Характеристика денежного обращения

Федеральное агентство по образованию

Высшего профессионального образования

«Национальный исследовательский технологический  университет

«Московский институт стали и сплавов»

Новотроицкий  филиал 
 

КАФЕДРА ГиСЭН 
 
 
 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: Финансы и кредит

на тему: Характеристика денежного обращения 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: студент группы ПИ(э)-08-36

 Михайлик Д. Е. 

Проверил: преподаватель

Измайлова А. С. 
 
 
 
 
 
 
 

Новотроицк 2010

Содержание

Введение…………………………………………………………………...………3

1. Понятие  денежного обращения и его  характеристика………………………4

2. Экономические законы денежного обращения………………..……………..5

3.Факторы, определяющие потребность в наличных деньгах и скорость их обращения………..………………………………………………………….…….8

4. Баланс денежных доходов и расходов населения…………………….….. 12

Заключение……………………………………………………………………….18

Список  используемой литературы………………………………...……………19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

     Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано  с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных  племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически  в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом  - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно, на мой взгляд, испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом: все, что общество признает в качестве обращения - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента. Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.

     Денежное  обращение - это движение денег при  выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Объективной  основой денежного обращения  является товарное производство, при  котором товарный мир разделяется  на товар и деньги, порождая противоречия между ними.  
 
 
 
 

1. Понятие денежного  обращения и его  характеристика

     Денежное  обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

     Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные  формы денежных расчетов хозяйственных  субъектов могут функционировать  только в органическом единстве. Между  ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят  из одной сферы обращения в  другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств  на счета в банке, - непременное  условие для выдачи денег. Поэтому  безналичный платежный оборот неотделим  от обращения наличных денег и  образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования.

     Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами). В развитых капиталистических странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты.

     Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

     Наличное  обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

     Во  всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик. В Российской Федерации удельный вес наличных денег по состоянию на 01июня 2010г. составлял 25,3% от общего денежного оборота.

Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются, прежде всего, банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

2. Экономические законы денежного обращения

     Количество  денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается  экономическим законом денежного  обращения, открытым К. Марксом.

     Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения  прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и  услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь  прямая) и обратно пропорциональна  скорости обращения денег (связь  обратная).

Все факторы  определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем  продаваемых товаров и услуг  на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров  и услуг, а также цены.

     С появлением и развитием кредитных  отношений возникает функция  денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается.

     Закон, определяющий количество денег в  обращении с учетом двух функций  — средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую форму:

КД = (СЦ-К+П-ВП)/О, где КД - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ - сумма  цен реализуемых товаров и  услуг;

К - сумма проданных товаров и услуг в кредит;

П – сумма платежей, по которым не наступил срок;

ВП - сумма  взаимно погашающихся платежей;

О - среднее  число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

     При функционировании действительных денег (золотых) их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, так  как регулятором выступала функция  сокровища. Соотношение между массой товара и массой денег поддерживалось относительно точное. Это обеспечивало устойчивость денежного обращения.

     При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажно-денежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения. При таком положении стабильность денег пошатнулась, стало возможными обесценение.

     Ныне  в условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел  модификацию. Теперь уже нельзя оценивать  количество денег с. точки зрения даже приблизительного их расчета через  золото. Оно ушло из обращения и  не выполняет функций не только средств  обращения и средства платежа, но и меры стоимости.

     Мерой стоимости товара и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимость  не на рынке при обмене (как было раньше), а в процессе производства — товара к товару. Всякий товар, обмениваясь на неразменные кредитные  деньги, выражает свою стоимость через  приравнение его к множеству  товаров. В связи с этим товарная сделка, оцененная в определенной сумме неразменных кредитных  денег, должна обеспечить предпринимателю  такое количество потребительной стоимости, которое позволит ему после реализации потребительной стоимости начать новый  производственный цикл. В силу этого  деньги приобретают способность  всеобщего эквивалента. Хотя стихийный  регулятор общей величины денег  при господстве знаков стоимости  отсутствует, эта роль регулирования  денежного обращения переходит  к государству.

     Неразменные кредитные деньги, приобретая черты  бумажных денег, вводятся государственной  властью, которая наделяет их принудительным курсом. Их эмиссия без учета стоимости  произведенных товаров и оказанных  услуг в стране неизбежно вызовет  их излишек и в конечном счете приведет к обесценению.

     В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости  определения требуемого количества денег для обращения.

