАСКО «Прем’єр-ФОРТЕ» 6,5 %;
• Страхування подорожуючих і туристів:
• Страхування виїжджаючих за кордон;
• Страхування подорожуючих по Україні;
• Страхування автогромадянської відповідальності виїжджаючих за кордон («Зелена карта»);
• Комплексне іпотечне страхування.

4. Аналіз основних показників розвитку страхування і фінансових показників діяльності компанії

Підсумки діяльності ПрАТ "УАСК АСКА" за 4 кв. 2012 р.:

• страхові премії: 535,5 млн. грн. (+100,5%  порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• страхові резерви: 278 млн. грн.
• страхові виплати: 136,4 млн. грн. (+44% порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• статутний фонд: 184,6 млн. грн.
• кількість укладених договорів: 274,6 тис. грн. (+44%  порівняно з 9 міс. 2012 р.)
• кількість врегульованих страхових подій: 46 тис. грн. (+33% порівняно з 9 міс. 2012 р.)

Таким чином, ПрАТ "УАСК АСКА" має приріст показників обсягів страхових премій, страхових виплат, кількості укладених договорів та кількості врегульованих страхових подій, що свідчить про позитивну тенденцію розвитку компанії та зростання ефективності її діяльності. 

Страховий портфель ПрАТ "УАСК АСКА" за 9 місяців 2012 р.:

Аналіз  страхового портфелю ПрАТ "УАСК АСКА" свідчить про те, що у діяльності компанії переважають договори з майнового страхування (крім КАСКО) – 33%, а найменше договорів обов’язкового страхування (крім ОСАЦВ і Зеленої картки) – 4,2%.

Страхові резерви компанії на 1 жовтня склали майже 278 млн.грн., Що більше, ніж в аналогічному періоді минулого року, на 100 млн.грн.

Динаміка основних фінансових показників ЗАТ «УАСК АСКА» (тис.грн.)

Динаміка показників статутного фонду, основних коштів і балансового прибутку за 2000-2011рр.

Проаналізувавши динаміку балансового прибутку, можна зробити висновок, що до 2008р. балансовий прибуток зростав, а після 2008р. зменшується з 76979 тис.грн у 2008р. до 41186 тис.грн у 2011р. Це відбувалося на фоні загострення економічної кризи, що відобразилася на діяльності ПрАТ «АСКА». Статутний капітал за 11 років зріс з 9095 тис.грн до 174585 тис.грн (тобто зріс у 19,2 рази). Обсяг основних коштів зростав до 2009 року до 125 759 тис.грн, а після 2009 року зменшується до 121644 тис.грн у 2011 році.

Забезпечення платоспроможності

Забезпечення платоспроможності страховика станом на 01.10.2011р. (тис.грн.)

Фактичний запас платоспроможності компанії перевищує нормативну величину, обчислену відповідно до вимог закону України «Про страхування» в 3,22 рази.

За результатами діяльності за 9 місяців 2012 компанія «АСКА» зібрала страхових  платежів на загальну суму 535,5 млн.грн., в т.ч. по добровільних видах страхування - 427,5 млн.грн, по обов'язкових видах – 108,0 млн.грн. За договорами, укладеними з фізичними особами, компанією отримано понад 100 млн.грн. Обсяг отриманих платежів за 9 місяців 2012 рівно вдвічі перевищив аналогічний показник за 9 місяців 2011 року.  
Виплати за 9 місяців 2012 року складе 136,4 млн.грн., Що на 44% більше торішнього показника. За добровільними видами страхування виплачено 98,1 млн.грн, по обов'язкових -. 38,3 млн.грн.

За 9 місяців 2012 року компанія укладено 274 600 договорів страхування. За аналогічний період минулого року «АСКА» уклала 190 500 договорів - тобто приріст кількості страхувальників склав 44%. При цьому, число договорів, укладених із страхувальниками - юридичними особами, зросла на 34%, а з роздрібними клієнтами - на 46%.

За звітний період компанією  врегульовано майже 46 тисяч страхових  подій, що на третину більше, ніж  у минулому році.

За результатами роботи страховика за 12 місяців 2012 року УАСК «АСКА» залишається компанією зі значним надлишком капіталу, на що вказує коефіцієнт покриття власним капіталом зобов'язань страховика, який на 31.12.2012 р. склав 119,56%. Даний показник свідчить про хорошу платоспроможність Компанії, що гарантує виконання Компанією взятих на себе зобов'язань. Станом на 31.12.2012 р. власний капітал УАСК «АСКА» становив 215,903 млн. грн., а зобов'язання на ту ж дату — 180,582 млн. грн. Активи страховика на звітну дату 2012 року склали 396,485 млн. грн.