Пенсионный фонд в наше время

Важнейший вопрос функционирования накопительной системы касается эффективности использования пенсионных средств. В настоящее время пенсионные накопительные вклады размещаются в государственной управляющей компании (ВЭБ) и частных компаниях (их численность в конце 2010 г. составляла 60 ед.).

По состоянию на конец 2010 г. в государственной компании была сосредоточена подавляющая часть пенсионных средств - 97,5%.

Разумеется, проблема использования  пенсионных финансовых ресурсов выходит  далеко за пределы пенсионной системы. Это общесистемная экономическая проблема, связанная с несостоятельностью государства и частного бизнеса в реализации крупных инвестиционных программ и неумением эффективно распоряжаться долговременными финансовыми активами.

Но в абсолютных цифрах затраты Пенсионного фонда огромны. Достаточно указать, например, что суммы на обеспечение деятельности фонда более чем в 2,5 раза превышают бюджет Новосибирска, расходная часть бюджета которого в 2011 г. составила 35,2 млрд. руб., и примерно соответствуют бюджету среднего субъекта Федерации. Например, расходы бюджета Новосибирской области в 2011 г. составили 89,8 млрд. руб. Надо признать, по сути, что положительных результатов пенсионная реформа практически не дала. За постсоветский период реформаторам не удалось создать ни нового, ни эффективного. Как представляется, принципиальным и правильным решением в создавшейся ситуации является полный отказ от ошибочных нововведений последних лет и возвращение пенсионной системы к распределительным принципам.

В настоящее время Пенсионный фонд не является эффективным инвестором пенсионных сумм и не выполняет функции по сохранности и приумножению капиталов будущих пенсионеров. нию Фонд функционирует исключительно в качестве оператора, который бюрократическими методами доводит средства из государственного бюджета до отдельных пенсионеров. В такого рода функциях нет ничего такого, что бы оправдывало существование Фонда. С расчетами пенсионных платежей вполне могут справиться государственные и муниципальные органы социального обеспечения, а дистрибуцию пенсионных финансовых потоков целиком можно возложить на Почту России и Сберегательный банк.

 Первое и возможно единственное, на что обращают внимание критики отечественного пенсионного обеспечения, состоит в низком соотношении средней пенсии к средней заработной плате. В прошедшем десятилетии среднее значение коэффициента замещения составило 26%. Это действительно очень низкое значение, одно из самых низких в мировой практике.

Но оценка пенсионной системы, разумеется, не может сводиться только к одному критерию. Очень важным показателем пенсионной системы  является возраст выхода на пенсию. Во второй половине прошлого десятилетия  в мире насчитывалось 53 страны с  развитой пенсионной системой. В большинстве  стран возраст выхода на пенсию для  мужчин и женщин одинаков и составляет 65 лет. В мире только в четырех  странах, в числе которых Алжир, Иордания, Иран и Россия, возраст  выхода на пенсию составляет 60 лет для  мужчин и 55 для женщин . Таким образом, Россия по этому показателю занимает одно из лидирующих мест в мире.

Однако даже этот, заниженный по мировым меркам, возраст не является действительно окончательным. По данным экспертов, около 1/3 всех пенсий в России оформляются раньше срока, а каждый четвертый россиянин выходит на заслуженный отдых на 5-10 лет раньше срока - как работающий на вредных производствах или в тяжелых климатических условиях. В результате средний возраст назначения пенсии составляет 54 года у мужчин и 52 года у женщин, что, соответственно, на 6 лет и 3 года меньше установленного. Очевидно, что по унаследованному от СССР показателю возраста выхода на пенсию российская пенсионная система относится к одной из самых гуманных в мире.

