Информационные обязанности страхователя

КУРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  МЕДИЦИНСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ЭКОНОМИКИ  И УПРАВЛЕНИЯ ЗДРАВООХРАНЕНИЕМ

КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И  МЕНЕДЖМЕНТА

 

 

 

 

 

 

Самостоятельная работа

по дисциплине

«СТРАХОВОЕ ДЕЛО»

по теме «Информационные  обязанности страхователя»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студентка 4 курса 2 группы факультета ЭУЗд  Литвинова А.С.

                              Проверил: Сергеева Н.М.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курск 2013

 

Содержание

 

1. Договор страхования……………………………………………………3
2. Информационные обязанности страхователя............................………7
3. Рейтинг страховых компаний…………………………………………11

Заключение ………………………………………………………………..19

Список используемой литературы………………………………………..20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Договор страхования

1.1 Порядок заключения и оформления  договора

 Договор Страхования — это соглашение между страхователем и

страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при  страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.

Для заключения договора страхователь должен заявить страховщику  о своем

намерении в письменной форме или иным образом. При этом страховщик может предложить страхователю заполнить разработанную им форму заявления о приеме на страхование. Страхователь обязан также сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая по заключаемому договору и возможных убытков от него (степени риска по договору), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику. Такими обстоятельствами признаются, по крайней мере, те, которые оговорены страховщиком в его письменном запросе или в самом договоре. Еще одна обязанность страхователя при заключении договора состоит в том, что он должен сообщить страховщику о всех других договорах страхования, заключенных или заключаемых им в отношении данного объекта страхования.

    

1.2. Права и обязанности сторон

В обязанности страховщика  входят:

1) ознакомление страхователя  с правилами страхования;

2) прием от страхователя  заявления о желании заключить договор;

3) принятие в оговоренный  сторонами срок решения о возможности  или

невозможности заключения договора. В то же время при заключении договора имущественного страхования страховщик имеет право принимать решение о возможности или невозможности заключения договора по своему усмотрению.

Страховщик также имеет  право произвести оценку степени  риска, в  частности, произвести осмотр подлежащего страхованию имущества, провести обследование фактического состояния здоровья застрахованного лица и т. п.         

В случае принятия решения  о возможности заключения договора страховщик согласовывает со страхователем условия, на которых такой договор может быть заключен. При этом следует иметь в виду, что условия, на которых заключается договор, обычно бывают изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом государственного страхового надзора при получении страховой организацией лицензии на право заниматься операциями по данному виду страхования. В то же время страхователь и страховщик при заключении конкретного договора могут договориться об изменении отдельных положений правил страхования, их неприменении или дополнении, если это не противоречит действующему законодательству. Однако данные изменения не должны быть связаны с приемом на страхование тех объектов и с проведением его на случай наступления таких страховых рисков, которые не указаны в правилах страхования. А при заключении договоров страхования жизни, кроме того,

вносимые в правила  страхования изменения не должны касаться порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. Это обусловлено тем, что вышеуказанные изменения в правилах страхования должны быть предварительно согласованы страховщиком с органом страхового надзора.

После достижения соглашения по всем условиям стороны принимают  решение о заключении договора. При этом для того чтобы договор страхования был признан действительным, стороны должны достигнуть соглашения по всем его существенным условиям, к которым относятся следующие условия договора:

 а) перечень имущества или характеристика иного имущественного интереса, являющиеся объектом имущественного страхования, либо данные о лице, застрахованном по договору личного страхования;

б) перечень страховых  рисков;

в) размер страховой суммы;

г) срок действия договора.

 Кроме того, существенными являются и все те условия, на согласовании которых настаивает хотя бы одна из сторон. В частности, таким условием, как правило, является условие о размерах страхового тарифа, страховой премии, сроках уплаты страховых взносов.

    

1.3 Существенные условия договора страхования

Договор страхования  в соответствии с законодательством  вступает в силу (если в нем не оговорено другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу (например, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором были уплачены страховые взносы; через оговоренное число дней после уплаты страховых взносов; с даты начала строительных работ).

