Неполноценные наличные деньги

	МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ ФГБОУ ВПО МГАВМиБ Факультет товароведения и экспертизы сырья животного происхождения Кафедра Технологии, товароведения пищевых продуктов животного происхождения и коммерции	Реферат
		Лист /16

 

 

Доклад

 

По дисциплине: «Финансы, денежное обращение и кредиты»

 

На тему: «Неполноценные наличные деньги»

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студенка 3 курса факультета ТЭС

Чумбуридзе Т.Р.

 

Проверила: доцент Данилова И.А.

 

 

 

 

 

                                         

Москва  2014 г.

Содержание

 

Введение

   1 Неполноценные деньги…………………………………………………..…………..4

   2 Бумажные деньги, их особенности………………………………………..……….8

   3 Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных……………………………11

   4 Банкноты………………………………………………………………………………13

Заключение

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Они являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей  функционирования всей финансовой системы.

Общая причина возникновения денег - общественное разделение труда. Товарное производство возможно без денег, но деньги не могут существовать без товарного производства.

Можно выделить основные этапы истории развития денег:

• первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами;

• второй  этап - закрепление  за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным);

• третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам;

• четвертый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

 

 

1 Неполноценные деньги

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX--XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй  форме денег - неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег.(табл.1)

Классификация форм и видов денег

Форма денег	Вид денег
Полноценные (реальные) деньги	Золотые и серебряные слитки Золотые и серебряные монеты Драгоценные камни
Неполноценные деньги	Субституты денег Банкноты центрального банка Монеты Казначейские билеты Средства на счетах до востребования в банках Суррогаты денег Чеки Векселя Электронные деньги

 

 

Разнообразные их виды формировались путем «трудных проб и ошибок», нередко сопровождаемых волнениями народных масс, например Медным бунтом, произошедшим 25 июля 1662 года в Москве.

Бунт был вызван резким ухудшением положения населения в связи с проводимой при царе Алексее Михайловиче денежной реформой. Для покрытия расходов на ведение русско-польской войны 1654--1667 годов было выпушено в обращение большое количество медных монет, приравненных к стоимости серебряных. Это привело к обесценению денег (в 1662 г. за 1 серебряную монету давали 15 медных), резкому росту иен, изготовлению фальшивых медных монет.

Бунт был жестоко подавлен, однако была прекращена и чеканка медных монет, которые в 1663 г. были выкуплены у населения по курсу 100 медных копеек за 1 серебряную.

Наряду с использованием полноценных денег их противоположная форма существовала многие столетия и, в конечном счете, в XX веке вытеснила первые. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

• закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;
• закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

• объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;
• развитие кредитных отношений;
• укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

      -рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII--XVI веках. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

- стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью. По подсчетам специалистов, в среднем за год золотая монета теряла 0,07% собственного веса, что за 2600 лет обращения составило около 2000 тонн золота;

-сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

-выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях -- для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Система обращения бумажных денег установилась в конце I, начале II тысячелетия новой эры в Китае - стране, где были созданы немаловажные предпосылки для этого: изобретение бумаги (100 г.) и печатного станка (50 г.). Выпускаемые вначале под названием «добровольные монеты», а затем «ценные бумажные монеты», они являлись денежными знаками и свободно циркулировали в стране, но без всякой гарантии обеспечения золотым запасом или товарами. «Бумажная монета» представляла собой квадратный кусок бумаги, на одной стороне которого делалась надпись об имени императора и его династии, а на другой стороне помешался следующий текст: «По просьбе правления Сокровищницы постановлено, что эта бумажная монета, носящая настоящую надпись и скрепленная печатью царствующей династии, имеет ценность и должна приниматься как настоящая медная монета. Всякому, кто нарушит эти правила, будет отрублена голова». Позже, в XIII веке, бумажные деньги были выпушены в Персии, в XIV веке -- в Японии. К 1500 году правительство Китая прекратило выпуск денег из-за чрезмерного количества и обесценения «бумажных монет», хотя частные банки это не останавливало.

Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. «Процесс пошел» только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.

При капитализме бумажные деньги впервые были выпушены в Швеции (1641 г.), позднее -- в североамериканской колонии Англии Массачусетсе (1690 г.) для выплаты жалованья солдатам, а затем для покрытия и других расходов. Идея использования государственных бумажных билетов постепенно была воплощена во всех странах: в 1 701 году -- во Франции, в 1 769 году - в России, в конце XVIII века - в Англии.

Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию. В рассказе Джека Лондона (1876--1916) «Смок Беллью» есть такая фраза: «Десять долларов в золотом песке» - в противопоставление ассигнации.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости - размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и как следствие - к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

 

 

2 Бумажные деньги, их особенности

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Прослеживаются следующие этапы:

I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Внедрение в обращение ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (VII в. до н.э.) до первых бумажных денег. Бумажные  деньги  впервые  изобрели китайцы (XII в. н.э.).  Впервые  они  начали  печататься   в   812   г.н.э.   и   получили распространение к 970г.н.э. В  XV-XVIII вв. н.э. деньги,  изготовленные  из  бумаги, появились в Европе и Америке. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.)

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это денежные знаки, выпускаемые государством (в лице Казначейства (Министерства финансов)) для покрытия бюджетного дефицита, не разменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишённые самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя, роль покупательного и платёжного средства.

