Сбербанк России

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра экономики и управления на предприятии машиностроения

Реферат

по дисциплине «ФДОиК»

на тему

«Сбербанк России»

Выполнил: студ.гр. ЭК-101

Руководитель: Голикова Г.В

2011 г.

Содержание

1. История создания и развития банка
2. Основные виды деятельности банка
3. Виды кредитов  для физических лиц,% ставки по ним
4. Виды депозитов  и процентные ставки по ним
5. Инвестиционные услуги банка
6. Заключение 
   История создания и развития банка

  История Сбербанка  России началась 170 лет назад,  в XIX веке. За почти два столетия  банк завоевал статус крупнейшего  финансового института страны. Сегодня  его филиальная сеть считается  уникальной – она насчитывает  более 20 тысяч филиалов и отделений  на всей территории России, в  Казахстане, на Украине, в Беларуси, в Германии и Индии. Зарегистрировано  представительство в Китае. Сбербанк  сегодня – это современный  универсальный банк, который предлагает  широкий спектр услуг для всех  групп клиентов, активно участвует  в социальной и экономической  жизни страны. 

Центрально-Черноземный  банк создан 1 января 2001 года и обслуживает  территорию шести областей — Белгородской, Воронежской, Курской, Липецкой, Орловской  и Тамбовской. Центрально-Черноземный  банк с большим запасом выдерживает  все обязательные нормативы Банка  России и способен оказывать клиентам максимально широкий спектр качественных финансовых услуг.

   Периоды деятельности Сбербанка неразрывно связаны с историей России:

• 1841 — 1895 - основание и развитие банковского дела в России. В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах – именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России – Сбербанка. Самым первым клиентом первого банка страны стал надворный советник Николай Антонович Кристофари, на свой счет он внес внушительную по тем временам сумму в 10 рублей и стал обладателем сберегательной книжки за номером 1.
• 1895 — 1917 - «Золотой век» первого банка России и развитие финансовой грамотности населения. Расцвет банковского дела в России пришелся на 1865 – 1895 гг. За этот период количество сберегательных касс на всей территории страны увеличилось с 47 до 3875, а число выданных сберегательных книжек превысило 2 миллиона штук. 1 июня 1895 года стало поворотной датой в истории российского банковского сектора. Именно в этот день был принят новый Устав сберегательных касс, который гарантировал каждому сохранение его коммерческой тайны. Кроме того появилось и разнообразие в типах вкладов: можно было открыть сберегательный счет на ребенка или на погребение.
• 1917 — 1941 - первая революция и глобальные перемены в политике Сбербанка. Начало XX века ознаменовалось для России бурными и масштабными потрясениями: Первая мировая война, революция, Гражданская война. Однако ни одно из этих событий не смогло замедлить активного и устойчивого развития Сбербанка. В кризисные для страны времена Сбербанк смог сохранить вложения своих вкладчиков, объявив их неприкосновенными. Но не обошлось и без негативных последствий – коммерческая тайна, фактически, была упразднена: правительство издало указ, обязывающий сберегательные кассы предоставлять государственным органам информацию о состоянии счета любого вкладчика. Новая экономическая политика России повлекла за собой и серьезные изменения в банковской структуре: сберкассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заемные сертификаты, проводили операции с процентными и ценными бумагами.
• 1941 — 1953 - Сбербанк в годы Великой Отечественной войны и послевоенное время, участие в проектах государственного и общемирового значения. Великая Отечественная война и первое послевоенное время считаются одними из тяжелейших периодов в истории России. Тем не менее, Сбербанк продолжал развиваться и содействовать обществу и в это время. Для привлечения средств он организовывал лотереи для населения и занимался размещением государственных займов. Важнейшим видом деятельности Сбербанка в 1941–1945 и последующие годы является сотрудничество с государством в сфере атомной и ядерной промышленности. Помощь Сбербанка в привлечении средств и финансирование разработок позволило стать России лидером в сфере производства и переработки ядерного топлива и оставаться им и по сей день.
• 1953 — 1991 - развитие и преобразование Сбербанка во времена «оттепели», «застоя» и «перестройки». Несмотря на сложность первых послевоенных лет, начиная уже с 50-ых годов, Сбербанк продолжил свое стремительное и устойчивое развитие. За 30 лет количество сберегательных касс увеличилось вдвое (с 40 тысяч до 79 тысяч), количество клиентов банка возросло в 12 раз, а сумма их вкладов показала рекордные темы роста, увеличившись в 100 раз. Сбербанк активно участвовал в восстановлении разрушенной войной инфраструктуры страны – были заново построены и отремонтированы дороги и трассы федерального значения. Сегодня Сбербанк, сохраняя традиции, продолжает развивать программы дорожного строительства в России. В 1987 году в рамках перестроечных реформ сберегательные кассы были реорганизованы в Сберегательный Банк СССР – так знакомый нам финансовый институт получил известное на весь мир название. Уже в 1989 году начал работать первый банкомат Сбербанка и в том же году банк стал членом Всемирного института сберегательных банков. 1991 год ознаменовался распадом СССР, но Сбербанк сохранил свои функции и остался единственным банком на всем бывшем пост союзном пространстве, который продолжал работать.
• 1991 — 2008 - глобальные перемены Сбербанка России: жизнь по новым экономическим законам. В период с 1991 года по 2008 год Сбербанк России претерпел существенные изменения, пережил кризис и окончательно сформировался как современный и универсальный банк, открытый для работы со всеми группами клиентов, опора и поддержка Российской экономики. Разработана Производственная Система Сбербанка (ПСС), основанная на технологии продуманного и экономичного производства. Начала работать услуга «Сбербанк ОнЛ@йн», благодаря которой клиенты банка в Московском регионе могут круглосуточно в Интернете совершать банковские операции. С 2008 года Сбербанк получил статус стратегического партнера Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария).
• 2009 - деятельность и меры Сбербанка России в тяжелой финансовой ситуации: кризис преодолен. 2009 год стал отправной точкой в масштабном развертывании и реализации «Стратегии развития Сбербанка до 2014 года». Параллельной, но немаловажной задачей для банка стало оказание помощи обществу в решении проблем, вызванных мировым финансовым кризисом, и стабилизации их финансового положения.
• В 2010 году продолжилось устойчивое развитие Сбербанка, был заключен ряд стратегически важных договоров, проведена аттестация и оценка работающего персонала, приняты дополнительные меры по улучшению качества обслуживания граждан, реализованы социально-значимые и экономические проекты.

Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, которому, по состоянию на январь 2011г., принадлежало 57,6% акций в уставном капитале кредитной организации. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц, из которых более 32% являются нерезидентами. Председателем наблюдательного совета Сбербанка является глава Центрального банка РФ Сергей Игнатьев. Пост президента, председателя правления банка с конца января 2008г. занимает Герман Греф. Акции банка торгуются на двух основных российских биржах – ММВБ и РТС и являются одними из наиболее ликвидных российских бумаг. С июня 2011г. акции Сбербанка в виде американских депозитарных расписок первого уровня (ADR) представлены на электронных торгах на Лондонской и Франкфуртской фондовой биржах, а также на внебиржевом рынке США.

Рейтинг Банков

Сбербанк РФ филиалы в  Воронеже:

• Филиал №9013/0058: кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк ;Воронеж, Революции пр-кт, 52 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0037:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Плехановская ул, 12 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0164:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ленинский проспект, 39 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0162:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 8 Б 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0026:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ломоносова ул, 83 В 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0081:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Труда пр-кт, 88 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0079:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, 20-летия Октября ул, 86 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0185:кредитование, денежные переводы, ипотека; Воронеж, 9 Января ул, 262/5
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0135:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Баррикадная ул, 28 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0093:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Березовая Роща ул, 2 Б 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0123:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Богдана Хмельницкого ул, 36  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0166:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Пионеров б-р, 9/11 

• Сбербанк РФ Филиал №9013/0163:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Победы б-р, 22А 

• Сбербанк РФ Филиал №9013/0141:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Владимира Невского ул, 24 А
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0113:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Ворошилова ул, 49 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0125:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Московский пр-кт, 20  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0154:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Шишкова ул, 65  
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0134:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Южно-Моравская ул, 62 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0140:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Хользунова ул, 76 
• Сбербанк РФ Филиал №9013/0160:кредитование, денежные переводы, ипотека, сбербанк; Воронеж, Феоктистова ул, 6  

