Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Платежная система Банка России

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«УЛЬЯНОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра «Финансы и кредит»

Реферат

По дисциплине «Оценка стоимости бизнеса»

На тему: «Платежная система Банка России»

Выполнила:

студентка группы

ФКбд-41

Хамидуллова Э.

Проверил:

Никулин А. Н.

Ульяновск, 2014

СОДЕРЖАНИЕ

1 Платежная система Банка России: сущность, основные понятия……….…3

2 Перспективная платежная система Банка России…………………….…..…9

Список использованной литературы…………………………………………14

1 Платежная система Банка России: сущность, основные понятия

Платежная система Банка России - набор платежных инструментов, банковских процедур (правил) и систем расчетов, обеспечивающих перевод денежных средств, в платежной системе, владельцем, оператором и расчетным институтом которой является Банк России.

Банк России занимает важное место в платежной системе России. Являясь оператором собственной платежной системы, Банк России координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. С целью повышения прозрачности платежной системы россии, Банк России разрабатывает порядок составления и предоставления статистической отчетности, которая ее характеризует.

Платежная система Банка России реализует ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, установленных законодательством Российской Федерации, предоставляет широкий спектр платежных услуг кредитным организациям и органам государственной власти, обладая наименьшим уровнем рисков в национальной платежной системе (далее – НПС), является ее основным стабилизирующим элементом. Законодательно закреплена системная значимость платежной системы Банка России.

Правовую основу эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы Банка России гарантируют нормативные акты Банка России.

Обладателем и оператором платежной системы Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России является Банк России. Участниками платежной системы Банка России являются Банк России в лице своих подразделений, кредитные организации(филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами). Банковские счета участникам, являющимся клиентами Банка России, открываются в подразделениях расчетной сети Банка России.

Банк России определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России, осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями, предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России [2, c.232].

Развитие платежной системы Банка России осуществляется в соответствии с Концепцией развития платежной системы Банка России на период до 2015 года, одобренной Советом директоров Банка России (протокол № 16 от 16 июля 2010 года), для обеспечения:

повышения эффективности проведения единой государственной денежно-кредитной политики за счет осуществления в режиме реального времени расчетных операций по ее реализации;
повышения устойчивости банковской системы Российской Федерации к распространению рисков путем осуществления контроля их возникновения и локализации со стороны Банка России;
создания условий, способствующих повышению эффективности функционирования национальных финансовых рынков, в том числе, за счет применения надежных механизмов расчетов по заключенным сделкам;
расширения возможностей кредитных организаций и их клиентов по использованию платежных услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России;
предоставления Федеральному казначейству новых возможностей для эффективного решения задач при осуществлении контроля доходной части и управления расходной частью федерального бюджета [3,c.123].

Платежная система Банка России включает следующие системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату, объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии:

система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП); предназначенна для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны;
более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР), работающих в непрерывном режиме и осуществляющих перевод денежных средств в региональных компонентах платежной системы Банка России;
система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР) позволяющая осуществлять перевод денежных средств между регионами России;
системы расчетов с применением авизо (почтовых и телеграфных), основанные на использовании бумажных технологий и другие.

Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации, составляет региональную компоненту платежной системы Банка России. В региональных компонентах расчеты осуществляются в соответствии с установленными регламентами по местному времени (в 11-ти часовых поясах). На рисунке 1 представлена модель действующей платежной системы Банка России.

Перевод денежных средств в системах расчетов платежной системы Банка России осуществляется без каких-либо специальных требований к их размеру и назначению на платной основе или бесплатно в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Для осуществления перевода денежных средств клиентам Банка России кредитным организациям, действующим на территории Российской Федерации, их филиалам (по решению кредитной организации), а также другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями (их филиалами), в том числе Федеральному казначейству и его территориальным органам, открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) в Банке России.

Перевод денежных средств осуществляется в пределах остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете клиента Банка России, имеющегося на счете к моменту осуществления перевода, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету кредитной организации.

