Министерство образования  Республики Беларусь

     УО  Белорусский Государственный Экономический  Университет

             Кафедра экономики и управления на предприятии АПК 
 
 

Индивидуальная  работа по дисциплине

«Инвестиционное проектирование» на тему:

     «Кредиты на инвестиционное проектирование на примере Сомбелбанка» 
 
 

Студентка ФМ

4-го курса ДКА-1       Шелег Ю.А. 

Руководитель       Тарасевич Ж.К. 
 
 

Минск 2010

      Содержание:

     Общая информация о банке  …………………………………………… 3

Кредитование  бизнеса юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей                      ………………………………………… 5

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным

предпринимателям                     ………………………………………… 7

Порядок оформления кредитной операции в Сомбелбанке………….8

Лизинг и условия его оформления в Сомбелбанке …………………..12

     Расширение  сети филиалов Банка       ……………………………….. 15

     Список  использованных источников   ……………………………….. 16 
 

     Общая информация о банке

     Закрытое  акционерное общество "Сомбелбанк" (ЗАО "Сомбелбанк") Зарегистрирован  Постановлением Правления Национального  банка Республики Беларусь от 24 апреля 2004 года. Банк является коммерческой организацией с иностранными инвестициями. В настоящее время в составе ЗАО «Сомбелбанк» работает 10 центров банковских услуг и 5 расчетно-кассовых центра в Минске, Гродно, Барановичах, Бресте и Могилеве. Готовятся к открытию ЦБУ во всех областных центрах.

     Основные  направления деятельности банка  – высококачественные услуги для  бизнеса, простые и удобные безналичные  кредиты на приобретение товаров  и услуг, доступные кредиты наличными  и расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц. Сомбелбанк сконцентрирован на рынке розничных банковских услуг: потребительском кредитовании, кредитах наличными, автокредитах.

     Основные цели и задачи Банка:

• Осуществление всех видов банковских операций и иной деятельности, направленной на извлечение прибыли;
• Развитие товарно-денежных и рыночных отношений путем предоставления клиентам Банка всего комплекса банковских услуг;
• Привлечение дополнительных ресурсов для инвестиций в различные сферы экономики Республики Беларусь;
• Содействие интеграционным процессам в сфере международных финансовых отношений;
• Активное участие в перспективных проектах, направленных на решение экономических и социальных проблем;
• Поддержка частной инициативы и предпринимательства.

     ЗАО «Сомбелбанк», банк со 100% иностранным  капиталом. Основной акционер банка - Getin International S.a.r.l. со штаб-квартирой в  Люксембурге (75,04% уставного капитала банка), входит в состав Getin Holding. Getin Holding, главным акционером которого является один из богатейших поляков Лех Чарнецкий (Lech Czarniecki), владеет банковскими активами в странах Центральной и Восточной  Европы. В составе холдинга банки, лизинговые, финансовые и инвестиционные компании и в Польше, Румынии, России, Украине и Беларуси.

     По  состоянию на 16 апреля 2010 года уставный фонд ЗАО «Сомбелбанк» составил 39 989 376 000 белорусских рублей. Уставный фонд банка разделен на акции. Номиналная стоимость одной акции составляет 3 306 000 белорусских рублей. Общее количество акций составляет 12 096 простых (обыкновенных) акций. Для формирования уставного фонда Банка могут быть использованы только собственные средства участников Банка.

     29 марта 2010 года годовое общее  собрание акционеров ЗАО «Сомбелбанк»  утвердило план пополнения уставного  фонда и доведения нормативного  капитала банка до 25 миллионов  евро до декабря 2010 года.

     Активы  Сомбелбанка на 1 января 2010 года составили 102,5 млрд. рублей (за 2009 г увеличились  на 24,9 %), кредитные вложения банка  по сравнению с прошлым годом  возросли на 18 % и составили 67,2 млрд. рублей. Ресурсная база банка увеличилась  на 26,5 % и составила 98 млрд. рублей.

     Балансовая  прибыль за 2009 г по сравнению с 2008 годом возросла на 98,1 % и составила 5,7 млрд. рублей. Нормативный капитал (из расчета достаточности капитала) на 1 января 2010 года составил 46,4 млрд. рублей.

Кредитование бизнеса  юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей

     Всемерная поддержка предпринимательской  деятельности — одна из основных целей  работы Сомбелбанка. Поэтому кредитование бизнеса — важное направление работы. Сомбелбанк предлагает различные программы кредитования, позволяющие повысить эффективность финансово-хозяйственной деятельности, обеспечить дальнейшее развитие бизнеса, реализовать новые проекты своих клиентов.

