Международная система автострахования «Зелёная карта»

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Введение.

1.Международная  система автострахования  «Зелёная карта».

1.1. Понятие  «Зелёная карточка» и её развитие.

1.2. Основные задачи и условия  системы.

2. Россия - участник системы «Зелёная  карта».

3. Российские страховые компании.

4. Тарифы.

4.1. Тарифы на полисы системы  «Зелёная карта».

4.2. Порядок утверждения и изменения  цен на «Зелёная карта».

5. Принципы действия системы.

6. Виды полисов «Зелёная карта».

7. Правила приобретения полиса «Зелёная  карта».

Заключение.

Содержание.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

 

     Страхование ответственности является очень  важным видом страхования. Объектом страхования этого вида страхования  является ответственность за убыток, который может быть нанесен третьим  лицам при использовании транспорта собственником-водителем. Во всем цивилизованном мире этот вид страхования является обязательным. Вы просто не имеете права  сесть за руль, не имея такого полиса.

     Полис страхования  гражданской ответственности  владельцев  транспортных средств перед  третьими  лицами покрывает риски: - телесные  повреждения или смерть третьего  лица; - убыток, нанесенный собственности  третьих лиц.

     Т.е. в случае, если  вы нанесли кому-нибудь убыток, его будет компенсировать страховая  компания. В 90% случаев - это  ремонт  автомобиля, реже страдает другое  имущество: здания, павильоны, изгороди  и др. Убыток здоровью встречается  нечасто: это сбитые пешеходы  или  потерпевшие в ДТП водители  и  пассажиры.

     В связи с возрастанием  автомобильного движения в европейских  странах  надо было как можно  быстрее создать  систему, которая  смогла бы упростить  международное  движения автотранспортных средств  путем обеспечения страхования  рисков ответственности перед  третьими лицами в связи с  использованием таких транспортных  средств, соответственно требованиям  страны посещения.

     Таким образом, была  создана система под  названием  «Зелёная карта», обеспечивающая  гарантирование компенсации потерпевшим  лицам в случае дорожно-транспортных  происшествий соответственно национальному  законодательству страны посещения, позволяющая владельцам транспортных  средств снять с себя ответственность  за материальный вред, который  может быть нанесен имуществу, здоровью и жизни пострадавших  лиц на территории стран-членов  системы «Зеленая карточка».

1. МЕЖДУНАРОДНАЯ СИСТЕМА АВТОСТРАХОВАНИЯ

«ЗЕЛЁНАЯ  КАРТА».

     

1. Понятие  «Зелёная карта» и её развитие.

 

     В послевоенное время  в связи с  возрастанием автомобильного  движения в европейских странах  надо было как можно быстрее  создать  систему, которая могла  бы обеспечить две основных  цели:

• Защита интересов пострадавшего  в результате дорожно-транспортного  события в случае причинения  ему убытка (вреда) иностранным  гражданином;

 

• Защита собственника транспортного  средства во время путешествия  по территории Европы от необходимости  выполнения дополнительных требований  по автострахованию, которые предполагаются национальными законами об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев.

 

Главными задачами Международной системы страхования "Зеленая карта" являются:

• Содействие беспрепятственному передвижению средств автотранспорта через государственные границы стран участников системы.

 

• При наступлении дорожных аварий, совершённых въехавшими в страну иностранными автомобилистами, максимально быстрое урегулирование претензий пострадавших и получение ими причинённого ущерба в соответствии с требованиями национального законодательства.

 

     Тщательно рассматривая  этот вопрос, созданный  в 1946 году  подкомитет по автотранспорту  Комитета по транспорту Европейской  экономической комиссии ООН в  Женеве представил свои предложения  в Рекомендации №5 от 25.01.49 г., которая  и устанавливала систему "Зеленая  карта", что со временем было  закреплено в Резолюции ООН  №43 от 05.06.52 г. (вступила в силу 01.01.53 г.). Многочисленные вопросы, которые  оставались неурегулированными  в этой Рекомендации, нашли свое  отражение в так называемом  Лондонском соглашении - типичном  двустороннем соглашении, которое  было принято в 1949 году на встрече  представителей страховых компаний  заинтересованных стран в Лондоне. Тогда же там был основан  Совет Бюро - орган управления  новой системы.

     Таким образом, непосредственной  основой  действия системы "Зеленая  карточка" стал не многосторонний  договор, а ряд  двусторонних соглашений, заключенных  на основе Лондонского  образцового  соглашения, между организациями - членами системы. Одним из принципов  системы "Зеленая карта" является  требование о том, что в каждом  государстве, которое желает вступить  в систему "Зеленая карта", создается  Национальное бюро, членами которого  становятся все страховщики, которые  занимаются обязательным страхованием  гражданской ответственности собственников  автотранспортных средств.

