Понятие и характеристика «Унифицированных правил по инкассо»

   МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Реферат по предмету: Кредитные и расчетные операции во ВЭД

На тему: Понятие и характеристика «Унифицированных правил по инкассо»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

Студент 4 курса

Группы   09ДАБ-1                             Борискевич Н.И.

   

 

 

Преподаватель:                                                                   Бертош Е.В.

 

     

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК, 2012г.

                      

                              УНИФИЦИРОВАННЫЕ ПРАВИЛА ПО ИНКАССО

                 (Публикация Международной торговой палаты N 522)

                                                                                                        (Ред. 1995 г., вступили в силу с 01.01.96)

                                                                  ПРЕДИСЛОВИЕ

Основной смысл существования ICC заключается в облегчении торговли между странами мира, и одной из наших основных задач является систематический  пересмотр практики международной  торговли в различных областях.

В соответствии с этим ICC в  марте 1993 года приступила к пересмотру Унифицированных правил по Инкассо  и новая редакция этих Правил была разработана привлеченными из частного сектора международными экспертами, проработавшими в комиссиях ICC последние  два года.

В новой редакции нашли  отражение изменения в процедуре  и технологии инкассо, а также  изменения в законах и правилах, как международных, так и национальных.

С точки зрения ICC, одним  из главных достижений этого пересмотра является то, что в нем приняли  активное участие и внесли свой вклад  Национальные комитеты и эксперты со всех частей света.

Мы гордимся единогласным принятием этих пересмотренных Правил Комиссией ICC по банковскому делу, имеющей  широкое международное представительство, а широкие и плодотворные международные  консультации, которые предшествовали этому результату, - это отличительный знак ICC.

 

ВВЕДЕНИЕ

Придерживаясь политики ICC идти в ногу с изменениями в международной  торговле, Комиссия ICC по банковскому  делу выдвинула инициативу по пересмотру Унифицированных правил по Инкассо  и настоящие пересмотренные Правила  представляют результат работы Рабочей  группы, которой был поручен этот проект.

Пересмотренные Правила, которые вступили в силу с 1 января 1996 года, замещают собой Унифицированные  правила по Инкассо, публикация ICC N 322, действовавшие с января 1979 года. Имеется новая отдельная публикация ICC N 550, в которой содержатся подробные  разъяснения по дискуссионным вопросам, возникавшим в ходе работы по пересмотру Правил. Комментарии, которые растолковывают отдельные практические проблемы и  раскрывают внутреннюю деятельность Рабочей  группы, ни в коей мере не заменяют собой  сами Правила.

Целью Рабочей группы было рассмотреть имевшие место с 1979 года изменения в процедурах и  в технологии инкассо и в законодательстве, как международном, так и национальном. Также следовало рассмотреть  и те вопросы, которые вызывали затруднения  у практических работников, чтобы  понять, в какой мере пересмотр  Правил может способствовать их разрешению.

В дополнение к этому следовало  учесть текст и язык UCP 500 с тем, чтобы достичь внутренней согласованности  новой редакции.

В рамках этой работы на протяжении двух последних лет Рабочая группа изучила около 2500 комментариев, поступивших  из более чем 30 стран мира. В отдельных случаях, таких как относящихся к Обмену Электронными Данными (EDI), Рабочей Группе представлялось ненужным предпринимать какие-либо попытки разработки Правил по этим проблемам, ввиду неопределенности в отношении их юридического аспекта.

Также, хотя Рабочая группа и оценила в полной мере важность принятой в отдельных странах  местной практики и требований, но она сочла неразумным разрабатывать  правила, которые бы включали такую  практику, поскольку это могло  оказаться неприемлемым для остальной  части международного сообщества.

При рассмотрении обширного  круга взглядов и комментариев Рабочая  группа испытывала значительные трудности  по их оценке и в тех случаях, когда  выражались противоположные взгляды, Рабочая группа принимала те из них, которые были ближе к международной  принятой практике и в наибольшей мере согласовывались с ней.

