Содержание
1.Принципы организации национальных
платёжных систем…………………... 2
2. Системы валовых расчётов в режиме реального
времени (RTGS)……………9 3. Проблемы и перспективы
развития национальной платёжной системы
Российской Федерации…………………………………………………………….15
4. Список литературы
1.Принципы организации
национальных платёжных систем.
Платежная система - это совокупность
правил, договорных отношений, технологий,
методик расчета, внутренних и внешних
нормативных актов, которые позволяют
всем участникам производить финансовые
операции и расчеты друг с другом.
Некоторые экономисты определяют платежную
систему как систему обмена трансакциями
и взаиморасчетов между ее участниками,
реализованная с использованием
пластиковых карточек, например "Виза",
"Америкен экспресс" и т.д.
Наличие эффективной платежной
системы способствует осуществлению
контроля над денежно-кредитной
сферой, помогает банкам активно управлять
ликвидностью снижая тем самым потребность
в крупных и избыточных резервах.
В результате этого упрощается осуществление
операций в области финансовой политики.
Эффективной платежной системе
присущи определенные функции.
Основные функции платежной систем,
как правило, сводятся к следующему:
-предоставление клиентам возможности
вывода денег из платежной системы
на банковские счета, в наличной форме
и т.д.;
-перевода транзакций (перевода) между
счетами клиентов, хранение по истории
транзакций;
-урегулирование и зачет долговых
обязательств участников платежного оборота;
-обеспечение безопасности счетов (предотвращение
несанкционированного доступа) и защиты
клиентской информации;
-консультационная поддержка клиентов;
-бесперебойное функционирование программно-аппаратного
комплекса платежной системы;
-обеспечение динамики и устойчивости
хозяйственного оборота.
Необходимо отметить, что любая платежная
система может испытать ряд рисков,
в том числе:
-кредитный риск: риск
того, что одна из сторон в
системе не сможет полностью
выполнить свои финансовые обязательства
в системе на данный момент
или на любой момент в будущем;
-ликвидный риск: риск того, что одна из
сторон в системе будет иметь недостаточно
средств для выполнение финансовых обязательств
в системе в полной мере и в срок, хотя,
возможно, сможет это сделать когда-то
в будущем;
-юридический риск: риск того, что плохая
юридическая база правовые инструменты
вызовут или усугубят кредитный или ликвидный
риск;
- операционный риск: риск того, что
такие операционные факторы, как технические
неполадки или операционные ошибки, вызовут
или усугубят кредитный или ликвидный
риск;
- системный риск: в контексте платежных
систем это риск того, что неспособность
одного из участников выполнить свои обязательства
или нарушение в работе самой системы
приведут к тому, что другие участники
системы или финансовые учреждения
в других секторах финансовой системы
будут не в состоянии выполнить свои обязательства
в срок. Такое нарушение может вызвать
обширные ликвидные или кредитные проблемы
и в итоге поставить под угрозу стабильности
системы или финансовых рынков.
На наш взгляд, отсутствие должного внимания
к любому из рисков и способов управления
им может привести к очень серьезным последствиям,
выражающимся в дестабилизации расчетов
в регионе или стране в целом, вызывая
кризис платежной системы. Поэтому для
снижения рисков платежной систем важно
соблюдать определенные принципы их организации.
Основные принципы построения
платежных систем определены Комитетом
по платежным системам, который действует,
а рамках Базельского комитета по
банковскому надзору. Они применимы
ко всем платежным системам различных
государств и заключаются в следующем:
- Система должна иметь
хорошо проработанную базу во
всех соответствующих юрисдикциях.
Правовая среда согласно
данному принципу включает общую
правовую инфраструктуру соответствующей
юрисдикции(законы, касающиеся договора,
платежей, ценных бумаг, банковского
дела, отношений должник-кредитор и
банкротства), а также частные
законы, прецедентное право, договоры
(например, правила платежной системы)
и др. соответствующие документы.
- Правила и процедуры системы должны давать
участникам четкое представление о ее
влиянии на каждый из финансовых рисков,
которые они несут в силу участия в
системе.
Участники, оператор системы и другие
вовлечение стороны (в некоторых случаях
включая клиентов) должны четко осознавать
финансовые риски системы и где именно
они концентрируются. Важными факторами,
определяющими место концентрации рисков,
являются правила и процедуры системы.