Страховщик в соответствии с законом несет обязательства  по осуществлению страховых выплат за последствия тех страховых случаев, которые произошли после вступления договора страхования в  силу. Однако законодательство дает возможность сторонам установить и другую дату начала действия страхования.

Это происходит, в частности, когда страховщик в целях снижения степени риска устанавливает более позднюю дату начала действия своей ответственности за последствия некоторых страховых случаев. Так, например, в условиях страхования на случай смерти может быть предусмотрено, что страховщик несет обязательства по выплатам страхового обеспечения в связи со смертью застрахованного от болезни только в том случае, если смерть наступила через оговоренный срок (например, через один месяц) после вступления в силу договора.

Для того чтобы договор  страхования был признан действительным, он должен быть заключен в письменной форме. При этом его можно оформить двумя способами:

1) путем составления  одного документа, подписанного сторонами;

2)путем вручения страховщиком  страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата). Вместе с договором страхования (страховым полисом) страхователю могут быть вручены и правила страхования, содержащие детальное описание условий, на которых заключен договор. При этом следует иметь в виду, что данные правила должны соответствовать тем, которые были представлены страховщиком в орган государственного страхового надзора при обращении за получением лицензии на право заниматься страховой деятельностью. Контрольный экземпляр этих правил

с отметкой органа страхового надзора должен храниться у страховщика.

Обязанности страхователя и выгодоприобретателя соблюдать  условия правил страхования, не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), возникают только в том случае, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил, а сами они изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. При этом вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

 

 

 

 

2. Информационные обязанности страхователя

Заключению договора предшествует соглашение сторон, которое  достигается путем переговоров. Основанием для их начала является устное или письменное заявление страхователя. Письменное заявление практически всегда используется в отношениях с юридическими лицами и все чаше — с физическими лицами. Оно служит тем документом, на основании которого страховая компания оформляет договор страхования, выписывает свидетельство или полис.

Использование письменного  заявления удобно тем, что позволяет  страховщику проверить обстоятельства дела и уже после этого принять  или отклонить заявление клиента. Договор страхования при наличии  письменного заявления вступает в силу через извещение заявителя страховщиком о том, что его заявка принята.

В ходе переговоров, предшествующих заключению договора, страховая компания обязана  ознакомить страхователя с условиями  страхования. Страхователь, в свою очередь, обязан предоставить страховщику всю информацию, необходимую для оценки риска. В случае непредставления страховщику указанной информации он имеет все основания отказаться от заключения договора.

При заключении договора страхования существует своего рода асимметрия информации. Страхователь знает все о своих рисках, а страховщик — лишь то, что ему сообщат. Однако для правильной оценки риска ему важно знать все существенные обстоятельства. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Это такие обстоятельства риска, которые способны оказать влияние на решение страховой компании заключить договор страхования или внести соответствующие согласованные условия в его содержание.

В соответствии с этим страхователю вменяется обязанность предоставить правдиво и полно всю необходимую информацию по риску. Это называется принципом высшей добросовестности в страховании. Для того чтобы обеспечить получение необходимой информации, страховщик использует одновременно два способа:

- прямой опрос в форме заявления;

- внесение в договор условия о том, что клиент должен самостоятельно сообщить страховщику о фактах, важных для оценки риска.

В соответствии со ст. 944 ГК существенными считаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе. Если после заключения договора из ответов на вопросы заявления выясняется, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах риска, то страховщик вправе потребовать признания договора недействительным. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-то вопросы страховщика, то страховщик не может требовать расторжения договора или признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

В страховании жизни  обязанность раскрытия всех существенных фактов касается момента заключения договора, так как это договор  долгосрочный. В имущественном страховании  и страховании ответственности  эта обязанность существует не только на момент заключения контракта, но и при возобновлении его через год. Кроме того, в ходе страхования клиент должен ставить страховую компанию в известность об изменениях в степени риска.