Тем не менее реализуемая социальная политика является разбалансированной, что находит свое отражение в продолжительности жизни разных возрастных групп. В России мужчины проживают на пенсии в среднем около 15 лет, женщины - около 25 лет. В США мужчины проживают на пенсии 16 лет, а женщины - 18 лет. Но при этом до пенсии в России доживает всего 60% мужчин и около 90% женщин. В США аналогичный показатель составляет для мужчин и женщин 77 и 86% соответственно. Не у4ступают временные показатели пребывания на пенсии и суммарным показателям развитых стран. На 10 лет трудового стажа российских мужчин приходился более 3 лет пенсии, а женщин более 7 лет. В развитых странах данный показатель составляет от 3-4 лет для мужчин и от 4-7 лет для женщин.

ИЗ СТРАТЕГИИ

Главная заявленная цель пенсионной реформы — вовсе не пенсионеры с их многочисленными проблемами, а Пенсионный фонд. Поставлена задача уменьшить ставший хроническим  дефицит ПФР (сейчас оценивается  в 1,3 трлн руб.), а в перспективе — вовсе отказаться от федеральных трансфертов на выплату трудовых пенсий. При этом реформаторы ставят для себя такие условия, как сохранение нынешнего уровня налоговых ставок и обязательств перед пенсионерами. Авторы Стратегии утверждают, что при нынешней пенсионной системе это уравнение не сходится.

Одна из надежд реформаторов, она же — основной камень преткновения — реформа накопительной части  пенсии. На данный момент в виде накоплений лежит уже более 2 трлн рублей, и этот самый большой кусок пока проплывает мимо Пенсионного фонда. И как раз это положение вещей и решено исправить.

Напомним, сейчас работодатель за каждого работника ежемесячно отдает 22% от его «белой» зарплаты в ПФР. У граждан, родившихся после 1967 года, 6% из этой суммы идет в накопительный компонент, остальное — в страховой. Идея, записанная в Стратегии, — снизить в 2013 году накопительный взнос с 6 до 2% от фонда оплаты труда, а высвободившиеся 4% перевести в страховую часть пенсии. То есть на «прокорм» нынешних пенсионеров, которых из-за сложной демографической ситуации становится все труднее содержать.

В 2015 году — на втором этапе  реформы — работнику предложат  выбор: полностью «переехать» в  распределительную систему, «отдав»  в нее все 22% пенсионных взносов, или все же сохранить 2% в накопительной. Чтобы оставить за собой право на накопления, каждому будущему пенсионеру надо будет написать заявление в Пенсионный фонд.

Для госфинансов от этой операции одна польза: по расчетам Минтруда, нехватка средств ПФР на выплату  трудовых пенсий будет уменьшена  на 40%. Ведь страховые пенсионные средства, в отличие от накоплений, можно  тратить на текущие выплаты пенсионерам.

Аргумент от государства  в пользу выбора солидарной части  пенсии — ее регулярная индексация на фоне обесценивания пенсионных накоплений. Доходность пенсионных накоплений отстает  не только от инфляции, но и от темпов роста номинального ВВП, поддерживает замглавы фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Оксана Дмитриева. Ведь с 2004 по 2011 год средняя доходность пенсионных накоплений в НПФ составила 5% годовых, у частных управляющих компаний — 8%, в государственном ВЭБ — 6,7% годовых, а темпы роста номинального ВВП за те же годы — 20% в год. Таким образом, при инфляции в 10% и при таком росте экономики происходит сильное обесценивание накопительного элемента. Если у его обладателей данные средства прирастают на 5–8%, то у тех, у кого нет накопительной части, эти условные деньги в составе страховой части растут на 15% в год.

А что означает это обесценивание? «От нынешних пенсионеров эти  деньги отнимаются, а будущим они  все равно не достанутся», — считает  сторонница распределительной системы  Дмитриева. Она предполагает и вовсе  отменить накопительный компонент, от которого выигрывают только «финансовые  посредники, которые эти деньги крутят», то есть ВЭБ, частные УК и НПФ. Ну, а деньги направить, как и задумало правительство, на сокращение дефицита ПФР.