Они должны четко регулировать права и
обязанности всех сторон, снабженных актуальным
разъяснительным материалом. В частности,
должны четко понимать и разъясняться
отношения между правилами системы и другими
компонентами правовой среды. Ключевые
правила, касающиеся финансовых рисков,
должны быть доступны общественности.
- Система должна иметь четко определенные
процедуры управления кредитными и ликвидными
рисками, устанавливающие соответствующую
ответственность оператора системы и
ее участников содержание надлежащие
стимулы для управления этими рисками
и из сдерживания.
Правила и процедуры платежных систем
являются не только базой для определения,
где именно система подтверждена кредитным
рискам и рискам нехватки ликвидности,
но также и для распределения обязанностей
по нейтрализации и управлению рисками.
Поэтому они являются важным механизмом
ограничения финансовых рисков, которые
могут возникнуть в платежной системе,
и должны обеспечивать всем сторонам стимулы
и возможности для управления и ограничения
каждого из своих рисков и установления
лимитов на максимальный уровень кредитного
риска каждого участника.
- Система должна обеспечивать
быстрый окончательный расчет
в день валютирования, предпочтительно
в течение дня или в крайнем
случае на его конец.
Данный принцип касается
ежедневных расчетов в нормальных
обстоятельствах. Между моментом, когда
платежи принимаются платежной
системой для расчета (включая любые
проверки уровня риска, например, соблюдения
лимитов на кредиты или наличия ликвидности),
и моментом фактического произведения
окончательного расчета участники могут
подвергаться кредитному риску и риску
нехватки ликвидности. При продлении
до следующего дня («овернайт»)эти риски
увеличиваются частично потому, что наиболее
подходящим временем для закрытия неплатежеспособных
институтов соответствующими надзорными
органами являются период между
операционными днями. Ускорение окончательного
расчета помогает ограничить эти риски.
Минимальный стандарт требует проведения
окончательного расчета к концу дня валютирования.
Принцип касается расчета в намеченный
день валютирования. Ничто в нем не мешает
системе предложить механизм регистрации
платежной операции ранее этого дня.
– Система, в которой осуществляется многосторонний
неттинг, должна как минимум быть способна
обеспечить своевременное завершение
ежедневных расчетов в случае, если
участник с крупнейшим отдельным расчетным
обязательством не способен произвести
расчет.
Большинство систем многостороннего неттинга
откладывают расчеты по обязательствам
участников. Многосторонний неттинг может
привести к тому, что при неспособности
участника выполнить свои обязательства
по расчетам другие участники в момент
расчета столкнутся с неожиданным кредитным
риском и риском нехватки ликвидности.
Сумма под риском может значительно превышает
чистую сумму, срок уплаты которой наступил.
Риск тем больше, чем дольше откладывается
расчет. Многие платежные системы, проводящие
расчеты на нетто-основе, взяли на вооружение
механизмы ограничения кредитного риска
и риска нехватки ликвидности и обеспечения
доступа к ликвидности в неблагоприятных
обстоятельствах.
Данный принцип остается универсальным
минимальным стандартом для систем с много
сторонним неттингом, который при возможности
должен превышаться. Это не относится
к системам расчетов на валовой основе
в режиме реального времени. Если системы
других типов, например, смешанные системы,
включает многосторонний неттинг или
отложенные расчеты, центральный банк
должен оценить, являются ли риски аналогичными.
Если да, необходимо следовать аналогичному
подходу, предполагающему применение
по меньшей мере минимального, а желательно
более высокого стандарта.
– Используемые для расчетов активы предпочтительно
должны быть требованиями к центральному
банку; если используются другие активы,
они должны нести небольшой или нулевой
кредитный риск и небольшой или нулевой
риск нехватки ликвидности.
Большинство систем предполагают передачу
актива между участниками системы для
расчета по платежным обязательствам.
Наиболее общепринятой и предпочтительной
формой такого актива является остаток
на счете в центральном банке, представляющий
требование к центральному банку. Расчетный
актив должен приниматься всеми участниками
системы. Если используется актив, отличный
от требования к центральному банку, безопасность
системы частично зависит от того, не накладывает
ли этот актив на своего держателя существенный
кредитный риск или риск нехватки ликвидности.
В некоторых платежных
системах предусматривается минимальное
использование расчетного актива. Например,
они могут производить расчеты
путем взаимозачета требований.
