Порядок регистрации кредитной организации

Введение 

    Созданию  современной кредитной системы  РФ предшествовал длительный период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. Нынешняя кредитная система приближена к модели, функционирующей в большинстве промышленно-развитых стран, хотя в России ситуация осложнена несовершенством рынка ценных бумаг и слабым развитием небанковских кредитных учреждений.

    Кредитные организации как составная часть  банковской системы подразделяются на банки и небанковские кредитные  организации.

    Согласно  Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» кредитная организация  — это юридическое лицо, которое  для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные  названным законом.

    Кредитные организации, относящиеся по своему статусу к банкам, имеют исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    В отличие от этого, небанковская кредитная  организация имеет право осуществлять лишь отдельные банковские операции (на которые выдана лицензия).

    Общественные  отношения, возникающие при банковском кредитовании, регламентируются нормами  административного, финансового и  гражданского права.

    В данном реферате я рассмотрю порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций, назову основные моменты осуществления данного процесса, а также перечислю причины, вследствие которых невозможна регистрация кредитных организаций. 

  1. Государственная  регистрация кредитных  организаций 

    Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

    Решение о государственной регистрации  кредитной организации принимается  Банком России. Внесение в Единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

    Банк  России в целях осуществления  им контрольных и надзорных функций  ведет Книгу государственной  регистрации кредитных организаций  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России. За государственную регистрацию  кредитных организаций взимается  государственная пошлина в порядке  и в размерах, которые установлены  законодательством Российской Федерации.

    Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации. 

   2. Лицензирование кредитных  организаций 

    Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

    Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

    Вновь созданной кредитной организации  могут быть выданы следующие виды лицензий:

    - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады  средств физических лиц);

    - лицензия на осуществление банковских  операций со средствами в рублях  и иностранной валюте (без права  привлечения во вклады средств  физических лиц);

    - лицензия на привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов.

    Данная  лицензия выдается Центральным банком по согласованию с Министерством  финансов РФ.

    Кредитная организация может расширить  круг выполняемых операций путем  получения следующих видов лицензий:

    - лицензии на осуществление операций с драгоценными металлами;

    - лицензии на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях, которая может быть  выдана по истечении двух лет  с даты государственной регистрации  кредитной организации;

    - лицензии на привлечение во  вклады средств физических лиц  в рублях и иностранной валюте, которая также выдается по  истечении двух лет со дня  государственной регистрации кредитной  организации;

    - генеральной лицензии, которая может  быть выдана банку, имеющему  лицензии на выполнение всех  банковских операций со средствами  в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет  круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном  порядке открывать филиалы за  рубежом и (или) приобретать  доли в уставном капитале кредитных  организаций-нерезидентов.

    За  рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный  сбор поступает в доход федерального бюджета.

    Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

    Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

    В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

    Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления  данных операций, а также взыскание  штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание  производится в судебном порядке  по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

    Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

    Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность. 

  3. Порядок регистрации  кредитных организаций 

    Для государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном  им порядке представляются следующие  документы:

    1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении   также   указываются   сведения   об   адресе   (месте   нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;

    2) учредительный договор (подлинник  или нотариально удостоверенная  копия), если его подписание предусмотрено  федеральным законом;

    3) устав (подлинник или нотариально  удостоверенная копия);

    4) бизнес-план,   утвержденный  собранием  учредителей  (участников) кредитной   организации,   протокол   собрания   учредителей   (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации,  а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации   и   главного   бухгалтера   кредитной   организации.   Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

    5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

    6) копии документов о государственной регистрации учредителей -юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

    7) документы   (согласно   перечню,   установленному   нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых   учредителями   -   физическими   лицами   в   уставный   капитал кредитной организации;

    8) анкеты    кандидатов    на    должности    руководителя    кредитной организации,    главного    бухгалтера,    заместителей    главного    бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя,   главного   бухгалтера,   заместителей   главного   бухгалтера филиала кредитной  организации.  Указанные  анкеты  заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

    - о наличии у этих лиц высшего  юридического или экономического  образования (с представлением  копии диплома или заменяющего  его документа) и опыта руководства  отделом или иным подразделением  кредитной организации, связанным  с осуществлением банковских  операций, не менее одного года, а при отсутствии специального  образования - опыта руководства  таким подразделением не менее  двух лет;

    - о наличии (отсутствии) судимости.

    При представлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации  письменное подтверждение получения  от них документов, необходимых для  государственной регистрации кредитной  организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

    Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех документов, предусмотренных настоящим Федеральным  законом. Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган  сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

    На  основании указанного решения, принятого  Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган  в срок не более чем пять рабочих  дней со дня получения необходимых  сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических  лиц соответствующую запись и  не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

    Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием  произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в Единый государственный  реестр юридических лиц.

    Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

    Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному  банку, а при необходимости - и  небанковской кредитной организации  корреспондентский счет в Банке  России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении  Банка России о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций. При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной  организации, Банк России в трехдневный  срок выдает кредитной организации  лицензию на осуществление банковских операций.

    Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной  регистрации. Сообщение о государственной  регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия.

    Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в  судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного  на то федеральным законом, или Банка  России.

    Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

    Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность. 

    4. Порядок открытия  и регистрации  филиала кредитной  организации на  территории РФ 

    Кредитная организация вправе открыть филиал на территории РФ, если в отношении  нее, в соответствии со статьей 75 Федерального закона № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (нарушение кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ, непредставление информации, предоставление неполной или неверной информации), не установлен запрет на открытие филиала.