При заключении договора страхования  страховщик имеет право на оценку риска. При страховании имущества он вправе произвести осмотр страхуемого имущества и при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости и оценки факторов риска. При заключении договора личного страхования страховщик может потребовать проведения медицинского обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

Важной составной частью договора является собственное волеизъявление страхователя по поводу заключения договора. Это волеизъявление выражается текстом заявления или самого договора и подписью страхователя. Только наличие подписи является основанием для обязательств страхователя по данному договору. Фамилия и адрес страхователя должны быть обозначены вполне ясно.

Желаемый вид страхования, указанный в тексте договора, при необходимости можно уточнить. Например, при страховании имущества можно учесть покрытие дополнительных рисков.

В ходе переговоров должна быть определена страховая сумма  как в случае накопления суммы, так  и при страховании ущерба. Речь может идти либо об одной страховой сумме, как при страховании жизни, либо о различных суммах для разных видов возмещения ущерба. Например, при страховании от несчастного случая одна сумма может предусматриваться на случай смерти, другая — на случай инвалидности. Определение страховой суммы важно для исчисления страховой премии, а также для ограничения обязательств страховщика при наступлении страхового случая. В договоре обязательно указываются начало и продолжительность периода страхования, величина страховой премии, вид и способ ее внесения (единовременная или в рассрочку). При установлении величины страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы с учетом объекта страхования и оценки страхового риска. Если стороны договариваются о внесении страховой премии в рассрочку, то в договоре могут быть определены последствия неуплаты в установленный срок очередных страховых взносов.

Размеры риска, принимаемые  на себя страховщиком, ограничиваются включением в текст договора оговорки по форс-мажорным обстоятельствам.

Форс-мажорные обстоятельства — это чрезвычайные обстоятельства, которые не могут быть предусмотрены, предотвращены или устранены какими-либо мероприятиями и которые исключаются из сферы ответственности сторон по договору. В частности, из объема ответственности страховщика, если иное не оговорено в договоре страхования, исключаются события, вызванные следующими обстоятельствами: совершением страхователем деяния, признанного судом как умышленное преступление, повлекшее за собой наступление страхового случая; совершением страхователем или застрахованным действий с целью получения возмещения по застрахованному риску; военными действиями, вооруженными конфликтами, беспорядками и другими противоправными социально-политическими актами; воздействием ядерного или ионизирующего излучения.

Если страхователь теряет страховой полис в период действия договора страхования, то ему выдается дубликат. После выдачи дубликата утраченный страховой полис считается недействительным и никакие выплаты по нему не производятся.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Рейтинг страховых компаний

Рейтинги страховых  компаний представляют собой количественную и качественную оценку работы СК. Ежеквартальный анализ рейтингов страховых компаний за 2011 и 2012 года, основанных на официальных  данных бухгалтерской отчетности и  народном голосовании позволяет оценить потенциальному клиенту уровень надежности, добропорядочности и устойчивости той или иной компании и в последствии сделать правильный выбор при покупке страховых услуг.

Таблица 1

Рейтинг страховых компаний на 2012 год.

Наименование компании		Экспертный рейтинг	Народный рейтинг	Рейтинг надежности
	АВИКОС-Афес	23 2.5 млрд руб.	44 Ср. балл: 1 34/20 0/4	нет данных
	Адмирал	30 0.8 млрд руб.	46 Ср. балл: 1 76/109 0/6	нет данных
	АльфаСтрахование	7 20.7 млрд руб.	37 Ср. балл: 1,5 27/165 2/9	A++
	Альянс(РОСНО)	6 23.0 млрд руб.	32 Ср. балл: 1,7 109/155 2/8	A++
	ВСК	8 20.0 млрд руб.	16 Ср. балл: 2,3 34/136 1/3	A++
	ВТБ страхование	19 3.6 млрд руб.	26 Ср. балл: 2 159/171 1/3	A++
	ГАЙДЕ	34 0.4 млрд руб.	2 Ср. балл: 4,8 170/166 4/0	A
	Гармед	-  нет данных	41 Ср. балл: 1 112/112 0/4	нет данных
	Гелиос Резерв	33 0.4 млрд руб.	3 Ср. балл: 4 29/101 2/0	B++
	Гута-Страхование	17 4.8 млрд руб.	29 Ср. балл: 2 84/37 2/5	A+
	Д2 Страхование	-  нет данных	42 Ср. балл: 1 56/126 0/4	A
	ЖАСО	-  нет данных	13 Ср. балл: 2,3 142/184 2/5	A+
	ИНГОССТРАХ	2 49.8 млрд руб.	20 Ср. балл: 2,1 134/60 5/9	A++
	ИнноГарант	22 2.7 млрд руб.	21 Ср. балл: 2,1 49/152 2/5	нет данных
	Интач	-  нет данных	27 Ср. балл: 2 70/149 1/3	нет данных
	КИТ Финанс	29 1.0 млрд руб.	9 Ср. балл: 3 158/55 3/3	нет данных
	Контакт	-  нет данных	4 Ср. балл: 3,3 166/59 2/1	нет данных
	МАКС	13 7.4 млрд руб.	19 Ср. балл: 2,1 81/38 2/5	A++
	Мегарусс-Д	-  нет данных	28 Ср. балл: 2 38/63 2/3	нет данных
	Межрегионгарант	32 0.5 млрд руб.	5 Ср. балл: 3 47/109 1/1	A
	МСК	5 24.3 млрд руб.	10 Ср. балл: 2,8 182/197 3/5	A+
	НАСКО	27 1.7 млрд руб.	47 Ср. балл: 0,8 148/173 0/5	A
	Оранта	20 3.3 млрд руб.	25 Ср. балл: 2 37/200 1/3	A
	ОСК	31 0.6 млрд руб.	11 Ср. балл: 2,5 42/148 2/2	A
	Основа	-  нет данных	24 Ср. балл: 2 48/193 1/3	нет данных
	ПАРИ	28 1.1 млрд руб.	6 Ср. балл: 3 28/47 2/2	A+
	Прогресс-Гарант	-  нет данных	31 Ср. балл: 1,8 129/53 1/4	нет данных
	Ренессанс	10 11.1 млрд руб.	36 Ср. балл: 1,6 122/71 2/6	A++
	РЕКО-гарантия	4 30.6 млрд руб.	14 Ср. балл: 2,3 25/74 4/8	A++
	Россгострах	1 68.3 млрд руб.	39 Ср. балл: 1,4 11/72 3/16	A++
	Россия	15 5.4 млрд руб.	40 Ср. балл: 1,4 140/63 1/4	нет данных
	Росстрах	-  нет данных	45   Ср. балл: 1 72/136 0/7	нет данных
	Ростра	18 3.7 млрд руб.	30 Ср. балл: 1,9 59/130 2/5	нет данных
	РУССА	-  нет данных	8 Ср. балл: 3 112/42 2/2	нет данных
	Советская	-  нет данных	18 Ср. балл: 2,2 23/76 2/3	нет данных
	СОГАЗ	3 44.3 млрд руб.	38 Ср. балл: 1,5 39/66 1/5	A++
	Согласие	11 10.0 млрд руб.	22 Ср. балл: 2 73/129 2/5	A+
	Спасские ворота	-  нет данных	33 Ср. балл: 1,7 157/20 1/5	нет данных
	СТОЛА	-  нет данных	1 Ср. балл: 5 56/87 1/0	нет данных
	Сургутнефтегаз	21 3.1 млрд руб.	12 Ср. балл: 2,3 166/140 1/2	A+
	УралСиб	9 12.4 млрд руб.	23 Ср. балл: 2 168/175 2/6	A++
	Цюрих	12 8.6 млрд руб.	15 Ср. балл: 2,3 104/11 2/5	A+
	Чартис	26 1.7 млрд руб.	7 Ср. балл: 3 26/16 2/2	A+
	Чулпан	25 1.9 млрд руб.	43 Ср. балл: 1 118/51 0/2	A+
	ЭНЕРГОГАРАНТ	16 5.2 млрд руб.	17 Ср. балл: 2,2 97/185 2/4	A++
	ЭРГО Русь	24 2.2 млрд руб.	34 Ср. балл: 1,7 106/59 1/5	A+
	Югория	14 7.4 млрд руб.	35 Ср. балл: 1,6 97/49 1/6	A+