У противников возвращения  к распределительной системе  еще более непрошибаемые аргументы. Так, сопредседатель комитета РСПП по развитию пенсионных систем и совладелец «Лукойла» Леонид Федун уверен, что решать вопросы текущего дефицита за счет возможностей будущих поколений неправильно. Достаточно хотя бы того, что «солидарную» часть пенсии, в отличие от накопительной, нельзя передавать в наследство. К тому же размер пенсии будет зависеть от возможностей государства по индексации. «Хорошо, если будут высокие цены на нефть, а если их не будет?» — вопрошает Федун.

Те 6% от фонда оплаты труда, которые пошли в 2011 году на формирование накопительной части, составили  порядка 418 млрд рублей. За счет перевода накоплений в солидарную часть «дыру» в пенсионном фонде удастся прикрыть, а что потом? В долгосрочной перспективе бюджетная нагрузка только вырастет, считает Анна Ведерникова из «Тройки Диалог» И для того чтобы выдержать целевой ориентир замещения пенсией зарплаты на 40%, предусмотренный концепцией, государству придется повышать расходы на индексацию пенсий. То есть загонять себя в «бюджетную ловушку».

«Направление накопительной  части в распределительную приведет к тому, что пенсионные права граждан  только будут увеличиваться и  баланс ПФР может ухудшиться», —  вынес вердикт не поддержавший Стратегию глава Минфина Антон Силуанов. Что касается главного «арбитра» Владимира Путина, то он на инвестфоруме «Россия зовет!» в красках расписал пользу экономике от накопительного компонента. Ведь это «длинные деньги», которые можно потратить на инфраструктурные проекты, говорил ВВП.

Международные эксперты тоже сошлись в диагнозе: накопительную  часть из пенсионной системы выбрасывать  нельзя. Обобщив опыт Восточной Европы в этом направлении, Всемирный банк в докладе об экономике России от 8 октября делает вывод: «Эффект  для бюджета от отмены накопительного компонента является незначительным, поскольку улучшение состояния  бюджета в краткосрочной перспективе  нивелируется ухудшением его общего баланса в долгосрочной перспективе». При этом основные издержки в связи  с этой отменой «несут граждане —  в виде снижения выплат после выхода на пенсию».

Если реформа накопительной  части пользы не принесет, так, может  быть, неуспех компенсирует реализация других пенсионных идей правительства?

Важная инициатива касается так называемого срока дожития. Время, которое человек номинально проводит на пенсии, предлагается увеличить  с 19 до 21 года. Именно этот показатель используется ПФР для определения своих  обязательств перед пенсионерами. Понятно, что если накопленные обязательства  перед пенсионером делить на более  долгий срок, то ежемесячные выплаты  уменьшаются. Эксперты полагают, что  размер пенсии снизится примерно на 10%. «Нельзя менять коэффициент дожития, поскольку продолжительность жизни  у нас не выросла, она находится  на уровне 50-летней давности», — не согласна на этот раз Оксана Дмитриева.

На уменьшение выплат направлены и игры со стажем, затеянные правительством. Пенсионная формула пока не готова и ожидается не ранее января 2013 года, но общий ход мыслей чиновников понятен. По окончании реформы, обещают  ее разработчики, пенсия составит 40% от заработка — при условии получения  средней зарплаты в течение 40 лет  и пенсионных взносах в 20%.

Свежеиспеченный пенсионер  Владимир Путин, заработай реформа  уже сейчас, не соответствовал бы нормативному параметру в 40 лет трудового стажа. И ему бы пришлось согласиться  на меньшую пенсию, как и предлагает всем вице-премьер Ольга Голодец.

«Система предполагает вариативность,- пояснила вице-премьер журналистам  после совещания в Белом доме на прошлой неделе. — Задача правительства  в том, чтобы, как в советское  время, люди знали: выходишь на пенсию при таком стаже — 100 руб., при  таком стаже — 120 руб».