     Кроме этого, соответственно  Европейской  конвенции "О наказании  за дорожно-транспортные преступления" (ETS N 52, Страсбург, 30 ноября 1964 года), предусмотрено, что органы государственной власти  страны пребывания гражданина  имеют право вести  судебное  преследование по доверенности  государства по факту ДТП (совершения  преступления), совершенного таким  гражданином на территории этого  государства. При этом следует  заметить, что к дорожно-транспортным  преступлениям, соответственно этой  Конвенции, относится  управление  транспортным средством  без наличия  страхового полиса ответственности  перед третьими лицами от убытков, вследствие использования такого транспортного  средства.

     В систему "Зеленая  карта" в 1953 году вошли 10 стран - членов  ЕС (Бельгия, Великобритания, Греция, Дания, Ирландия, Италия, Люксембург, Нидерланды, ФРГ, Франция).

     Таким образом, "Зеленая  карта" - это  полис страхования  ответственности  владельцев транспортных  средств, которые  выезжают за  границу. В большинстве  стран  Европы принято обязательное  страхование ответственности владельцев  транспортных средств, поэтому лицо, которое въезжает на автомобиле  на территорию каждой такой  страны, обязана иметь полис страхования  ответственности. Система "Зеленая  карта" является международным  договором, созданным сообществом  страховщиков, которые осуществляют  обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств. Одновременно название "Зеленая  карта" присвоено страховому удостоверению, которое подтверждает, что его  владелец является владельцем  транспортного средства, гражданская  ответственность которого застрахована. Если вы собираетесь выехать  на автомобиле за границу, желательно, а во многих случаях обязательно, получить "Зеленую карту". Этот  документ дает гарантию того, что страховое покрытие согласно  полису страхования гражданской  ответственности за вред, причиненный  третьим лицам, отвечает минимальным  требованиям страны, в которую  вы попадаете. Страны-участники Договора  о Зеленой карте взяли на  себя обязательства признать  на территории каждой из стран  страховые полисы (Зеленые карты) о страховании гражданской ответственности. В каждой стране - участницы системы "Зеленая карта" страховыми  организациями создается Национальные  бюро, которые выполняют две основные  функции: выпускают удостоверения "Зеленая  карта" для выдачи их страхователям (Бюро по возмещению убытков), а также регулируют претензии, которые возникают в стране  и подают иски иностранным  гражданам, виновным в причинении  вреда (убытка) при использовании ими автотранспортных средств (Бюро по урегулированию претензий). Удостоверение "Зеленая карта" является эквивалентом страхового полиса. 

     На данный момент в систему "Зеленая карта" входят 45 стран из Европы, Азии и Африки - все страны Европы включая Россию, а также Турция, Израиль, Марокко, Тунис и Иран. Штаб-картира Совета Бюро находится в Брюсселе

 

1.2.  Основные задачи и условия  системы.

 

     Целью создания системы было упрощение  международного движения автотранспортных средств путем обеспечения страхования  рисков ответственности перед третьими лицами в связи с использованием таких транспортных средств, соответственно требованиям страны посещения.

     Система обеспечивает  гарантирование компенсации  потерпевшим  лицам в случае дорожно-транспортных  происшествий, соответственно национальному  законодательству страны посещения  поможет владельцам транспортных  средств снять с себя ответственность  за материальный вред, который  может быть нанесен имуществу, здоровью и жизни пострадавших  лиц на территории стран-членов  системы «Зеленая карта».

     По Закону страхуется  ответственность владельца транспортного  средства (ТС):

за вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц,

за вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц.

     Основной  задачей  этой системы является создание  эффективной защиты пострадавших  в  дорожно-транспортных происшествиях  с участием автовладельцев - нерезидентов  страны, в которой случилось такое  происшествие. Такая система должна  прежде всего ввести механизм  гарантированных выплат компенсаций  пострадавшим по вине автовладельцев других стран. Это обеспечивалось выполнением определенных условий странами-членами системы «Зеленая карта».

     Во-первых, в таких  странах должно осуществляться  обязательное страхование гражданской  ответственности собственников  транспортных средств.

     Во-вторых, в каждой  стране должна быть единая  организация, которая осуществляет  урегулирование убытков, причиненных  автовладельцами этой страны  на территории других государств, а также единая организация, которая  урегулирует убытки автовладельцев - нерезидентов на территории  своего пребывания.

