Отчет по практике в банке Каспи

О Т Ч Е Т

О прохождении  производственной практики

В КФ АО "Kaspi Bank". 
 
 
 
 
 

Выполнил: Досанов Мирас

                                                                                     

                                                              
 
 
 

 

 
 

Содержание 

Введение…………………………………………………………………………...3

1. История банка…………………………………………….4-5

1.1. О банке………………………………..6

1.2. Миссия  банка……………………………………………….7-8

2. Карьера  в «Kaspi bank»………………………………………………9

2.1 Совет директоров/Структура собственности……………………………...10

2.2 Услуги для физ. лиц……………………………..11-12

2.3 Услуги для юр. лиц......................................................13-24

3. Страхование…………………..24

Список  использованной литературы………………………………………….25

Приложения………………………………………………………………………. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение. 

       Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации.

       Задачи  преддипломной практики:

• охарактеризовать деятельность банка;
• охарактеризовать деятельность структурного подразделения банка, в котором проходила практика;
• изучить банковские продукты: вклады, пластиковые карты, международные валютные переводы;
• провести анализ вкладных операций и операций с использованием пластиковых карт.

Преддипломная практика была пройдена мною в отделе  по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

История Банка

       

1 января 1991 г. 

Президент Республики Казахстан Нурсултан Абишевич Назарбаев подписал Указ о создании Международного банка «Аль Барака Казахстан», правоприемником которого в последствии стал ОАО "Банк "Каспийский". МБ «Аль Барака Казахстан» отводилась одна из ведущих ролей в осуществлении международных расчетов, привлечении и обслуживании иностранных инвестиций в экономику Республики Казахстан. За шестилетний период эффективной деятельности Банк укрепил свою репутацию международного банка и создал представительную сеть клиентов, заняв прочные позиции среди банков – лидеров Республики Казахстан. 

12 января 1997 г. 

В связи с  проведением обязательной перерегистрации  в соответствии с требованиями действующего законодательства Республики Казахстан  МБ "Аль Барака Казахстан" был  переименован в Закрытое Акционерное Общество "Банк "Каспийский" 

Апрель 1997 г.

ЗАО "Банк "Каспийский" и ОАО «Каздорбанк» (учрежденный  и зарегистрированный в 13 января 1989 года) заключили Соглашение о партнерстве  и сотрудничестве. Конструктивный стиль  деловых взаимоотношений между  партнерами и глубокое понимание в результате открытого обмена информацией, планами и взаимных стажировок сотрудников выявили конкурентные преимущества и слабости партнеров и привели к пониманию взаимной пользы от углубления интеграции и необходимости реорганизации двух банков. Ситуация на финансовых рынках и, наблюдающиеся в банковской системе Республики Казахстан тенденции по консолидации банковских капиталов, а также сокращению числа банков, создали для банков – партнеров объективные условия для слияния. 

12 декабря 1997 г.

Национальный  Банк Республики Казахстан выдал  Генеральную лицензию №245 ОАО "Банк "Каспийский", образованному в  результате добровольного слияния  ЗАО "Банк "Каспийский" и ОАО  «Каздорбанк». 

16 февраля 2000 г. 

Банк становится участником ЗАО «Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Свидетельство №0011. 

Январь 2002 г.

Банк начал  активное развитие розничного направления  работы, что позволило по итогам года войти в десятку лидеров  в рейтинге срочных депозитов  физических лиц среди банков второго уровня Республики Казахстан. 

1 августа 2003 г. 

В соответствии с Законом Республики Казахстан  «Об акционерных обществах» от 13 мая 2003 года ОАО «Банк «Каспийский» прошел государственную перерегистрацию  в органах юстиции в связи с изменением наименования на АО «Банк «Каспийский». 

2 декабря 2003 г. 

Постановлением  Правления Национального Банка  Республики Казахстан от 2 декабря 2003 года № 408 АО "Банк "Каспийский" присвоен статус народного акционерного общества. 