Таким образом, вице-премьер  дает отповедь экспертам и журналистам, которые единогласно решили, что  в Стратегии замаскировано повышение  пенсионного возраста. Однако для  желающих получать более-менее достойную  пенсию он все же, как ни крути, повышается: в такой конфигурации возраст  выхода на пенсию сам собой у большинства  россиян сместится к 62–65 годам.

Сейчас россияне, по данным Росстата, не вырабатывают и 30 лет стажа, и 40 лет для многих просто станет недостижимой планкой. Время, которое  человек потратил на обучение в вузе, в стаж не идет, так что налицо демотивация населения к образованию и развитию, приводит пример президент фонда «Центр стратегических разработок» Михаил Дмитриев. Однако на деле мы придем к ситуации, когда люди будут выходить на пенсию в 55 и 60 лет, как положено, и получать мизерную пенсию, считает замглавы Независимого института социальной политики Оксана Синявская.

В правительстве, впрочем, надеются на сознательность работодателей и  самих будущих пенсионеров: согласно Стратегии как минимум 15% должна составить так называемая корпоративная  пенсия и еще минимум 5% — добровольная. За счет этих компонентов за 10 лет  можно сделать себе пенсию в 40% от заработка, пояснила Ольга Голодец. Однако в расчете на будущую пенсию придется отдавать львиную долю зарплаты, не отрицала она. Наверняка, мало кто из работников на это согласится. Да и сама идея — лукавство, говорит советник президента Национальной ассоциации пенсионных фондов Валерий Виноградов: компании, которые в этом заинтересованы, уже давно реализуют корпоративные программы, новые участники практически не появляются.

Ряд мер Стратегии направлен  на «урезание» количества пенсионеров  и все-таки рост страховых взносов. А именно — идея лишить права на досрочную пенсию сотрудников, не задействованных на действительно вредных производствах. А для тех работодателей, которые не смогут улучшить условия труда для рабочих вредных профессий (шахтеры, металлурги), повысить страховой взнос на 2 — 4%. Побочный эффект, который видят эксперты, — снижение уровня зарплат и сокращение штатов.

Другая мера — тарифы для самозанятого населения могут увеличиться в два-три раза в зависимости от региона. В такой ситуации появляется риск, что малый бизнес станет уходить в тень, замечает вице-президент по социальной политике «Опоры России» Наталья Ушакова.

Таким образом, существенно  снизить зависимость ПФР от федерального бюджета названные меры не смогут. Чего нельзя сказать о размере  пенсии. Так что, публично отказавшись  повышать возраст выхода на пенсию, российское правительство загнало  себя в ловушку. В Стратегии, как  замечают многие аналитики, нет ответа на главный вопрос: как от всех этих реформ увеличатся пенсии и чем они  лучше нынешней системы?

Одна надежда на экспертов, которые, по заданию Владимира Путина, должны будут под эгидой Открытого  правительства довести Стратегию  до ума. Но беда в том, что единственное серьезное решение, которое сейчас предлагается, — это по-настоящему, а не при помощи игр со стажем повысить пенсионный возраст. А эта  мера, конечно, непопулярная.

ВАША ПЕНСИЯ  =  СТРАХОВАЯ  +  НАКОПИТЕЛЬНАЯ

В 2012 г. страховая часть  состоит из солидарной и индивидуальной.

Солидарная часть идет на общий, солидарный счет Пенсионного  фонда, из которого выплачивается фиксированный  базовый размер трудовой пенсии и  другие солидарные выплаты, не влияет на размер будущей пенсии, т.к. не поступает  на Ваш индивидуальный лицевой счет (ИЛС).

Индивидуальная часть  поступает на Ваш ИЛС и будет  учтена в расчет пенсии.