- Система должна обладать
высокой степенью безопасности
и операционной надежности и
иметь запасные процедуры для
своевременного завершения обработки
данных за день.
Участники рынка зависят
от платежных систем при расчетах
по операциям на финансовых рынках.
Для обеспечения точности и честности
этих операций система должна включать
разумные с коммерческой точки зрения
стандарты безопасности, отвечающие
стоимости проводимых операций. Эти
стандарты повышаются с развитием
технологий. Для обеспечения завершения
ежедневной обработки система должна
поддерживать высокий уровень операционной
эластичности. для этого следует
располагать не только надежной технологией
и надлежащим дублированием всего
оборудования, программного обеспечения
с сетей, но и эффективными операционными
процедурами и хорошо подготовленным
и компетентным персоналом, который
может обеспечить надежное и эффективное
управление системной и соблюдение всех
надлежащих процедур. Вместе с качественной
технологией это поможет правильной и
быстрой обработке платежей и соблюдению
процедур управления рисками, например,
определенный лимитов.
Требующей для обеспечения адекватной
безопасности и эффективности уровень
надежности зависит от важности системы,
а также от других факторов. Уровень надежности
может, например, зависеть от доступности
альтернативных механизмов проведения
платежей в чрезвычайных ситуациях.
– Средства осуществления платежей, предлагаемые
системой, должны быть практичными для
пользователей и эффективности для экономики.
Операторы, пользователя (т.е. участники,
например, банки и их клиенты) и надзорные
органы одинаково заинтересованы в эффективности
системы. Они стремятся избежать пустой
траты ресурсов и при прочих равных факторах
хотели бы использовать меньше ресурсов.
Обычно идет поиск баланса между минимизацией
издержек и другими целями, например, максимальной
безопасностью. В рамках достижения этих
целей конструкция системы, включая выбранную
технологию, должна ориентироваться на
экономию издержек и практичное расхождение
ресурсов в зависимости от конкретных
особенностей системы и с учетом последствий
для экономики в целом.
Разработчики и операторы
системы должны стремится обеспечить
заданный уровень качества с точки
зрения функциональности, безопасности
и эффективности при минимальных
издержках. Наличие ликвидности
в системе может стать важным
фактором ее плавного беспрепятственного
функционирования.
- Система должна иметь
объективные и публично объявленные
критерии для участия в ней,
обеспечивающие справедливый и
активный доступ.
Критерии доступа, стимулирующие
конкуренцию между участниками,
содействуют предоставлению эффективных
и дешевых платежных услуг.
Это преимущество, однако, следует
сопоставить с необходимостью
защиты системы и ее участников
от участия в системе институтов,
которые могут подвергнуть
ее чрезмерному правовому, финансовому
или операционному рискам. Любые ограничения
доступа должны быть объективными и основываться
на надлежащих критериях риска. Все критерии
доступа должны быть формально утверждены
и раскрыты заинтересованным сторонам.
– Процедуры управления системой должны
быть эффективными, подотчетными и транспарантными.
Поскольку платежные системы способны
влиять на все финансовое и экономическое
сообщество, существует особая потребность
в эффективном, подотчетном и прозрачном
управлении вне зависимости от того, является
ли собственника и оператором системы
центральный банк или частный сектор.
Эффективное управление стимулирует менеджеров
действовать в интересах системы, ее
участников и более широкой общественности.
Оно также гарантирует наличие у менеджеров
инструментов и возможностей для достижения
поставленных целей. Механизмы управления
должны обеспечивать подотчетность перед
собственниками (например, перед акционерами
системы частного сектора ) и перед широким
финансовым сообществом. Институты, обслуживаемые
платежной системой, должны иметь возможность
влиять на ее общие цели и функционирование.
Существенным аспектом достижения подотчетности
является прозрачность управленческих
механизмов, т.е. доступ всех заинтересованных
сторон к информации о решениях, воздействующих
на функционирование системы, и о механизмах
их принятия. Сочетание эффективного,
подотчетного и прозрачного управления
является основной для соблюдения всех
принципов в целом.
Полагаем , что все вышеприведенные принципы
предназначены для использования в качестве
универсальных директив в целях содействия
более безопасной и эффективной структуре
и функционированию платежных систем
во всем мире. В странах с развивающейся
рыночной экономикой они, по всей видимости,
будут иметь особое значение ввиду прилагаемых
в настоящее время в этих странах усилий
по совершенствованию существующих или
созданию новых систем в целях улучшения
обслуживания растущих потоков платежей
с национальных и международных финансовых
рынков.
