Мировой финансовый кризис. 4

                                                       СОДЕРЖАНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………..3

1 ПОНЯТИЕ  МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА……………………..4

2 ПРИЧИНЫ  ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ……………………....6

3 ПОСЛЕДСТВИЯ  МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА………………9

4 ВЛИЯНИЕ  МИРОВОЙ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА,  НА КРИЗИС В РОССИИ.................................................................................................................12

5 ПУТИ  ПРЕОДОЛЕНИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО  КРИЗИСА НА УРОВНЕ РФ……………………………………………………………………...16

5.1Антикризисные  меры………………………………………………………. 16

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ………………………………………………..22 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                                       ВВЕДЕНИЕ 
 

Мировой финансовый кризис 2008-2009 года — экономический кризис, проявившийся в 2008 году в форме ухудшения основных экономических показателей в большинстве стран, как и в России. К началу 2008 года кризис приобрёл мировой характер и постепенно начал проявляться в повсеместном снижении объемов производства, снижении спроса и цен на сырьё, росте безработицы. Этот период большинство экспертов называют “дном” кризиса. Некоторые экономисты рисуют более мрачную картину будущего. Например, Михаил Хазин предрекает более тяжелые последствия кризиса, вплоть до глобальной рецессии, которая может превзойти по своему масштабу печально знаменитую “Великую депрессию“¹. В соседних странах, куда финансовый кризис пришел намного раньше, чем в Россию, ситуация выглядит еще печальнее. Но данная работа будет посвящена рассмотрению мирового финансового кризиса на уровне Российской Федерации. Мы изучим причины кризиса, социальные последствия мирового финансового кризиса на уровне РФ.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ПОНЯТИЕ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

     Мировой финансовый кризис – кризис, который охватил страны всего мира. Возникновение экономического кризиса было обусловлено следующими факторами:

• перегрев сырьевых рынков (в том числе, рынка нефти и продовольствия);
• перегрев фондового рынка
• перегрев кредитного рынка и явившийся их следствием ипотечный кризис

     Рассмотрим основные формы проявления мирового кризиса:

1. убытки и банкротство ипотечных компаний, банков и хедж фондов.
2. снижение уровня жизни населения, в большей степени среднего класса и людей с низким уровнем доходов.
3. Массовые сокращения работников.
4. Повышение цен на товары потребления.

     Механизмы распространения  кризиса:

• серия банкротств банков, страховых компаний, ипотечных компаниях/колоссальные убытки банков
• невозвраты по кредитам
• кризис ликвидности, который связан с быстрым изъятием средств из рискованных активов и переводом их в менее рискованные сегменты рынка
• рост процентных ставок на рынке межбанковских кредитов.
• Проблемы рефинансирования
• замедление роста почти всех экономик мира.²

2008 год однозначно  войдет в экономическую историю России благодаря возникшему финансовому кризису и множеству сопутствующих ему негативных последствий. Сложившаяся в стране ситуация уже несколько месяцев не дает покоя ни правительственному аппарату, ни рядовым гражданам. Несмотря на то, что финансовый кризис сегодня у всех на устах, большинство россиян так и остается в неведении, почему все сложилось именно так, и когда наступят лучшие времена³.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                  2.   ПРИЧИНЫ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА В РОССИИ 

В Институте  законодательства состоялся «круглый стол» на тему: «Причины финансового кризиса и пути его преодоления». В заседании приняли участие ведущие специалисты научных, банковских, инвестиционных, страховых, финансовых, государственных, общественных и других учреждений страны.Открыл заседание и выступил со вступительным словом директор Института законодательства, Александр Копиленко.