В своей деятельности Рабочая  группа не стремилась к изменениям ради самих изменений и зачастую оставляла формулировку старых Правил в неизменном виде. Изменения вносились  только в связи с изменившимися  требованиями и практикой и в  целях разрешения тех трудностей, с которыми сталкивались практические работники.

Рабочая группа хотела бы выразить свою искреннюю благодарность Национальным комитетам ICC и членам Комиссии по банковскому  делу за их конструктивные и полезные замечания и за их постоянное участие  в работе над пересмотром Правил.

Пожалуйста, имейте в виду, что заглавия или разбивки каждой из статей носят рекомендательный характер. Они не должны толковаться иначе, как руководство, и к ним не могут предъявляться юридические  претензии.

При инкассовых операциях  банки и их клиенты руководствуются  Унифицированными правилами по инкассо[23]. Унифицированные правила по инкассо - основной международный нормативный  документ, регулирующий эту форму  расчетов.

Унифицированные правила  определяют виды инкассо, порядок предоставления документов к платежу и совершения платежа, акцепта, порядок извещения  о совершении платежа, акцепта или  о неплатеже (неакцепте), определяют обязанности и ответственность  сторон, дают единообразное толкование различных терминов и решают другие вопросы.

Согласно Унифицированных правил, инкассо - это операция, осуществляемая банками на основе полученных инструкций с документами в целях:

-        получения  акцепта и/или платежа; 

-        выдачи  коммерческих документов против  акцепта и/или платежа; 

-        выдачи  документов на других условиях.

 

                    Унифицированные правила по инкассо

(публикация  Международной торговой палаты N 522) в редакции 1995 г.

(вступили  в силу с 1 января 1996 г.)

А. Общие  положения и определения

Статья 1

Применение  УПИ (Унифицированных правил по инкассо) N 522

a). Унифицированные правила по инкассо, редакция 1995 г., МТП, публикация N 522, будут применяться ко всем инкассо, как это определено в Статье 2, когда ссылка на эти Правила включена в текст "инкассовых инструкций", о которых говорится в Статье 4, и будут обязательными для всех упоминаемых там сторон, если иное не оговорено специально или если иное не содержится в положениях национального, государственного или местного законодательства и/или регулирования, от которых нельзя отступить.

b). Банки  не обязаны выполнять ни инкассовое  поручение, ни инкассовые инструкции, ни какие-либо иные действия, вытекающие  из этих инструкций.

c). Если  банк по каким-либо причинам  решит не выполнять инкассовое  поручение или связанные с  ним инструкции, он должен известить  об этом сторону, от которой  получены инкассо или инструкции, без задержки посредством телекоммуникационной  связи или, если это невозможно, другим ускоренным способом.

Статья 2

Определение инкассо

Для целей  настоящих Статей:

a). "Инкассо"  означает операции, осуществляемые  банками на основании полученных  инструкций с документами, определенными  в пункте (b) Статьи 2, в целях:

i. получения  платежа и/или акцепта

или

ii. передачи документов против платежа и/или против акцепта,

или

iii. передачи документов на других условиях.

b). "Документы"  означают финансовые документы  и/или коммерческие документы:

i. "финансовые  документы" - переводные векселя,  простые векселя, чеки или иные  подобные документы, используемые  для получения платежа деньгами;

ii. "коммерческие документы" - счета, транспортные документы, товарораспорядительные документы или иные подобные документы, или любые другие документы, не являющиеся финансовыми документами.

c). "Чистое  инкассо" - инкассо финансовых  документов, не сопровождаемых коммерческими  документами.

d). "Документарное  инкассо" означает инкассо:

i. финансовых  документов, сопровождаемых коммерческими  документами;

ii. коммерческих документов, не сопровождаемых финансовыми документами.