Относительно России на наш взгляд,
данный принципы построения платежной
системы должны помочь повышению роли
российской национальной валюты как средства
платежа.
2. Системы валовых
расчетов в режиме реального времени (RTGS).
Значение платежной системы
для экономики страны трудно переоценить.
Ее надежное и бесперебойное функционирование
обеспечивает доверие как к национальной
валюте, так и к применяемым
платежным инструментам и самой
системе в целом, что в совокупности
позволяет поддерживать стабильность
в финансовой сфере.
За последнее десятилетие Банком
России достигнуты значительные успехи
в развитии платежной системы. Прошел
практически полный переход от бумажного
документооборота к электронной
передаче и обработке платежной
информации. В результате значительно
сократились сроки перевода средств,
реализованы технологии сквозной автоматизированной
обработки платежей. Это, в свою очередь,
оказало положительное влияние
на эффективность платежной системы
и ее удобство для пользователей.
Однако процесс модернизации платежной
системы Банка России не завершен.
Сейчас платежная система Банка
России состоит из двух основных контуров
- это внутрирегиональные и межрегиональные
электронные расчеты. С одной
стороны, такая система вполне дееспособна:
она соответствует предъявляемым
к ней требованиям. Однако до недавнего
времени она объединяла множество
разрозненных вычислительных центров,
что не позволяло создать систему
проведения расчетов на валовой основе
в режиме реального времени для
тех платежей, которые требуют
срочного проведения, или для особо
приоритетных платежей.
В 2004 г. Банк России начал практическую
работу по централизации обработки
платежной информации на двух регионально
разнесенных на большие расстояния
вычислительных центрах - коллективных
центрах обработки информации (КЦОИ).
Создание коллективных центров
обработки информации являлось началом
в реформировании национальной платежной
системы России - организации централизованной
платежной системы - системы банковских
электронных срочных платежей.
Возрастающий спрос хозяйствующих
субъектов государства на срочные
платежи, требующие более быстрого
обеспечения их окончательности
и надежного управления рисками
при осуществлении платежей, генерируемых
финансовыми рынками и являющихся,
как правило, крупными, обусловило создание
в России системы валовых расчетов
в режиме реального времени.
Подобные системы действуют
уже более чем в 80 странах мира,
в том числе во всех странах
Европейского союза и практически
во всех промышленно развитых странах
(США, Германия, Англия, Франция, Италия,
Финляндия, Швейцария, Япония и др.).
Как правило, владельцем и оператором
таких систем является центральный
(национальный) банк.
В целях соответствия международным
требованиям в области организации
расчетов и дальнейшего совершенствования
отечественной практики совершения
платежей в народном хозяйстве в
России уже в течение длительного
времени проводится работа по созданию
системы расчетов в режиме реального
времени. Для обозначения данной
системы вначале была принята
английская аббревиатура RTGS - Real-Time Gross
Settlement, что в переводе означает "система
валовых расчетов в режиме реального
времени по крупным (срочным) платежам".
В 1997 г. была сформулирована и утверждена
Концепция системы валовых расчетов
в режиме реального времени Банка
России, которая определила перспективы
развития безналичных расчетов в
Банке России. Суть концепции сводилась
к тому, что все платежи должны
производиться на индивидуальной основе,
в режиме непрерывной обработки
по мере поступления. Все клиенты
Банка России должны иметь равные
права в системе, и все счета
кредитных организаций концентрируются
в Федеральном центре расчетов.
Второй этап приходится на 2003 - 2004 гг.,
когда создается прототип системы
RTGS. Он показал, что на базе того инструментария
и тех технологических решений,
которые существуют в Банке России, эту
систему можно построить достаточно быстро.
На третьем этапе (2006 г.) началось
опытное испытание системы с
участием нескольких территориальных
учреждений, и в 2007 г. система получила
новое название системы банковских
электронных срочных платежей (далее
- система БЭСП). Промышленная эксплуатация
системы БЭСП началась с 23 июля 2007 года.
Цель создания данной системы - ускорение
расчетов по крупным платежам, и
обеспечение на этой основе эффективности
использования денежных средств
в хозяйственном обороте, снижение
операционных и системных рисков
при осуществлении межбанковских
платежей, расчетов на валютном рынке
и рынке ценных бумаг.