Участники заседания  констатировали, что непосредственной причиной мирового финансового кризиса  являются излишне рискованные операции коммерческих банков и отсутствие надлежащего эффективного контроля за ними со стороны центральных банков и правительств разных стран, прежде всего США. К сожалению, в том числе и России. Рост проблемных кредитов на ипотечном рынке США обусловил рост стоимости заимствований и ограничения доступа к внешним кредитным ресурсам многим странам, включая Россию. В связи с этим российские заемщики нуждаются в поддержке государства, поскольку они испытывают трудности с рефинансированием своих кредитных обязательств на внешних рынках.Есть основания считать, что финансовый кризис - это в первую очередь кризис власти, это следствие неадекватности и неэффективности государственного управления. Следует отметить, что в России кризисные явления развиваются не так за счет внешних, как внутренних причин. Таких как: Значительный рост объемов внешней задолженности частного сектору (до 100 млрд. долларов) в результате высоких темпов кредитования за счет привлечения кредитных ресурсов за пределами страны, которые являются серьезной угрозой дестабилизации курса рубля в связи с необходимостью погашения больших объемов краткосрочного долга и в связи со значительным дефицитом счета текущих операций.

Неоправданно  высокий уровень доллара и  значительные обязательства банков в иностранной валюте. Возникновение дисбаланса между спросом и предложением иностранной валюты на межбанковском рынке обусловило снижение курса рубля.

Неадекватная  и неэффективная валютно-курсовая политика, которая опирается исключительно  на жесткие монетарные антиинфляционные мероприятия, следствием чего стало ограничение инвестиционных возможностей российских предприятий и потеря части своих средств гражданами. Не контролированный рост импорта в Россию, в связи с чем негативное сальдо внешней торговли достигло 12,5 млрд. долларов.

Развертывание кризиса ликвидности в банковской системе Украины, в частности, связанного с рейдерской атакой на Проминвестбанк и нарастанием паники вкладчиков.

Рост недоверия  инвесторов к финансовой системе  России, что обусловило вывоз капитала и свертывание инвестиций в Россию, отсутствие благоприятных условий для роста деловой активности и развития предпринимательства.

Основные угрозы на текущий момент такие:

- перерастание банковского кризиса в промышленную;

- дефолт не только по внешним долгам государства, но и по внешним долгам частного сектору;

- массовые банкротства и рост безработицы.

В результате профессионального  обсуждения проблемы участники «круглого  стола» пришли к выводу, что с  целью недопущения нарастания кризисных  явлений в банковской сфере и  экономике в целом необходимо:

Создать национальный стабилизационный фонд за счет поступления  средств от перевыполнения доходной части государственного бюджета  России, поступления средств от приватизации, средств Единственного казначейского  счета, нераспределенных остатков Резервного фонда. Средства стабилизационного фонда должны использоваться для предоставления кредитов для погашения и обслуживания кредитов, полученных отечественными банковскими учреждениями и субъектами ведения хозяйства у иностранных кредиторов, финансирования инвестиционных и инфраструктурных проектов общегосударственного значения, кредитования проектов малого и среднего бизнеса, связанных с созданием новых рабочих мест.

Ту часть активов  рисковых банков, которую в настоящее  время спасает государство, необходимо национализировать. Коммерческие банки, которые стремятся нагреть руки на финансовом кризисе, должны быть наказаны.

Размер гарантирования возмещения средств вкладчиков, включая  проценты, увеличить, в связи с  чем внести соответствующие изменения в закон «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц».

Сформировать  государственный бюджет на 2009 год  с оптимальным дефицитом, но обязательно  задействовав собственные финансовые ресурсы для его покрытия.

Комплекс выработанных участниками «круглого стола» рекомендаций направлен на экономико-правовое обеспечение антикризисных мероприятий, поддержку устойчивого экономического развития, а также гарантирование государством социальных стандартов населению РФ.

Практическая  реализация предложенных рекомендаций даст возможность осуществить масштабные финансовые вливания в банковский и реальный секторы экономики, как это делается во всех развитых странах, даст возможность использовать денежную эмиссию, исходя из острых потребностей национальной экономики и таким способом ощутимо уменьшить потребность во внешних заимствованиях. 
 