Со вступлением в силу Положения Банка России от 29.06.2012

№ 384-П «О платежной системе Банка России» в платежной системе Банка

России при совершении всех видов расчетных операций применяется электронный документооборот. Во всех регионах Российской Федерации клиенты Банка России, являющиеся участниками обмена электронными сообщениями, включая получателей и банки получателей, получили возможность представления в Банк России всех видов распоряжений в электронном виде, в том числе инкассовых поручений, платежных требований, платежных ордеров. Регламентировано осуществление всех действий в электронном виде по получению акцепта платежных требований.

Указанные возможности в части применения инкассовых поручений в электронном виде в системе БЭСП могут быть использованы инфраструктурными организациями финансовых рынков для завершения расчетов денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а Банком России и Федеральным казначейством России - в рамках проведения операций по реализации единой государственной денежно-кредитной и бюджетной политики.

Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне

системой валовых расчетов в режиме реального времени. В этой системе

осуществляется перевод денежных средств ее участников в основном на

крупные суммы. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов

расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы.

Система БЭСП функционирует с 2007 года в территориальных учреждениях Банка России за исключением Республики Ингушетии, Чеченской республики и Республики Дагестан. В настоящее время завершается работа по подготовке их к включению в состав участников системы БЭСП. Правовую основу функционирования системы БЭСП обеспечивает комплексная нормативная база, включающая нормативные и иные акты Банка России, определяющие правила функционирования системы БЭСП, порядок осуществления переводов и осуществления расчетов, управление участием, условия ведения Справочника участников системы. Установлен единый для всех территориальных учреждений Банка России регламент функционирования системы БЭСП по московскому времени. Определен порядок текущего контроля за соблюдением правил функционирования системы БЭСП.

Подразделения Банка России, имеющие право осуществлять переводы

денежных средств через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов (ОУР).

Для клиентов Банка России предусматриваются различные формы участия в системе БЭСП: прямая – прямые участники расчетов (ПУР) и ассоциированная :

– ассоциированные участники расчетов (АУР).

ПУР имеют непосредственный доступ к осуществлению перевода

денежных средств (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени, а также имеют возможность использовать и другие услуги, предоставляемые системой БЭСП. ПУР при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT.

АУР имеют опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП в рамках того регламента, в котором функционирует ОУР.

На начало 2013 года количество участников системы БЭСП составило 2894, из них:

ОУР – 82 (2,8 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 76 – ГРКЦ, 6 – подразделения расчетной сети Банка России, включая ОПЕРУ-1 Банка России;

ПУР – 511 (17,7 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 196 – кредитные организации, 314 – филиалы кредитных организаций, 1 – организация, не являющаяся кредитной (ГК АСВ);

АУР – 2301 (79,5 % от общего числа участников системы БЭСП), из них 729 – кредитные организации, 1488 – филиалы кредитных организаций и 83 – организации, не являющиеся кредитными организациями, в том числе 82 – Федеральное казначейство Российской Федерации и его территориальные органы, 1 – доверительный управляющий и 1 участник – структурное подразделение центрального аппарата Банка России [5,c.2-4].

На рисунке 2 наглядно представлен состав участников БЭСП.

2 Перспективная платежная система Банка России

Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП и возможности действующих сервисов региональных компонент платежной системы Банка России с учетом их развития в направлениях, предусмотренных настоящей Концепцией. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России.

Развитие платежной системы Банка России будет осуществляться в два этапа.

На первом этапе будет обеспечена централизация расчетов на основе централизации обработки платежной информации и формирования нормативной базы централизованного осуществления расчетов. При этом

будет обеспечено объединение всех региональных компонент платежной системы Банка России в единую федеральную компоненту платежной системы Банка России (далее —федеральная компонента). В федеральной

компоненте будут реализованы сервисы для несрочных платежей, в том числе, с применением многостороннего взаимозачета встречных платежей для всех участников платежной системы Банка России, а также сервисы по