Все средства, перечисленные  предприятием на формирование накопительной  части пенсии, поступают на Ваш  персональный пенсионный счет в Пенсионном фонде России, они накапливаются  в течение всей трудовой жизни, не расходуются. К моменту выхода на пенсию накопленная сумма  разделится на 228 месяцев и прибавится к базовой  части и страховой.

Накопительная часть –  Все деньги, перечисленные работодателем  на накопительную часть ВАШЕГО лицевого счета в Пенсионном фонде России. Накапливаются там в течение всей жизни и не расходуются. При выходе на пенсию Вы можете накопительную часть разделить на 228 месяцев и получать её вместе с индивидуальной частью пожизненно. Её так же можно получить единовременно, получать в течение 120 месяцев, передать по наследству и получить в наследство.

          Налоговые отчисления на накопительную часть трудовой пенсии перечисляются не у всех: с 1 января 2005 года средства на "накопительный" счет перечисляются только работникам 1967 г. р. и моложе.

с 1 января 2005 года у мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р. прекратились отчисления на формирование накопительной  части трудовой пенсии.

Начиная с 1 июля 2012 года российские пенсионеры, имеющие по закону право  на получение накопительной части  пенсии, смогут получать соответствующие  выплаты средств пенсионных накоплений. Их будут осуществлять как Пенсионный фонд Российской Федерации, так и  негосударственные пенсионные фонды, в зависимости от того, где гражданин  формировал свои пенсионные накопления.

Закон* определяет несколько  видов выплат средств пенсионных накоплений:

1. Единовременная выплата

ь  Граждане, чья накопительная часть трудовой пенсии составит 5 % и менее по отношению к размеру их трудовой пенсии по старости (страховой и накопительной части) (в основном - мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 годы уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии)

ь  Граждане, получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению или трудовую пенсию по инвалидности или пенсию по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет и женщины – 55 лет).

  В настоящее время ПФР ждет обращений за выплатой пенсионных накоплений в первую очередь от пенсионеров: мужчин моложе 1953 года рождения и женщин моложе 1957 года, за которых с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии по тарифу 2%. Суммы пенсионных накоплений этих граждан в среднем составляют 5 000 - 6 000 рублей, поэтому по закону они могут получить эти средства в виде единовременной выплаты. То есть, если пенсионные накопления гражданина составляют менее 5% от его трудовой пенсии, то ему произведут выплату в течение двух месяцев со дня вынесения решения об ее установлении. Если единовременную выплату назначает Пенсионный фонд, то пенсионные накопления будут выданы вместе с пенсией.

На единовременную выплату  также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели  права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет). При этом у них должны быть пенсионные накопления.

2. Срочная пенсионная  выплата:

ь  Продолжительность выплаты определяет сам гражданин (но не менее 10 лет)

ь  Формируется только за счет средств дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и средств материнского капитала.

Другими словами, срочная  пенсионная выплата формируется  за счет всех возможных поступлений  на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования, за исключением взносов, которые  работодатель уплачивал в счет будущей  пенсии своего сотрудника в рамках обязательного пенсионного страхования.

Также федеральным законом  предусмотрено правопреемство пенсионных накоплений: в случае смерти гражданина после назначения ему срочной  выплаты,  невыплаченный остаток  средств вправе получить его правопреемники. При этом остаток средств материнского капитала на накопительной части пенсии, а также доход от их инвестирования, будет выплачен только правопреемникам по сертификату на материнский капитал – отцу ребенка или непосредственно самому ребенку/детям.

Наконец, пенсионные накопления будут получать в наиболее привычном  виде – в виде накопительной части  трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы получить ежемесячный  размер выплаты накопительной части  пенсии в 2012 году, надо общую сумму  пенсионных накоплений (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.

Следует отметить, что срочная  пенсионная выплата и накопительная  части трудовой пенсии по старости будут ежегодно – 1 августа –  корректироваться с учетом поступивших  на накопительную часть пенсии взносов.