 
 
 
 
 
 

         3 ПОСЛЕДСТВИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА  

Экономисты уже  пытаются заглянуть по ту сторону  финансового кризиса и угадать, как он изменит мировую экономику. Всемирный экономический форум (ВЭФ) выпустил большой доклад «Будущее мировой финансовой системы», посвященный этой проблеме. В нем он предложил четыре сценария. Они достаточно сильно отличаются друг от друга, сказать, который из них реалистичнее, сложно. Хотелось бы, чтоб сбылся оптимистический вариант.

В отчете ВЭФ  отмечает, что эпоха мощного роста, длившаяся более двух десятилетий, подошла к концу. Сейчас финансовым институтам приходится работать в условиях сокращения кредитов, замедления экономического развития и усиления влияния государства.

«Развитие финансовой системы с 2008-го по 2020 год может  пойти по одному из четырех сценариев» Эти и другие факторы, действие которых  было запущено кризисом, приведут к  изменению картины мировой экономики. Специалисты ВЭФ считают, что развитие финансовой системы с 2008-го по 2020 год может пойти по одному из четырех сценариев.

Первый называется «Финансовый регионализм». Согласно ему, экономика развитых стран –  США и Европы – продолжает замедляться. Рост ВВП здесь не превышает 1,2% в год. Параллельно с этим развивающиеся страны наращивают темпы роста. Их ВВП составляет 9% в год. И, чтобы оградить себя от влияния развитых стран, их идей, они разрывают связи с ними, формируя свой блок. США оказываются в изоляции. Их экономическая связь с миром сводится к туризму и покупке энергоресурсов. Вопрос энергетической безопасности становится главным⁴.

Доллар и евро перестают быть единственными резервными валютами. Центр экономики смещается  на восток, причем в Азии на лидирующие позиции выходит Китай. Мир, таким образом, распадается на три силы: Демократический торговый альянс, ведомый США, Евросоюз и Восточное интернациональное экономическое сообщество, где лидером выступает Китай.

Второй сценарий носит название «Воссозданный западный центризм». По нему, наоборот, развивающиеся экономики понесут наибольшие потери. И лидерство, как экономическое, так и моральное, сохранят западные страны. Рост мирового ВВП составит 3,6%, причем на развивающиеся страны придется 6%, а на развитые – 3,1%. Будет создан новый наднациональный регулирующий орган. Тем не менее в ходе реформ интересы развивающихся стран не будут учитываться в должной степени.

В результате происходит маргинализация развивающихся рынков. Растут поставки инновационных продуктов  и услуг из США и Европы. Такой сценарий предполагает возникновение нового кризиса.

Третий сценарий под названием «Изолированный протекционизм» является самым пессимистичным. Мир  раздирают конфликты. Рецессия обрушивается на все страны, и они изолируются  друг от друга, преследуют исключительно собственные интересы, предъявляя друг другу претензии, проводя политику протекционизма и популизма. Усиливаются конфликты на почве нехватки энергоресурсов, масло в огонь подливает терроризм и природные катастрофы.

Мировой ВВП снижается до 2,3%. Усиление контроля над капиталом и людскими ресурсами добавляет негатива. Евросоюз к 2014 году распадается из-за противоречий между его членами. Банки национализируются, доверие уходит из мировой экономики.

И четвертый, самый  оптимистичный – «Сбалансированная многосторонность». Правда, по нему, сначала экономика впадет в глубокую стагнацию. Мировой ВВП сократится до 2,5%. Но по мере того как США будут сталкиваться все с новыми кризисами, а развивающиеся страны завязнут в своих неразрешимых проблемах, мир осознает, что сотрудничество – единственный шанс выбраться из ямы. Повышается понимание значимости общемирового управления и того, что решать проблемы следует сообща.

Постепенно мировой  ВВП увеличивается до 3,6%, причем основной вклад вносят развивающиеся страны. США и ЕС продолжают проходить через стадию борьбы с дефляцией, их ВВП растет медленнее – 1,8%. То есть экономика становится интегрированной, но страны БРИК усиливают свое влияние в мире. Создаются новые, общие принципы риск-менеджмента⁵.    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4 ВЛИЯНИЕ МИРОВОЙ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА, НА КРИЗИС В РОССИИ? 

Значительные  колебания курсовой динамики доллара  в текущем году в целом и  его стремительная девальвация  в течение последнего времени  усилили обеспокоенность относительно прочности денежной единицы, недопущение его падения, а следовательно - обеспечение стойкости макроэкономической среды и сохранения сбережений граждан.

Мировой финансовый и экономический кризисы отразились на работе предприятий. У одних уменьшилось количество заказов, у других еще хватает ресурсов для работы. Между тем немало работников в настоящее время просто в подвешенном состоянии, кое-кто уже имеет задержки с выплатой заработной платы, другие же в ожидании “кризисной волны”. Хотя есть такие, которые достаточно уверенно себя чувствуют. Пока еще. Как же будут работать дальше - прогнозировать не берутся. 

Начальник главного управления экономики и инвестиционной политики одной из финансовых организации  Игорь Тимошенко говорит, что  динамика поступлений инвестиций не изменилась. 

- Говорить о  том, что все хорошо в настоящее  время на предприятиях, не могу, - отмечает господин Тимошенко. - Все, что происходит, имеет цепную  реакцию. Например, финансовый кризис  в строительстве повлек то, что  в настоящее время значительно сократились объемы заказов в субподрядных организациях. 

В целом же ситуация на предприятиях непростая. Однако речь пока еще не идет о больших сокращениях.

«Дело в том, что большие предприятия имеют определенные ресурсы и запасы», - говорит господин Тимошенко. « В настоящее время резко сокращается экспорт товаров, потому нужно искать внутренние рынки. И государство должно принять действенные меры в этом плане». 

Почувствовали экономический кризис на ОАО “Фабрика нетканых материалов”, но предприятие продолжает работать в тех же объемах. Главным образом, со слов директора Владимира Коберского, финансовый кризис отразился на количестве заказов. 

« Ориентируемся на внутренний рынок, на экспорт изготовляем незначительное количество продукции, заказчиков уменьшилось из числа внутренних. Объемы производства не уменьшали. До финансового кризиса у нас заказов было больше, чем могли произвести, в настоящий момент выравниваем заказ и производство».

На сегодняшний  день никого из работников не сократили, но как будет завтра? Продукцию изготовляем из импортного сырья, закупаем за условные единицы, а товар продаем за рубли. Негативно отразился рост курса доллара. Рассчитываем лишь на себя, главное, чтобы не было вмешательств из «генерального штаба». Если не будут вмешиваться - кризис переживем, выживем, - поделился Владимир Коберский.

Николай Кучерук  убежден, что когда не будет парламентских  выборов, финансовый кризис преодолеем.

Официальных документов о сокращении работников пока нет. Не поступают пока еще официальные предупреждения о будущих сокращениях работников от предприятий к областной службе занятости. Директор службы занятости области Иван Ткачук отмечает, что если количество безработных увеличится, то это будет не раньше начала в следующем году:

- О сокращении  в будущем, их объемы, специалистов  которых будут освобождать, руководители  должны предупреждать за два  месяца. На ОАО “Орживский ДОК”  планируют сократить одно изменение,  это приблизительно 200 лиц, но  это лишь предыдущие данные, разговор был устным. В нашей области не будет такой безработицы как в металлургических районах. В настоящее время резкого прихода людей на службу нет. Несколько увеличилось безработных, которые работали на сезонных работах, вернулись из заработков, это увеличение - следствие миграции.

Со многими  предприятиями на несколько лет  заключили договор о сотрудничестве, пытаемся готовить соответствующих  рабочих или переучиваем тех, кто не имеет соответствующей  квалификации. В настоящее время  на рынке труда есть потребность в швеях, портнихах, слесарях, станочниках, фрезеровщиках. Нет специалистов высокой квалификации. Имеем вакансии на кондитерское предприятие. В условиях финансового кризиса, работников могут переводить в режим занятости на неполный рабочий день, предлагать временные отпуска за собственный счет.

Между тем приспосабливаются  к ситуации, вызванной кризисом, консалтинговые агентства.