2.Основные виды деятельности

Основная деятельность (виды деятельности), преобладающая и имеющая  приоритетное значение для  кредитной организации – эмитента:

• розничные банковские операции: оказание банковских услуг клиентам – физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, валютно-обменным операциям, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др.
• коммерческие банковские операции: предоставление услуг корпоративным клиентам и организациям по обслуживанию расчетных и текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех видов финансирования, гарантий, по обслуживанию внешнеторговых операций, услуг инкассации и др. 
  • операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, по привлечению долгосрочных средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, а также прочие операции на финансовых рынках. Доля доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций, предусмотренных законом РФ) в общей сумме полученных доходов кредитной организации – эмитента за отчетный квартал.  
     К доходам от основной деятельности, Банк относит следующие виды доходов: 
  • доходы, полученные от операций кредитования (процентные и комиссионные) 
  • доходы от операций с ценными бумагами (процентные доходы и чистые доходы от операций с ценными бумагами) 
  • комиссионный доход (без учета операций кредитования) 
  • чистые доходы от операций с иностранной валютой и от переоценки иностранной валюты.

3.Виды кредитов, процентная ставка.

Прежде всего, можно разделить  все выдаваемые кредиты на три  категории – ипотечные (на покупку  квартиры или другой недвижимости), автокредит – на приобретение автомобиля, и собственно денежный кредит на разные цели, в категорию которого входит также самый популярный вид займов – ипотечное кредитование.

Ипотечные : Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. Первоначальный взнос: От 15%. Ставка в рублях % :  11,05—14% . Кредит на приобретение или строительство гаража или машинного-места под различное обеспечение, одобренное Банком. Первоначальный взнос: От 10% Ставка % : 9,5—14%. Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Первоначальный взнос: От 20% . Ставка %: 10,5—11%.Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. Первоначальный взнос : 0%. Ставка % :11,7—13,5%

В рамках программ автокредитования можно приобрести не только новый  автомобиль, но и подержанный отечественный. Следует отметить, что таким образом  Сбербанк стимулирует развитие отечественной  отрасли автомобилестроения. Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного или российского производства. Первоначальный взнос :От 15%. Ставка %:8,7—16,5%

Потребительский кредит - вид кредита, выдаваемый заемщику для приобретения предметов обихода. Потребительский кредит позволяет  купить то, что  необходимо, а полную стоимость покупки оплатить позже. Потребительский кредит оптимален при необходимости значительной суммы денежных средств. Для оформления кредита необходимы поручители — физические лица. Годовая процентная ставка в рублях составляет 15,5% для участников зарплатных проектов, и 17% для остальных категорий граждан. Для остальных категорий граждан годовая ставка по кредиту составит 14%. Комиссии по кредиту отсутствуют. Минимальная и максимальная сумма кредита составляет: 45000 — 1 500 000 в рублях, Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет.

Процентные ставки по вкладам  Сбербанка составяют до 6,00% годовых в рублях, до 3,75% годовых в долларах и до 4,50% годовых в евро.

Процентные ставки на вклады Сбербанка является фиксированными, и не могут меняться на протяжении срока вклада.

Сбербанк плату за обслуживание счета  взимает сразу и единовременно. Она составляет 3%. То есть кредит, выданный под 18% годовых, на деле превышает 20%.

4.Виды депозитов и процентные  ставки

Сбербанк России предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих: открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам; хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг; проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank; проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей; обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций; проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности; выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Депозитарий Сбербанка России выступает в качестве суб-кастодиана J.P.Morgan по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок на акции ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», ОАО «Магнит» и ОАО «Ростелеком», а также является суб-кастодианом The Bank of New York Mellon по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок ОАО «Сбербанк России».

Специализированный депозитарий  является отдельным структурным  подразделением Депозитария Сбербанка  России, осуществляющим обслуживание акционерных инвестиционных фондов (АИФ) и паевых инвестиционных фондов (ПИФ), а также ведение реестра  владельцев инвестиционных паев ПИФ.» 

Преимущества

Депозитарий Сбербанка России является одним из крупнейших банковских депозитариев России и предлагает своим  клиентам (резидентам или нерезидентам Российской Федерации) полный комплекс депозитарных услуг с ценными  бумагами российских и иностранных  эмитентов во всех регионах Российской Федерации. Депозитарная деятельность осуществляется Сбербанком России с 1997 года.