     Согласно  классической теории А. Маршалла И. Фишера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

МY=PQ

где М  — масса денег; Р — цена товара ;Y — скорость обращения денег; Q — количество товаров, представленных на рынке.

     Из  формулы количество денег, необходимое  для обращения определенной массы  товаров, равно: цена товара на количество товаров, представленных на рынке. Уровень  цен изменяется пропорционально  изменению массы денег в обращении.

3. Факторы, определяющие потребность в наличных деньгах и скорость их обращения

     Порядок прогнозного планирования денежного  оборота включает систему прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; совокупность показателей, определяемых с помощью этих планов; задачи, решаемые с помощью каждого  плана.

     Для обеспечения своевременной выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также  со счетов по вкладам граждан территориальные  учреждения Банка России устанавливают  для каждой кредитной организации  сумму минимально допустимого остатка  наличных денег в операционной кассе  на конец дня.

     Не  реже одного раза в два года учреждения банков проводят проверку соблюдения определенного Банком России порядка  ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. В свою очередь, территориальные учреждения Банка  России контролируют работу учреждений банков по организации наличного  денежного оборота, соблюдению предприятиями  порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью  в соответствии с указанным выше Положением.

     Для определения потребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и по учреждениям  банков с 1991г. в РФ составляются прогнозы кассовых оборотов. В них отражается объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач предприятиям, учреждениям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, т.е. сумма выпуска или изъятия из обращения. С 1 января 1998г. Положением ЦБ РФ установлен определенный порядок прогнозирования наличного денежного оборота. Для выявления объема источников поступлений денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

     Прогнозные  расчеты эмиссии денег территориальные  учреждения Банка России учитывают  при разработке мер по организации  налично-денежного обращения в  регионе, а также при составлении  планов завозов наличных денег в  резервные фонды расчетно-кассовых центров.

     Кроме того, территориальные учреждения Банка  России и кредитные организации  составляют и направляют в ЦБ РФ статистические отчеты о кассовых оборотах за месяц и по пятидневкам.

     Ежеквартально территориальные учреждения ЦБ РФ анализируют  состояние наличного денежного  оборота в регионах. Результаты анализа  используются ими для составления  прогнозов кассовых оборотов, а также  для разработки и осуществления  совместно с учреждениями банков мер по улучшению организации  оборота наличных денег и сокращению эмиссии.

Основными тенденциями в мировом наличном денежном обращении являются:

     1. Глобализация процессов обращения  в Европе в мире в целом.  По-видимому, излишне напоминать  о введении с 1 января 2002 года  единой общеевропейской валюты. Дата 1 мая 2004 года была ознаменована  вступлением в Евросоюз еще  10 европейских государств, о чем  уже на следующий день с  удовлетворением отозвался в  своем выступлении на конференции  в Риме директор департамента  банкнот ЕЦБ Антти Хейнонен. Эту же тенденцию подтверждают слияния и укрупнения коммерческих банков, сокращение числа банковских институтов. Так, например, в США количество банковских учреждений за период с 1991 по 2001 год сократилось с 12 до 8 тысяч.

     2. Увеличение объемов и оборота  наличности в целом и в отдельно  взятых государствах. Достаточно  наглядные примеры, подтверждающие  как первую, так и вторую тенденции,  привели в своих выступлениях  представители Федеральной резервной  системы США. Доллар США является  мировой валютой (2/3 которой циркулируют  за пределами США), а Россия и страны бывшего СССР - основные ее потребители (почти треть от общего объема). Похоже на то, что останавливаться на достигнутом США не собираются. Согласно прогнозу Федеральной резервной системы к 2010 году сумма наличных долларов США в обращении может достигнуть триллиона, причем уже 4/5 наличности будут циркулировать за рубежом. Похожую картину для российских рублей читатель может получить, проанализировав статистические данные Банка России.

     3. Аутсорсинг в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки  и уничтожения наличных денег.  Многие центральные и резервные  банки (Австралия, Великобритания, Швеция, ЮАР и др.) разрабатывают  специальные схемы наличного  денежного оборота. С целым  рядом инициатив по взаимодействию  с центральными и коммерческими  банками других стран и собственными  коммерческими банками выступила  Федеральная резервная система  США. Силами банковских альянсов, крупнейших инкассаторских компаний (Brink's, Securicor и др.) и специально созданных для этого компаний создаются крупные кассовые центры. Основной и очевидной целью всех этих мероприятий и программ является снижение операционных расходов по перевозке и обработке наличности.