управлению ликвидностью. Система БЭСП в течение первого этапа будет функционально дополнена интерфейсами, которые обеспечат взаимодействие с ней федеральной компоненты, инфраструктурных организаций финансовых рынков и операторов частных розничных платежных систем, системы централизованного управления ликвидностью Банка России, информационноаналитической системы платежной системы Банка России, а также системы SWIFT наряду с транспортной системой Банка России. Кроме того, в системе БЭСП будет реализован механизм консолидации ликвидности для группы участников (создание пулов ликвидности для кредитных организаций, имеющих филиалы, Федерального казначейства и его территориальных органов), обеспечивающий проведение платежей каждого из участников группы исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу, что снизит потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения и уменьшит издержки за счет сокращения межфилиальных расчетов, тем самым, создав возможность перехода на работу с единого банковского счета участника в Банке России. Федеральному казначейству в системе БЭСП будет предоставлен сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями Федерального казначейства и его территориальных органов — участников системы БЭСП. Участники платежной системы БанкаРоссии смогут сконцентрировать свою ликвидность для работы в системе БЭСП и использовать часть ликвидности, при необходимости, для проведения взаимозачета встречных платежей в федеральной компоненте.Это позволит участникам платежной системы и Банку России эффективно организовать свою деятельность по проведению срочных и несрочных платежей, соответственно, через систему БЭСП и федеральную компоненту.

Реализация первого этапа позволит участникам финансовых рынков и операторам частных розничных платежных систем снизить риски за счет завершения расчетов через систему БЭСП денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России (для финансовых рынков — с использованием механизмов “поставка против платежа” и “платеж против платежа”), зарубежным банкам (CLSбанк,Euroclear) и российским кредитным организациям — осуществлять расчеты в российских рублях через систему БЭСП с использованием системы SWIFT, Банку России — реализовать механизм централизованного предоставления ликвидности кредитным организациям в режиме реального времени, а также повысить надежность и снизить издержки функционирования платежной системы Банка России за счет снижения операционных рисков и обеспечения сквозной обработки платежной информации.

В ходе первого этапа будут централизованы функции оперативного управления (управление расчетами, участием, регламентом) системой БЭСП и федеральной компонентой в уполномоченном подразделении Банка России, а также внедрен единый регламент функционирования как системы БЭСП, так и федеральной компоненты. Для целей мониторинга и наблюдения за платежной системой Банка России будет создана централизованная информационноаналитическая система платежной системы БанкаРоссии (далее — ИАС ПС), позволяющая получать всю необходимую информацию об участниках и событиях, происходящих в платежной системе Банка России, в том числе, в режиме реального времени. Структурным подразделениям Банка России и клиентам (Федеральному казначейству и его территориальным органам, кредитным организациям) информация из ИАС ПС будет предоставляться в относящейся к ним части.

Будет внедрен единый клиентский интерфейс, обеспечивающий доступ участника к сервисам системы БЭСП, федеральной компоненты и ИАС ПС.

На втором этапе функциональные возможности системы БЭСП и федеральной компоненты будут консолидированы в единой централизованной на федеральном уровне системе расчетов Банка России (далее — Система Расчетов). Будет обеспечена возможность проведения срочных и несрочных платежей участников с их банковских счетов в рамках общей ликвидности, что позволит ее участникам (прежде всего — кредитным организациям, имеющим филиалы, Федеральному казначейству и его территориальным органам) повысить эффективность использования ликвидности за счет ее консолидации на едином банковском счете в Банке России.

Доступ участников к Системе Расчетов будет обеспечен путем обмена электронными сообщениями. В отдельных случаях, установленных Банком России, будет возможен ввод платежной информации с расчетных документов на бумажном носителе. Система Расчетов будет использовать все функциональные интерфейсы, ранее разработанные для системы БЭСП и федеральной компоненты, а также будет дополнена интерфейсом с системой бухгалтерского учета Банка России для передачи необходимой информации об операциях, проведенных в ней.

В Системе Расчетов с использованием сервиса для срочных платежей участникам будет предоставлена возможность проводить платежи по их усмотрению. С использованием сервиса для несрочных платежей будут проводиться платежи, не отнесенные к срочным платежам. Предоставляемые сервисы для срочных и несрочных платежей будут равно доступны для участников системы независимо от их местонахождения.

Участники Системы Расчетов для проведения срочных и несрочных платежей вне зависимости от используемых сервисов будут использовать единый клиентский интерфейс. В Системе Расчетов будет предусмотрена возможность использования электронных сообщений, содержащих информацию о платежах, направляемых как индивидуально, так и в составе пакетов. Условия доступа участников к сервисам и порядок их использования будут регулироваться нормативными актами Банка России и условиями договоров, заключаемых между Банком России и участниками.