Статья 3

Стороны в инкассо

a). Для  настоящих статей "сторонами в  инкассо" являются:

i. "принципал"* - сторона, которая поручает банку  операцию по инкассированию;

ii. "банк-ремитент" - банк, которому принципал поручает операцию по инкассированию;

iii. "инкассирующий банк" - любой банк, кроме банка-ремитента, участвующий в операции по инкассированию;

iv. "представляющий банк" - инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику.

b). "Плательщик" - лицо, которому должно быть сделано  представление в соответствии  с инкассовым поручением.

В. Форма  и структура инкассовых поручений

Статья 4

Инструкции  инкассового поручения

a). i. Все  документы, направляемые для инкассации, должны сопровождаться инкассовым  поручением, в котором указывается,  что данное инкассо подчиняется  Унифицированным правилам по  инкассо, публикация N 522, и содержатся  точные и полные инструкции. Банкам  разрешено действовать только  в соответствии с такими инкассовыми  инструкциями и настоящими Правилами.

ii. Банки не должны исследовать документы для того, чтобы найти в них необходимые инструкции.

iii. Если в инкассовых инструкциях не содержится иных указаний, банки не будут принимать во внимание инструкции, полученные от любой стороны/банка, иного, чем сторона/банк, от которого они получили инкассовое поручение.

b). Инкассовое  поручение обязательно должно  содержать следующие данные.

i. Данные  о банке, от которого получено  инкассовое поручение, включая  его полное наименование, адрес  (почтовый и СВИФТ), номер телекса,  телефона, факса и номер для  ссылок (refеrеnсе).

ii. Сведения о принципале, включая полное его наименование, почтовый адрес, а также, если необходимо, номера телекса, телефона и факса.

iii. Сведения о плательщике, включая его полное наименование, почтовый адрес или место, в котором должно быть сделано представление, а также, если необходимо, номера телекса, телефона и факса.

iv. Сведения о представляющем банке, если таковые имеются, включая полное его наименование, почтовый адрес и, если необходимо, номера телекса, телефона и факса.

v. Сумма(ы) и валюта(ы), подлежащие инкассации.

vi. Перечень приложенных документов с указанием количества листов каждого документа.

vii. a. Сроки и условия получения платежа и/или акцепта.

b. Условия  передачи документов против:

1) платежа  и/или акцепта,

2) иные  условия.

Сторона, готовящая инкассовые инструкции, обязана  обеспечить, чтобы условия передачи документов были сформулированы ясно и недвусмысленно, в противном  случае банки не несут ответственности  за возможные последствия.

viii. В отношении расходов, подлежащих взысканию, указывается, допускается ли отказ от их оплаты или нет.

iх. В отношении процентов, подлежащих инкассации, если таковые имеют место, указывается, допускается ли отказ от их оплаты или нет, включая:

а. размер процентов;

b. процентный  период;

с. основание  для расчета (например, 360 или 365 дней в году).

х. Метод  платежа и форма платежного извещения.

хi. Инструкции на случай неплатежа, неакцепта и/или несогласия с другими условиями.

c).i. Инкассовые  инструкции должны содержать  полный адрес плательщика или  домициль, т.е. указание места,  в котором должно быть сделано  представление. Если адрес неполный  или неправильный, инкассирующий  банк может без какой-либо ответственности  с его стороны попытаться установить  надлежащий адрес.

ii. Инкассирующий банк не несет ответственности за задержку из-за указания в инкассовых инструкциях неполного/неточного адреса плательщика.

С. Форма  представления

Статья 5

Представление

a). Для  целей настоящих статей представление  - это процедура, когда представляющий  банк передает плательщику документы  в соответствии с полученными  инструкциями.

b). В инкассовых  инструкциях должен быть точно  указан период времени для  совершения плательщиком любого  действия.

Такие выражения, как "первый", "срочный", "немедленный" и им подобные, не должны использоваться в связи с представлением или  указанием на период времени, в течение  которого документы подлежат принятию, или для каких-либо иных действий плательщика.

