Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций

Глава II. Порядок регистрации  кредитных организаций  и лицензирования банковских операций

Федеральным законом от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ в статью 12 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 января 2007 г.

Статья 12. Государственная  регистрация кредитных организаций  и выдача им лицензий на осуществление  банковских операций

Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом "О государственной  регистрации юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей" с учетом установленного настоящим  Федеральным законом специального порядка государственной регистрации  кредитных организаций.

Решение о  государственной регистрации кредитной  организации принимается Банком России. Внесение в единый государственный  реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также  иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании  решения Банка России о соответствующей  государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной  регистрации кредитных организаций  осуществляется в порядке, согласованном  Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных  и надзорных функций ведет  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с  ними нормативными актами Банка России.

За государственную  регистрацию кредитных организаций  взимается государственная пошлина  в порядке и в размерах, которые  установлены законодательством  Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать  Банк России об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона "О государственной регистрации  юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", за исключением  сведений о полученных лицензиях, в  течение трех дней с момента таких  изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления  соответствующей информации от кредитной  организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении  сведений о кредитной организации.

Лицензия  на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации  в порядке, установленном настоящим  Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения  лицензии, выданной Банком России.

Федеральным законом от 17 мая 2007 г. N 83-ФЗ в статью 13 настоящего Федерального закона внесены  изменения

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном  настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных  в части девятой настоящей  статьи и в статье 13.1 настоящего Федерального закона.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре  выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном  издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются  Банком России в месячный срок со дня  их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная  организация имеет право, а также  валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение  такой лицензии является обязательным.

Граждане, незаконно  осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом  порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право  на осуществление которых предоставлено  ей на основании Федерального закона "О банке развития".

Федеральным законом от 8 мая 2010 г. N 83-ФЗ в статью 13.1 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 января 2011 г.

Федеральным законом от 1 июля 2010 г. N 148-ФЗ в статью 13.1 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу по истечении  девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Статья 13.1. Осуществление отдельных банковских операций организацией, не являющейся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем

Кредитная организация вправе привлекать организацию, не являющуюся кредитной организацией, и индивидуального предпринимателя (далее - банковский платежный агент) для принятия от физических лиц денежных средств, направленных органам государственной  власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся  в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством  Российской Федерации, а также на исполнение денежных обязательств физических лиц по оплате товаров (работ, услуг) или для зачисления на их банковский счет (далее - прием платежей физических лиц), для осуществления операций с использованием платежных карт, а также для передачи кредитной  организации при осуществлении  операций с использованием платежных  карт распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам и составления документов, подтверждающих соответствующие операции, не связанных с осуществлением физическими  лицами предпринимательской деятельности и частной практики.

Банковский  платежный агент для осуществления  приема платежей физических лиц должен заключить с кредитной организацией договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого банковский платежный  агент вправе от своего имени или  от имени кредитной организации  и за счет кредитной организации  осуществлять прием платежей физических лиц, обязан осуществлять последующие  расчеты с кредитной организацией в соответствии с законодательством  Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших  в кассу юридического лица или  кассу индивидуального предпринимателя.

Деятельность  организации, не являющейся кредитной  организацией, или индивидуального  предпринимателя по приему платежей физических лиц без заключения договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, соответствующего требованиям настоящей статьи либо Федерального закона "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", запрещена.

Банковский  платежный агент не вправе передоверить другим лицам осуществление приема платежей физических лиц.

Кредитная организация, с которой у банковского  платежного агента заключен договор  об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, обязана осуществлять контроль за соблюдением банковским платежным агентом порядка осуществления  приема платежей физических лиц в  соответствии с правилами осуществления  расчетов в Российской Федерации, установленными Банком России, требований настоящей  статьи и законодательства о противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Несоблюдение  банковским платежным агентом порядка  осуществления приема платежей физических лиц в соответствии с правилами  осуществления расчетов в Российской Федерации, установленными Банком России, требований настоящей статьи и законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является основанием для расторжения кредитной  организацией с таким банковским платежным агентом договора об осуществлении  деятельности по приему платежей физических лиц.

Кредитная организация обязана вести перечень банковских платежных агентов, с  которыми у кредитной организации  заключены договоры об осуществлении  деятельности по приему платежей физических лиц, с указанием адресов всех мест приема платежей физических лиц  по каждому банковскому платежному агенту.

Денежное  обязательство физического лица по оплате товаров (работ, услуг) считается  исполненным в сумме внесенных  банковскому платежному агенту денежных средств за вычетом вознаграждения, установленного в соответствии с  настоящей статьей, с момента  их передачи банковскому платежному агенту.

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц вправе взимать с  плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между  банковским платежным агентом и  плательщиком.

