Сстрахование ответственности перевозчика и экспедитора

СОДЕРЖАНИЕ.

 

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………………………..                2

 

1. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ГРУЗА. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.……….            3-4

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБЪЕМА  И ОТВЕТСТВЕННОСТИ………………..           5 - 9

3. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЭКСПЕДИТОРА……………………..      10 - 14

4.СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА………………………..     15 - 26

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………………………..            27

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………………………………           28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

     В действительности страхование перевозчика и экспедитора являются старейшими видами цивилизованного вида страхования, известными истории. В 1347 году появилась первая страховая компания, которая страховала грузоперевозки, а еще раньше купцы, совместно снаряжавшие караваны, договаривались о солидарном разделении убытков в случае ограбления или крушения одного из кораблей. Дороги и сегодня полны опасностей, потому страхование ответственности становится сегодня обычной практикой.

   В настоящий момент можно прибегнуть к страхованию самого груза, страхованию ответственности экспедитора или к страхованию ответственности перевозчика, возможно также использование различных комбинаций страховок, для обеспечения интересов грузоотправителя или грузополучателя.

    Как правило данными услугами пользуются такие компаний, как:

-Транспортные компании, осуществляющие услуги по транспортировке грузов;

-Логистические компании, оказывающие услуги по организации доставки грузов;

-Операторам почтовой связи;

-Компании, осуществляющие курьерские отправки грузов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ГРУЗА. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

     Спросите любого руководителя предприятия, и он Вам скажет, что грузоперевозки – это очень рискованный момент бизнеса. Любая из сторон, задействованных в этом процессе, отправитель или получатель, не могут быть уверены до конца, что с грузом ничего не случится в пути. Правила страхования грузов предусматривают защиту интересов как перевозчиков (страдающих от неудовлетворительного качества наших дорог), так и компаний, отправляющих либо получающих грузы (терпящих убытки при погрузо-разгрузочных работах или в иных ситуациях).

Правила страхования грузов: на что обратить внимание

Во-первых, следует оценить риски, грозящие перевозимому грузу. И, в соответствии с этим, еще до начала перевозки определиться с необходимостью заключения договора страхования. Факторов много: это и маршрут транспортировки, и вид груза, и его упаковка, и пр. Одно из правил страхования грузов предусматривает, что в вопросах страхования должен быть заинтересован, в первую очередь, владелец груза, поскольку именно он обладает правом собственности на груз. И тут на первый план выходит договор страхования.

Правила страхования грузов. Типы договоров

   Лицензию на право деятельности страховой компании выдает государство, а правила страхования грузов каждый страховщик составляет самостоятельно. Но, поскольку разрабатываются они на основе действующих международных документов, то неудивительно, что они очень схожи. Там обычно прописывается виды договоров, перечень рисков, подлежащих страхованию, и процедура возмещения ущерба страхователю. Правила страхования грузов предусматривают использование различной терминологии для внутренних перевозок и для перевозок международных (согласно требованиям зарубежных контрагентов, применяются термины ICC).

    Различия между типами договоров страхования грузов находится лишь в области набора страхуемых рисков:

- договор  с ответственностью за все  виды рисков; страховая компания  принимает ответственность за  ущерб, связанный с порчей или  полным уничтожением всего груза или его части, независимо от причины (за исключением ситуаций, предусмотренных Правилами страхования грузов);

- договор  с ответственностью за аварийную  ситуацию, при которой гибнет  груз или его часть в результате  столкновения средств транспорта, действия стихии или пропажи без вести (правила страхования грузов у некоторых страховщиков предусматривают и риск хищения груза);

- договор  без ответственности за повреждение, за исключением ситуаций крушения: страховая компания возместит  ущерб от гибели груза, если  он будет смыт стихией с  палубы корабля во время непогоды; а если груз просто будет  подпорчен морской водой, то нет.

      Ряд компаний включает в свои правила страхования грузов и сопутствующие риски, - к примеру, если из-за государственного переворота в стране назначения снизится стоимость груза, или он вовсе не попадет получателю. Такая страховка, как правило, стоит довольно дорого.