     В-третьих, государство  — член системы «Зеленая карта», не должно осуществлять препятствий  при трансфере свободно конвертируемой  валюты, которая направляется на  страховые выплаты.

     Убытки  в странах  — членах системы  «Зеленая  карта» урегулируются, как  правило, через уполномоченную национальную  организацию (Моторное страховое  бюро), которое переадресовывает  материальные претензии, выдвинутые  к автовладельцу - резиденту другой  страны, на соответствующее моторное  страховое бюро этой страны. В  этом случае первое моторное  страховое бюро рассматривается  как бюро — регулировщик убытков, а второе — как бюро-плательщик.

     Взаимоотношения между  моторными страховыми бюро стран  — членов системы «Зеленая  карта» регулируется двусторонними  соглашениями, которые укладываются  по унифицированной форме.

     Итак, если автовладелец  является резидентом страны —  члена системы «Зеленая карта», он беспрепятственно может проезжать  территориями всех стран —  членов этой системы без обязательного  страхования на условиях страны, которые посещаются.

     Функционирование  этой  международной системы привело  к эффективности, прежде всего  как  механизма защиты потерпевших  от транспортных средств, которые задействованы в международных организациях.

     В случае создания  ДТП резидентом одной  страны  на территории другой страны  претензии  пострадавших урегулируют  через  Национальное моторное  страховое бюро. Функционирование  этой международной  системы доказало  ее эффективность, прежде всего, как механизма защиты пострадавших  от транспортных средств, которые  задействованные в международных  соединениях.

     Убытки  пострадавшим  компенсируются страховой  компанией  водителя, который совершил наезд, а урегулированием страховых  случаев занимается Моторное  Бюро страны, где вы находитесь.

     Расходы на ремонт  автомобиля и/или восстановление  здоровья людей, которые пострадали, платятся в размерах, установленных  законодательством государства, в  котором состоялось ДТП. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. РОССИЯ  – УЧАСТНИК СИСТЕМЫ  «ЗЕЛЁНАЯ КАРТА».

 

     Зелёная карта (англ. Green Card) — международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Каждый выезжающий из России в Европу автомобиль в обязательном порядке должен иметь такой полис (иначе его просто не пропустят на границе). Полис «Зеленая карта» покрывает убытки, нанесенные здоровью и имуществу третьих лиц во время эксплуатации застрахованного транспортного средства. То есть, «Зеленая карта» является аналогом нашего полиса ОСАГО, но действует в странах Европы.

     До  недавнего времени  российские автовладельцы были  вынуждены покупать полисы «Зеленая  карта» иностранных страховых  компаний. Но 1 января 2009 года Россия  вступила в международное бюро  «Зеленая карта», и, соответственно, российские страховые компании  получили право оформлять эти  полисы. Как и в случае ОСАГО, стоимость страхования едина  для всех страховых компаний. Страховые тарифы зависят от  срока страхования (от 15 дней до 1 года), и от типа транспортного  средства. Возможно оформление «Зеленых  карт», действующих как на всей  территории Европы, так и только  на территории стран СНГ (Белоруссия, Украина, Молдова).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. РОССИЙСКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ.

 

    Функции российского бюро «Зелёная карта» возложены на Российский Союз Автостраховщиков (РСА) - некоммерческая организация, общероссийское профессиональное объединение страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В январе 2009 года только 12 российских автостраховщиков вступили в «Зелёную карту». От участия в системе «Зелёная карта» отказались такие компании как «Ингосстрах», «МАКС» и «СОГАЗ». Причины — большие или неограниченные лимиты ответственности в некоторых странах, и как следствие — возможные огромные убытки.

    По состоянию на 19 января 2010 г. членами бюро остались 11 компаний в связи с поглощением «Русского мира» компанией «РГС». В марте 2011 года у одного из крупнейших страховщиков в этом сегменте АЙНИ была отозвана лицензия на страхование (6 марта 2012 года приказом ФСФР, выпущенном на основании судебного решения, лицензия компании АЙНИ восстановлена, но компания к этому времени потеряла большую часть клиентов, агентов и бизнеса).

    В феврале 2011 года в связи с объединением страховой группы МСК и компании «Спасские ворота» первая подала заявление на вступление в бюро «Зелёная карта», а вторая - на исключение. В таблице приведены данные о страховых премиях за 9 месяцев 2011 года страховых компаний, работавших с января по сентябрь 2011 года включительно в системе «Зелёная карта». Данный рейтинг (правильнее называть - рэнкинг) не отражает ни надежности страховой компании, ни условий страхования, ни качества страховых выплат.