Исполнение  обязательств банковского платежного агента перед кредитной организацией при осуществлении соответствующих  расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, страхованием риска гражданской  ответственности за неисполнение обязанности  по осуществлению расчетов с кредитной  организацией или другими способами, предусмотренными договором об осуществлении  деятельности по приему платежей физических лиц.

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц обязан:

1) иметь  договор об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц, предусмотренный настоящей  статьей;

2) соблюдать  порядок осуществления приема  платежей физических лиц в  соответствии с правилами осуществления  расчетов в Российской Федерации,  установленными Банком России;

3) использовать  отдельный банковский счет (счета)  для осуществления расчетов по  приему платежей;

4) сдавать  в кредитную организацию полученные  от плательщиков при приеме  платежей наличные денежные средства  для зачисления в полном объеме  на свой отдельный банковский  счет (счета).

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства Российской Федерации  о применении контрольно-кассовой техники  при осуществлении наличных денежных расчетов.

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц обязан обеспечить в  каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации:

1) адреса  места приема платежей;

2) наименования  и места нахождения кредитной  организации, с которой у банковского  платежного агента заключен договор  об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц, и ее идентификационного  номера налогоплательщика;

3) номера  лицензии кредитной организации  на осуществление банковских  операций, с которой у банковского  платежного агента заключен договор  об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц;

4) реквизитов  договора об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц между банковским платежным  агентом и кредитной организацией;

5) размера  вознаграждения, уплачиваемого физическим  лицом, в случае взимания вознаграждения, а также видов и размеров  иных расходов физического лица, связанных с осуществлением приема  платежей физических лиц, осуществлением  физическими лицами операций  с использованием платежных карт, а также с передачей кредитной  организации при осуществлении операций с использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам;

6) номеров  контактных телефонов банковского  платежного агента и кредитной  организации, а также информации  о способах направления претензий;

7) номеров  контактных телефонов Банка России, федеральных органов исполнительной  власти, уполномоченных Правительством  Российской Федерации на проведение  государственного контроля (надзора)  за приемом платежей физических  лиц.

Прием платежей физических лиц банковским платежным  агентом должен быть подтвержден  выдачей кассового чека, подтверждающего  осуществление соответствующего платежа.

Кассовый  чек, выдаваемый банковским платежным  агентом физическому лицу и подтверждающий прием и осуществление соответствующего платежа, должен соответствовать требованиям  законодательства Российской Федерации  о применении контрольно-кассовой техники  при осуществлении наличных денежных расчетов, а также содержать следующие  обязательные реквизиты:

1) наименование  документа - кассовый чек;

2) общую  сумму принятых денежных средств;

3) наименование  платежа;

4) размер  вознаграждения, уплачиваемого физическим  лицом, в случае его взимания, а также виды и размеры иных  расходов физического лица, связанных  с осуществлением соответствующих  платежей;

5) дату, время  приема денежных средств, номера  кассового чека и контрольно-кассовой  техники;

6) адрес  места приема денежных средств;

7) наименование  и место нахождения банковского  платежного агента, принявшего денежные  средства, и его идентификационный  номер налогоплательщика;

8) номера  контактных телефонов банковского  платежного агента и кредитной  организации, с которой у банковского  платежного агента заключен договор  об осуществлении деятельности  по приему платежей физических  лиц.

Все реквизиты, напечатанные на кассовом чеке, должны быть четкими и легко читаемыми  в течение не менее шести месяцев.

Кассовый  чек, выдаваемый банковским платежным  агентом физическому лицу и подтверждающий осуществление соответствующего платежа, может содержать также иные реквизиты  в случаях, если это предусмотрено  договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Банковский  платежный агент при приеме платежей физических лиц вправе использовать платежные терминалы или банкоматы.

Платежные терминалы или банкоматы, применяемые  банковским платежным агентом при  приеме платежей физических лиц, осуществлении  физическими лицами операций с использованием платежных карт, а также при  передаче кредитной организации  при осуществлении операций с  использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении  расчетов по их банковским счетам, должны содержать в своем составе  контрольно-кассовую технику и обеспечивать в автоматическом режиме:

1) предоставление  физическим лицам информации, предусмотренной  частью тринадцатой настоящей  статьи;

2) прием  от физических лиц информации  о наименовании получателя платежа,  наименовании платежа, размере  вносимых банковскому платежному  агенту денежных средств, а  также иной информации, если это  предусмотрено договором об осуществлении  деятельности по приему платежей  физических лиц;

3) прием  денежных средств, вносимых физическими  лицами;

4) печать  кассовых чеков и их выдачу  физическим лицам после приема  внесенных денежных средств.