Сбербанк России располагает  широкой филиальной сетью в России и обслуживает более 245000 счетов депо.

Клиенты Депозитария Сбербанка  России могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций в более чем 100 точках депозитарного  обслуживания по территории России. Для  обмена информацией с клиентами  Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы «Банк-Клиент», SWIFT и систему ЭДО Сбербанка  России.

Депозитарный учет осуществляется в централизованной автоматизированной информационной системе «Депозитарий» (разработка Сбербанка России), соответствующей  требованиям по ведению депозитарного  учета, предъявляемым нормативными документами РФ, а также имеет  высокую степень защищенности и  отказоустойчивости. Меры информационной безопасности, применяемые к системе, соответствуют наивысшей категории, обеспечивают сохранность и конфиденциальность хранимой информации. Срочные вклады:

5.Инвестиционные услуги

Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование. Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения. По состоянию на 1 июля 2011 года в шести областях обслуживаемого региона с участием Центрально-Черноземного банка реализуются десятки проектов общей стоимостью около 160 млрд. рублей. Объем их финансирования превышает 114 млрд. рублей. В стадии рассмотрения еще несколько десятков проектов общей стоимостью более 10 млрд. рублей с предполагаемым объемом финансирования банком свыше 8 млрд. рублей.На протяжении многих лет Центрально-Черноземный банк является крупнейшим инвестором агропромышленного комплекса региона. С 2004 года, совокупная мощность созданных и строящихся свиноводческих производств составила более 700 тыс. тонн свинины в год, птицеводческих — почти 800 тыс. тонн мяса птицы в год, молочно-товарных ферм — 400 тыс. тонн молока в год. Общая стоимость принятых к финансированию проектов составила 141 млрд. руб., из которых объем финансирования Центрально-Черноземным банком – более 103 млрд. руб. Системная поддержка предприятий АПК позволила вывести регион в лидеры по производству свинины и мяса птицы в стране: профинансированные банком предприятия Центрального Черноземья занимают более 20% рынка России. Созданный с решающей поддержкой Центрально-Черноземного банка на территории региона мощный кластер высокотехнологичных предприятий в различных сегментах АПК является, по сути, мультипликатором передового опыта для других регионов России.

Для типичного инвестиционного  банка характерны следующие функции:

• андеррайтинг и Торговля ценными бумагами
• предложение брокерских услуг частным и институциональным инвесторам
• услуги по слияниям и поглощениям
• финансовая аналитика и исследования в интересах инвесторов и корпораций
• маркетмейкеры для отдельных видов ценных бумаг

Заключение

Негласно вся российская коммерческая банковская система делится  на Сбербанк и все остальные. Это  обусловлено рядом причин. Во-первых, Сбербанк РФ – крупнейший и старейший  банк нашей страны, переживший экономические  и политические кризисы. Во-вторых, это первый банк из существующих ныне, предоставивший полный спектр услуг  населению, за что и «поплатился» в результате деноминации 1992 года, когда  сбережения миллионов граждан обесценились в один момент. По этой причине многие россияне недолюбливают Сбербанк и  до сих пор. В-третьих, через этот банк проходят практически все социальные программы (от выплаты пенсий до различных  грантов) и львиная доля зарплатных проектов.… В общем, причин обособления  Сбербанка от остальных коммерческих банков немало.

Основными преимуществами являются:

Сбербанк России имеет  собственную 3-х уровневую расчетную  систему, расположенную во всех часовых  поясах и экономических регионах страны и включающую более 20 тысяч  отделений и филиалов. времени.

Все территориальные расчетные  центры Банка работают в круглосуточном режиме.

Сбербанк России занимает лидирующие позиции на российском денежном рынке и предлагает своим партнерам полный спектр операций с российским рублем, в том числе на значительные суммы .Сбербанка предусматривают возможность пополнения счета не только наличными деньгами, но и путем безналичного перечисления средств, что позволяет зачислять заработную плату, пенсию и какие-либо другие поступления непосредственно на счет срочного вклада

Многолетний опыт работы и  поддержка со стороны государства  создают Сбербанку хорошую и  привлекательную для вкладчиков репутацию