Министерство  образования и науки Российской Федерации

     Грозненский государственный нефтяной технический  университет

     Факультет автоматизации и прикладной информатики

     Кафедра «Прикладная информатика» 
 
 

     Реферат 

     по  дисциплине «Информационные системы в банковском деле»

     на  тему: «Обзор зарубежных АБС» 
 
 
 
 
 
 

Выполнила студентка 5 курса

очной формы  обучения

группы  ПИ-07 Мовсарова А.Х

Руководитель: доц. Магомаева Л.Р 
 
 
 
 
 

Грозный 2011

Содержание

Введение 3

1. История развития автоматизированных банковских систем 6

2. Специфика банковских информационных систем 9

3. Применение автоматизированных банковских систем 10

4. Составляющие АБС 12

5. Обзор зарубежных АБС 14

Заключение 18

Список использованной литературы 19 

Введение

     С точки зрения банковских профессионалов и их клиентов, банк является финансовым учреждением. Однако с точки зрения телекоммуникационных специалистов, банк выглядит как предприятие по переработке  и передаче информации. Финансовые и денежные процессы, протекающие  в банке, могут и должны быть интерпретированы как процессы обработки, хранения и  переноса информации. Это относится  в равной мере как к расчётным  процессам, манипулирующим информацией  о состоянии счетов клиентов, так  и к процессам управления банком и принятия решений в сфере, например, кредитной или другой деятельности.

     Особенно  ярко такая интерпретация проявляет  себя при переходе банков делового мира и всего общества на новые  методы денежного обращения, когда  кредитные и дебетовые карты, банкоматы, электронное обслуживание клиентов и другие подобные процессы ведет к тому, что все платёжные, расчётные и другие финансовые процедуры  не будут нуждаться в бумажных деньгах и документах, а будут  заключаться в компьютерной обработке  и передаче информации.

     Имея  в виду такую перспективу, нельзя переоценивать роль компьютерных информационных систем и компьютерных телекоммуникаций в банковском деле. С этой точки  зрения, широко понимаемая проблема управления становится ключевой в обеспечении  эффективности и надёжности работы банка, именно её качественное решение  определит в конечном итоге его  жизни - и конкурентоспособность.

     Стратегия развития информационной системы банка, как и любого средства производства, несет на себе отпечаток концепции  предприятия, в нашем случае банка. Задача ИС в банке, как и везде - обеспечение функционирования структуры, обеспечение задач управления. Особенность  банковской ИС состоит в том, что  она не только обеспечивает задачи внешних коммуникаций и документооборота, но и является основным средством производства. Собственно, второе вытекает из первого: все денежные операции банка - это финансовые документы, то есть классическая задача АСУ. Задача ИС банка - обеспечение работы управления (руководства банка и его подразделений), обеспечение работы по обслуживанию клиентов, поддержание движения денежных средств внутри банка, поддержание внешнего денежного оборота, поддержка оказания новых услуг клиентам банка.

     Уже на ранних этапах становления новой  финансовой системы России стало  понятно, что создание в банках систем сбора, обработки и анализа накопленных  данных способствует эффективному ведению  бизнеса за счет сокращения рутинной работы сотрудников и концентрации их деятельности на предметной области. Однако по сложившейся традиции задача информационных систем банка сводилась  к получению регламентной и/или  обязательной отчетности, ориентированной  на учетную политику, иными словами, анализ осуществлялся на основе бухгалтерских  данных.

     Эволюционное  развитие банковской сферы меняет требования к процессу принятия решений, что  влечет за собой изменение требований к исследуемой информации, развитие методов ее обработки и способов визуализации. Возрос не только объем  обрабатываемой информации, но изменился  и ее качественный состав. В банках все более востребованной становится аналитическая информация, которая  характеризует объекты и субъекты, вовлеченные в бизнес-процесс, с  финансовой точки зрения.