- Как по мне,  экономический кризис - это больше  паника, - отмечает директор агентства  “Консалт Партнер” Людмила Кушнир. - Все идет своим чином. Мировой кризис - явление, конечно, неприятное, но все повторяется, нужно работать. Она наоборот заставит предпринимателей учиться, искать новых подходов, а не стоять на месте, это будет обновление.

Крайне негативно, по мнению госпожа Людмилы, финансовый кризис отразится на бюджетниках, будут страдать пенсионеры.

- Если предприятия  остановятся, не будет кому  наполнять бюджет, соответственно - не будет финансирование бюджетных  учреждений, могут задерживать выплату  пенсий, - допускает Людмила Кушнир. - В настоящее время работаем стабильно, занимаемся подбором высокого и среднего звена управления. Высококвалифицированные специалисты нужны в любое время. В течение последнего времени увеличилось резюме от людей, которые ищут офисную работу, но в ближайшее время в этой сфере работы не будет. Продолжаем подбирать работников на предприятия, с которыми подписали соглашения. Вероятные сокращения в банковской сфере, автотранспортных перевозках⁶. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5 ПУТИ ПРЕОДОЛЕНИЯ МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА УРОВНЕ РФ

                                5.1Антикризисные меры.  

У нас укрепляется  общественное мнение, что кризис это  «экономическая простуда», вызванная  цикличностью капитализма, которая  через пару лет пройдёт. Это вносит ложные ожидания, дезориентирует правительство и общество. Для изменения этого нужно:

На правительственном  уровне провести глубокий и всесторонний анализ фундаментальных причин сложившейся  общей внутренней и мировой экономической  ситуации. Для этого, создать временный орган с широким привлечением ведущих, авторитетных экономистов и экономических коллективов, коллективов учёных общенаучных дисциплин, представителей бизнеса. В течение 1-2 месяцев, по результатам его работы, выпустить правительственный меморандум, в котором предельно конкретно и честно указать официальный взгляд правительства на причины мирового кризиса. Данный подход должен консолидировать общество и внести ясность в глубину, продолжительность кризиса и причинно-следственные связи, прекратить панику, очертить задачи, обозначить пути выхода. Предложить осуществить данный подход другим правительствам (особенно соседним с Россией стран СНГ, Индии, Китаю).

Исходя из обозначенных общими усилиями причин кризиса, будет  ясно, насколько глубоко распространится  межгосударственная антикризисная интеграция экономик. Только потом, разработать совместную взвешенную, реальную внешнюю экономическую антикризисную политику на 2009 год и на дальнейшую перспективу.⁷ 

Таким образом, это позволит сформировать совместную инициативу по изменению мирового хозяйства в особой интеграции со странами близких России экономик. Позволит выступать на международных антикризиснгых форумах именно с общей интегрированной позицией. 

Уже «сегодня»  по всему спектру, внутренних экономических  задач , надо:

На региональных рынках организовать еженедельный мониторинг базовых параметров состояния региональной экономики и финансов, социально  значимых параметров (безработица, преступность и проч.) На правительственном уровне обобщать и анализировать эти  показатели проводить оперативную адресную политику государственного регулирования и антикризисного управления.

Остановить эмиссию  рубля, «привязать» рубль к золотому эталону стоимости. Перестать тратить  золотовалютные резервы на поддержание  курса рубля к доллару, зафиксировав обменный курс. Предоставить право осуществления валютных операций банкам по фиксированному курсу рубля с жёстким контролем со стороны государства. /Деньги, это всего лишь мера (эталон) стоимости и основное качество денег - неизменность содержания в них золотого эквивалента (эталона стоимости). Чудовищное заблуждение современной экономической теории - считать деньги инструментом изменения стоимостей! Это извращение понимания рыночных механизмов. Изменение величины меры стоимости (денег) никогда не являлось причиной изменение самой стоимости./ Для стабилизации курса рубля, ЦБ РФ следует начать активно кредитовать банки долларовыми накоплениями из резервного фонда, после чего конвертировать кредит в рубли по фиксированному курсу, под 5% годовых, чем постепенно "избавляться" от валютной необеспеченной ликвидности, переводя её в рублёвые обязательства. Закрыть валютную биржу, как спекулятивный механизм, торгующий эталонами стоимости, дестабилизирующий и извращающий стоимостные оценки, перейти к фиксированному государством курсу к основным мировым валютам. Корректировать его ежеквартально исходя из уровня их девальвации. Увеличить государственную долю участия в золотодобыче. Реанимировать отрасль.