Правила страхования грузов: от чего зависит стоимость

    Самым дорогостоящим является страхование автомобильных перевозок. Недешево обойдется страхование перевозок бытовой техники, электроники, автомобилей. Дешевыми в смысле страхования грузами считаются станки, оборудование и металлоконструкции. Таким образом, стоимость страхования груза зависит от типа перевозки и вида груза. Другими факторами могут быть продолжительность перевозки, особенности маршрута, количество ночных стоянок и т.д. Все эти нюансы прописаны в договорах и Правилах страхования грузов конкретной компании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ОБЪЕМА И ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

 

1. На основании  настоящих Правил органы государственного страхования <*> заключают договоры страхования грузов с предприятиями и организациями независимо от форм собственности, физическими лицами (грузоотправителями, грузополучателями) <**>.

<*> В дальнейшем  по тексту "страховщик".

<**> В дальнейшем  по тексту "страхователь".

2. По договорам  страхования, заключенным в соответствии  с настоящими Правилами, возмещаются  убытки, происшедшие от случайностей  и опасностей перевозки.

3. Груз считается  застрахованным в сумме, заявленной  страхователем, но не свыше стоимости  груза, указанной в счете-фактуре  или других документах, если иное  не предусмотрено в договоре.

4. Договор  страхования может быть заключен  на основании одного из нижеследующих  условий:

4.1. "С ответственностью  за все риски"

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются:

а) убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, происшедшие по любой причине, кроме случаев, предусмотренных в пункте 6 Правил;

б) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, а также по предупреждению дальнейших его повреждений.

4.2. "Без  ответственности за повреждения"

По договору страхования, заключенному на этом условии, возмещаются, кроме случаев, предусмотренных в пункте 6 Правил:

а) убытки от полной гибели всего или части груза, причиненные пожаром, молнией, бурей, вихрем и другими стихийными бедствиями, крушением или столкновением поездов, судов, самолетов и других перевозочных средств между собой, или ударом их о неподвижные или плавучие предметы, посадкой судна на мель, провалом мостов, взрывом, повреждением судна льдом, подмочкой забортной водой, аварией при погрузке, укладке, выгрузке и приеме судном топлива, а также вследствие мер, принятых для спасания или для тушения пожара;

б) убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести;

в) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасанию и сохранению груза, а также по предупреждению дальнейших его повреждений.

5. Ответственность по договору страхования начинается с момента, когда груз будет взят со склада в пункте отправления для перевозки, и продолжается в течение всей перевозки (включая перегрузки и перевалки, а также хранения на складах в пунктах перегрузок и перевалок) до тех пор, пока груз не будет доставлен на склад грузополучателя или другой конечный склад в пункте назначения, указанном в страховом свидетельстве.

6. Не возмещаются  убытки, происшедшие вследствие:

а) всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, пиратских действий, а также вследствие народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста;

б) прямого или косвенного воздействия атомного взрыва, радиоактивного заражения, связанного с любым применением атомной энергии и использованием расщепляемых материалов;

в) умысла или грубой неосторожности страхователя или его представителя, а также вследствие нарушения кем-либо из них установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов;

г) влияния температуры, трюмного воздуха или особых и естественных свойств груза, включая усушку;

д) упаковки или укупорки грузов с нарушением ГОСТов и ОСТов и отправления грузов в поврежденном состоянии;

е) пожара или взрыва вследствие погрузки с ведома страхователя или его представителя, но без ведома страховщика самовозгорающихся и взрывоопасных веществ и предметов;

ж) недостачи груза при целости наружной упаковки;

з) повреждения груза червями, грызунами, насекомыми.

Не возмещаются также всякого рода косвенные убытки.

7. По договорам  страхования, заключенным на условиях, указанных в пункте 4.2 Правил, кроме  того, не возмещаются убытки, происшедшие  вследствие:

а) отпотевания судна и подмочки груза атмосферными осадками;

б) обесценения груза вследствие загрязнения при целости наружной упаковки;

в) выбрасывания за борт и смытия волной палубного груза или груза, перевозимого в беспалубных судах;

г) кражи или недоставки груза.

8. По соглашению  сторон условия страхования, указанные  в пункте 4 Правил, могут быть изменены, дополнены или заменены другими  условиями, общепринятыми в страховой  практике.

9. Ставки  страховых платежей устанавливаются  страховщиком в процентах от  страховой суммы в зависимости  от стоимости и вида перевозимого  груза, вида транспортного средства  и других данных, позволяющих  определить степень риска при  заключении договора (Приложение 3).

Заключение договора страхования

10. Договор  страхования грузов может быть  заключен как по месту расположения  страхователя, так и по месту  нахождения груза на срок, указанный  в пункте 5 настоящих Правил, если  иное не предусмотрено в договоре.