     На  сегодняшний момент в странах  с развитой финансовой структурой уже  сложились устойчивые традиции и  направления в информационных технологиях  финансовой сферы, которые ориентированы  на оптимальное ведение бизнеса. Использование передовых технологий как в области обработки информации, так и в области ее анализа  является общепринятой в этом сообществе основой для принятия управленческих решений. Это позволяет не только развивать финансовые информационные системы в сторону передовых стандартов, но и коренным образом изменять структуру и способы ведения бизнеса. Качественные изменения в способах ведения бизнеса предъявляют новые требования как к программным продуктам, так и к разрабатываемым информационным системам.

     При формировании концепции управления и выборе базовых средств, предпочтительно  использовать и учитывать существующие международные стандарты и рекомендации в данной области. Эти рекомендации суммируют накопленный опыт управления локальными, глобальными сетями и  интерсетями на их основе, выделяют основные функциональные области сетевого управления, определяют архитектуру, информационную базу и протоколы сетевого управления. Использование стандартных методов  и средств управления позволяет  обеспечивать совместимость аппаратно-программных  средств, разработанных различными изготовителями.

     В наиболее агрегированном виде можно  выделить два класса задач, решаемых системой управления:

     1) сетевое управление - мониторинг  сетевых устройств и управление  ими;

     2) системное управление - управление  пользователями, их средствами и  ресурсами, включая ПО и пользовательские  процессы.

     Большинство производителей базовых средств  корпоративного уровня, как правило, стремятся максимально учитывать  международные рекомендации и стандарты. Только этот путь позволяет эффективно внедрять их в уже работающие системы  и не ограничивать пользователя рамками  и возможностями именно систем управления.

     Сегодня требуется система управления корпорацией, которая создавала бы полный эффект присутствия администратора на каждом рабочем месте и позволяла  централизованно решать текущие  задачи по управлению конфигурацией  и оперативному устранению возникающих  проблем.

     1.История  развития автоматизированных  банковских систем

     Первые  автономные системы, обеспечивающие обработку  платёжных документов, подсчёты балансов и подготовку отчётной документации в банках, были разработаны за рубежом  в 50–х годах. В 1959 году в Bank of America начала работать электронная установка  для осуществления депозитных чековых  операций – «ЭРМА». С появлением в 1954 году способа записи реквизитов документа специальными магнитными чернилами были разработаны поточные линии, которые помимо компьютера, включали сортировальные и считывающие аппараты, механизмы для магнитной надпечатки, быстродействующие печатные механизмы  для изготовления выписок, журналов и другой бухгалтерской документации.

     К концу 70–х главной целью банков стало увеличение объёмов банковских услуг, поэтому типичная банковская система того времени представляла собой мощную обрабатывающую ЭВМ, к  которой через относительно медленные  каналы связи подключались региональные концентраторы и групповые терминальные контролеры, обеспечивавшие распределение  информации на местах. В это время  появились первые системы телеобработки  данных, позволившие связать центральные  конторы банков с удалёнными филиалами, создавая тем самым системы электронных  межбанковских расчётов.

     Массовое  распространение ЭВМ в 80–е годы приобрело универсальный и всеобъемлющий  характер, охватив буквально все  направления банковской деятельности. Их использование позволило улучшить качество банковских услуг за счёт автоматизации обработки информации на рабочих местах, где непосредственно  выполнялись банковские операции, и  велось обслуживание клиентов.

     В СССР машинная обработка информации в финансово–кредитной системе, в том числе в сберегательных кассах велась в рамках повсеместного  внедрения АСУ и практически  не отличалась от стандартов разработанных  для большинства предприятий страны.

     Ускоренное  развитие финансового сектора рынка  потребовало повышения эффективности  обслуживания клиентов, гибкого экономического маневрирования, минимизации рисков. Если раньше наибольший вес приходился на кредитование, операции Forex и операции на денежных рынках, что позволяло  внедрять АБС без больших затрат на адаптацию, то с распространением закладных и портфельных операций и, в особенности, операций с производными инструментами (фьючерсы, опционы и  свопы) сформировались новые требования к функциональным возможностям и  гибкости АБС. В частности, банки  должны осуществлять мониторинг позиций  относительно текущего состояния рынка  и консолидировать риски по торговым операциям. Распределённая обработка  данных и улучшение средств связи  позволили решить проблему интеграции и обеспечения целостности оперативно используемой информации.