Банкоматы, используемые банковским платежным  агентом при приеме платежей физических лиц, должны обеспечивать в автоматическом режиме прием от физических лиц денежных средств для зачисления на их банковский счет, передачу кредитной организации  распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам, а также составление документов, подтверждающих соответствующие операции.

Платежные терминалы или банкоматы, используемые банковским платежным агентом при  приеме платежей физических лиц, могут  также обеспечивать в автоматическом режиме предоставление другой информации и выполнение других функций, если иное не установлено законодательством  Российской Федерации.

Применяемые банковским платежным агентом платежные  терминалы или банкоматы должны включать в свой состав контрольно-кассовую технику, а также обеспечивать печать на кассовом чеке своего номера и реквизитов, предусмотренных настоящей статьей, в некорректируемом виде, обеспечивающем идентичность информации, зарегистрированной на кассовом чеке, контрольной ленте  и в фискальной памяти контрольно-кассовой техники.

Контрольно-кассовая техника, входящая в состав платежных  терминалов и банкоматов, применяемых  банковским платежным агентом, должна соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при  осуществлении наличных денежных расчетов.

В случае изменения  адреса места установки платежного терминала или банкомата банковский платежный агент обязан в день осуществления такого изменения  направить соответствующее уведомление  в налоговый орган с указанием  нового адреса места установки контрольно-кассовой техники, входящей в состав платежного терминала или банкомата.

Применение  иных устройств, не являющихся платежными терминалами или банкоматами, для  приема платежей физических лиц без  участия уполномоченного лица банковского  платежного агента не допускается.

Банковский  платежный агент в соответствии с требованиями законодательства о  противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в установленных  случаях должен проводить идентификацию  физического лица, осуществляющего  платеж.

Правительство Российской Федерации вправе установить перечень товаров, работ, услуг, в оплату которых банковский платежный агент  не вправе принимать платежи физических лиц.

Федеральным законом от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ в статью 14 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 января 2007 г.

Статья 14. Документы, необходимые для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций

Для государственной  регистрации кредитной организации  и получения лицензии на осуществление  банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1) заявление  с ходатайством о государственной  регистрации кредитной организации  и выдаче лицензии на осуществление  банковских операций; в заявлении  также указываются сведения об  адресе (месте нахождения) постоянно  действующего исполнительного органа  кредитной организации, по которому  осуществляется связь с кредитной  организацией;

2) учредительный  договор (подлинник или нотариально  удостоверенная копия), если его  подписание предусмотрено федеральным  законом;

3) устав  (подлинник или нотариально удостоверенная  копия);

4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей  (участников) кредитной организации,  протокол собрания учредителей  (участников), содержащий решения  об утверждении устава кредитной  организации, а также кандидатур  для назначения на должности  руководителя кредитной организации  и главного бухгалтера кредитной  организации. Порядок составления  бизнес-плана кредитной организации  и критерии его оценки устанавливаются  нормативными актами Банка России;

5) документы  об уплате государственной пошлины  за государственную регистрацию  кредитной организации и за  предоставление лицензии на осуществление  банковских операций при создании  кредитной организации;

6) копии  документов о государственной  регистрации учредителей - юридических  лиц, аудиторские заключения о  достоверности их финансовой  отчетности, а также подтверждения  налоговыми органами выполнения  учредителями - юридическими лицами  обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7) документы  (согласно перечню, установленному  нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения  средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный  капитал кредитной организации;

8) анкеты  кандидатов на должности руководителя  кредитной организации, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера кредитной организации,  а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного  бухгалтера, заместителей главного  бухгалтера филиала кредитной  организации. Указанные анкеты  заполняются этими кандидатами  собственноручно и должны содержать  сведения, установленные нормативными  актами Банка России, а также  сведения:

о наличии  у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с  представлением копии диплома или  заменяющего его документа) и  опыта руководства отделом или  иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а  при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

о наличии (отсутствии) судимости.

Федеральным законом от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ в статью 15 настоящего Федерального закона внесены  изменения, вступающие в силу с 1 июля 2002 г.

Статья 15. Порядок  государственной регистрации кредитной  организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций

При представлении  документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение  получения от них документов, необходимых  для государственной регистрации  кредитной организации и получения  лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие  решения о государственной регистрации  кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев  с даты представления всех предусмотренных  настоящим Федеральным законом  документов.

Банк России после принятия решения о государственной  регистрации кредитной организации  направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые  для осуществления данным органом  функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании  указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых  сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более  чем пять рабочих дней со дня получения  необходимых сведений и документов вносит в единый государственный  реестр юридических лиц соответствующую  запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей  записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный  реестр юридических лиц записи о  кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием  произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного  капитала кредитной организации  и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной  организации в единый государственный  реестр юридических лиц.

Неоплата  или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в  суд с требованием о ликвидации кредитной организации.