    Однако по такому виду страхования, как "Зеленая карта", рэнкинг вполне отражает реальное положение вещей на рынке страхования. Условия страхования по полисам "Зеленая карта" одинаковы у всех страховых компаний, страховые выплаты производятся не страхователю, а потерпевшему-иностранцу, а сами выплаты гарантируются Российским бюро "Зеленая карта".

    При таких условиях страхования основным критерием выбора страховой компании является удобство приобретения полиса и дополнительный сервис, который пока оказывают только одна-две компании на нерегулярной основе.

    Соответственно «рэнкинг» по "Зеленой карте" может служить ориентиром для страхователей при выборе страховой компании. Если большинство водителей и транспортных компаний выбирают "Зеленую карту" определенной страховой компании, то это может служить доказательством качества услуг данного страховщика.

 

 

Место	Код	Компания[11]	Сборы	Доля рынка	Официальный сайт
1	015	ЭРГО Русь	560 855 530	27%	http://www.ergo-russ.com/
2	010	Росгосстрах	293 057 720	15%	http://www.rgs.ru/
3	004	Двадцать первый век	221 424 423	11%	http://21-vek.spb.ru/
4	002	ВСК	201 168 702	10%	http://www.vsk.ru/
5	001	АльфаСтрахование	199 783 980	10%	http://www.alfastrah.ru/
6	011	РОСНО	178 248 604	9%	http://www.rosno.ru/
7	013	Согласие	170 627 760	8%	http://www.soglasie.ru/
8	009	РЕСО-Гарантия	86 494 510	4%	http://www.reso.ru/
9	014	Страховая группа МСК	53 288 326	3%	http://sgmsk.ru//
10	014	Спасские ворота	35 115 288	2%	http://sgmsk.ru//
11	005	ЖАСО	13 271 130	1%	http://www.zhaso.ru/
12	006	АЙНИ (деятельность прекращалась)	372 620	-	http://www.aini.ru/

 

    В таблице, включающей регулярно обновляемые данные официального сайта Международной управляющей организации системы «Зелёная карта», не указан «Ингосстрах». На момент вступления в систему «Ингосстрах» заявил о своём неучастии в программе. Тем не менее, на сайте этой страховой компании размещена информация о полисах страхования «Зелёная карта», и «Ингосстрах» указывается как партнёр программы.     

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ТАРИФЫ.

 

    Тарифы едины для всех компаний. Устанавливаются Российским Союзом Автостраховщиков и согласовываются Министерством Финансов РФ.

Из-за роста курса евро с 16 марта 2009 тарифы были подняты примерно на треть.

    Однако уже к июню 2009, в связи с укреплением рубля, тарифы были скорректированы и понижены на 9 %. Тарифы были снова повышены с 15 октября 2009 г. Однако потом курс рубля начал укрепляться, и с 15 января 2010 тарифы были снижены на 5-7 %, с 15 апреля 2010 на 8-10 %, c 15 июля 2010 ещё на 8-10 %. С 15 октября 2010 года тарифы по «Зеленой карте» снова поднимаются, примерно на 10 %, относительно тех, что действуют с 15 июля 2010, и станут равны «апрельским» тарифам.

    С 15 января 2011 тарифы повышаются ещё на 9%, несмотря на то, что курс рубля к евро за квартал вырос примерно на 7%.

    По закону тарифы на страхование корректируются 1 раз в квартал 15 января, 15 апреля, 15 июля и 15 октября каждого года, в зависимости от предполагаемого курса рубля к Евро.

    Тарифы на страхование "Зеленая карта" регулярно пересматриваются Российским Бюро "Зеленая карта" - это происходит ежеквартально в зависимости от накопленной статистики и валютных колебаний.

 

 

 

 

 

 

Тарифы могут как вырасти, так и снизиться, что хорошо видно на представленном графике.

Следует иметь в виду, что измененные тарифы вступают в силу с определенной даты (с 15 января, с 15 апреля, с 15 июля и с 15 октября каждого года).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.1 Тарифы на полисы системы «Зеленая карта».

    На всей территории России установлена единая стоимость страхования в рамках международной системы страхования "Зеленая карта". Тарифы утверждаются Российским бюро "Зеленая карта" и согласовываются с Министерством финансов России.