 

Рейтинг надежности страховых  компаний

 

Рейтинг надежности страховой  компании присваивается агентством «Эксперт РА», на основании финансовых показателей СК. Согласно классификации «Эксперт РА», существует десять официально утвержденных групп рейтинга, а именно:

Класс А++. Исключительно  высокий уровень надежности

Класс А+. Очень высокий  уровень надежности.

Класс А. Высокий уровень  надежности.

Класс В++. Приемлемый уровень  надежности.

Класс В+. Достаточный  уровень надежности.

Класс В. Удовлетворительный уровень надежности.

Класс С++. Низкий уровень  надежности.

Класс С+. Очень низкий уровень надежности (преддефолтный).

Класс D. Банкротство.

Класс Е. Отзыв лицензии или ликвидация.

   На сегодняшний день рейтинг надежности страховых компаний составлен за 2010 год. В списке СГ приведено 47 страховых компаний, наиболее активных на страховом рынке России.

 Из них исключительно  высокий уровень надежности (А++) подтвердили в 2010 году «Альфа  Страхование», «ВСК», «Ингосстрах», «Макс», «Ресо-Гарантия», «Ренессанс», «Росно», « Росгосстрах», «Согаз», «Уралсиб» и «Энергогарант».

8 компаний по итогам 2010 года получили оценку «Очень  высокий уровень надежности»  - это «ВТБ Страхование», «ЖАСО», «МСК», «Согласие», «Сургутнефтегаз», «Цюрих», «Чулпан» и «Югория».

 «Адмирал», «Гута-Страхование», «Д2 Страхование», «Межрегионгарант», «НАСКО» «Оранта», «ОСК», «Пари» и «Спасские ворота» получили свидетельство о высоком уровне надежности (А). «Гелиос Резерв» по оценке «Эксперт РА» обладает приемлемым уровнем надежности, что подтверждает рейтинг В++.

 Оставшиеся 18 компаний  не предоставили достаточно информации  для оценки своей работы агентством  «Эксперт РА». Этот факт сам  по себе не дискредитирует  СК. Однако наличие высокой оценки - это признак экспертного признания  надежности компании. Рейтинг страховых компаний за 2011 год появится во второй половине текущего года.

 

Народный рейтинг страховых  компаний

 

Народный рейтинг страховых  компаний носит неофициальный характер и базируется на субъективном мнении действующих и бывших клиентов СК. Рейтинг играет важную роль для многих потенциальных потребителей страховых услуг, формируя общую картину доверия или недоверия к компании. Когда речь идет об отзывах страхователей физических лиц, народный рейтинг представляет собой личное отношение клиента к оказанным услугам страховщика, к качеству и скорости обслуживания, оформления бумаг, доброжелательности персонала. При этом небольшая компания может получить высокую оценку, а крупная организация с разветвленной филиальной сетью, наоборот, уйти в минус.

 Вместе с тем,  нужно помнить, что, во-первых, как правило, отзывы пишут только  в случае недовольства услугами  страховщика. Положительных отзывов  обычно меньше, чем отрицательных.  Во-вторых, недовольство клиента  не всегда связано с качеством  обслуживания страховой компании, отрицательный отзыв может быть крайне субъективен и эмоционален, хотя на поверку может оказаться, что в сложившейся ситуации виноват сам страхователь. Если Вам есть что сказать о работе той или иной компании, оставьте отзыв на нашем портале, таким образом, Вы сможете сами повлиять на формирование народного рейтинга.