11. Договор  заключается на основании письменного  заявления страхователя, составляемого  в двух экземплярах. Заявление  должно содержать следующие сведения:

а) точное название, род упаковки, число мест и вес груза;

б) номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;

в) вид транспорта (при морской перевозке - название, год постройки и тоннаж судна);

г) способ отправки груза (в трюме или на палубе, навалом, насыпью, наливом);

д) пункты отправления, перегрузки и назначения груза;

е) дату отправки груза;

ж) страховую сумму;

з) вид условий страхования.

Кроме того, страхователь обязан сообщить и все другие, известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска.

При необходимости (по усмотрению страховщика) договор страхования заключается с осмотром и составлением описи имущества

12. На основании  представленных страхователем данных  страховщик определяет размер  страхового платежа.

Первый экземпляр заявления о страховании после исчисления страхового платежа остается у страховщика, а второй с указанием суммы страхового платежа возвращается страхователю.

Страхователь обязан единовременно уплатить страховщику причитающийся за страхование страховой платеж. Страховой платеж перечисляется на счет страховщика в соответствующем учреждении банка. Днем уплаты платежа считается день списания учреждением банка суммы платежа со счета страхователя.

13. Договор  страхования вступает в силу  на следующий день после уплаты  страхового платежа, если иное  не предусмотрено в договоре.

14. Страхователь  обязан немедленно, как только  это станет ему известно, сообщить  страховщику о всех существенных изменениях степени риска, как например: о значительном замедлении отправки груза, отклонении от обусловленного в договоре страхования или обычного пути, задержке рейса, изменении пункта перегрузки, выгрузки или назначения груза, перегрузке на другое судно, изменении способа отправки и т.д.

Изменения, происшедшие в степени риска после заключения договора страхования и увеличивающие размер риска, дают страховщику право изменить условия страхования и потребовать уплаты дополнительного платежа. Если страхователь не согласится на изменение условий страхования или откажется от уплаты дополнительного платежа, договор страхования прекращается с момента наступления изменений в риске с последующим возвратом части платежа за время, оставшееся до истечения срока страхования.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

15. При наступлении  страхового случая страхователь  обязан принять все возможные  меры к спасанию и сохранению  поврежденного груза, а также  к обеспечению права на регресс  к виновной стороне и в течение  суток известить о случившемся  страховщика.

16. Страховщик  обязан не позднее 3 дней после  получения всех необходимых документов  приступить к составлению акта  установленной формы.

17. Страховщик  имеет право отказать в выплате  страхового возмещения, если страхователь:

а) сообщил неправильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске;

б) не сообщил страховщику о существенных изменениях в риске;

в) не принял мер к спасанию и сохранению груза и не известил страховщика в установленные настоящими Правилами сроки о страховом случае;

г) не представил документов, подтверждающих факт страхового случая и необходимых для установления убытков.

18. Если страхователь  получил возмещение за убыток  от третьих лиц, страховщик оплачивает  лишь разницу между суммой, подлежащей  оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих  лиц.

19. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах этой  суммы право регресса, которое  страхователь имеет к лицу, ответственному  за причиненный ущерб; страхователь  обязан при получении страхового  возмещения передать страховщику  все имеющиеся у него документы, необходимые для осуществления  права регресса.

20. Если по  вине страхователя осуществление  регресса окажется невозможным (пропуск  сроков на заявление претензий  к виновным в убытке лицам  и т.п.), то страховщик в соответствующем  размере освобождается от обязанности  выплачивать страховое возмещение, а в случае состоявшейся уже  выплаты страхователь обязан  возвратить страховщику полученное  возмещение.

21. Споры, вытекающие  из договора страхования, рассматриваются  вышестоящим органом государственного  страхования, госарбитражем, народным  судом.

СТАВКИ СТРАХОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ ПО СТРАХОВАНИЮ ГРУЗОВ

---------------------------------------------+--------------------

¦            Вид транспортировки             ¦ Размер ставки в % ¦

¦                                            ¦ к страховой сумме ¦

+--------------------------------------------+-------------------+

¦Морским путем и внутренними водными путями: ¦                   ¦

¦  в трюме                                   ¦0,5                ¦

¦  на палубе                                 ¦1,0                ¦

¦Железнодорожным, автомобильным транспортом  ¦0,4                ¦

¦и в смешанном сообщении                     ¦                   ¦

¦Воздушным транспортом и в почтовых посылках ¦0,25               ¦

---------------------------------------------+--------------------

Исходя из степени риска в каждом конкретном случае при установлении ставки страхового платежа возможно применение понижающего (от 0,2 до 1,0) или повышающего (от 1,0 до 10,0) коэффициентов. При заключении договора страхования размер тарифной ставки определяется умножением основной ставки, установленной в зависимости от вида транспортировки, на соответствующий поправочный коэффициент.