2006 год

Знаковым событием для «Каспийского» Банка стало  появление крупного акционера в  лице институционального инвестора  «Бэринг Восток Капитал Партнерс», одного из самых успешных инвестиционных фондов на развивающихся рынках мира. «Бэринг Восток» управляет активами четырёх фондов прямых инвестиций в СНГ общим размером более $1.8 миллиардов.

Среди инвесторов фондов под управлением «Бэринг  Восток» такие известные международные  финансовые институты, как Европейский  Банк Реконструкции и Развития, Международная  Финансовая Корпорация, Нидерландское Агентство по Развитию FMO и многие другие пенсионные фонды, правительственные инвестиционные корпорации, университетские фонды из Америки, Европы и Азии. «Бэринг Восток» входит в состав «Бэринг Прайвит Эквити Партнерс Интернэшнл», группу управляющих фондами прямых инвестиций с $3,5 млрд. активов в странах СНГ, Азии, Индии, Европы и Латинской Америки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     О банке. 

Время, когда  казахстанские банки практически  не отличались друг от друга, прошло.  У каждого своя стратегия, философия и цели.  

kaspi bank  всегда  делал акцент на качество услуг  и стабильное последовательное  развитие, отличаясь своей консервативностью.  Команда kaspi bank  не  покоряет  соседние рынки, сосредоточившись  на работе с казахстанцами  и казахстанским бизнесом внутри страны. У этого решения есть простое объяснение. Мы видим, что население нуждается в хорошем банковском сервисе и надежном финансовом партнере.  kaspi bank уже стал таковым для более чем 1 миллиона клиентов, среди которых более 8 тыс. малых и средних компаний. Банк построил одну из самых больших филиальных сетей, и вы можете встретить наших сотрудников практически в каждом крупном магазине, в котором люди  совершают большие покупки. Мы рады, что часть из них, а именно 1,5 миллиона (количество выданных экспресс-кредитов) были сделаны при нашем участии.  

Повышая качество жизни казахстанцев, kaspi bank  стремится  стать самым лучшим розничным  банком. За этим стремлением кроется  желание действительно качественных изменений. 

Мы постоянно инвестируем в информационные технологии, поскольку наши клиенты ценят мобильность и возможность свободного доступа как к  собственным средствам, так и к ресурсам банка.  В это направление банк планирует инвестировать более 2 млрд.тенге. Сейчас  вы можете получить экспресс-кредиты, а в дальнейшем и другие продукты банка, независимо от местонахождения или прописки по всей стране, в любом отделении банка.  

Банк формирует  высокие стандарты корпоративного управления.  А это значит, что  в совете директоров kaspi bank работают люди, у которых за плечами опыт управления в крупнейших компаниях. Профессионалы с безупречной деловой репутацией на западных рынках приносят с собой и внедряют в kaspi bank лучшую  бизнес-практику.  Понятная, простая и открытая структура собственности, которая есть у kaspi bank - сильное конкурентное преимущество. Нам доверяют, и мы получаем финансирование от крупнейших международных инвесторов.  Однако больше всего мы ценим то, что наша консервативная стратегия находит понимание и поддержку у казахстанцев, которые являются вкладчиками банка. Это наивысшая степень доверия. Осознавая эту ответственность,  kaspi bank будет продолжать свою консервативную стратегию развития. 
 
 

     Миссия Банка.

       

Превзойти ожидания каждого клиента путём удовлетворения потребностей услугами непревзойденного качества.  

Главной целью  своей деятельности Банк видит предоставление клиентам и партнерам полного  спектра возможностей, предлагаемых современным рынком. 

Сочетая эффективность  профессиональной деятельности и приверженность нормам корпоративной этики, внося свой вклад в благосостояние государства, АО "Kaspi Bank" намерен укрепить свои позиции на рынке и создать базу для дальнейшего планомерного роста. 

