Развитие денежного обращения в России

      Развитие  денежного обращения  в России.

      Первые  древнерусские денежные единицы  брали свое название от товарных эквивалентов, используемых в виде товарных денег. В России применялись «меховые»  деньги. Об этом свидетельствует название «куна», берущее свое происхождение  от меха куницы.

      Чеканка золотых и серебряных монет в  Киевской Руси началась в X веке. Во время монголо-татарского ига отдельные российские княжества чеканили свои монеты. Одновременно имела хождение «теньга», от которой происходило название российских денег. Из серебряных слитков в XIII веке рубились куски, получившие название рублей.

      Вслед за русскими «гривнами» и «новгородцами» в начале XVII века в России установилась стабильная единая монета «копейка», названная так потому, что на ней был отчеканен всадник с копьем. Копейка, весившая 0,68 грамма и состояла из чистого серебра, представляла в то время довольно ценную монету, поэтому кроме нее в ходу была полукопеечная «деньга» и четвертькопеечная «полушка». Затем российская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем. Но это было уже в петровские времена.

      Несмотря  на достоинства золота и серебра, у них есть и значительные недостатки, например, их быстрое изнашивание. Особенно это касается мелких монет. Это привело  к необходимости и возможности  замены их монетами из другого металла (например, из меди). Но иногда, чеканка  таких неполноценных монет приводила  к пагубным последствиям. Так, в истории  России XVII века известен «медный бунт», вызванный тем, что при царе Алексее Михайловиче взамен серебряных денег стали чеканить медные монеты, пытаясь принудительно придать им курс серебряных.

      Впоследствии, крупные монеты в обращении были заменены денежными ассигнациями, не имеющими внутренней  стоимости, но замещающими стоимость обозначенной на них монеты.

      В России выпуск денежных ассигнаций начался  в 1769 году, они обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение  кредитные билеты, которые можно  было разменивать на металлические  монеты. Право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных  билетов», затем это право перешло  к государственному банку. В этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот  сверх разменного золотого фонда  на сумму не более одной трети  его. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала  большой дополнительной эмиссии  кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

      После денежной реформы 1895-1897 годов до начала Первой Мировой войны в обращении  были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты.

      Но  золотые монеты даже небольшого размера  обладали значительной стоимостью, в  связи с чем возникали трудности  при покупке товаров на небольшую  сумму. Поэтому немалая часть  населения в Росси в конце  XIX начале XX веков предпочитала пользоваться денежными знаками, которые свободно обменивались на золото. Это позволило выпускать часть денежных знаков без обеспечения их золотом.

      Такая возможность была использована в  России следующим образом. Указом от 29 августа 1897 года было определено, что  золотое обеспечение банкнот  должно составлять не менее половины выпущенных в обращение кредитных  билетов, или сумма их не превышает 600 млн. рублей, все последующие билеты должны быть полностью обеспечены золотом.

      Становление и развитие первой денежной системы  СССР началось в процессе осуществления  денежной реформы 1922 – 1924 гг. Денежной единицей был объявлен червонец, или 10 руб. Золотое содержание червонца соответствовало золотому содержанию дореволюционной десятирублевой монеты. Декретом Совета Народных Комиссаров СССР от 11 октября 1022 г. Монопольное  право эмиссии червонцев как  банковских билетов было предоставлено  Государственному банке СССР.

      Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту государство  допускало в известных пределах обмен червонцев на золото в монетах  и слитках и на устойчивую иностранную  валюту. Кроме того, государство  принимало червонцы по нарицательной  стоимости в уплату государственных  долгов и платежей, взимаемых по закону золотом.

      Банковские  билеты-червонцы были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия ограничивалась не только потребностями хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе  Госбанка. К началу 1924 года в стане  были созданы необходимые предпосылки  для завершения денежной реформы  и формирования новой денежной системы. Правительство прекратило использование  печатного станка для покрытия бюджетного дефицита. Обесцененные деньги были обменены на новые казначейские билеты по курсу: 1 руб. казначейских билетов приравнивался  к 50 млрд. руб. денежных знаков всех образцов, выпущенных в обращение до 1922 года.

      Казначейские  билеты отличались от банковских билетов  не только достоинством купюр, но и  экономической природой. До середины 1924 г. Выпуск казначейских билетов использовался  Наркомфином СССР для покрытия бюджетного дефицита. Для их выпуска а обращение  не требовалось банковского обеспечения  золотом, товарами или кредитными обязательствами. Как законное платежное средство казначейские билеты обеспечивались всем достоянием государства. Однако для  устойчивости денежного обращения  Наркомфину СССР был установлен предел эмиссионного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. Он составлял не более  половины общей суммы выпущенных в обращение банковских билетов. В 1928 г. Предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г. – до 100% суммы выпущенных билетов.