 

 

 

 

3. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЭКСПЕДИТОРА.

 

    Компании, которые занимаются доставкой грузов по всему миру, чаще всего совершают транспортировку с привлечением стороннего перевозчика, сами выступая лишь в качестве экспедитора. Заключая договор на перевозку (экспедирование) груза с такой компанией, вы автоматически получаете их гарантию на сохранность груза. Однако, в случае гибели или частичной потери груза, вам потребуется взыскать сумму, указанную в договоре, что является не всегда возможным: экспедитор может просто не обладать достаточными для этого средствами. Именно для этого и необходимо страхование ответственности — при наступлении страхового случая экспедитор получит сумму страхового покрытия, которое будет выплачено выгодоприобретателю (грузоотправителю или грузополучателю).

Как известно, существуют два варианта недоставки груза к месту назначения в должном количестве или качестве из-за проблем в процессе транспортировки. Первый – полная или частичная гибель, повреждение или порча груза вследствие ДТП, плохих погодных условий, некачественного подвижного состава, неправильного размещения и крепления груза. Второй - полная или частичная его утрата в силу криминальных действий преступников (кражи, грабежа, мошенничества и разбоя). Наиболее затратными с точки зрения размера убытков  являются страховые случаи второго вида.

Деятельность экспедиторской компании связана с высокими рисками повреждения или утраты груза в процессе транспортировки. Экспедитор проводит комплекс мер по минимизации этих рисков, и договор страхования ответственности должен здесь являться одним из основных инструментов. Обычно в силу требований клиента-грузовладельца экспедитор заключает договор страхования ответственности и получает полис от страховщика. Но есть ли в этом реальная необходимость, и какова законодательная база? Статья 803 в Гражданском кодексе (ГК) РФ – «Ответственность экспедитора по договору транспортной экспедиции»: "За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору экспедиции экспедитор несёт ответственность по основаниям и в размере, которые определяются в соответствии с правилами главы 25 настоящего Кодекса. Если экспедитор докажет, что нарушение обязательства вызвано ненадлежащим исполнением договоров перевозки, ответственность экспедитора перед клиентом определяется по тем же правилам, по которым перед экспедитором отвечает соответствующий перевозчик". Статья эта никакого логического смысла не несёт, а лишь является ссылкой на главу 25, статьи которой обязывают виновную сторону возместить убытки, неустойку и проценты за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств. Ссылка на некие правила, по которым перед экспедитором отвечает перевозчик, вообще непонятна и неуместна.

В ГК есть также статья 932 с названием "Страхование ответственности по договору". Но и она не содержит необходимой информации: "Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом". Закон же устанавливает возможность страхования договорной ответственности плательщика ренты, аудиторов, таможенных и морских перевозчиков, эмитента ценных бумаг и некоторых других категорий бизнеса, но ничего не упоминает относительно экспедиторов. И статья 803, и статья 932 описывают ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из договора, но они не описывают ответственность за причинение вреда чужому имуществу (утрату, повреждение или порчу груза)! А именно этот подвид страхования ответственности необходим экспедитору, чтобы защититься от преступников, выступающих под маской перевозчиков.

Основополагающая норма, на которую обычно ссылаются с 2003 г. по ответственности экспедитора за утраченный груз перед клиентом, - п. 1, ст. 7, 87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности»: "Экспедитор несёт ответственность перед клиентом в виде возмещения реального ущерба за утрату, недостачу или повреждение (порчу) груза после принятия его экспедитором и до выдачи груза получателю, указанному в договоре транспортной экспедиции, либо уполномоченному им лицу, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение (порча) груза произошли вследствие обстоятельств, которые экспедитор не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело". Не стройте ложных иллюзий: практика показывает, что экспедитор не докажет этого никогда –  арбитражный судья всегда применяет аргумент, что транспортная компания обязана предусмотреть все риски кражи, мошенничества, грабежа и разбоя в пути и полностью предотвратить их. А потому виновна в любом случае. Что касается утраты груза в результате мошенничества перевозчика, то с этим можно отчасти согласиться: экспедитор обязан силами своей службы безопасности тщательно проверить потенциального перевозчика до момента выписки ему экспедиторского поручения, дающего право от имени экспедитора принять на складе загрузки груз. Но как быть с разбойными нападениями, кражами и грабежами в пути следования автомобиля? Таких случаев экспедитор предусмотреть никак не может, и иски надо подавать к государству, не обеспечившему безопасность на дорогах страны. Но судьи, включая высших арбитражных (когда подобного рода дела доходят до верхов правосудия), всегда признают виновником в случившемся разбое экспедитора и выносят решение возместить стоимость пропавшего груза клиенту.