     В России на рубеже 80–х и 90–х годов с  появлением финансового рынка и  первых коммерческих банков начала становление  новая банковская система. Развитие отечественных технологий автоматизации  банковского дела неразрывно связано  с развитием банковской системы. Значительные изменения в области  банковской автоматизации происходят вместе с глобальными внутрибанковскими  и политическими изменениями  и потрясениями в России.

     Первым  этапом развития была так называемая «островная» автоматизация –  естественный начальный этап автоматизации  любого вида деятельности, который  характеризуется автоматизацией отдельных, как правило, наиболее важных или  относительно легко автоматизируемых частей технологического процесса. Малочисленные  команды разработчиков создавали  простые системы для их быстрого внедрения.

     Высокий уровень инфляции в период 1989–1995 годов стал важнейшим фактором, определившим развитие всей российской банковской системы, собственно банковского бизнеса, банковских технологий и банковских программных разработок.

     Инфляционная  «накачка» финансового рынка  в эти годы явилась основой  количественного роста банков и  причиной высокого уровня доходности финансовых сделок. Высокая доходность была доступной не для всех участников рынка, но именно для банков – как  для распределителей и регуляторов  инфляционных потоков. Основная задача банковской автоматизации на «инфляционном» этапе развития состояла в учете  финансовых потоков, точнее – в учете  отдельных платежей и отдельных  операций. Банкам не приходилось особо  заботиться об автоматизации оптимального управления финансовыми ресурсами. Уровень доходности банковских операций при высокой инфляции всегда оказывался высоким. Всем коммерческим банкам были нужны недорогие, практически однотипные программные продукты одного класса.

     В течение этого периода развитие отечественных автоматизированных банковских систем было связано в  основном с изменениями аппаратно–технических  платформ, без коренного улучшения  технологических аспектов. Первый этап – автономные персональные компьютеры, базовый элемент технологии –  бухгалтерская проводка. Структура  АБС – автономные АРМы, не связанные  или слабо связанные через  обмен файлами.

     Второй  этап – персональные компьютеры, работающие в локальной сети базовый элемент  технологии – бухгалтерская проводка. Структура АБС автономные АРМы, связанные  по данным через общие файлы, лежащие  на сервере и не связанные по функциям.

     Третий  этап – персональные компьютеры, работающие в локальной сети базовый элемент  технологии – бухгалтерская проводка, реже документ. Структура АБС –  автономные АРМы, сильно связанные  по данным через общие структуры  базы данных и слабо связанные  по функциям.

     Четвертый этап – персональные компьютеры, работающие в локальной сети, или же хост-компьютер с терминалами. Структура АБС – автономные АРМы, сильно связанные по данным через общие базы данных, в отдельных случаях связанные по функциям через общее ядро. С августа 1995 года прекратился численный рост количества банковских учреждений в связи с кризисом на рынке межбанковского кредитования – первым системным кризисом российской банковской системы. Снизилась доходность финансовых операций, банкам уже было недостаточно просто считать проходящие через банк финансовые потоки, появилась необходимость эффективного управления этими потоками, а также всеми активами и пассивами банка.

     В это время и начались разработки более серьёзных систем пятого этапа. Аппаратная платформа – персональные компьютеры в распределенной сети с  несколькими физическими серверами  приложений. Серверы работают под  многозадачными многопользовательскими ОС; СУБД – профессиональная реляционная  плюс менеджер транзакций; базовый  элемент технологии – документ или  услуга. Структура АБС – логические АРМы, сильно связанные как по данным, так и по функциям в пределах локальной  сети или слабо связанные по данным в пределах распределенной сети. Технология трехуровневая «клиент-сервер» с  использованием менеджеров транзакций.

     Банковский  кризис августа 1998 года резко ухудшил  рынок банковских информационных технологий, имеющего очень малую финансовую емкость.