Стоимость полиса "зеленая карта" зависит от трех параметров:

• срока действия (от 15 дней до 12 месяцев);
• типа транспортного средства (7 типов);
• территории использования (два варианта: "Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова" или "Все страны"

 

 

Указанные цены действуют с 15.04.2012

 

Цены для территории действия "Все страны системы "Зеленая карта" (рубли)

Тип транспортного средства	Срок страхования, месяцев
	15 дней	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
Легковые автомобили	1 420	2 700	5 020	7 080	8 760	9 530	10 300	10 820	11 330	11 850	12 230	12 490	12 880
Прицепы к легковым автомобилям	420	810	1 500	2 120	2 620	2 850	3 080	3 230	3 390	3 540	3 660	3 730	3 850
Грузовые автомобили, тягачи	2 360	4 510	8 380	11 820	14 610	15 900	17 190	18 050	18 910	19 770	20 410	20 840	21 490
Прицепы и полуприцепы к грузовым автомобилям и тягачам	470	900	1 680	2 370	2 930	3 190	3 450	3 620	3 790	3 960	4 090	4 180	4 310
Автобусы	4 050	7 270	12 070	16 870	21 660	26 460	31 250	36 050	40 840	45 640	50 440	55 230	60 030
Мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски и мопеды	710	1 350	2 510	3 540	4 380	4 770	5 150	5 410	5 670	5 930	6 120	6 250	6 440
Сельскохозяйственная и строительная техника	860	1 650	3 070	4 320	5 340	5 820	6 290	6 600	6 920	7 230	7 470	7 620	7 860

 

 

 

Цены для территории действия "Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова" (рубли)

Тип транспортного средства	Срок страхования, месяцев
	15 дней	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
Легковые автомобили	480	640	970	1 290	1 610	1 930	2 260	2 420	2 580	2 740	2 900	3 060	3 220
Прицепы к легковым автомобилям	140	190	290	390	480	580	670	720	770	820	870	910	960
Грузовые автомобили, тягачи	820	1 100	1 640	2 190	2 740	3 290	3 830	4 110	4 380	4 660	4 930	5 200	5 480
Прицепы и полуприцепы к грузовым автомобилям и тягачам	160	220	330	440	550	660	770	820	880	930	990	1 040	1 090
Автобусы	1 010	1 810	3 000	4 190	5 390	6 580	7 770	8 960	10 160	11 350	12 540	13 730	14 930
Мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски и мопеды	240	320	480	640	790	950	1 110	1 190	1 270	1 350	1 430	1 510	1 590
Сельскохозяйственная и строительная техника	300	390	590	790	980	1 180	1 380	1 480	1 580	1 670	1 770	1 870	1 970

 

4.2 Порядок утверждения и изменения цен на Зеленую карту.

    До вступления России в международную систему "Зеленая карта" стоимость полиса зависела от того, из какой страны иностранный страховщик продавал ее на российском рынке - цена определялась по тарифам, утвержденным в стране-эмитенте конкретного полиса.

    Каждая страна, входящая в международную систему «Зеленая карта», сама устанавливает тарифы и цены на «Зеленую карту» для своих граждан.

    Цены на «Зеленую карту» для россиян устанавливает Российское бюро «Зеленая карта» по согласованию с Минфином РФ. Фактически цены на «Зеленую карту» в России устанавливают сами страховые компании, что существенно отличает эту систему от ОСАГО, где тарифы устанавливает Правительство РФ.

    Тарифы на полисы «Зеленая карта» зависят от курса Рубль/ЕВРО (страховые суммы (лимиты ответственности) по "Зеленой карте" установлены в ЕВРО) и накопленной статистики страховых выплат - пересматриваются ежеквартально.

 

    Стоимость «Зеленой карты» в России одинаковая у всех страховых компаний, страховых агентов и страховых брокеров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.  ПРИНЦИПЫ ДЕЙСТВИЯ СИСТЕМЫ.

      Непосредственной основой действия  системы "Зеленая карта" является  не многосторонний межгосударственный  договор, а множество двусторонних  соглашений между национальными  организациями - членами системы "Зеленой  карты", действующими в различных  странах. Действие системы основано  на следующих основных принципах:

• Действие системы распространяется только на те страны, в которых страхование гражданской ответственности автовладельцев является обязательным в порядке, установленном национальным законодательством;
• Законность системы "Зеленая карта", несмотря на частный характер соглашения, должна быть официально признана в каждом отдельном государстве;
• В каждом государстве, желающем вступить в систему "Зеленая карта", создается Национальное бюро, членами которого становятся все страховщики, занимающиеся обязательным страхованием гражданской ответственности автовладельцев;
• Каждое Национальное бюро является одной из сторон двустороннего международного договора, который определяет конкурентный порядок действия системы "Зеленая карта" и заключается с национальными бюро других стран.

    Национальные бюро "Зеленой карты" каждой страны выполняют две основные функций: