Национальная платежная система

Состояние банковского сектора  Российской Федерации

Национальная  платежная система

В 2009 году функционирование платежной системы России в целом отвечало высоким требованиям надежности и эффективности. В то же время сложившаяся в условиях мирового финансово-экономического кризиса макроэкономическая ситуация оказывала определенное негативное влияние на развитие российского рынка платежных услуг.

В процессе оптимизации сети учреждений банковской системы, предоставляющих  платежные услуги, их количество за 2009 год уменьшилось на 2,2% и на 1.01.2010 составило 42,4 тысячи. Количество учреждений банковской системы в  расчете на миллион жителей составило 299 учреждений (на 1.01.2009 — 305 учреждений).

Рост доступности платежных  услуг характеризовался увеличением  в кредитных организациях количества трансакционных счетов и активным предложением клиентам сервиса по их дистанционному управлению. В течение 2009 года количество трансакционных счетов увеличилось  на 8,0% (до 505,0 млн.), в том числе  счетов c дистанционным доступом —  на 20,2% (до 46,7 млн.). К концу 2009 года на одного жителя приходилось 3,6 трансакционного  счета (в 2008 году — 3,3 счета).

В условиях кризисных явлений  в экономике количество и объем  платежей, проведенных в 2009 году через  платежную систему России, относительно 2008 года уменьшились на 2,1 и 0,5% соответственно и составили 2,7 млрд. платежей на сумму 877,5 трлн. рублей. Объем платежей, эквивалентный  годовому ВВП, оборачивался за 11 дней (в 2008 году — за 12 дней). В среднем  ежедневно осуществлялось 10,9 млн. трансакций на сумму 3,5 трлн. рублей. Средний размер платежа составил 322,2 тыс. рублей (в  2008 году — 317,1 тыс. рублей).

Почти 35% от общего количества и 69,5% от общего объема платежей, проведенных  в 2009 году через платежную систему  России, приходилось на платежи, проведенные  через платежную систему Банка  России (942,9 млн. платежей на сумму 609,9 трлн. рублей). Из них на долю платежей кредитных  организаций в 2009 году пришлось 775,7 млн. единиц на сумму 454,5 трлн. рублей (их доля в общем количестве и объеме межбанковских платежей в Российской Федерации составила 89,9% по количеству и 93,0% по объему).

Частными платежными системами  в течение года было проведено 1,8 млрд. платежей на сумму 267,7 трлн. рублей (в 2008 году — 1,8 млрд. платежей на сумму 365,8 трлн. рублей). Из них 71,1% от общего количества и 46,0% от общего объема приходилось  на платежи внутри одного подразделения  кредитной организации, 24,0 и 41,3% —  на межфилиальные расчеты, 4,9 и 12,7% —  на расчеты через корреспондентские  счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях. Из них на основе электронных технологий проведено 952,1 млн. платежей на сумму 215,0 трлн. рублей (в 2008 году — 980,6 млн. платежей на сумму 303,1 трлн. рублей). Относительно 2008 года их доля в общем количестве и объеме платежей, проведенных частными платежными системами, изменилась незначительно и составила 53,5 и 80,3% соответственно (в 2008 году — 53,3 и 82,9%). На основе бумажных носителей частными платежными системами было проведено 828,8 млн. платежей на сумму 52,7 трлн. рублей (в 2008 году — 860,8 млн. платежей на сумму 62,7 трлн. рублей).

Денежные расчеты на рынке  ценных бумаг обеспечивались в основном небанковскими кредитными организациями  — Расчетной палатой ММВБ и  Расчетной палатой РТС. Оборот денежных средств по счетам участников расчетов Расчетной палаты ММВБ за 2009 год  по сравнению с 2008 годом по биржевым сделкам на фондовом рынке увеличился на 2,2% и составил 62,4 трлн. рублей, на рынке государственных ценных бумаг  снизился на 4,9% и составил 19,5 трлн. рублей. Оборот денежных средств по счетам участников расчетов Расчетной палаты РТС по сделкам на фондовом рынке  за 2009 год снизился по сравнению  с 2008 годом на 41,9% и составил 333 млрд. рублей.

В 2009 году в сфере розничных  платежей сохранялась доминирующая роль наличных денег. Более половины общего объема наличных денег, поступивших  в кассы структурных подразделений  Банка России и кредитных организаций, составили поступления от реализации потребительских товаров и услуг (46,3%) и иностранной валюты (7,1%).

По сравнению с 2008 годом  совокупная доля указанных платежей возросла с 51,5 до 53,4%. В 2009 году наблюдался значительный рост поступлений от коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями, уполномоченных принимать  наличные деньги от физических лиц  в уплату за услуги электросвязи, жилое  помещение и коммунальные услуги. Относительно 2008 года объем таких  поступлений увеличился на 34,6% и  составил 107,9 млрд. рублей. В то же время  их доля в общем объеме наличных денег, поступивших в кассы структурных  подразделений Банка России и  кредитных организаций, оставалась незначительной и составила 0,5% (в 2008 году — 0,3%). По сравнению с 2008 годом  количество переводов денежных средств  физических лиц без открытия банковского  счета, составляющих более 80% от общего количества и почти 30% от общего объема платежей физических лиц, проведенных  через кредитные организации, увеличилось  на 1,7% и составило 827,7 млн. операций, а объем сократился на 9,9% (до 2,3 трлн. рублей), что было обусловлено уменьшением  средней суммы операций с 3,2 до 2,8 тыс. рублей (на 12,5%).

Как и годом ранее, в 2009 году активно развивалось дистанционное  банковское обслуживание с использованием мобильных телефонов. Количество и  объем безналичных розничных платежей физических лиц, проведенных по банковским счетам на основании распоряжений, переданных в кредитные организации с использованием мобильных телефонов, выросли в 2,0 и 2,9 раза соответственно и составили 11,2 млн. операций на сумму 20,5 млрд. рублей (в 2008 году — 5,7 млн. операций на сумму 7,0 млрд. рублей). Вместе с тем их доля в общем количестве и объеме платежей физических лиц, совершенных в 2009 году, оставалась незначительной и составляла 9,7 и 0,3% соответственно (в 2008 году — 3,7 и 0,1%).

В 2009 году сохранилась позитивная тенденция развития рынка банковских карт. На 1.01.2010 количество платежных  карт, эмитированных кредитными организациями, составило 126,0 млн., увеличившись за год  на 5,7% (в 2008 году — на 15,2%). Замедление их прироста в значительной мере было обусловлено сокращением кредитными организациями программ потребительского кредитования, предусматривающих выпуск кредитных карт и расчетных (дебетовых) карт с разрешенным “овердрафтом”, количество которых за год уменьшилось  на 17,3%. Количество расчетных (дебетовых) карт, не предусматривающих возможность  “овердрафта”, за 2009 год увеличилось на 7,7%.

Относительно 2008 года количество и объем операций, совершенных  на территории Российской Федерации  с использованием платежных карт, выросли на 18,1 и 8,2% соответственно и  составили 2,5 млрд. трансакций на сумму 9,9 трлн. рублей. Из них 71,6% по количеству и 88,3% по объему приходилось на операции по снятию наличных денег, 27,4 и 9,8% —  на платежи за товары и услуги, 1,0 и 1,9% — на прочие операции. При этом, как и в предыдущие годы, в 2009 году темп прироста безналичных платежей с использованием платежных карт значительно превышал темп прироста операций по снятию наличных денег: по количеству 41,1% против 11,0%, по объему 14,1% против 7,4%. В значительной мере это было обусловлено новациями в сфере платежных технологий, расширением спектра банковских услуг с использованием платежных карт, а также динамичным развитием инфраструктуры по их приему. За год количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг, выросло на 9,9% и на 1.01.2010 составило 503,6 тысячи.

В 2010 году развитие платежной системы в России характеризовалось дальнейшим расширением функциональных возможностей и повышением эффективности проведения платежных операций, что было связано с модернизацией ее инфраструктуры и совершенствованием правового обеспечения. Это способствовало стабильному развитию российского рынка платежных услуг.

На 1.01.2011 количество учреждений банковской системы, предоставляющих  платежные услуги, составило 42,9 тысячи, увеличившись за 2010 год на 1,3%. Количество учреждений банковской системы, внутренних учреждений Банка России в расчете  на 100 тысяч населения составило 30,2 учреждения (на 1.01.2010 – 29,9 учреждения).

В 2010 году через платежную  систему России было проведено 4,9 млрд. платежей на сумму 433,3 трлн. рублей, из них подавляющую часть составляли платежи в российских рублях (98,7% по количеству и 88,4% по объему). В среднем ежедневно осуществлялось 19,7 млн. платежей на сумму 1,7 трлн. рублей. Средний размер платежа составил 88,5 тыс. рублей (в 2009 году – 131,4 тыс. рублей). Относительно 2009 года количество указанных платежей, проведенных в 2010 году в российских рублях и иностранной валюте, увеличилось на 28,7%. Объем платежей уменьшился на 13,3%, что обусловлено значительным сокращением объема платежей в иностранной валюте (в 2,4 раза).

В общем количестве и объеме платежей в российских рублях и иностранной  валюте, проведенных в 2010 году клиентами  кредитных организаций и Банка  России, не являющимися кредитными организациями, 54,3 и 97,6% соответственно составляли кредитовые переводы, 22,3 и 0,5% – платежи с использованием платежных карт, 20,5 и 1,5% – платежи  с использованием банковских ордеров, 2,8 и 0,4% – платежи в форме прямых дебетов. Платежи с использованием чеков, как и в предыдущие годы, практически не применялись. Их доля в общем количестве и объеме платежей в 2010 году составила менее одной тысячной процента.

В структуре кредитовых переводов  значительная доля приходилась на платежи  с использованием платежных поручений  – 49,2% по количеству и 99,0% по объему (в 2009 году – 59,0 и 99,4% соответственно). Доля денежных переводов физических лиц без  открытия банковского счета по количеству выросла с 41,0 до 50,8%, а по объему –  с 0,5 до 0,8%, что обусловлено высокими темпами роста как по количеству, так и по объему относительно 2009 года (в 1,6 и 1,3 раза соответственно). Платежи  с использованием аккредитивов составляли незначительную долю: менее 0,01% по количеству и 0,1% по объему. Вместе с тем относительно 2009 года наблюдался их значительный рост (более чем в 3 раза, как по количеству, так и по объему).

В 2010 году 93,4% от общего количества и 75,8% от общего объема переводов физических лиц без открытия банковского  счета приходилось на переводы, осуществленные без использования систем денежных переводов. В их составе преобладали  переводы, совершенные в пределах Российской Федерации (98,3% по количеству и 96,0% по объему). Более трети операций через системы денежных переводов  приходилось на трансграничные переводы из Российской Федерации (35,4% по количеству и 42,8% по объему).

По сравнению с 2009 годом  объем платежей в форме прямых дебетов сократился на 38,2%. При этом объем платежей инкассовыми поручениями  уменьшился в 2,5 раза, а платежными требованиями – в 1,4 раза. Количество платежей в  форме прямых дебетов относительно 2009 года практически не изменилось.

В 2010 году сохранилась положительная  динамика развития рынка платежных  карт. На 1.01.2011 количество платежных  карт, эмитированных кредитными организациями, составило 144,4 миллиона, увеличившись за год на 14,6%. Количество и объем  операций, совершенных с их использованием, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению  с 2009 годом выросли соответственно на 27,4 и 30,9% и составили 3,2 млрд. трансакций на сумму 13,2 трлн. рублей. Платежные  карты по-прежнему чаще использовались для снятия наличных денег – доля таких операций составила соответственно 65,6 и 84,0% от общего количества и объема (в 2009 году – 70,9 и 87,2%). Вместе с тем  на протяжении последних лет отмечается стабильный рост безналичных операций с использованием платежных карт. Так, относительно 2009 года их доля по количеству выросла с 29,1 до 34,4%, по объему – с 12,8 до 16,0%. Подавляющую часть безналичных  операций с использованием карт составили  платежи за товары и услуги (включая  таможенные платежи) – 95,7 и 82,8% (в 2009 году – 96,6 и 85,6%), на прочие операции приходилось 4,3 и 17,2% (в 2009 году – 3,4 и 14,4%).

Как и в предыдущие годы, в 2010 году безналичные операции с  использованием платежных карт характеризовались  более высокими темпами прироста, чем операции по снятию наличных денег: по количеству 50,8% против 17,8%, по объему 63,7% против 26,1%. Во многом это было обусловлено  значительным ростом таможенных платежей (в 3,2 раза по количеству и 1,8 раза по объему) и переводов денежных средств  с использованием платежных карт с одного банковского счета на другой (в 1,9 и 2,0 раза соответственно). В значительной мере этому способствовало динамичное развитие инфраструктуры по приему платежных карт. За год количество устройств (банкоматов, электронных  терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг, выросло  на 14,1% и на 1.01.2011 составило 574,5 тысячи.

В 2010 году в сфере розничных  платежей сохранялась доминирующая роль наличных денег. Объем поступлений  наличных денег в кассы структурных  подразделений Банка России и  кредитных организаций (далее –  кассы банков) от реализации потребительских  товаров составил 9,1 трлн. рублей (увеличение относительно 2009 года на 14,8%), платных  услуг – 2,9 трлн. рублей (увеличение на 24,4%), недвижимости – 0,3 трлн. рублей (увеличение на 32,2%). Совокупная доля указанных  платежей в общем объеме всех поступлений  наличных денег в кассы банков составила 48,0% (в 2009 году – 47,6%). Поступления наличных денег от продажи физическим лицам иностранной валюты снизились на 24,9% – до 1,2 трлн. рублей.

В 2010 году продолжился рост объема поступлений наличных денег, принятых платежными агентами и банковскими  платежными агентами от физических лиц  в оплату товаров (работ, услуг), включая  оплату за жилое помещение и коммунальные услуги. Относительно 2009 года он увеличился почти в 3 раза и составил 298,9 млрд. рублей.

Платежная система Банка  России в 2010 году, как и в предыдущие годы, оставалась системно значимой в  платежной системе Российской Федерации. Отношение объема платежей, проведенных  через платежную систему Банка  России, к объему ВВП, являющееся одним  из основных показателей эффективности  платежной системы, составило 14,7.

На платежи кредитных  организаций (филиалов) в 2010 году, как  и в предыдущем году, приходилась  большая часть общего количества и объема платежей, проведенных через  платежную систему Банка России. Они составили 881 млн. единиц на сумму 514,3 трлн. рублей (в 2009 году – 775,7 млн. единиц на сумму 454,5 трлн. рублей). Доля платежей кредитных организаций (филиалов) в  общем количестве и объеме платежей, проведенных в платежной системе  Банка России, составила 83,2% по количеству и 78,7% по объему.

В 2010 году продолжилось развитие системы БЭСП до полномасштабного механизма по проведению крупных и срочных платежей кредитными организациями для осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежей Федерального казначейства и его территориальных органов. Через систему БЭСП в 2010 году проводились также собственные платежи Банка России, связанные с расчетами на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж.

В 2010 году через систему  БЭСП было проведено 205,1 тыс. платежей, что более чем в 3 раза превышает  их количество в предыдущем году. Общая  сумма проведенных через систему  БЭСП платежей в 2010 году достигла 127,3 трлн. рублей (в 2009 году она составила 106,6 трлн. рублей).

Доля платежей на сумму  свыше 1 млн. рублей в общем объеме платежей, проведенных через систему  БЭСП, составила по количеству 87,8%. В  рамках реализации Плана мероприятий  по созданию международного финансового  центра в Российской Федерации, утвержденного  распоряжением Правительства Российской Федерации от 11.07.2009 № 911-р, в 2010 году в систему БЭСП были включены все  кредитные организации (филиалы), отвечающие требованиям Банка России к ее участникам, в связи с чем была доработана нормативная база системы. По состоянию на 1.01.2011 число участников системы БЭСП составило 3343, из них  прямых участников – 621, ассоциированных участников расчетов, включая Федеральное казначейство и его территориальные органы, – 2430.

В 2011 году развитие национальной платежной системы отвечало растущим потребностям экономики в стабильном и эффективном функционировании всех ее элементов. Концептуальное реформирование законодательства в данной сфере с принятием Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» придало новый импульс процессу ее модернизации на базе инновационных подходов и технологий.

Банковская система в  качестве основы национальной платежной  системы в условиях роста спроса на платежные услуги в полной мере обеспечивала потребности хозяйствующих субъектов и населения в осуществлении платежей.

Количество и объем  платежей, проведенных в 2011 году, по сравнению с 2010 годом увеличились на 11,0 и 38,1% соответственно, составив 3,3 млрд. платежей на сумму 1298,2 трлн. рублей. В среднем ежедневно осуществлялось 13,2 млн. платежей на сумму 5,2 трлн. рублей (в 2010 году – 11,8 млн. на сумму 3,8 трлн. рублей). Средний размер платежа составил 397,1 тыс. рублей (в 2010 году – 319,1 тыс. рублей).

В 2011 году количество и объем  платежей, проведенных через кредитные  организации, составили 2,1 млрд. трансакций на сумму 382,1 трлн. рублей (в 2010 году – 1,9 млрд. платежей на сумму 286,8 трлн. рублей). Из них 70,8% от общего количества и 49,8% от общего объема приходилось на платежи внутри одного подразделения кредитной организации, 20,3 и 42,3% – на межфилиальные расчеты, 8,9 и 7,9% – на расчеты через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

По сравнению с 2010 годом  структура собственных платежей кредитных организаций и платежей их клиентов (физических и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями) практически не изменилась. Значительную долю в общем количестве и объеме платежей (67,7 и 98,1% соответственно) составляли кредитовые переводы. При этом в их структуре по объему преобладали операции юридических лиц (91,1%), а по количеству – платежи физических лиц (58,8%), в основном переводы без открытия банковского счета.

В 2011 году физическими лицами было совершено 1,3 млрд. переводов без открытия банковского счета на сумму 3,7 трлн. рублей. В их составе переводы в пользу юридических лиц (прежде всего организаций, оказывающих населению услуги в сфере жилищно-коммунального хозяйства, государственных органов) составили 89,8% от общего количества и 71,6% от общего объема, в пользу физических лиц – 10,2 и 28,4% соответственно. Относительно 2010 года их объем увеличился на 15,7% при сокращении количества на 4,3%. Подавляющая часть переводов физических лиц без открытия банковского счета осуществлялась в пределах Российской Федерации – 97,4 и 96,0% от общего количества и объема соответственно.

По сравнению с кредитовыми  переводами платежи в форме прямых дебетов использовались в банковской системе менее широко. В 2011 году лишь 3 платежа из 100 проводились в форме прямого дебета. Их доля в общем объеме платежей составила менее одного процента.

При сохранении значимости традиционных форм банковского обслуживания (через подразделения кредитных организаций) развитие банковской инфраструктуры характеризовалось в 2011 году расширением дистанционных каналов доступа клиентов к платежным услугам.

Кредитные организации активно  развивали формы внеофисного  обслуживания клиентов, прежде всего за счет расширения сети программно-технических устройств: электронных терминалов и импринтеров, установленных в организациях торговли и услуг, банкоматов, платежных терминалов, электронных терминалов удаленного доступа. За 2011 год совокупное количество таких устройств увеличилось более чем на 20% и на конец года составило 757,4 тысячи.

Одним из приоритетных направлений  деятельности кредитных организаций  по повышению уровня доступности платежных услуг было развитие дистанционного обслуживания на базе современных информационно-коммуникационных технологий, в том числе с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, системы «Клиент–Банк». На 1.01.2012 более 90% действующих кредитных организаций предоставляли клиентам возможность дистанционного доступа к своим счетам для осуществления платежей. Количество счетов клиентов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях физическим лицам и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, за год возросло более чем на треть. При этом количество счетов с доступом через сеть Интернет увеличилось в 1,8 раза, с использованием мобильных телефонов – в 2,2 раза. В течение 2011 года доля счетов с дистанционным доступом в общем количестве счетов, по которым с начала года проводилась операции, увеличилась на 7,1 процентного пункта и на 1.01.2012 достигла 48,6%.

Количество и объем  безналичных платежей, проведенных  в 2011 году на основании распоряжений, направленных клиентами кредитных организаций дистанционно, в том числе с использованием платежных карт, возросли на 44,2 и 23,6% соответственно и составили 2,6 млрд. операций на сумму 279,7 трлн. рублей. В их составе на платежи с использованием сети Интернет и мобильных телефонов приходилось 23,7% по количеству и 56,6% по объему.

На фоне роста финансовой грамотности населения расширение спектра банковских продуктов, предполагающих использование платежных карт, а также развитие инфраструктуры по их обслуживанию в предприятиях торговли способствовали динамичному росту национального рынка платежных карт. По сравнению с началом 2011 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, увеличилось на 38,6% и на 1.01.2012 составило 200,2 млн. карт, из которых 73,9% составляли расчетные карты (147,9 млн. карт). В условиях восстановления рынка розничного кредитования и активизации использования платежных карт при предоставлении потребительских кредитов наблюдались высокие темпы роста эмиссии кредитных карт. За 2011 год их количество выросло в 1,5 раза – до 15,0 млн. карт, что составило 7,5% от общего количества платежных карт.

Количество и объем  операций, совершенных с использованием платежных карт как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2010 годом увеличились на 33,3 и 36,1% соответственно и составили 4,2 млрд. трансакций на сумму 17,7 трлн. рублей. Высокими темпами роста характеризовались безналичные платежи с использованием платежных карт: за год их количество и объем выросли соответственно в 1,6 и 1,8 раза. Это обусловило увеличение их доли в общем количестве операций с использованием платежных карт с 34,4% в 2010 году до 41,8% в 2011 году, в общем объеме – с 15,0 до 20,2%. Как и в 2010 году, они были представлены в основном операциями по оплате товаров и услуг9 – 94,5 и 76,7% (в 2010 году – 95,7 и 81,3%), на прочие операции приходилось 5,5 и 23,3% (в 2010 году – 4,3 и 18,7%).

Сфера розничных платежей в 2011 году характеризовалась высоким  спросом на наличные деньги в качестве средства платежа. Объем поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций от реализации потребительских товаров составил 10,8 трлн. рублей, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 19,6%, платных услуг – 3,2 трлн. рублей (рост на 10,1%), от продажи физическим лицам иностранной валюты – 1,5 трлн. рублей (рост на 27,8%), недвижимости – 0,4 трлн. рублей (рост на 36,6%). Совокупная доля указанных платежей в общем объеме всех поступлений наличных денег в кассы структурных подразделений Банка России и кредитных организаций составила 50,6% (в 2010 году – 52,5%).

В 2011 году сохранялись высокие  темпы роста поступлений наличных денег через банкоматы и платежные терминалы кредитных организаций для оплаты товаров и услуг, на счета физических лиц и прочее. За год их объем вырос в 1,7 раза – до 2,2 трлн. рублей. В среднем на одного жителя России объем наличных денег, поступивших через банкоматы и платежные терминалы, составил 15,5 тыс. рублей (в 2010 году – 9,3 тыс. рублей).

Объем поступлений наличных денег, принятых платежными и банковскими платежными агентами от физических лиц в оплату товаров (работ, услуг)10, составил 499,7 млрд. рублей, в 1,7 раза превысив показатель 2010 года.

В отчетный период платежная  система Банка России, являясь  системно значимой в платежной системе  Российской Федерации, оставалась важным компонентом обеспечения финансовой стабильности в стране.

В 2011 году количество и объем  платежей, проведенных через платежную  систему Банка России, увеличились  на 12,1 и 40,2% соответственно и составили 1187,6 млн. платежей на сумму 916,2 трлн. рублей. Отношение объема платежей, проведенных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 16,8 (в 2010 году – 14,5).

Доля платежей кредитных  организаций (филиалов), как и в  предыдущие годы, в 2011 году доминировала в общем количестве и объеме платежей, проведенных через платежную  систему Банка России, и составила 84,6% по количеству и 77,1% по объему. Количество и объем платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличились на 14,1 и 37,3% соответственно и составили 1005,0 млн. единиц на сумму 706,1 трлн. рублей (в 2010 году – 881,0 млн. единиц на сумму 514,3 трлн. рублей). Среднедневное количество платежей кредитных организаций (филиалов), проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 3,5 млн. единиц в 2010 году до 4,1 млн. единиц в 2011 году.

В отчетный период продолжилось развитие системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), через которую проводятся крупные и срочные платежи кредитных организаций для осуществления расчетов на межбанковском рынке, расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежи Федерального казначейства и его территориальных органов, платежи Банка России, связанные с расчетами на внутреннем биржевом рынке государственных ценных бумаг и на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж.

В 2011 году через систему  БЭСП было проведено 626,1 тыс. платежей, что более чем в 3 раза превышает их количество в предыдущем году (в 2010 году – 205,1 тыс. платежей). Общая сумма проведенных через систему БЭСП платежей в 2011 году достигла 222,8 трлн. рублей, увеличившись почти в 2 раза (в 2010 году она составила 127,3 трлн. рублей). Указанный рост платежей обусловлен в основном ростом проведенных через систему БЭСП платежей кредитных организаций (филиалов), при этом доля их платежей в структуре платежей, проведенных через систему БЭСП, также оставалась наибольшей – 92,1% по количеству и 61,8% по объему. Удельный вес количества платежей на сумму свыше 1 млн. рублей, проведенных через систему БЭСП, составил порядка 90,0%.

По состоянию на 1.01.2012 количество участников системы БЭСП – кредитных организаций (филиалов) составило 2887, или 98,1% от общего количества кредитных организаций (филиалов) – участников обмена электронными документами с Банком России, корреспондентские счета (субсчета) которым открыты в подразделениях расчетной сети Банка России, являющихся участниками системы БЭСП. Оставшиеся 56 кредитных организаций (филиалов) (1,9%) не являлись участниками системы БЭСП в связи с проводимыми мероприятиями по их включению в систему БЭСП, реорганизации или закрытию филиалов кредитных организаций.

Совершенствование платежной  системы Банка России в 2011 году осуществлялось в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России до 2015 года, предусматривающей дальнейшее расширение функциональных возможностей и услуг платежной системы Банка России.

В развитие положений законодательства о национальной платежной системе  Банк России осуществлял разработку нормативных документов по регулированию сферы безналичных расчетов, использованию электронных денежных средств, а также развитию надзора и наблюдения в национальной платежной системе. В рамках деятельности по разработке национального стандарта процедур и технологий безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 Банк России принимал участие в работе Технического комитета по стандартизации финансовых операций.

Макроэкономические  показатели деятельности банковского сектора

Несмотря на кризисные явления  в банковской сфере в 2009 году увеличились соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. В первую очередь это было обусловлено существенным снижением номинальной величины ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП по сравнению с 2008 годом увеличилось на 7,7 процентного пункта и достигло 75,3%. Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 11,8%, превысив уровень 2008 года на 2,6 процентного пункта.

Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций по итогам 2009 года были вклады физических лиц. Отношение объема вкладов к ВВП увеличилось на 4,9 процентного пункта — до 19,2% (доля в пассивах банковского сектора составила 25,4% против 21,1% в 2008 году). Отношение депозитов нефинансовых организаций к ВВП увеличилось на 2 процентных пункта — до 14,0%.

В структуре активов банковского  сектора в 2009 году, как и годом ранее, доминировали кредиты. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП выросло на 2,8 процентного пункта — до 50,8%. В то же время их доля в совокупных активах банковского сектора сократилась на 3,5 процентного пункта и составила 67,4%. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 1,4 процентного пункта — до 41,3%. Наиболее высокими темпами росли объемы вложений в долевые ценные бумаги, но их объем в соотношении с ВВП остался незначительным (около 1%).