      В 1925 г. В связи с ликвидацией  бюджетного дефицита эмиссия казначейских билетов была полностью передана Госбанку. Наряду с эмиссией банковских билетов она стала ресурсом для  его кредитных операций. Казначейский характер эмиссии сохранился лишь для  металлической монеты. Существенное значение для организации денежного  обращения имело предусмотренное законом развитие безналичных расчетов. Таким образом, в результате денежной реформы 1922 – 1924 гг. а СССР к концу восстановительного периода сложилась новая денежная система, которая с некоторыми изменениями просуществовала до начала 1990 г. Так было изменено название денежной единицы на основании денежной реформы 1947 г.: ею стал рубль. Неоднократно менялись масштаб цен и порядок его установления. Последний твердо фиксируемый масштаб цен был установлен с 1 января 1961 г. По закону 1 руб. представлял 0,987412 г чистого золота.

      В условиях строгой централизации  и плановой системы управления народным хозяйством понятие «денежное обращение» связывалось только с обращением наличных денег. Контроль за количеством  наличных денег осуществлялся методом  прямого планирования их величины и  темпов прироста. Потребность народного  хозяйства в наличных деньгах  как в целом по стране, так и  в отдельных районах определяли путем составления кассового  плана Госбанка. В кредитном плане  Госбанка устанавливалась величина наличных денег в обращении на начало и конец планируемого периода. Однако система планирования и регулирования  налично-денежного обращения в  стране при всей ее строгой централизации  и жестком контроле за выполнением  планов не была совершенной. В стране постоянно существовал значительный разрыв между количеством наличных денег в обращении и товарно-материальным покрытием, что порождало дефицит  товаров и постоянный рост цен  на потребительском рынке. Переход  к рыночной экономике в корне  изменил представления о теории и практике планирования и регулирования  денежного обращения.

      Основные  параметры денежной системы Российской федерации определены в Федеральном  законе от 2 февраля 1990 г. № 394-1 «о Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Согласно этому закону официальной  денежной единицей Российской Федерации  является рубль, который равняется 100 коп. Закон запрещает обращение  на территории России денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство РФ отказалось от установления масштаба цен. В законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

      На  Банк России возложены следующие  функции:

• прогнозирование и организация производства банкнот и монет;
• подготовка нормативных документов и инструктивных материалов для коммерческих банков по хранению, перевозке и инкассации наличных денег и ведения кассовых операций.

      По  действующему законодательству  в  России осталось лишь два вида денежных знаков: банкноты и монеты. Казначейские билеты упразднены. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами  Банка России и обеспечиваются всеми  его активами. 18 сентября 1997 г. Правительство  РФ приняло постановление об изменении  нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение  новые денежные знаки образца 1997 г.: банкноты достоинством 5, 10, 50, 100 и 500 руб.; монеты достоинством 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2 и 5 руб. С 1 января 2001 г. в обращение  вступила банкнота достоинством 1000 руб.¹ С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца были приравнены к 1 руб. новых денег образца 1997 г. На этом основании все организации, предприятия независимо от организационно-правовой формы, а также граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию и т.д.

      Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем  изменении масштаба цен рассматривается  в теории денег как деноминация, т.е. одна из форм денежной реформы, когда  путем «зачеркивания нулей» укрупняют  масштаб цен. Однако деноминацию  рубля с 1 января 1998 г. нельзя считать  денежной реформой, так как в стане  не были решены многие экономические проблемы, гарантирующие устойчивость денежного обращения (что подтвердилось событиями второй половины 1998 г.; когда произошел резкий рост цен и снижение курса рубля). Целью производимой «деноминации» было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.

     Денежные  расчеты могут принимать как  наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с  использованием безналичных денег  гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в  первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения.

     Безналичные расчеты – это денежные расчеты  путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета  плательщика и зачисляются на счет получателя.

     Существовавшая  с 30-х гг. вплоть до 1993 г. в нашей  стране система безналичных расчетов была приспособлена к затратному механизму хозяйствования и соответствовала  административно-командным методам  управления экономикой. Действовавшая  система безналичных расчетов была ориентирована на обслуживание в  первую очередь интересов поставщика, сводившихся к выполнению своих  плановых заданий по производству и  поставкам продукции. При этом действовали  довольно жесткие принципы организации  безналичных расчетов, соблюдение которых  в некоторой степени компенсировало отсутствие подлинной экономической  заинтересованности и ответственности  предприятий за выполнение своих  договорных обязательств.