 

Экспертный рейтинг  страховых компаний

 

  Экспертный рейтинг – это рейтинг оценивающий сборы страховых компаний. Он показывает объемы взносов, собранные отдельно взятой компанией за год. В расчет берутся совокупные поступления от юридических и физических лиц – клиентов СК по всем видам страхования, актуальным для компании. Экспертный рейтинг отличается высокой точностью. Он составляется по официальной бухгалтерской отчетности, передаваемой СК в ФССН – Федеральную службу страхового надзора ежеквартально. Объективность данных не вызывает сомнений, однако и здесь есть свои подводные камни, которые нужно иметь в виду.

 Страховщики включают  в отчетность не фактически  полученную, а начисленную страховую премию, которую зачастую они так и не получают.

 Страховая премия  может быть разбита на взносы. Так, договоры ипотечного страхования  заключаются на срок до 30 лет.  Полисы КАСКО на залоговые  автомобили могут быть оформлены  сроком до 3 лет, согласно требованиям банков-кредиторов. В этих случаях фактически поступившая премия будет меньше начисленной. Чаще всего завышенные объемы сборов бывают у компаний, тесно сотрудничающих с банками по страхованию залогового имущества. Это же справедливо для всех СК, практикующих страхование в рассрочку. Как правило, более 30% всех клиентов, оформивших полис с рассрочкой, не вносят очередных взносов, снижая прибыли компаний. Когда речь идет о страховании залогового имущества, клиент не склонен продлевать полис, погасив кредит досрочно.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, страхование  может стать эффективным способом минимизации возможных потерь страхователя, связанных с последствиями неблагоприятных  случайных событий. Уплата страховых  премий, составляющих несколько процентов от стоимости застрахованного имущества (страхование имущества) или от установленной в договоре страхования страховой суммы (личное страхование и страхование ответственности), значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме от собственных средств.

Однако страхованию  присущи свои особенности, поэтому  считается, что страховая деятельность базируется:

·     на экономике  страхования, связанной с оценкой  страхового риска, определением оптимального баланса между доходами и расходами страховщиков, регулированием инвестиций и позволяющей страховой компании достичь оптимальных результатов;

·     на страховой  и финансовой математике, позволяющей  предоставить страховщику и страхователю статистические данные, необходимые для расчета страхового тарифа и страховых взносов, оценки достаточности средств у страховщика для возмещения убытков страхователей и выплаты им страхового возмещения и страховых сумм, и другую информацию;

·     на страховом  праве как специфической области права, которая регламентирует как договор страхования, так и отношения между страховщиком и государством, а также между остальными субъектами рынка.

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (части I, II и III) – Официальный текст. – М: «Издательство ЭЛИТ», 2006 г., 352 с.

2. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. № 4015-1.

3. Голушко М.А. Договор страхования как основание возникновения страхового обязательства // Страховое право. 2007. №3. С. 3-22.

4. Дедиков С. Сроки действия обязательств по договорам страхования и перестрахования // Финансовая газета. Регион. вып. 2009. сент. (№37). С. 13.

5.Договор страхования ответственности при оказании профессиональных услуг // Страховое дело. 2007. №9. с.76-84.

6. Дьяков А. Договоры страхования // Финансовая газета. 2006. июль (№28). С. 7-8.

7. Жилкина М.С. Предварительный договор страхования // Финансовая газета. Региональный выпуск, 2008. № 43. С.10.

8.Ковалевская Н., Ковалевский М. Правовое значение сведений, предоставляемых страхователем страховой организации при заключении договора страхования имущества // Страховое право. 2009. №1. С. 30-42.

9. Коротких Н. Договор страхования предпринимательского риска // Страховое ревю. 2005. №9. С.27-34.

10. Лапина А. Договоры страхования и негосударственного пенсионного обеспечения // Налоги. 2007. дек. (№45). С. 6-7.

11.Самохвалов А.С. Страхование профессиональной ответственности. Правовые аспекты // Страховое право. 2002. №2. С. 3-8.

12. В.В.Шахов,Страхование: Учебник для вузов / В.В.Шахов. - М.:ЮНИТИ, 2004. 311 с.