В тоже время, заморозить цены на все базовые для общего ценообразования товары, продукцию естественных монополий, чем снизить внутреннюю инфляцию. Сформировать юридическое понятие "экономическая спекуляция", как деятельность по увеличению цены, без сообщения товару дополнительных потребительских свойств, без соразмерного увеличения в ней доли труда. Поправить "антиспекулятивное" законодательство и правовым механизмом её пресечь. Не ограничивать цены (это путь к дефицитам), а разработать критерии монопольных «злоупотреблений» и эффективные штрафные правовые механизмы для необоснованного повышения цен в регионах. Развитие производства обеспечивать не столько с прибыли, сколько за счёт доступных низкопроцентных кредитов (до 7-9 % годовых) на развитие производства. Прибыль, направляемую на расширение производства и открытие новых рабочих мест освободить от налогов.

Активнее использовать механизм госзаказа через открытые тендеры на внутреннем рынке. Переориентировать  максимально государственный импорт, активнее торговать с третьими странами, СНГ, Китаем и Индией уйти с ними от расчётов в долларах к расчёту в национальных валютах, в рублях, в золоте.

Минимизировать  налоги у импортозамещающих производств. Создать беспрецедентные льготы, стимулирующие их появление и  развитие. Перевести экономическую  политику по созданию импортозамещающих производств, в ранг приоритетного национального экономического проекта.

Начать глубоко  реструктуризировать валютный (особенно долларовый) резерв, переводя его в  активы наукоёмких, высокотехнологичных  компаний - производителей закупаемого Россией импорта за валюту.

Начать процесс  выработки новых принципов и  правил кризисного функционирования банков, исходя из их основного предназначения: обеспечения обменных банковских операций и кредитование реального сектора.

Выработать новые  принципы и правила работы товарных и сырьевых бирж. Основу которых, должны составить строгие, однозначно трактуемые критерии информативности, открытости участников сделок, ответственности за нечистоту сделки.

Разработать однозначные  критерии оценки стоимости экономических объектов и привести ценные бумаги в соответствие этим критериям. Произвести переоценку стоимости ценных бумаг.

Перевести борьбу с коррупцией в практическое, экономическое, правовое русло. Доработать закон о  противодействии коррупции и  методику проведения экспертизы нормативных актов и документов. Конкретизировать нормы и понятия права, глобально усилить ответственность. Ликвидировать многозначность и общие деклоративные фразы. Создать общественные эффективные обратные связи, регулирующие коррупциогенность системы. /Именно этот способ, есть единственный эффективный способ противодействия, исключающий бесконечную «матрёшечность» структур аппарата, контролирующих друг друга, истощающих бюджет, прокладывающих путь «в никуда»./

Обязать все  предприятия, включая и малые опубликовывать на едином, открытом в доступе, государственном информационном портале в сети Интернет ответственную, строго формализованную, обязательную, ежеквартальную информацию о своих активах, балансе, ценах.Тому же обязать все бюджетные организации, включая все министерства и ведомства, включая силовые, в том числе, опубликовывать информацию о закупках на сумму более 50 000 рублей, поставщиках, закупочных ценах по ним. Это даст правительству дополнительные возможности оперативной статистической обработки экономической информации. Наличие оптового посредника (без фазы складирования) между продавцом и покупателем должно рассматриваться как признак "грязной" сделки и компенсироваться штрафом покупателя в размере спекулятивной маржи, а в бюджетных организациях привлечением к соответствующей последствиям мере ответственности сотрудника⁸.