     Клиентам Сомбелбанка предоставляются следующие виды кредитных операций:

• кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• лизинг;
• микрокредиты;
• миниоведрафты;
• гарантии и поручительства.

     Оптимальная форма и график кредитования позволяют  эффективно использовать кредитные  ресурсы, оптимизируют затраты на обслуживание кредитной задолженности. В рамках открытого лимита клиенты могут  оперативно изменять и сочетать различные  формы и условия кредитования.

     По  словам Председателя Правления - Медведевой Татьяны Михайловны, большая часть клиентской базы — это индивидуальные предприниматели и малые предприятия. Сейчас уже разработана и предлагается  программа микролизинга. Она предполагает выдачу лизингового кредита на приобретение определенного оборудования. Естественно, это небольшие суммы, но такому сегменту рынка, как малый или средний бизнес, они помогут либо обновить оборудование, либо приобрести новое. Здесь тоже действуют условия ускоренного получения кредита, когда деньги можно получить в течение нескольких дней. Приглашая юридическое лицо на обслуживание, ему предоставляется скидка на месяц на определенные банковские тарифы.

     Начальник управления кредитования Хурсин Евгений  Павлович утверждает, что юридические  лица активно берут кредиты в  Сомбелбанке на развитие бизнеса  и на создание оборотных активов. Что же касается таких новых банковских продуктов, как микролизинг и микрокредитование, евгений Хурсин прокомменторовал их следующим образом: «Микролизинг и микрокредитование — это скоринговые программы, позволяющие клиенту и банку существенно снизить время и издержки на рассмотрение каждой заявки за счет снижения количества предоставляемых документов и применения стандартизованных процедур отбора клиентов. Данные программы адресованы и наиболее интересны мелкому и среднему бизнесу, являются уникальными и позволяют в минимальный срок произвести все расчеты начиная от кредитоспособности клиента и заканчивая расчетом оценочной стоимости обеспечения. Срок рассмотрения заявки — не более 7 дней при условии предоставления клиентом минимально необходимого пакета документов. Некоторый минус этих программ в том, что они заведомо отсекают особенные случаи, когда какой-нибудь параметр не подходит под их условия, и не позволяют выдать микрокредит (микролизинг) клиенту. Такие проекты мы готовы рассматривать индивидуально вне данных микропрограмм».

     Таким образом, можно сделать вывод  о том, что Сомбелбанк ориетирован  в основном на работу с малыми предприятиями  и частным бизнесом. Постоянно  идет работа по разработке новых интересных кредитных продуктов, еще более выгодных и удобных для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

     Главные принципы кредитной политики ЗАО  «Сомбелбанк»:

     — минимизация кредитного риска;

     — защита интересов Клиентов, которые  держат счета в Сомбелбанке;

     — приоритет интересов кредитополучателя.  

       В зависимости от индивидуальных  потребностей Банк осуществляет  кредитные операции по следующим  основным направлениям:

• коммерческое кредитование (на увеличение оборотных средств);
• инвестиционное кредитование (реализация проектов по организации, модернизации, расширению предприятий);
• кредиты без целевого назначения;
• овердрафтное кредитование.

     Преимущества  получения кредитного финансирования в Сомбелбанке:

1. расчетно-кассовое обслуживание не обязательно (при этом учитывается как положительный фактор);
2. минимальный срок ведения финансово-хозяйственной деятельности — 3 месяца (от 6 месяцев рассматривается как положительный фактор);
3. при рассмотрении заявки учитывается результат финансово-хозяйственной деятельности (влияет на уровень предлагаемых ставок);
4. минимальные сроки рассмотрения заявки на кредит — до 7 дней;
5. индивидуальный поход к рассмотрению предоставляемого пакета документов;
6. срок кредитования — до 5 лет.

Порядок оформления кредитной  операции в Сомбелбанке

     Клиент, желающий получить кредит, предоставляет  в Банк пакет документов по установленной  форме.

     Перечень документов для получения кредита (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей):

1. Документы по проекту

     1. Заявка на кредит по установленной  Банком форме + Письмо с подробным  описанием деятельности.

     2. Бизнес-план – для инвестиционных  кредитов, если сумма кредита  более 3000 базовых величин.

     3. Финансовый план (поток денежных  средств за период кредитования) (кроме овердрафтного кредитования).

     4. Документы, подтверждающие ход  осуществляемой сделки:

     4.1. Копии договоров / контрактов, предлагаемых  для кредитования (кроме овердрафтного  кредитования);

     4.2. Копии документов, подтверждающие  факты получения товара, оказания  услуг (накладные, таможенные  декларации, акты выполненных работ  и др.) (кроме овердрафтного кредитования);

     4.3. Копии документов, сопровождающие  и опосредующие движение кредитуемых  товарно-материальных ценностей  (переработка, хранение, перевозка,  реализация и др.) (кроме овердрафтного  кредитования). 