Между тем, прекрасно зная о несовершенстве законов в этой области, российские страховые компании охотно и часто без должного количественного и качественного анализа деятельности клиента-транспортной компании подписывают с ним договор страхования ответственности со следующей формулировкой объекта страхования и страхового случая: "Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить вред, нанесённый третьим лицом, в процессе осуществления деятельности в качестве экспедитора. Страховым случаем признаётся возникновение гражданской ответственности Страхователя перед правомочным лицом  возместить вред за гибель, утрату и повреждение груза  вследствие случайного, непредвиденного Страхователем события (происшествия), произошедшего при осуществлении Страхователем деятельности по перевозке грузов или оказании транспортно-экспедиционных услуг в период действия договора".

Из данного текста следует, что договором застрахована не ответственность за неисполнение договора, а именно ответственность за нанесение вреда чужому имуществу, причём покрываются все возможные риски компании-экспедитора. И при этом, чтобы привлечь клиента, страховщики предлагают такую невероятно низкую страховую премию (3 - 4% от страховой суммы на один случай), что остаётся только удивляться: неужели страховые компании готовы работать себе в убыток? Ведь хорошо известно, что у каждой достаточно крупной экспедиторской компании статистически утрачивается от одного до трёх крупнотоннажных автомобилей с грузом в результате преступных действий третьих лиц ежегодно. Всё легко разъясняется тем, что страховая компания (согласно действующему законодательству, а также прочим положениям договора) вправе без особых сложностей не платить страхователю-экспедитору ни копейки страховой суммы, пусть последний обратится хоть по десяти страховым случаям. Наиболее частая причина полной утраты груза – это случаи мошенничества, когда криминальные элементы, как правило, действующие в составе организованных преступных групп, выдают себя за добропорядочных перевозчиков, предоставляют экспедитору необходимые уставные документы, реквизиты и контакты, и стороны заключают с ним договор. В результате груз клиента, будучи отгруженным в подвижной состав преступников, бесследно исчезает.

На случаи мошенничества приходится большая часть от всех случаев полной утраты груза: на кражи, грабежи и разбойные нападения вместе взятые – меньшая. Искушённые и подготовленные страховщики стараются полностью себя обезопасить от страхования ответственности экспедитора по случаям мошенничества путём включения в договор следующей оговорки: "Страховым случаем не признаётся ущерб, причинённый клиентам третьим лицом, вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, контрагента Страхователя по договору перевозки/транспортной экспедиции". Контрагент Страхователя - это не кто иной, как перевозчик, и в случае, если он оказывается мошенником, страховая компания откажет экспедитору в выплате возмещения.                                                                                                                                     Если случай всё же признаётся страховым, экспедитору для получения возмещения предстоит собрать и предоставить страховщику пакет документов: "Пpи наступлении страхового случая Страхователь обязан уведомить в условленный срок и указанным в договоре способом Страховщика или его представителя о его наступлении и предоставить документы и сведения, позволяющие Страховщику определить, является ли происшествие страховым случаем по договору страхования, установить размер причинённого вреда и страховой выплаты, а при необходимости принять меры по урегулированию претензии". Далее в договоре перечисляется список некоторых основных документов – претензия клиента к страхователю, товарно-транспортная накладная, товарная накладная, договор, путевой лист – и включён следующий пункт: "Страховщик вправе запросить иные документы, необходимые для оценки происшествия в качестве страхового случая и указать срок представления этих документов". Означает это, что экспедитор никогда не соберёт полный пакет документов, достаточный для того, чтобы страховая компания произвела выплату возмещения. Многолетний опыт автора этих строк данный факт подтверждает. Когда, казалось бы, собрано всё необходимое и даже лишнее, страховщик вдруг требует предоставить какие-то вовсе не существующие в природе документы (как, например, некую доверенность от владельца автомобиля на водителя) или расчёт стоимости ингредиентов пропавшего груза. А без них и речи быть не может о выплате возмещения!