Если  такие термины использованы, банки  не будут принимать их во внимание.

c). Документы должны быть представлены плательщику в том виде, как они были получены, за исключением того, что банки уполномочены наклеить необходимые марки за счет стороны, от которой документы получены на инкассо, если в инкассо не содержится иных инструкций, и проставить необходимые индоссаменты (передаточные надписи) или проставить резиновые штампы или другие идентифицирующие отметки или знаки, обычно употребляемые или специально требующиеся для инкассовой операции.

d). Для  выполнения инструкций принципала  банк-ремитент будет использовать  банк, указанный принципалом, в  качестве инкассирующего. При отсутствии  такого указания банк-ремитент  может обратиться к любому  банку по своему выбору или  выбору другого банка в стране  платежа или акцепта или в  стране, где должны быть выполнены  другие условия.

e). Документы  и инкассовое поручение могут  быть посланы банком-ремитентом  непосредственно инкассирующему  банку или через другой банк.

f). Если  банк-ремитент не указывает какой-либо  конкретный банк в качестве  представляющего банка, инкассирующий  банк может использовать для  этих целей любой банк по  своему выбору.

Статья 6

Представление/акцепт

В случае, если документы подлежат оплате по предъявлении, представляющий банк должен сделать представление к платежу без задержки.

В случае, если документы подлежат оплате в срок иной, чем по предъявлении, представляющий банк должен, когда запрошен акцепт, сделать представление их к акцепту без задержки, а если требуется платеж, сделать представление к платежу не позже чем в день наступления соответствующего срока платежа.

Статья 7

Передача  коммерческих документов

Документы против акцепта (Д/А)

и Документы  против платежа (Д/П)

a). В инкассо  не должны содержаться одновременно  вексель с отсроченной датой  платежа и инструкции, согласно  которым коммерческие документы  подлежат передаче против платежа.

b). Если  инкассо содержит вексель с  отсроченной датой платежа, в  инкассовых инструкциях должно  быть указано, подлежат ли коммерческие  документы выдаче против акцепта  (Д/А) или против платежа (Д/П).

При отсутствии таких указаний коммерческие документы  будут переданы только против платежа, и инкассирующий банк не будет  нести ответственности за любые  последствия, вытекающие из-за задержки в передаче документов.

c). Если  инкассо содержит вексель с  отсроченной датой платежа, а  инкассовые инструкции предусматривают  выдачу коммерческих документов  против платежа, документы будут  выданы только против такого  платежа, и инкассирующий банк  не будет нести ответственности  за последствия, вытекающие из-за  задержки в передаче документов.

Статья 8

Создание  новых документов

Если  банк-ремитент дает инструкции инкассирующему банку или плательщику создать  документы (простые или переводные векселя, доверительные расписки, гарантии или иные документы), которые не включены в инкассо, банк-ремитент должен передать форму и текст такого документа, иначе инкассирующий банк не будет  нести ответственности за форму  и текст любого такого документа, представленного инкассирующим  банком и/или плательщиком.

D. Обязательства  и ответственность

Статья 9

Добросовестность

и разумная осмотрительность

Банки будут  действовать добросовестно и проявлять разумную осмотрительность.

Статья 10

Документы и товар/услуги/исполнение

a). Товар  не должен отправляться непосредственно  в адрес банка или в его  распоряжение или его приказу  без предварительного на то  согласия со стороны этого  банка.

В том  случае, если товар все-таки отправлен  непосредственно в адрес банка  или в его распоряжение или  его приказу для передачи плательщику  против платежа или акцепта или  на других условиях без предварительного согласия со стороны этого банка, такой банк не будет иметь никаких  обязательств по передаче этого товара, который остается на риск и ответственность  стороны, отправившей товар.

b). Банки  не обязаны предпринимать какие-либо  действия в отношении товара  по документарному инкассо, включая  его складирование и страхование,  даже если на то даны специальные  инструкции. Банки будут предпринимать  такие действия только тогда  и в тех пределах, на которые  они дали согласие в каждом  отдельном случае. Независимо от  положений Статьи 1 (с) это правило  применяется и тогда, когда  инкассирующий банк не направляет  об этом специального извещения.