2. Документы по правоспособности

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА:

     5. Копии учредительных документов  и копия документа о государственной  регистрации юридического лица.

     6. Документы, подтверждающие полномочия  руководителя и главного бухгалтера:

     6.1. копия контракта с руководителем;

     6.2. выписки из протоколов и копии  приказов о назначении руководителя  и главного бухгалтера;

     6.3. копия паспорта руководителя (стр. 31, 32, прописка).

     ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ  ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ:

     5. Копия документа о государственной  регистрации предпринимателя.

     6. Паспорт.

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ :

     7. Копии документов по товарным  операциям (договора, накладные,  таможенные декларации, акты выполненных  работ и др.).

     8. Копии договоров аренды, хранения, документов, подтверждающих право  собственности на занимаемые  площади (офис, склад, производство, автостоянки, места на рынках, земельные участки и проч.).

     9. Копии лицензий, разрешений, сертификатов, патентов (если для осуществления  деятельности они требуются).

     10. Копии актов проверок контролирующими  органами за последние 2 года (при  наличии). 

3. Документы по финансовому состоянию

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА:

     11. Годовой баланс со всеми приложениями, подтвержденный аудиторской проверкой,  пояснительная записка к годовому  балансу.

     12. Баланс на последнюю квартальную  или месячную дату с отчетом  о прибылях и убытках,

     12.1. расшифровки дебиторской и кредиторской  задолженностей, других статей баланса  (по требованию банка).

     ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ  ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ:

     11. Декларация о доходах за последний  отчетный год (если она предоставляется  инспекции МНС) или отчет о размере выручки за последний отчетный период.

     12. Расчет подоходного налога, доходов  от предпринимательской деятельности  за последний отчетный период или документы по уплате единого налога (платежные поручения) за последние 3 месяца.

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ :

     13.Справка  обслуживающего банка об оборотах  по всем текущим счетам за  последние три месяца помесячно,  наличии картотек к расчетному  счету и размере задолженности  по кредитным операциям.  

4. Документы по обеспечению

     14. Опись имущества, предлагаемого  в залог (можно по установленной  банком примерной форме).

     15. Документы (копии), подтверждающие  право собственности залогодателя  на имущество, предлагаемое в  залог по предлагаемому банком  примерному перечню.

     16. Поручитель юридическое лицо / индивидуальный  предприниматель предоставляет  документы, указанные в п.п. 5-15.

     При необходимости Банк имеет право  затребовать у клиента и другие документы, необходимые для всестороннего  и полного анализа проекта.

     Все копии заверяются надписью «копия верна», печатью и подписью предоставляющего юридического лица. Банк имеет право  проверки оригиналов документов, предоставляемых  в копиях.

     На  основании представленных документов специалисты управления кредитования и других подразделений Банка  готовят заключение на рассмотрение кредитного комитета Банка. При проведении подобного анализа Клиентам предоставляется  методическая и консультативная  помощь в подготовке и доработке  проекта, согласовании деталей, важных для эффективного взаимодействия обеих сторон. Решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом Банка. После принятия положительного решения о предоставлении кредита Банк производит документарное оформление кредитной операции.

     В зависимости от индивидуальных потребностей Клиента могут быть использованы различные формы кредитования: разовые  кредиты, кредитные линии, возобновляемые кредитные линии, овердрафтные и  микрокредиты.

       В качестве обеспечения исполнения  обязательств кредитополучателя  по кредитному договору могут  быть приняты:

• основные средства (недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и т. п.);
• товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы, готовая продукция и комплектующие);
• гарантийные депозиты, векселя и другие финансовые инструменты;
• государственные и корпоративные ценные бумаги, котирующиеся на рынке;
• банковские гарантии;
• страхование финансовых рисков;
• имущественные права;
• поручительства юридических и физических лиц.

Лизинг и условия его оформления в Сомбелбанке

     Одним из направлений деятельности ЗАО  «Сомбелбанк» является предоставление лизинговых услуг, позволяющих выгодно, удобно и быстро приобретать основные средства, необходимые для успешного  развития бизнеса.

     Лизинг  от Сомбелбанка — это:

Выгодно:

• банк оплачивает до 90% контрактной стоимости объекта лизинга;
• без предоставления дополнительного залога;
• конкурентные процентные ставки.