Причем эти два вида выплат пенсионных накоплений при определенных условиях можно будет комбинировать. К примеру, пенсионные накопления гражданина формировались за счет взносов работодателя в рамках обязательного пенсионного  страхования, но при этом гражданин  был участником программы госсофинансирования пенсии и/или направил на накопительную часть пенсии средства материнского капитала. В этом случае у гражданина есть два варианта. Первый – получать всю сумму пенсионных накоплений в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Второй – часть, сформированную за счет взносов работодателя, гражданин будет бессрочно получать в виде накопительной части трудовой пенсии по старости, а взносы от участия в программе софинансирования и средства материнского капитала, при желании, – в виде срочной пенсионной выплаты, самостоятельно определив ее срок, не менее 10 лет.

Таким образом, участвуя сегодня  в Программе государственного софинансирования, граждане  получили  возможность в ближайшем будущем рассчитывать на пенсионный доход с учетом государственной поддержки.

Напоминаем, что ввиду  особенности работы кредитных организаций  в предпраздничные дни  платежи  за 2011 год участникам Программы необходимо произвести  не позднее 25 декабря 2011 года.

Граждане, не сделавшие собственный  взнос в рамках Программы, а также  граждане, чей совокупный годовой  взнос будет меньше 2 тыс. руб., к  сожалению, не смогут рассчитывать на государственное софинансирование по итогам 2011 года.

В мире существует две абсолютно  разные модели пенсионного обеспечения. Первая из них называется распределительная  или солидарная, она предполагает максимально активное государственное  участие при финансировании пенсии. Как она работает на практике? С  заработной платы каждого работающего  человека удерживается определенный процент (например, 20%), который затем перераспределяется на пенсии старшему поколению. То есть работающие обеспечивают неработающих. Такой подход многие называют «солидарность поколений». Он появился в конце XIX века в Германской империи, после чего был заимствован Советским Союзом и большинством других стран мира.

В начале XXI века в России эта система устарела. Почему так  произошло? Главная проблема –  соотношение  работающего населения и пенсионеров  в нашей стране с каждым годом  продолжает сокращаться.  Всему виной  демографическая катастрофа. Есть и  еще один нюанс. Нигде не учитываемые  зарплаты «в конвертах», с которых, разумеется, не платятся никакие налоги. Мы получили громадный дефицит пенсионного  фонда, который государство было вынуждено покрывать за счет средств  государственного бюджета.

 В 2002 году наша страна  начала переходить на принципиально  другую пенсионную модель –  накопительную. Она была опробована  многими развитыми странами еще  в 1980-хх годах. Ее суть тоже  достаточно проста – человек  должен обеспечивать большую  часть своей пенсии сам. То  есть  вместо одной пенсии он  теперь должен получать две:  государственную и свою. Некоторые  страны пошли еще дальше и  попытались полностью перейти  на накопительную систему, но  Россия остановилась именно на  варианте синтеза.

Из каких частей формируется  пенсия?

 С каждой Вашей месячной заработной платы на пенсионные нужды работодатель переводит 22%. Из них 16% идет на страховую часть Вашей будущей пенсии, а остальные 6% - на накопительную (у граждан старше 1967 г.р. на страховую часть идут все 22%, потому что они не участвуют в накопительной системе). Таким образом, 16% от размера зарплаты идет на выплаты нынешним пенсионерам (а в перспективе и Вам самим), а 6%  - на Ваш личный счет и на Вашу личную пенсию. С 2012 года введен дополнительный тариф страховых взносов в ПФР в размере 10 % в случае превышения годовой зарплатой 512 тыс. рублей.

 Несколько слов о  страховой части (СЧ). Она имеет  цель обеспечить наших граждан  прожиточным минимумом, а ее  размер ежегодно индексируется  государством. Страховая часть имеет  один очень существенный недостаток. Ее размер у сегодняшних пенсионеров  практически не отличается друг  от друга, потому что средний  размер зарплаты и стаж (минимальный  всего 5 лет)  при ее получении  дают только минимальное преимущество.