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Для бумажных денег были характерны две особенности:

- первая особенность заключалась  в том, что они не имели собственной  внутренней стоимости. Они являлись  неполноценными деньгами – знаками  стоимости, обладали представительной  стоимостью, которая определяла  их покупательную способность;

- вторая особенность связана  с характером обращения: бумажные  деньги были неустойчивы по  своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось  двумя причинами:

1) бумажные деньги выпускались  для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учёта точнее, сверх потребностей  товарооборота в деньгах;

2) бумажные деньги не  разменивались на золото, и поэтому  не действовал механизм изъятия  излишка бумажных денег из  обращения, следовательно, выпущенные  сверх потребностей товарооборота  бумажные деньги «застревали»  в каналах обращения и обесценивались. Таким образом, по самой природе  бумажных денег им присуща  неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в  обращение;

- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

- неблагоприятный платёжный  баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Подводя итог всему вышесказанному, представляется возможным отметить, что бумажные деньги являются видом неполноценных денег, так как  номинальная стоимость бумажных денег превышает реальную стоимость их выпуска. Однако необходимо отметить, что бумажные деньги выступают знаками или представителями полноценных денег (знаки стоимости). Выпуск бумажных денег напрямую связан с нуждами государственного бюджета и служит средством его пополнения за счет эмиссионного дохода. Очевидно, что чем больше объем эмиссии, тем существеннее должен быть эмиссионный доход, но также очевидно и то, что чем выше темп эмиссии, тем значительнее обесцениваются денежные знаки.

 

 

3 Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги.

. Как отмечают экономисты, кредитные  деньги — собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги  подразделяются на две группы:

1) небанковские кредитные деньги  возникают главным образом на  основе коммерческого кредита  — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

2) банковские кредитные деньги  возникают на базе банковского  кредита: банкнота (вид наличных  денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных  денег), электронные деньги.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придаёт ему совершенно иную, чем раньше, изменённую и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар ,а из производства, из кругооборота капитала.

Оборот кредитных денег обеспечивают посредники - специализированные организации - банки.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Изначально экономическое значение кредитных денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. Поскольку основным объектом меновых отношений в развитом обществе становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги отличаются от бумажных:

1. по природе - кредитные  деньги имеют кредитную природу, она обусловлена тем, что деньги выпускаются на основе кредитных операций, т.е. они служат не только знаками стоимости, но и знаками кредита.
2. по эмитенту (выпускающий) - кредитные  деньги в качестве эмитента имеют банки. А бумажные деньги – государство, казначейство.
3. по обеспеченности - бумажные деньги ничем не обеспечены. Кредитные деньги имеют кредитное обеспечение.
4. по характеру эмиссии (выпуск) - бумажные деньги выпускаются в порядке безвозвратного финансирования. Кредитные деньги  - в порядке кредитования с возвратом в банк при погашении ссуды.
5. по происхождению - бумажные деньги  из функции средства обращения, кредитные деньги – средства платежа.
6. по характеру обращения - бумажные деньги не устойчивы (обесценение). Кредитные деньги могут быть и устойчивыми и могут обесцениваться (зависит от характера операции, которые их выпускают).

4 Банкноты

Примерно с ХVII века банки стали создателями новых, более совершенных видов кредитных денег, эволюция которых продолжается до сих пор. Первые банковские кредитные деньги — банкноты — выписываемые банками простые векселя взамен учтенных или принимаемых в залог частных коммерческих векселей. Не сразу они стали деньгами, т.е. средством обмена. Вначале банкнота — тот же вексель, выпускаемый банком, причем простой — долговая расписка банка о принятии на сохранность вклада денег — золотых и серебряных монет.

С укреплением и развитием банков их долговые обязательства — банкноты - начали использоваться как платежные средства, стали обращаться, получили общественное признание. Это позволило уже не удостоверять банкнотами вклады, а наоборот, выдавать ими кредиты, причем под коммерческие векселя; отсюда полное их товарное обеспечение. Вместе с тем приобретение банкнотами статуса платежных средств обязывало банки в любой момент обменять их на полноценные деньги (монеты). Постепенно выпуск банкнот был центральным банком монополизирован. В большинстве стран эмиссионные банки сформировались к концу ХIХ века.

Банкнота — это долговое обязательство банка.  В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Банкнота отличается и от векселя и от бумажных денег (табл.2)

	Вексель	Банкнота
По срочности	3-6месяцев	Бессрочно
По гарантии	индивидуально	государственная гарантия

 

 

Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег (табл.3):

	Бумажные деньги	Банкнота
По происхождению	Средство обращения	Средство платежа
По методу эмиссии	Казначейство	Центральный банк
По возвратности	Оседают в обращении	Возвращается в банк
По разменности	Неразменны	Золото и серебро

 

 

Следовательно, современные банкноты, хотя и не размениваются на золото, но в известной мере сохраняют товарную, или кредитную, основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

Выделяются три канала эмиссии современных банкнот:

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;

• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

• прирост официальных золотовалютных резервов в странах с активным платежным балансом.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Деньги являются важнейшим атрибутом экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы происхождения и видов денег, их основных функций, роли денег в экономике страны, необходимо для понимания особенностей  функционирования всей финансовой системы.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX--XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй  форме денег - неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег.

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

-  стирание монет и соответственно  постепенное расхождение их номинала  с реальной стоимостью.

-сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного  дохода;

-выпуск бумажных денег с принудительным  курсом в аналогичных целях -- для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги не в состоянии были обеспечить растущие потребности хозяйства в денежном товаре из-за высоких издержек его производства и обращения. Поэтому возникла потребность их замены вначале бумажными деньгами, а затем – кредитными, как более высокой формой развития денежной системы. 

Список используемой литературы

 

1) Деньги, кредит, банки / под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-издат., 2006г.

2) Деньги. Кредит. Банки: учебник / Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. – М.: ТК Велби, Издательство Проспект, 2006г.

3)Романовский М.В., Врублевской О.В. /Финансы, денежное обращение и кредит: учебник – М. : Юрайт – Издат, 2007г.