Система БЭСП является централизованной
системой на федеральном уровне, обеспечивающей
расчеты в режиме реального времени
по срочным платежам для всех участников
системы, независимо от их территориального
расположения.
Система БЭСП функционирует наряду
с системами внутрирегиональных
электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных
электронных расчетов (МЭР) и независимо
от этих систем.
По своей структуре систему
БЭСП можно назвать двухуровневой.
Первый уровень составляют кредитные
организации и (или) филиалы кредитных
организаций, имеющие непосредственный
доступ к системе - так называемые
прямые участники расчетов (ПУР), а
также подразделения расчетной
сети Банка России, которые названы
особыми участниками расчетов (ОУР).
Второй уровень составляют ассоциированные
участники системы (АУР). К ассоциированным
участникам относятся кредитные
организации, не являющиеся прямыми
участниками расчетов, которые осуществляют
расчеты и проводят платежи через
платежную систему Банка России
на уровне территориального учреждения
и имеют возможность пользоваться
услугой системы БЭСП через обслуживающее
учреждение Банка России. Соответственно,
ассоциированные участники не имеют
того уровня платежного и информационного
сервиса, как прямые участники расчетов.
Участие клиентов Банка России
в системе БЭСП является добровольным.
Участники системы БЭСП - кредитные
организации (филиалы) и другие клиенты
Банка России, не являющиеся кредитными
организациями, самостоятельно определяют
необходимость использования системы
БЭСП для проведения платежей через
платежную систему Банка России.
Проведение платежей через
систему БЭСП предусмотрено с
использованием электронного платежного
сообщения, включающего реквизиты
расчетного документа в электронной
форме, содержащего полную информацию
о платеже и другую информацию,
необходимую для проведения платежа.
Платеж может осуществляться только
на полную сумму, частичная оплата расчетного
документа не допускается.
Условием для проведения
платежной операции является наличие
на счете плательщика денежной суммы,
достаточной для осуществления
данной операции, с учетом установленного
лимита внутридневного кредита и
кредита овернайт. В случае отсутствия
на счете плательщика денежных средств,
достаточных для проведения платежа,
он помещается в очередь и выполняется
по мере поступления на счет необходимых
денежных средств.
Для обмена другой информацией
в системе БЭСП предусмотрено
использование электронных служебно-информационных
сообщений, включающих служебную информацию,
которая формируется в процессе
функционирования системы БЭСП.
Проведение платежей в
системе БЭСП осуществляется в течение
операционного дня системы БЭСП,
т. е. с 2. 00 до 21. 00 по московскому времени,
при этом обеспечивается списание со
счета плательщика и зачисление
на счет получателя платежа в обслуживающих
учреждениях Банка России в операционный
день с одной календарной датой
проведения платежа в системе
БЭСП.
Система БЭСП предусматривает
использование одной формы расчетов
- платежными поручениями.
Ликвидность для расчетов
в системе БЭСП устанавливается
участниками расчетов самостоятельно.
Она определяется суммой денежных средств,
имеющейся на корреспондентском
счете участника расчетов в Банке
России, а также суммой лимита по
внутридневному кредиту и кредиту
овернайт, установленного Банком России
к корреспондентскому счету ПУР.
Управление прямым участником расчетов
ликвидностью в системе БЭСП осуществляется
с использованием "моста ликвидности",
т. е. путем обмена информацией с
территориальным учреждением Банка
России, в котором ведется счет
ПУРа. Платежи проводятся путем направления
средств от участника системы
БЭСП - плательщика к участнику
системы - получателю посредством передачи
электронного платежного сообщения
от участника системы - составителя
участнику системы - получателю электронного
сообщения. При этом остаток денежных
средств на банковском корреспондентском
счете получателя средств увеличивается
только после уменьшения остатка
средств на банковском счете плательщика.
Положительной стороной данной
системы расчетов, несомненно, является
возможность постоянного мониторинга
ликвидности прямых участников расчетов.
Банки смогут получать информацию о
распределении ликвидности между
централизованной и региональной частями
платежной системы. Вместе с тем
возникают опасения в том, что
неоперативное управление ликвидностью
в разделенных потоках платежей
может снизить эффективность
использования совокупных ликвидных
средств банков - участников системы
валовых платежей, может привести
к излишним заимствованиям средств
у Банка России, увеличить затраты
на проведение расчетов.