Все расчеты в Системе Расчетов будут завершаться в течение одного операционного дня. Расчеты с применением авизо будут осуществляться в отдельных случаях, установленных Банком России, вне Системы Расчетов.

Управление Системой Расчетов, включая управление расчетами, регламентом и участием, а также оперативный мониторинг функционирования платежной системы Банка России, будут централизованы в уполномоченном подразделении Банка России, являющемся структурным подразделением центрального аппарата Банка России [5,c.4-5].

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) (часть 2) (с изменениями и дополнениями) (ред. от 05.05.2014) //Российская газета. 2014.— № 7.- 21 мая.

2.Воронин А.С ,Национальная платежная система/учебник/ Воронин А.С; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – М., 2012. – 232 с.

3.Денежно-кредитный энциклопедический словарь/С. Р. Моисеев. - Москва: Дело и Сервис, 2010.-210с.

4. Березина М.Л. ,Безналичные расчеты в экономике России. Анализ практики.,учеб.пособие / М.: Консалт-Банкир, 2010.-258 c.

5.Сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru/PSystem/obzor/sys_review.pdf]

Тест по теме платежная система Банка России

1.Платежная система Банка России это

а) набор платежных инструментов, банковских процедур (правил) и систем расчетов, обеспечивающих перевод денежных средств, в платежной системе, владельцем, оператором и расчетным институтом которой является Банк России.

в) совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.

с) совокупность адекватного программного обеспечения, линий связи, вычислительных мощностей, организаций работ, экономического и правового обеспечения.

2.К основным элементам платежной системы Банка России не относится:

а)система БЭСП;

в)система ВЭР;

с)система МЭР;

d) все варианты верны.

3.В каком году на территории РФ начала функционировать система БЭСП?

а)2005;

в)2006;

с)2007.

4.Какой формы участия в системе БЭСП не существует?

а)прямая;

в)ассоциированная;

с)смешанная.

5.Какие участники системы БЭСП имеют непосредственный доступ к осуществлению перевода денежных средств?

а) прямые участники;

в)ассоциированные участники;

с)смешанные участники.

6.Оператором платежной системы Банка России является:

а)Банк России;

в)коммерческие банки;

с)федеральное казначейство.

7. Концепция развития платежной системы Банка России должна быть одобрена …

а)правлением Банка России;

в)советом директоров Банка России ;

с) министерством финансов РФ

8.Контроль за функционированием платежной системы Банка России осуществляет:

а)Федеральное казначейство;

в)Банк России;

с)министерство финансов РФ.

9.Наибольшую долю в составе участников системы БЭСП занимают:

а) особые участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

10) Системы расчетов с применением авизо основаны на …

а) использовании бумажных технологий;

в) использовании электронных технологий;

с)оба ответа верны.

11. Перевод денежных средств в региональных компонентах платежной системы Банка России осуществляет:

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР)

12. Для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны предназначена ;

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР).

13. Перевод денежных средств между регионами России осуществляет:

а) система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП);

в) система внутрирегиональных электронных расчетов (системы ВЭР)

с)система межрегиональных электронных расчетов (далее – система МЭР).

14. Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации это-

а)региональная компонента платежной системы Банка России;

в)федеральная компонента платежной системы Банка России;

15. Какой документооборот применяется в платежной системе Банка

России при совершении всех видов расчетных операций?

а) электронный;

б) бумажный;

с)смешанный.

16. Подразделения Банка России, имеющие право осуществлять переводы денежных средств через систему БЭСП, являются :

а) особые участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

17. Опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП имеют:

а) особые участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

18. каким участникам при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT?

а) особые участники расчетов (ОУР);

в) прямые участники расчетов (ПУР);

с)ассоциированные участники расчетов (АУР).

19. Участниками платежной системы Банка России являются

а)Банк России в лице своих подразделений,

в)кредитные организации(филиалы),

с)Федеральное казначейство и его территориальные органы,

d) клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями (филиалами).

е)все варианты верны.

20. В региональных компонентах расчеты осуществляются в соответствии с установленными регламентами по …

а)местному времени;

в) московскому времени.