Расчет страховой части  пенсии

Страховая часть = Ваш пенсионный капитал / срок дожития (18 лет или 216 месяцев) + 3279 руб*

* это базовый размер  страховой части трудовой пенсии  по старости по состоянию на 1 апреля 2012 г. Его размер государство  постоянно индексирует!

 Если Ваш стаж начинается  с 2002 года, то посчитать размер  страховой части пенсии можно  упрощенно следующим образом.  С каждой Вашей зарплаты в  пенсионный фонд России отправляется 16% (или 22% в том случае, если  Вы родились до 1967 г.р.). Однако, как  выяснил наш портал, не все  так просто (см. график ниже). Оказалось, что из всех страховых отчислений только 62,5% виртуально записывается на наш индивидуальный счет, а остальная часть безвозвратно уходит на выплаты сегодняшним пенсионерам.  Это значит, что из Вашего пенсионного капитала только 10% пойдут в будущем на выплату страховой части пенсии.

 Для ее расчета ее  размера необходимо просто сложить  всю эту сумму вместе и поделить  на цифру 216. А затем прибавить  к получившемуся результату 3279 руб.

Пример: молодой человек  в 2008 году в двадцатилетнем возрасте начал трудовую деятельность, получая  заработную плату 30 000 руб. Ему удалось  непрерывно проработать на том же месте до достижения пенсионного  возраста (60 лет). Какая ему положена страховая пенсия?

 А) Накопления за 2008-2048 гг. 10% с зарплаты молодого человека  – это 3000 руб. Именно такую  сумму он отчисляет каждый  месяц в пенсионный фонд на  свой виртуальный счет. За один  год накапливается сумма 36 000 руб.  А за 41 год – 1 476 000 руб.! Этот  пенсионный капитал будет постоянно  индексироваться государством в  том же объеме, что и повышение  существующей пенсии.

 Б) Теперь нужно  разделись всю эту сумму на  срок дожития (216 месяцев). Получилась  цифра 6833 руб. Прибавим к ней  3279 руб. (базовый размер страховой  части трудовой пенсии по старости). Таким образом, страховая часть  трудовой пенсии молодого человека  к 2048 году должна составить  10112 руб. (в ценах 2012 года). Выводы  делайте сами!

Основные особенности  накопительной системы

 • Участники. С 2005 года в программе участвуют  только мужчины и женщины 1967 года рождения и младше. Люди  старшего возраста (мужчины 1953-1966 г.р. и женщины 1957-1966 г.р.) в том  же году были исключены из  накопительной системы. Зато у  них есть мизерные накопления  за 2002-2004 гг. (2% от зарплаты), которые  они начнут получать уже в  июле 2012 года.

 • Управление. Накопительная  часть трудовой пенсии не индексируется,  зато ее можно инвестировать.  Существует три возможных варианта  управления:

1) государственная управляющая  компания (по умолчанию). Доходность  обычно не превышает уровень  6-7%;

2) негосударственный пенсионный  фонд (НПФ). При качественном управлении  вполне может приносить ежегодный  доход 10-15%;

3) частная управляющая  компания (ЧУК). Отличается от НПФ  тем, что набор ее финансовых  услуг не ограничивается одними  пенсионными.

 Любой желающих может  перейти из государственной управляющей  компании в НПФ или ЧУК, о  процедуре перехода мы поговорим  в нашем следующем обзоре.

 • Пополнение. Каждый  россиянин имеет возможность  самостоятельно увеличить размер  своей накопительной пенсии, дополнительно  добавив деньги из своего кармана.  А государство будет ежегодно  софинансировать эти вложения, однако потратит на эти цели не более 12 тысяч руб. Помимо этого, для пополнения можно использовать средства материнского капитала.