     4. Централизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные  расходы на обработку наличности, современные банки автоматизируют  процессы пересчета денег, проверки  их подлинности и др., постоянно  сокращая долю ручного труда  и расширяя спектр розничных  банковских услуг. Разумеется, реализовать концепцию централизованной обработки денег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Они осуществляются в различных формах. Это создание более совершенных образцов традиционной банковской техники: счетчиков банкнот и монеты, детекторов подлинности денежных знаков, упаковочной техники и др., применение настольных сортировщиков и мощных сортировочных комплексов с производительностью свыше 100 тыс. банкнот в час, применение многофункциональных банкоматов и создание автоматизированных пунктов банковского самообслуживания. Широкое применение мощных автоматизированных систем позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени.

     5. Повышение качества и защитных  свойств банкнот и монет. Постоянное  совершенствование технологий защиты  идет по всем основным направлениям: технологической, полиграфической  и физико-химической защиты. Традиционно  считается, что каждые 6--7 лет государство  должно изменять дизайн и защитные  признаки банкнот для борьбы  с фальшивомонетничеством. В связи  с этим центральные банки и  производители денежных знаков  совершенствуют бумажную (или полимерную) основу банкнот, усложняют способы  печати, применяют голографические  элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и т.д. Наиболее  характерными примерами являются  доллары США серии NexGen (следующего поколения) и российские рубли модификации 2004 года с уникальным защитным признаком MVC (Moire' Variable Color).

     Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег  в обращении, но и ускорением их оборота.

     Скорость  обращения денег - количество циклов, полных оборотов, осуществляемых в  течение года денежной единицей, используемой в качестве средства обращения и  платежей.

     Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются:

     1. Показатель скорости обращения  денег в кругообороте доходов  - отношение валового национального  продукта (ВВП) или национального  дохода к денежной массе (агрегату  М1 или М2);

     2. Показатель оборачиваемости денег  в платежном обороте, т.е. отношение  суммы переведенных средств по  банковским текущим счетам к  средней величине денежной массы.

     Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег  равнозначно увеличению денежной массы.

     Скорость  обращения денег, рассчитанная по денежному  агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась за январь - сентябрь 2008 г. на 2,5% (за аналогичный период 2007 г. - на 16,3%). Уровень монетизации экономики (по денежному агрегату М2) за девять месяцев 2008 г. увеличился с 32,2 до 33,0%. Денежный мультипликатор, рассчитанный по М2 и широкой денежной базе, увеличился с 2,407 на 1.01.2008 до 2,703 на 1.10.2008, или на 12,3% (за девять месяцев 2007 г. -- на 14,8%).

4. Баланс денежных доходов и расходов населения

     Баланс  денежных доходов и расходов (в  дальнейшем - Баланс) - один из основных источников информации, характеризующих  объем и структуру денежных доходов, расходов и сбережений населения, которая  находит отражение в государственной  статистике, отчетах финансовых органов  и внебюджетных социальных фондов. Баланс отражает ту часть валового национального дохода, которая поступает  в распоряжение населения в форме  денежных доходов.

     Баланс  строится не только на федеральном, но и на местном уровнях. На федеральном  уровне баланс строится самостоятельно и имеет расхождение с суммой территориальных балансов на величину финансовых потоков между территориями, начисленных, но не полученных средств  и т.п.

     Баланс  является одним из инструментов социально-экономического анализа, характеризующим уровень  жизни населения. С его помощью  определяется общий объем и структура  денежных доходов и расходов населения, исчисляются реальные и номинальные  доходы и покупательная способность  населения, а также рассчитывается распределение населения по уровню доходов и доля населения, живущего ниже уровня бедности, осуществляются другие экономические расчеты как на федеральном, так и на региональном уровнях. Баланс дает возможность проанализировать основные показатели доходов и расходов населения в группировке по источникам получения средств и направлениям их расходования. Фактически баланс денежных доходов и расходов населения является промежуточным этапом для построения системы макроэкономических показателей.

     Доходная  часть Баланса состоит из поступлений  от различных источников, которые  могут быть выявлены при помощи статистической и финансовой отчетности, выборочных обследований и других методов.

     Расходная часть Баланса состоит из трансфертов, выплаченных населением, расходов на приобретение товаров и услуг  и прироста сбережений населения  во вкладах и ценных бумагах.

Таблица 1. Баланс денежных доходов