c). Тем  не менее, если банки предпринимают  действия для защиты товара  независимо от того, имеются ли  соответствующие инструкции или  нет, они не несут никаких  обязательств или ответственности  за судьбу и/или состояние товара, и/или действия, и/или упущения  со стороны третьих лиц, которым  поручены хранение, и/или защита  товара. Однако инкассирующий банк  должен известить без задержки  банк, от которого получено инкассовое  поручение, о совершении таких  действий.

d). Любые  комиссии и/или расходы, понесенные  банками в связи с предпринятыми  ими мерами по защите товара, должны быть отнесены за счет  стороны, от которой получено  инкассо.

e).i. Независимо  от положения Статьи 10(а), если  товар отправлен в распоряжение  или по приказу инкассирующего  банка, плательщик произвел по  инкассо платеж, акцепт или выполнил  иные содержащиеся в инкассо  условия и инкассирующий банк  готов передать товар, считается,  что банк-ремитент уполномочил  инкассирующий банк поступить  таким образом.

ii. Если инкассирующий банк в соответствии с инструкциями банка-ремитента или положениями Статьи 10(е) передаст товар, банк-ремитент возместит такому инкассирующему банку все понесенные им убытки и расходы.

Статья 11

Освобождение  от ответственности

за действия инструктированной стороны

a). Банки,  пользующиеся услугами другого  банка или других банков для  выполнения инструкций принципала, делают это за счет и риск  такого принципала.

b). Банки  не несут никакой ответственности,  если инструкции, которые они  передали, не были выполнены, даже  если они сами проявили инициативу  в выборе такого другого банка  (банков).

c). Сторона,  инструктирующая другую сторону  выполнить соответствующие действия, обязана предоставить последней возмещение по всем обязательствам, возлагаемым иностранными законами и обычаями.

Статья 12

Освобождение  от ответственности

по полученным документам

a). Банки  должны определить, что полученные  документы соответствуют тому  перечню, который дан в инкассовом  поручении, и известить посредством  телекоммуникационных средств или,  если это невозможно, другим ускоренным  способом, без задержки сторону,  от которой получено инкассовое  поручение, об отсутствии каких-либо  документов или о их несоответствии перечисленным в инкассовом поручении.

Банки не имеют никаких других обязательств в этом отношении.

b). Если  документы не соответствуют перечисленным,  банк-ремитент должен быть освобожден  от споров в отношении типа  и количества документов, полученных  инкассирующим банком.

с). При  условии соблюдения положений Статьи 5(с) и Статьи 12(а) и (b) банки будут  представлять документы так, как  они получены, без дальнейшей проверки.

Статья 13

Освобождение  от ответственности

за действительность документов

Банки не несут ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или правовую силу любого документа(ов), или за общие и/или частные условия, содержащиеся в самом(их) документе(ах) ли привнесенные в него(них); они также не несут ответственности за описание, количество, вес, качество, условия, упаковку, поставку, ценность или наличие товара, представленного любым(и) документом(ами), или за добросовестность или действия и/или упущения, платежеспособность, выполнение или репутацию отправителей, перевозчиков, экспедиторов, получателей или страховщиков товара, или другого какого-либо лица.

Статья 14

Освобождение  от ответственности

за задержку, утерю в пути

и перевод  с одного языка на другой

a). Банки  не несут ответственности за  последствия, вызванные задержкой  и/или утерей в пути сообщений,  писем или документов, или за  задержку, искажение или другую(ие) ошибку(и) при передаче телекоммуникационных сообщений или за ошибку(и) в переводе и/или толковании технических терминов.

b). Банки  не несут ответственности за  задержку, вызванную необходимостью  добиться разьяснения полученных инструкций.