Для много филиальных банков
- участников расчетов появляется возможность
оперативно перераспределять ликвидные
средства между филиалами и головным
банком в системе БЭСП и в региональных
платежных системах, что повышает
эффективность использования платежных
средств в целом в банке, но
в то же время, на наш взгляд, может
создать проблемы в управлении риском
оперативной ликвидности в филиалах.
21 декабря 2007 г. в системе
БЭСП были осуществлены первые
платежи между клиентами кредитных
организаций Нижегородского региона.
Системе нет еще и полугода,
а по состоянию на 27 мая 2008 г.
ее участниками уже являлись 121
банк из 35 регионов Российской
Федерации. В их числе 9 банков
Нижегородской области, 26 - Москвы
и 8 - Санкт-Петербурга. Также включены
в состав участников системы
БЭСП кредитные организации (филиалы)
из регионов Поволжья, Урала, Сибири
и Дальнего Востока. И это
- только начало. Если принять
во внимание, что ежедневно по
всей стране в систему включаются
два-три банка (и этот показатель
растет), то можно спрогнозировать,
что к концу 2008 г. в системе
БЭСП будет порядка 500 банков,
что составляет около 50% всех
кредитных организаций Российской
Федерации.
При оценке эффективности
платежных систем следует, на наш
взгляд, исходить из критериев минимизации
рисков системы при осуществлении
расчетов. К таким рискам прежде
всего относится риск ликвидности,
возникающий в связи с тем,
что один из участников системы не
будет иметь достаточно средств
для выполнения финансовых обязательств
в полном объеме и в данный срок.
Вторым по значимости является
кредитный риск, возникающий, когда
один из участников в системе не
сможет полностью выполнить свои
обязательства на данный момент или
на любой момент в будущем в
соответствии с условиями договора.
Это означает потерю средств другими
участниками.
Правовой риск возникает
в случае несовершенства правовых норм,
допускаемых правовых ошибок, несоблюдения
требований нормативных актов и
заключенных договоров. Это, в свою
очередь, может усугубить кредитный
риск или риск ликвидности. Операционный
риск возникает в силу технических
неполадок или операционных ошибок
в системе.
Системный риск в контексте
платежных систем - это риск того,
что неспособность одного из участников
выполнить свои обязательства или
нарушения в работе самой системы
могут привести к тому, что другие
участники системы или финансовые
учреждения в других секторах финансовых
отношений не смогут выполнить свои
обязательства в срок. Такие нарушения
могут поставить под угрозу стабильность
системы или финансовых рынков.
Представляется, что созданная
в России система банковских электронных
срочных платежей будет способствовать
снижению кредитных рисков, рисков
ликвидности и системных рисков
при осуществлении межбанковских
расчетов, а также при выполнении
операций на валютном рынке и рынке
ценных бумаг. Банку России система
расчетов БЭСП дает возможность оперативно
осуществлять функцию постоянного
мониторинга и надзора за прохождением
крупных платежей и своевременно
принимать меры по предотвращению системных
рисков.
3. Проблемы и перспективы
развития национальной платёжной системы
Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом
«О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» одной
из целей деятельности Банка России
является обеспечение эффективного
и бесперебойного функционирования
платежной системы. Стабильная работа
платежной системы является необходимым
условием проведения и реализации целей
денежно-кредитной политики.
В последние годы Банк России совершенствовал
свою платежную систему. Она стала
технологически и технически прогрессивной,
резко увеличилась скорость прохождения
платежей, расширен спектр услуг клиентам,
возрос уровень безопасности платежной
информации.
Завершение работ по созданию в
Российской Федерации системы валовых
расчетов в режиме реального времени
(Банковские электронные срочные
платежи), подвело итог целому этапу
развития платежной системы Банка
России, начало которому было положено
с принятием в 1997 г. ряда документов
концептуального характера - “Стратегия
развития платежной системы России”,
“Концепция развития расчетной сети
Банка России” и “Концепция системы
валовых расчетов в режиме реального
времени Банка России”.
Проведение кредитными организациями
расчетов через разделенную на региональные
компоненты платежную систему Банка
России понуждает их, как и в 90-е
годы, использовать множество корреспондентских
счетов, а также корреспондентских
субсчетов. Это приводит к значительному
росту операционных и других издержек,
повышению уровня рисков в их деятельности,
осложняет развитие региональных подразделений.
[14]