Основные направления  развития АО "Kaspi Bank".

Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:

- крупные корпорации, заинтересованные в работе с  Россией;

- средние и  мелкие предприятия, нуждающиеся  в кредитах и оперативном расчетно-кассовом  обслуживании;

- население,  представляющее большие потенциальные  возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.  

Увеличение доходности активов и собственного капитала, при поддержании высокой ликвидности, использование современных методов  управления всеми видами рисков и, как  следствие, сбалансированность и диверсификация. Достижение роста прибыли за счет модернизации технологий, расширения сферы деятельности, и повышения качества услуг.  

Наращивание собственного капитала, за счет привлечения новых  акционеров и эмиссии ценных бумаг, что позволит увеличить также размер активов. В первую очередь вложения будут производиться в такие динамично развивающиеся отрасли экономики, как розничные сети, строительство, машиностроение, сельское хозяйство, нефтехимия, транспорт и связь и др.  

Соответствие международным стандартам банковского, в том числе розничного бизнеса, своевременное введение новых финансовых продуктов.  

Открытие новых  филиалов при соблюдении позиции  экономической целесообразности в  развитии сети отделений банка. Открытие новых филиалов потребует от Банка дополнительных усилий по техническому вооружению, обучению персонала, созданию эффективной системы взаимодействия всех структурных подразделений.  

Повышение профессионального  уровня персонала центрального офиса  Банка, всех его филиалов и расчетно-кассовых центров. Совершенствование навыков работы в команде, способной решать задачи развития и укрепления бизнеса. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Карьера в"Kaspi Bank" . 

Создание команды  мотивированных и высококвалифицированных специалистов является приоритетной целью kaspi bank, человеческий капитал для нас - это первая ценность. Мы ценим в людях профессионализм, компетентность, способность работать в команде для достижения целей, стоящих перед динамично развивающимся банком. 

Сотрудниками  нашего банка являются выпускники мировых  и ведущих казахстанских ВУЗов: Harvard, Oxford, КИМЭП, Казахстанско-Британский Технический Университет, КазГУ  им. аль-Фараби и др.  

Мы работаем над тем, чтобы наш банк был  самым желанным работодателем на финансовом рынке Казахстана. Инвестируя в человеческий капитал, банк заинтересован в профессиональном росте сотрудников, предоставляя возможность внешнего и внутреннего обучения.  

В банке был  создан и успешно работает корпоративный  университет непрерывной системы обучения  сотрудников. Нашими партнерами в обучении и развитии персонала являются международные компании: Deloitte; Ernst & Young; PriceWaterhouseCoopers; Oxford Financial Training; Management Development Center; Global Education Provider и др.  

Принимая участие  в бизнес-проектах, специалисты имеют  возможность перенимать и использовать передовой опыт лидеров, имеющих  опыт работы в ведущих зарубежных банках и финансовых организациях. 
 

              
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Совет директоров / Структура собственности.  
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Услуги для физ. лиц "Kaspi Bank" 
 

Кредиты: 

• Кредитная карта за 15 минут.
• Кредит наличными
• Кредит наличными за 15 минут
• Кредит на покупки
• Кредиты на приобретение залоговых объектов банка

 
 
 

Депозиты: 

• На сегодняшний день единственным действующим вкладом, подлежащим пролонгации по окончании срока, является срочный вклад «Каспийский», заключенный с 01.09.2007 г. Начисление вознаграждения будет осуществляться по ставке 10% годовых в тенге и 7% годовых в валюте, при этом годовая эффективная ставка равна 10,5% годовых в тенге и 7,2% годовых в валюте. Пролонгация данного вклада осуществляется не более 2-х раз и по ставке вознаграждения, действующей на момент пролонгации.

 
 
 

Денежные  переводы: 

• Денежные  переводы по Казахстану
• «Золотая корона» - это переводы в Узбекистан, Китай и страны СНГ без открытия счета.
• Western Union – переводы по всему миру.

 
 
 

Платежные карточки:  

      Виды карточек: 

• Visa Instant Issue – Кредитная карта с лимитом до 120000 тенге – всего за 15 минут. Не требует внесения страхового депозита, без комиссий за покупки и оплату услуг. Выпускается бесплатно, комиссия за годовое обслуживание не начисляется, если не пользоваться картой.

 
 

• VISA Electron – самая простая и недорогая международная карточка, не требующая внесения страхового депозита, поможет Вам в поездках за рубеж и в повседневной жизни, при получении наличных и оплате товаров и услуг. Обслуживается только в электронных устройствах: банкоматах и pos-терминалах.

 
 

• VISA Classic – самая популярная платежная карточка. Обслуживается везде, где есть логотип VISA. Очень удобна при поездках за рубеж. При открытии карточки необходимо внесение страхового депозита. Карточка обслуживается в электронных устройствах: банкоматах и pos-терминалах, а также в сети механических устройств – импринтерах.

 
 

• VISA Gold – престижная золотая карточка для состоятельных клиентов. Подчеркивает финансовую состоятельность владельца и предоставляет более широкие финансовые возможности: возможность получения скидок при обслуживании в отеле, при покупке билетов, аренде автомобиля, в магазинах прочее. Обслуживается везде, где есть логотип VISA. Карточка обслуживается в электронных устройствах – банкоматах и pos-терминалах, а также в сети механических устройств – импринтерах.

 
 
 

Сейфовое  хранение: 
 

• Kaspi bank предлагает воспользоваться услугой по хранению ценностей в индивидуальных сейфовых ячейках, установленных в хранилищах Банка, оборудованных всеми необходимыми техническими средствами охранной, пожарной и тревожной сигнализации. Вы можете арендовать индивидуальные сейфовые ячейки на любые сроки с последующей пролонгацией.

 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Услуги  для юр. лиц  "Kaspi Bank" 
 

Кредиты: 
 

АО  «Kaspi Bank» осуществляет кредитование субъектов  малого и среднего бизнеса по следующим  основным направлениям:

• пополнение оборотных средств
• приобретение основных средств (оборудование)
• ремонт и реконструкция коммерческой недвижимости
• приобретение и строительство коммерческой недвижимости
• приобретение автотранспорта и спецтехники
• неотложные нужды предпринимателей
• экспресс–кредиты
• овердрафты

 

  Основные  условия: 
 

• Целевая группа: Юридические лица, Индивидуальные предприниматели, Физические лица
• Валюта займа: USD, KZT
• Срок займа: До 7 лет
• Ставки вознаграждения:  1. От 4,6% - по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• Годовая эффективная ставка – не более 12,5%
• 2. 12,5% - по программе «Даму-Регионы» из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• Годовая эффективная ставка – не более 14,0%
• 3. 12,5% - по программе 2-го транша из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• Годовая эффективная ставка – от 14,9%
• 4. От 20% - по программам Банка
• Годовая эффективная ставка – от 22,5%
• Льготный период: 1. Отсрочка платежа по основному долгу по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»:
• - по займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств – до 6 мес.,
• - по займам, предоставляемым на другие цели – до 12 мес.
• 2. Отсрочка платежа по основному долгу по программе «Даму-Регионы» из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»:
• - до 12 мес.
• 3. Отсрочка платежа по основному долгу по другим программам АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и программам Банка:
• - по займам, предоставляемым на финансирование сельхоз. проектов - до 9 мес.
• Обеспечение: Недвижимость, оборудование, товары в обороте, депозит в АО «Kaspi Bank», движимое имущество
• Комиссии: 1. 2% - за предоставление займа по программе 3-го транша из средств АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• 2. от 0,15% до 1,45% за предоставление займа по программе «Даму-Регионы» из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• 3. 1% ежегодно за предоставление и обслуживание займа по программе 2-го транша из средств АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
• 4. 1-2% за предоставление займа по программам Банка
• Досрочное погашение/закрытие кредитной линии: 0% по займам под залог денег,
• 0% по траншам в рамках кредитной линии с возобновляемым лимитом финансирования,
• в остальных случаях:
• 2% от досрочно погашаемой суммы / от доступного лимита кредитной линии