Статья 15

Форс-мажор

(обстоятельства  непреодолимой силы)

Банки не несут никаких обязательств или  ответственности за последствия, вытекающие из приостановления их деятельности в результате стихийных бедствий, бунтов, гражданских волнений, войн или иных причин, находящихся вне  их контроля, или забастовок и локаутов.

Е. Платеж

Статья 16

Платеж  без задержки

a). Инкассированные суммы (за минусом расходов и/или дисбурсментских, и/или дополнительных затрат должны быть без задержки переданы стороне, от которой было получено инкассовое поручение, в соответствии с условиями этого инкассового поручения.

b). Независимо  от положений Статьи 1(с), если  не согласовано иное, инкассирующий  банк осуществит платеж инкассированной  суммы только в пользу банка-ремитента.

Статья 17

Платеж  в местной валюте

В том  случае, когда документы подлежат оплате в валюте страны платежа (местной  валюте), представляющий банк должен, если иное не оговорено в инкассовом поручении, передать документы плательщику  против платежа в местной валюте, только если такой валютой можно  немедленно распорядиться способом, указанным в инкассовом поручении.

Статья 18

Платеж  в иностранной валюте

В том  случае, когда документы подлежат оплате в валюте, иной, чем валюта страны платежа (иностранной валюте), представляющий банк должен, если иное не оговорено в инкассовом поручении, передать документы плательщику  против платежа в оговоренной  иностранной валюте, только если такая  иностранная валюта может быть незамедлительно  переведена в соответствии с инструкциями, данными в инкассовом поручении.

Статья 19

Частичные платежи

a). В отношении  "чистых" инкассо частичные  платежи могут быть приняты  тогда, в таком размере и  на таких условиях, которые разрешены  законодательством, действующим  в месте платежа. Финансовый(е) документ(ы) будет передан плательщику только после получения полного платежа по нему.

b). В отношении  документарных инкассо частичные  платежи могут быть приняты,  только если в инкассовом поручении  содержатся специальные полномочия  на это. Однако если не указано  иное, представляющий банк будет  передавать документы плательщику  только после получения полного  платежа и не несет ответственности за последствия, вытекающие из-за такой задержки в передаче документов.

c). Во  всех случаях частичные платежи  будут приниматься только при  условии соблюдения положений  Статьи 17 или Статьи 18 в зависимости  от случая.

Частичные платежи, если они принимаются, должны быть исполнены в соответствии с  положениями Статьи 16.

F. Проценты, комиссии и расходы

Статья 20

Проценты

a). Если  в инкассовом поручении указано,  что должны быть инкассированы  проценты, а плательщик отказывается  их платить, представляющий банк  может передать документ(ы) против платежа или акцепта или на других условиях, в зависимости от случая, без инкассации таких процентов, за исключением случаев, предусмотренных в Статье 20 (с).

b). Если  такие проценты должны быть  инкассированы, в инкассовом поручении  указываются размер процентов,  процентный период и основание  для расчета.

c). Если  в инкассовом поручении прямо  указано, что отказ в оплате  процентов не допускается, а  плательщик отказывается платить  такие проценты, представляющий  банк не выдает документы и  не несет ответственности за  последствия, вызванные задержкой  в передаче документа(ов). Если в оплате процентов отказано, представляющий банк должен информировать об этом без задержки посредством телекоммуникационного сообщения или, если это возможно, другим ускоренным способом банк, от которого получено инкассовое поручение.

Статья 21

Комиссия  и расходы

a). Если  в инкассовом поручении указано,  что комиссия за инкассирование  и/или расходы должны быть за  счет плательщика, а плательщик  отказывается их оплачивать, представляющий  банк может передать документ(ы) против платежа или акцепта или на других условиях в зависимости от случая, без инкассирования комиссии и/или расходов, за исключением случаев, предусмотренных Статьей 21(b).

Во всех случаях, когда в оплате комиссии и/или расходов по инкассо отказано, они должны быть отнесены за счет стороны, от которой получено инкассо, и могут  быть удержаны из выручки.