    Указанием ЦБ РФ № 421-У от 24.11.98г. установлено, что  размер сбора за открытие филиала  кредитной организации составляет 100-кратный минимальный размер оплаты труда, установленный федеральным  законом на момент уведомления Банка  России об открытии филиала.

    Кредитные организации, открывающие филиалы, должны:

    - соблюдать требования федерального  законодательства и нормативных  актов Банка России;

    - являться в течение последних  шести месяцев финансово устойчивыми;

    - располагать помещением для размещения  филиала, отвечающим требованиям,  изложенным в подпункте 3.1.1 Инструкции  №75-И (помещение кредитной организации  должно иметь охранно-пожарную  и тревожную сигнализацию, а для  осуществления кассовых операций - технически укрепленный в соответствии  с требованиями Банка России  кассовый узел);

    - представить для согласования  на должности руководителей и  главных бухгалтеров филиалов  кандидатуры, отвечающие квалификационным  требованиям, предъявляемым Банком  России в соответствии с федеральными  законами.

    В случае если кандидат на должность  руководителя (главного бухгалтера) филиала  не в полной мере будет удовлетворять  указанным выше требованиям, территориальное  учреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по результатам  собеседования (тестирования).

    Филиал  кредитной организации должен иметь печать. В печати филиала кроме фирменного (полного официального) наименования и местонахождения кредитной организации должно быть указано наименование филиала и его местонахождение.

    Кредитная организация направляет уведомление  об открытии филиала в территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия филиала и территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, либо только в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, если филиал открывается  на территории, подведомственной тому же территориальному учреждению Банка  России.

    Вместе  с уведомлением кредитная организация  направляет подлинные экземпляры:

    - положения о филиале, содержащего  полное и сокращенное наименования  филиала, а также перечень тех  банковских операций и сделок, право на осуществление которых  делегировано филиалу (в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее  надзор за деятельностью кредитной  организации, положение представляется  в 4 экземплярах, в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала положение  не представляется);

    - анкет кандидатов на должности  руководителей и главного бухгалтера  филиала (2 экземпляра) с приложением  копий диплома или заменяющего  его документа, заверенных кредитной  организацией (направляются в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала).

    В случае если кандидаты на должности  руководителей и главного бухгалтера филиала получили образование за границей Российской Федерации или  являются иностранными гражданами, в  территориальное учреждение Банка  России должны быть представлены документы, указанные в подпункте 3.1.8 Инструкции №75-И (заключение федерального органа исполнительной власти по вопросам профессионального  образования о соответствии зарубежных документов об образовании российским дипломам о высшем юридическом или  экономическом образовании и  копии документов, полученных в соответствии с Указом Президента РФ № 2146 «О привлечении и использовании в Российской Федерации иностранной рабочей силы» от 16.12.93г., подтверждающих право на осуществлении трудовой деятельности на территории РФ);

    - автобиографий кандидатов на  должности руководителей и главного  бухгалтера филиала (2 экземпляра) (направляются в территориальное  учреждение Банка России по  месту открытия филиала);

    - копии платежного документа об  оплате сбора за открытие филиала.

    Территориальное учреждение Банка России по месту  открытия филиала в двухнедельный  срок с момента получения уведомления  рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей  и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России. По результатам  рассмотрения указанных документов территориальное учреждение Банка  России по месту открытия филиала  направляет свое заключение в территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации. К положительному заключению прилагаются 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей и  главного бухгалтера филиала с отметкой о согласовании и по 1 экземпляру их автобиографий.

    При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, территориальное  учреждение Банка России по месту  открытия филиала информирует кредитную  организацию и территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, о необходимости выполнения кредитной организацией требований Банка России для начала осуществления  деятельности филиала

    После получения положительного заключения от территориального учреждения Банка  России по месту открытия филиала  территориальное учреждение Банка  России, осуществляющее надзор за деятельностью  кредитной организации, при условии  соответствия положения о филиале  требованиям федеральных законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии кредитной организации  согласовывает положение о филиале  и делает на титульном листе положения  соответствующую запись. В течение  одного месяца со дня получения уведомления  кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала.

    К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

    Банк  России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) после получения заключения территориального учреждения Банка России об открытии кредитной организацией филиала  в течение десяти рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале  в Книгу государственной регистрации  кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и  территориальным учреждениям Банка  России.

    Филиал  кредитной организации вправе начать осуществление деятельности с даты внесения записи о нем в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций и присвоения ему  порядкового номера.

    Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, получив указанное  сообщение Банка России (Департамента лицензирования банковской и аудиторской  деятельности), на следующий рабочий  день направляет по одному экземпляру согласованного положения о филиале  в адрес территориального учреждения Банка России по месту открытия филиала, в адрес кредитной организации, открывшей филиал, и в адрес  филиала.

    При не уведомлении кредитной организацией территориальных учреждений Банка  России об открытии филиала либо открытии на имя филиала счета до получения  сообщения Банка России о присвоении филиалу порядкового номера территориальное  учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной  организации, вправе применить к  кредитной организации санкции  в соответствии со статьей 75 Федерального закона № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченного уставного капитала; потребовать от кредитной организации замены руководителей; изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев; ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года; назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев; отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами) (раздел 2, глава 11 инструкции ЦБ РФ № 75-И. 

    5. Порядок открытия  и регистрации  представительства  кредитной организации на территории РФ