     Эти принципы, в частности, строго регламентировали:

• место платежа – банк (он выступал организатором и контроллером безналичных расчетов);
• время платежа – после отгрузки продукции или оказания услуг (что означало запрещение авансов и коммерческого кредита);
• источник платежа – собственные средства покупателя или банковский кредит при наличии права на его получение;
• форму безналичных расчетов, сфера использования каждой из которых была заранее предопределена.

Все безналичные расчеты осуществлялись на основе платежных документов, имеющих  хождение только во внутрибанковском обороте.

      Развитие  рыночных отношений в экономике  потребовало изменения основ  системы безналичных расчетов, в  том числе принципов их организации.

  Первый  принцип безналичных расчетов в  рыночных условиях хозяйствования состоит  в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.

  Второй  принцип безналичных расчетов заключается  в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной  очередности платежей и в пределах остатка средств на счете.

  В связи с введением в действие Гражданского кодекса Российской Федерации  Банком России был установлен порядок  проведения операций по банковским счетам клиентов. Списание денежных средств  со счета осуществляется на основании  распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается  по решению суда, а также в случаях, установленных законом (или предусмотренных  договором между банком и клиентом).

  В соответствии со ст. 855 ГК РФ, а также  поправкой к этой статье, принятой Государственной думой 18 июля 1996 г., при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету, списание этих средств осуществляется в порядке  поступления распоряжений клиента  и других документов на списание (календарная  очередность).

  Вместе  с тем 23 декабря 1997 г. принято постановление  Конституционного суда РФ, в котором  признано не соответствующим Конституции  РФ положение абзаца пятого п. 2 ст. 855 ГК РФ, в связи с чем при недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

• в первую очередь осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, выплате вознаграждений по авторскому договору;
• в третью очередь в соответствии с постановлением Конституционного Суда осуществляется бесспорное списание задолженности (недоимки и пени за просрочку) по платежам в бюджет и внебюджетные фонды на основании распоряжений (инкассовых поручений) налоговых органов, органов налоговой полиции и органов внебюджетных фондов, наделенных правами налоговых органов по бесспорному списанию задолженности;
• В четвертую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
• В пятую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности, в том числе списание по платежным документам клиента, предусматривающим перечисление платежей в бюджет и внебюджетные фонды и перечисление или выдачу денежных средств на оплату труда лиц, работающих по трудовому контракту.

    Списание  средств со счета по требованиям , относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной  очередности поступления документов (или наступления сроков платежа).

    При предоставлении в кредитную организацию  платежных документов по перечислению средств (получению платы) в правой стороне в специально отведенных графах клиента проставляется очередность  платежей, в соответствии с очередностью, установленной ГК РФ (ст. 855).

    Третий  принцип – принцип свободы  выбора субъектами рынка форм безналичных  расчетов и закрепления их в хозяйственных  договорах при невмешательстве  банков в договорные отношения.

    В положении о безналичных расчетах, принятом в 9 июля 1992 г., видна тенденция  к превращению плательщика в  главный субъект платежной операции, так как во всех формах безналичных  расчетов инициатива платежа принадлежит  плательщику. Данное обстоятельство соответствует  рыночным отношениям в экономике  страны.

    Все три принципа безналичных расчетов хотя и не четко, но прослеживаются в Положении о безналичных  расчетах в Российской Федерации  от 9 июля 1992 г.

     Правительство РФ разрешило Банке России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования  денежной массы.

     Денежно-кредитная  политика Банка России разрабатывается  в соответствии с целями макроэкономической политики на планируемый период, т.е. на предстоящий год.

     Исходя  из конечных целей денежно-кредитной  политики определяются ее промежуточные  цели. Это определенные ориентиры  роста денежной массы, рассчитанные с учетом динамики ВВП и возможного денежного предложения.²

     Для поддержания покупательной способности  рубля, его валютного курса Банка  России в 1999-2000гг.уделял особое внимание:

• росту организационных сбережений населения и трансформации их в производственные инвестиции;
• Созданию нового сегмента фондового рынка – рынка закладных и облигаций, обеспеченных ипотекой;
• Активизация межбанковского кредитного рынка.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России постоянно контролирует величину и структуру денежной массы  в обращении. Для этого используют специальные показатели, характеризующие  процесс формирования денежной массы. Прежде всего это денежная база причем различают денежные базы в широком  и узком смысле слова. Денежная масса  в широком смысле слова включает в себя:

• Наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков;
• Средства в фонде обязательных резервов;
• Средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России.

Наиболее  удельный вес в структуре этой денежной базы в России составляют наличные деньги. К концу 2000г. на их долю приходилось 35,4%. Именно она выбрана  в 2000г. в качестве операционной цели денежно-кредитной политики Российской Федерации.