     2. Специфика банковских  информационных систем

     С появлением персональных компьютеров  большинство банков начало вкладывать деньги в разработку своих уникальных ИС. И до настоящего времени, в зависимости  от конкретного банка, информационные системы очень сильно различаться  по своим функциям, архитектуре, реализации. Однако при наличии функциональных и архитектурных отличий, специфику ИС определяет предметная область банковского бизнеса. В первую очередь в банковском бизнесе не требуются массивные расчеты, а основной проблемой всегда являются объемы информации, которые необходимо собирать, надежно хранить и оперативно обрабатывать.

     Поэтому в основе автоматизации банковской системы лежит среда хранения и доступа к данным. Среда должна обеспечивать уровень надежности хранения и эффективность доступа. Соответствующие  области информации должны иметь  максимальную защищенность от несанкционированного доступа.

     Пользователями  систем являются банковские служащие. Для них терминал, персональный компьютер  или рабочая станция представляют собой всего лишь орудие их собственной  профессиональной деятельности. Поэтому  информационная система обязана  обладать простым, удобным, легко осваиваемым  интерфейсом, который должен предоставить конечному пользователю все необходимые  для его работы функции, но в то же время не дать ему возможность  выполнять какие–либо лишние действия.

     Эффективность использования системы зависит  от качества интерфейса.

     Существенной  составляющей банковской информационной системы является информация, которая  долго накапливается и утрата которой невосполнима. Поскольку  в банках планируется долговременное накопление ценной информации, то должны существовать надежные способы ее долговременного  хранения.

     3.Применение  автоматизированных  банковских систем

     Коммерческие  банки являются многофункциональными учреждениями, которые предоставляют  своим клиентам комплекс финансового обслуживания. Общие положения, принципы деятельности банков.

     Главной задачей коммерческих банков на макроэкономическом уровне является стимулирование накоплений в народном хозяйстве.

     Работа  коммерческого банка основывается на четырех базовых принципах.

     Основополагающим  принципом деятельности является работа в пределах реально имеющихся  ресурсов.

     Вторым  принципом является экономическая  самостоятельность, подразумевающая  экономическую ответственность  банка за результаты своей деятельности.

     Взаимоотношения банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Банк привлекает средства из внешней  среды на расчётные счета и  в срочные вклады, и предоставляет  аккумулированные средства в ссуду. При этом должны своевременно осуществляться расчёты между клиентами банка  и внешними организациями и предприятиями. При размещении и привлечении  временно свободных средств на банк накладываются ограничения, определённые Центральным банком.

     Современный банк выполняет до 200 видов операций и услуг.

     Особенность российских банков заключается в  том, что их деятельность, несмотря на формальную специализацию, носит  в большинстве случаев универсальный  характер. Это связано с неразвитостью  финансовых инструментов и большой  разницей в их доходности. Поэтому  российские банки действуют в  основном на ограниченном поле банковских операций (ценные бумаги, валютный рынок, коммерческие и инвестиционные кредиты) и специализация существует лишь формально в названиях самих  банков (ипотечный, инвестиционный и  т.п.). Это определяет в целом схожесть услуг, а также определяет структуру  управления банком.

     Все банковские операции и другие сделки производятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.

     Операции  объединяются в четыре группы:

• пассивные операции;
• активные операции;
• банковские услуги;
• прочие банковские операции.

     Первые  две группы операций обеспечивают основную часть банковской прибыли. Банковские услуги постепенно становятся вторым по важности источником доходов банков. Собственные операции банков играют подчинённую роль.

     Все операции связаны между собой. Пассивные  операции служат для мобилизации  средств. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. В  активных операциях банков выделяются кредитные операции и операции с  ценными бумагами. На них приходится до 80% всего баланса. Дополнительно  банки организуют расчётно–кассовое, консультационное, информационное обслуживание, предлагают трастовые операции, услуги по хранению ценностей, аудиторские  услуги и выдачу гарантий.

     4. Составляющие АБС

     Главными  составляющими АБС являются:

• аппаратные средства;
• программное обеспечение;
• математическое обеспечение;
• информационное обеспечение;
• функциональное обеспечение;
• технологическое обеспечение.

     Все компоненты АБС взаимосвязаны между  собой, и невозможно точно определить чёткую границу между ними.

