Кредиты малому бизнесу в Сбербанке России

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке  России

Сбербанк России занимает крупнейший сегмент на рынке денежных вкладов и, безусловно, выполняет роль крупнейшего кредитора российской экономики. Сбербанком активно кредитуются, как крупные корпоративные клиенты, так и представители малого бизнеса. Кредитование субъектов малого бизнеса является одним из приоритетных направлений в работе Сбербанка на 2011 год.  Львиную долю всех клиентов банка, около 85% составляют именно представители малого бизнеса. Все кредиты малому бизнесу Сбербанка делятся на три группы: краткосрочное, долгосрочное и беззалоговое кредитование. Базовые списки документов, необходимых для кредитов, практически одинаковы: это анкета-заявка на получение кредита, хозяйственная, регистрационная и финансовая документация плюс дополнительные документы, которые банк запрашивает непосредственно при рассмотрении заявки.

Вниманию мелких бизнесменов  предоставляется программа краткосрочного кредитования. Воспользовавшись, предложениями  ОАО «Сбербанк России» и оформив  кредит «Бизнес-Оборот» для самостоятельных  предпринимателей и малых предприятий, выручка которых не превышает 400 млн. рублей в год, клиенты банка  смогут: пополнить запасы товаров  и материалов, обновить сырьевую базу и купить полуфабрикаты для технологического процесса. В соответствии с условиями кредита «Бизнес-Оборот», заемщикам предоставляются денежные средства, только под залог товарно-материальных ценностей, а так же выдаются частично необеспеченные кредиты, предоставляется возможность увеличения сроков кредитования. Обеспечением, удовлетворяющим условия выдачи кредита банком, являются следующие материальные ценности: оборудование, объекты недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги, поручительства собственников бизнеса, товарно-материальные ценности, поручительства Фондов поддержки малого бизнеса и наконец, гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований. Краткосрочное «Овердрафтное кредитование» предоставляется на срок до 30 дней (причем без обеспечения), а «Банковская гарантия» – это инструмент обеспечения Сбербанком сделок своего заемщика. Последний, чтобы получить такую гарантию, должен иметь устойчивое финансовое положение, а размер текущих денежных потоков получателя кредита должен быть соизмерим с суммой запрашиваемой гарантии. «Банковская гарантия» – продукт для клиентов Сбербанка, пользующихся его услугами по расчетно-кассовому обслуживанию.

Самая обширная линейка кредитов малому бизнесу от Сбербанка –  долгосрочное кредитование. Среди этих кредитов – два целевых на приобретение транспорта («Бизнес-Авто» и «Программа кредитования ГАЗ»), кредиты на приобретение недвижимости и оборудования (соответственно «Бизнес-недвижимость» и «Бизнес-актив»), кредиты «Бизнес-рента» (для арендодателей) и «Бизнес-инвест» (на инвестиционные цели – капстроительство, модернизация и т.д.), а также кредит на приобретение техники производства Республики Беларусь. Последний предусматривает возможность уплаты части процентной ставки по кредиту Правительства республики.

Условия выдачи примерно одинаковы  для всех долгосрочных кредитов Сбербанка. В частности, годовая прибыль  заемщика не должна превышать 400 млн рублей, а сам заемщик должен быть резидентом РФ со сроком ведения деятельности от 3 месяцев (для торговли) до 6 – для всех видов деятельности, кроме сезонных (для последних минимальный срок, при котором можно рассчитывать на кредит, – 12 месяцев). Точный размер ставки по такому кредиту банк также устанавливает в индивидуальном порядке, исходя из анализа финансового положения заемщика и его перспектив.

Наконец, третья группа –  беззалоговые кредиты малому бизнесу – представлена единственным продуктом. Это кредит «Доверие» с достаточно высокой ставкой = 17,5% годовых (что в 1,5-2 раза выше, чем по другим кредитам), предоставляемый на срок от 6 до 24 месяцев. Максимальная сумма такого кредита – 2 млн рублей, а в качестве поручителя должен выступить собственник бизнеса в возрасте от 25 до 60 лет.

Сбербанк России не выдает кредиты на открытие бизнеса и работает только с теми клиентами, которые имеют хотя бы небольшой опыт ведения предпринимательской деятельности.