 
 
 

Депозиты  : 
 

• АО «Kaspi Bank» осуществляет прием вкладов от юридических лиц на следующих основных условиях:

 

Срок вклада от 1 до 18 месяцев

Сумма вклада:

min 100 000 KZT 

min 1000 USD/ EUR 
 

                  Дополнительные  условия: 

• СРОЧНЫЕ ВКЛАДЫ

 

Без права  дополнительных взносов и частичного изъятия суммы вклада 

Выплатой вознаграждения осуществляется:  

В конце срока.

 

Ежемесячно  на текущий счет.

 

Валюта вклада KZT/ USD/ EUR 

• Вклад «Сберегательный»:

 

Возможность дополнительных взносов во вклад  без ограничений

 

Возможность частичных изъятий вклада. Количество частичных изъятий не более 3-х  раз, при этом общая сумма списаний не может превышать 50% суммы первоначального  размещенного Вклада  

Вознаграждение  Банком начисляется на ежедневный остаток  денег на Счете с  учетом увеличения, либо уменьшения суммы вклада

 

Выплата вознаграждения в конце срока.

 

Валюта вклада KZT/ USD 

• Вклад «Оптимальный»:

 

Срок вклада 9 месяцев, срок фиксации -3 месяца.

 

Ставка вознаграждения, увеличивающаяся каждую фиксацию.

 

Возможно  досрочное изъятие вклада, с сохранением вознаграждения за полные (выдержанные) сроки фиксации, за неполные сроки фиксации вознаграждение выплачивается по ставке до востребования.  

Без права  дополнительных взносов и частичных  изъятий вклада.

 

Выплата вознаграждения по окончании  каждой фиксации.

 

Валюта вклада KZT/ USD/ EUR 

                        Условные  вклады. 

Минимальная сумма  условных вкладов определяется Вкладчиком самостоятельно. 

Условный банковский вклад с юридическим лицом  для обеспечения гарантийного возврата в страну проживания иностранных специалистов/рабочих, привлекаемых Вкладчиком в качестве рабочей силы.  

Условия возврата:  при предоставлении Вкладчиком разрешения органа лицензиара на выдачу вклада  

Условный вклад  юридического лица – нерезидента  в соответствии с требованиями статьи 216,217 Кодекса Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет».

Условия возврата:  при предоставлении Вкладчиком разрешения органа лицензиара (Налоговый орган) на выдачу вклада  

Условный Вклад  «Ликвидационный фонд недропользователей» 

Данный вклад  предназначен для юридических лиц  и ИП, которые являются недропользователями, и по требованиям законодательства при разработке месторождения должны формировать фонд для ликвидации последствий своей деятельности. 
 

                  Рассчетно-кассовое обслуживание. 

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц –  комплекс услуг предоставляемых  клиенту (физическому лицу, осуществляющему  деятельность без образования юридического лица (далее – «ИП»), или юридическому лицу) по переводным и кассовым операциям.  

Перечень услуг  в области расчетов в тенге  и иностранной валюте, которые  АО «Kaspi Bank» (далее – «Банк») оказывает  своим клиентам, охватывает практически  все сферы, существующие на казахстанском  и международном банковских рынках.  

Наш Банк осуществляет следующие  расчетно-кассовые операции в тенге и иностранной  валюте: 

• Открытие/закрытие банковских текущих счетов клиентов;
• Переводные операции в национальной и иностранной валютах;
• Кассовые операции;
• Валютный контроль;
• Конверсионные операции;
• Дополнительные услуги.

 
 

Вексельные  операции.