     Информационное  обеспечение делится на внутримашинное и внемашинное. Совокупность информации в банке, включая системы показателей, методы классификации и кодирования  элементов информации, документов, документооборота информационных потоков, представляет внемашинное обеспечение. Внутримашинное обеспечение - это представление  данных на машинных носителях в виде специально организованных массивов, файлов, баз данных, банков данных и  их информационных связей.

     Функциональное  обеспечение определяет предметную, содержательную направленность АБС  и выражается в виде набора операций, функций и задач. Базовым элементом  функционального обеспечения является операция.

     Технологическое обеспечение представляет собой  совокупность проектных решений, определяющих технологию обработки, создание технологических  условий для ведения банковских операций в автоматическом режиме, а также набор технологических  инструкций и рекомендаций, подкрепляющих  эти операции. Технологическое обеспечение  объединяет информационное и функциональное обеспечение в общие технологии работы. Базовым элементом технологического обеспечения является внешнее событие, при реакции на которое необходимо выполнить в определённой последовательности ряд операций.

     Три перечисленных вида обеспечения  описывают непосредственно концептуальный слой деятельности конкретного банка.

     Математическое  обеспечение делится на предметное и прикладное. Предметное математическое обеспечение представляет собой  совокупность алгоритмов, экономико–математических методов преобразования информации, моделей, отражающих в информационном плане финансово–кредитные процессы и методы решения банковских задач.

     Прикладное  обеспечение включает в себя алгоритмы, методы и модели автоматизированной системы.

     Программное обеспечение состоит из двух частей: системная составляющая (операционные системы, СУБД, сервисные программы) и прикладная составляющая (непосредственно  используемые в банке программные  модули, АРМы, офисные системы).

     Аппаратные  средства. В состав аппаратных средств  входят:

• средства вычислительной техники (сервера, рабочие станции);
• оборудование локальных вычислительных сетей;
• средства телекоммуникации и связи;
• оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы–кассиры, терминалы торговой системы, оборудование платёжных систем пластиковых карт.

     Системная составляющая программного обеспечения  и аппаратные средства образуют системно–техническую среду банка.

     5. Обзор зарубежных АБС

     Для определения современных мировых  системно–технических тенденций развития информационных технологий в банковском секторе проанализируем наиболее известные  и распространенные на международном  рынке системы комплексной автоматизации  банковской деятельности, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.

     Midas DBA, Equation DBA (Midas–Kapiti International, UK). Эти АБС являются мировыми лидерами по количеству пользователей и количеству действующих установок. Они хорошо известны и на рынке стран СНГ. В целом системы себя зарекомендовали как довольно жесткие, трудно настраиваемые на особенности местного законодательства и нормативной базы.

     Bank master (Kindle Bank ing SysteMS Ltd., Ireland). Bank master ориентирована на небольшие и средние банки. В 1994 году была выпущена версия АБС (BANKMAS TER/RS), в которой для управления данными применяется промышленная СУБД Informix.

     Bank master – это универсальная банковская  система, однако существенная  доля функциональных подсистем  поддерживается за счет дополнительных  продуктов производителя или  третьих фирм. Допускается как  автономная работа отделений  (филиалов), так и совместная работа  в режиме клиент–сервер. Функциональное  развитие системы осуществлялось  в форме проектов для отдельных  банков.

     Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система Finance KIT задумывалась как фронтальная часть бэк–офиса казначейства. Она получила распространение в основном в секторе корпоративного казначейства, хотя было и несколько пользователей–банков. Первоначально в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьютеры с операционной системой Windows, однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой производительности, и затем была переписана для платформы UNIX и СУБД Sybase.

     АБС не имеет собственной подсистемы «Главная книга», и должна быть сопряжена  с соответствующим функционалом стороннего производителя.

     Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Сейчас продукт известен под двумя торговыми марками FNS и Bancs, в зависимости от используемой платформы. Система работает на широком круге аппаратных и системных средств, включая мейнфреймы IBM, DEC VAX и различные UNIX–системы. Особенностью работы в распределенных средах является как возможность взаимодействия с центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном режиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.