Удобно:

• срок договора лизинга — от 12 до 36 месяцев;
• лизинговые платежи осуществляются равными долями в течение срока действия договора лизинга;
• возможность досрочного выкупа объекта лизинга по истечении 12 месяцев;
• срок рассмотрения заявки — до 7 дней при подаче полного пакета документов.

     В качестве объекта лизинга рассматриваются: производственное, торговое, силовое, вспомогательное оборудование, транспортные средства, недвижимость, компьютерная техника, оргтехника, средства связи.

     Минимальная стоимость без НДС объекта лизинга - 150 базовых величин. Максимальная стоимость без НДС объекта микролизинга – 5715 базовых величин. Валюта микролизинга  белорусские рубли

     Для оформления лизинга необходимо подготовить  пакет документов согласно утвержденному  Банком перечню.

     Перечень  документов для получения  микролизинга:

1. Документы по проекту

     1. Заявка на микролизинг по установленной  Банком форме.

     2. Краткая справка (письмо) о деятельности  предприятия.

     3. Проект договора (контракта) купли-продажи  объекта лизинга.

2. Документы по правоспособности

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА:

     4. Копии учредительных документов  и копия документа о государственной  регистрации юридического лица.

     5. Паспорт руководителя, копия контракта  с руководителем, копия удостоверения  руководителя, выписки из протоколов  и копии приказов о назначении  руководителя и главного бухгалтера.

     ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ  ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ:

     4. Копия документа о государственной  регистрации предпринимателя.

     5. Паспорт.

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ :

     6. Копии договоров аренды, хранения, документов, подтверждающих право  собственности на занимаемые  площади (офис, склад, производство, автостоянки, места на рынках, земельные участки и проч.).

     7. Копии лицензий, разрешений, сертификатов, патентов (если для осуществления  деятельности они требуются).

     8. Копии актов проверок контролирующими  органами за последние 2 года (при  наличии).

3. Документы по финансовому состоянию

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА:

     9. Годовой баланс со всеми приложениями, подтвержденный аудиторской проверкой,  пояснительная записка к годовому  балансу.

     10. Баланс на последнюю квартальную  или месячную дату с отчетом  о прибылях и убытках.

     ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ  ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ:

     9. Декларация о доходах за последний  отчетный год (если она предоставляется  инспекции МНС) или отчет о размере выручки за последний отчетный период.

     10. Расчет подоходного налога, доходов  от предпринимательской деятельности  за последний отчетный период или документы по уплате единого налога (платежные поручения) за последние 3 месяца.

     ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА И ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛИ :

     11. Справка обслуживающего банка  об оборотах по всем текущим  счетам за последние три месяца  помесячно, наличии картотек к  расчетному счету и размере  задолженности по кредитным операциям.*

     *Примечание. Предоставляется в оригинале,  клиенты ЗАО «Сомбелбанк» данную  справку не предоставляют.

     12. При положительном решении о  предоставлении микролизинга лизингополучатель  предоставляет:

     1. заявление на открытие счета  на каждый открываемый счет (предоставляется  Банком);

     2. копия свидетельства о государственной  регистрации;

     3. одна копия учредительных документов, заверенная руководителем юридического  лица – для юридических лиц;

     4. карточки с образцами подписей  и оттиском печати.

     При необходимости Банк имеет право  затребовать у клиента и другие документы, необходимые для всестороннего  и полного анализа проекта.

     Копии документов должны быть заверены подписью ответственного лица и печатью клиента.

     13. Согласие на получение кредитного  отчета.

Расширение сети филиалов

     Для увеличения объемов продаж планируется  активный рост сети отделений банка. Новые офисы и пункты оформления кредитов будут открыты во всех крупных  городах Беларуси.

     20 мая 2010 года в городе Могилеве  состоялось торжественное открытие  центра банковских услуг №12. Офис  в Могилеве будет оказывать  современные высококачественные  банковские услуги как для  физических лиц, так и для  юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей.

     20 июля 2010 года в городе Бресте  также состоялось торжественное  открытие центра банковских услуг  №14. Уже сейчас Сомбелбанк предлагает  простые и быстрые кредиты  наличными деньгами, вклады физических  лиц, прием платежей, обмен валют,  денежные переводы, в том числе  без открытия счета. Для юридических  лиц — отличные условия расчетно-кассового  обслуживания, депозиты, лизинг, все  формы кредитования.

     Кроме этого, в ближайших планах банка  – получение лицензии на прием  во вклады средств физических лиц. Для  этого акционеры планируют осуществить  дополнительную эмиссию акций и  увеличить размер Уставного капитала до нормативного значения.

     Список  использованных источников:

1. Центр банковских услуг №6 г. Минск, ул. Кальварийская, 24 ТЦ "Корона", 2 этаж – консультант
2. www.sbb.by