      Денежная  база в узком смысле включает в  себя только наличные деньги, в том  числе и в кассах коммерческих банков , и средства фонда обязательных резервов в Банке России.

      Процентная  ставка центрального банка – один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для  воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать  одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или  проводить процентную политику без  фиксации процентной ставки Банка России – это минимальные ставки по которым  он осуществляет свои операции.

      Поддержание Банком России процентных ставок на низком положительном уровне стимулирует  спрос на заемные средства со стороны  реального сектора и ведет  к экономическому росту.

      В настоящее время Банк России активно  использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязательные резервы. Они выступают механизмом регулирования  общей ликвидности банковской системы, который используется для контроля за денежными агрегатами посредством  снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются  в целях ограничения кредитных  возможностей кредитных организаций  и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении. Банк России, устанавливая и изменяя нормативы  обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную  политику.

      В 1999-2000гг. Банк России продолжил работу по совершенствованию действующего механизма обязательного резервирования и его нормативной базы. Подготовлены новые редакции положений касающихся порядка обязательного резервирования кредитных организаций в Банке  России, которые упрощают и более  подробно разъясняют этот порядок.

      Увеличение  нормативов отчислений в обязательные резервы свидетельствует о том, что в настоящее время инструментом денежно-кредитной политики является кредитная рестрикация. В данной ситуации банки вынуждены сокращать  активные операции, что ведет к  уменьшению денежной массы в обращении  и в условиях спада производства к сокращению инфляционных процессов  в экономике.

      Расширению  спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового  рынка, появление на рынке новых  ликвидных инструментов, в том  числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства финансов РФ. В 1999-2000гг. из-за последствий финансового кризиса Банку России не удалось широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес к краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у кредитных организаций.

      В отношении купли-продажи иностранной  валюты на открытом рынке Банка России проводит политику, направленную на предотвращение резких колебаний курса национальной валюты, наращивание золотовалютных резервов, пытается остановить увеличение денежной массы.

      Рефинансирование  коммерческих банков – важный инструмент денежно-кредитного регулирования  экономики.³ В 1999-2000гг. коммерческие банки могли воспользоваться ломбардными кредитами, кредитами «овернайт», внутридневными кредитами . Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

      Конкретные  направления валютного регулирования  как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования  определены Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и Законом  РФ от 9 октября 1992 г. №3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. по настоящее время  для регулирования валютного  курса применяется режим «свободного  плавания», подразумевающий определение  курса на основе спроса и предложения. Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлено, что Банк России только в исключительных случаях  в целях проведения единой государственной  денежно-кредитной политики после  консультаций с Правительством РФ вправе применять количественные ограничения.

Заключение.

           Итак, товар, обладающий наибольшей ликвидностью, становится деньгами. По определению: деньги – это абсолютно ликвидный товар. Надо отметить, что деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. То есть появление денег абсолютно объективно. Деньги являются товаром, а товар предназначен для обмена.

     Деньги  являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный  процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного  продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий  субъект.

     Деньги  рассматриваются не как нечто  «застывшее», а как явления находящиеся  в развитии. Деньги появились не сегодня, они служат продуктом длительного  общественного роста. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды  общества на их роль в экономических  отношениях воспринималось неодинаково.

     Роль  денег, прежде всего, проявляется в  результатах участия денег в  установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости  товара, с возможным отклонением  цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения  и конкуренция, что позволяет  снижать цену товара.

     Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда выполняют  функцию средства обращения или  средства платежа. При оплате приобретаемых  ценностей или оказанных услуг  покупатель контролирует уровень цен  и качество товаров и услуг, что  вынуждает изготовителей снижать  цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение  эффективности производства.

     Таким образом, деньги являются следствием экономической  эволюции общества и большим шагом  по пути прогресса.

     Список  использованной литературы.

1. Макконнелл К.Р., Брю С.Л. Экономика: Принципы, проблемы и политика. – М.: ИНФРА-М, 1999. – 974с.
2. Экономическая теория. Учебник для студентов высших учебных заведений. Под редакцией В.Д.Камаева. – М.: Гуманитарный издательский центр ВЛАДОС, 2003. – 640с.
3. Иохин В.Я. Экономическая теория. Учебник. – М.: Юрист, 2003. – 861с.
4. Экономическая теория. Учебник. Под редакцией Я.С.Бумятова. – М.: Юристъ, 2002. – 896с.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник. Под редакцией А.П.Ковалева. – Ростов: Феникс, 2001. – 480с.