Становление банковской системы в Белоруссии

Министерство образования  и науки РФ

ФГБОУ ВПО «Сибирский государственный  технологический университет»

 

Экономический факультет

 

 

 

Реферат на тему:

«Становление банковской системы в Белоруссии»

 

 

 

 

 

 

 

 

  

Выполнила:

студентка группы 82-3

Руденок К.Е.

___________________

___________________ 

 

Проверила:

___________________

___________________

Куприянова Т. А.

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Банковская система Республики Беларусь. Особенности банковской системы в Республике Беларусь 3

Банковская система  Республики Беларусь на современном  этапе 6

Особенности  и перспективы развития банковской системы в Республике Беларусь 12

Рейтинг белорусских  банков по итогам 2011 года 15

Заключение 16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банковская система Республики Беларусь. Особенности банковской системы в Республике Беларусь 

 

 В конце 80-х – начале 90-х  в Республике Беларусь начали создаваться  коммерческие банки, сначала на паевой, затем на акционерной основе. В августе 1990 года на базе Белорусского республиканского банка Госбанка СССР был создан Национальный банк Республики Беларусь. Наряду с головной конторой в Минске в состав Национального банка вошли филиалы (главные управления) во всех шести областях и 12 отделений в наиболее крупных городах республики.  

Законодательной  основой их функционирования  стали 2 закона, принятые в декабре  1990 года: «О Национальном банке  БССР» и «О банках и банковской  деятельности в БССР». Все учреждения  банков СССР на территории  Беларуси были объявлены ее  собственностью.  

Специализированные  банки были преобразованы в  акционерные коммерческие банки:  Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк и Сберегательный банк.

Вплоть до 1993 года длился стремительный процесс  создания коммерческих банков. Они  получали достаточно высокую прибыль  за счет разницы между внутренними  и мировыми ценами, довольно долго  сохранявшейся из-за колебаний реального  курса и высокой инфляции. В 1995 году эта тенденция вступила в  противоречие с беднеющей экономикой и снижением темпов инфляции. К  началу 1996 года как минимум 8-10 банков являлись потенциальными банкротами. Причины уменьшения количества банков в 1996-1997 годах – перерегистрация  банков по выполнению ими минимального размера уставного фонда; отрицательные  показатели совокупного финансового  результата деятельности, повлекшие  за собой различного рода санкции  со стороны НБ РБ. В 1999 году НБ РБ кампания отбраковки банков, хронически неспособных  сформировать уставный фонд, продолжилась. 

Таким образом,  в Республике Беларусь сформировалась  двухуровневая банковская система:  первые уровень – центральный  банк страны (Национальный банк  Республики Беларусь), второй уровень  – коммерческие банки. 

Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками  в двух плоскостях: по вертикали  и по горизонтали. Взаимоотношения  по вертикали – это отношения  между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками; по горизонтали – отношения партнерства  и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).

Национальный  банк Республики Беларусь – Центральный  банк Республики Беларусь, находится  в собственности Республики Беларусь и действует исключительно в  интересах Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию  кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Парламенту Республики Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь является юридическим лицом  и имеет право на осуществление  банковской деятельности. 

Основными  целями банка являются:

- кредитно-денежное  регулирование экономической системы  РБ;

- поддержка  общей экономической политики  Правительства РБ;

- обеспечение  устойчивости официальной денежной  единицы РБ.

Национальный  банк является юридическим лицом, имеет  печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью "Национальный банк Республики Беларусь". Его полное наименование:

на русском  языке – Национальный банк Республики Беларусь;

на белорусском  языке – Нацыянальны банк Рэспублiкi Беларусь;

на английском языке – National Bank of the Republic of Belarus. 

Органами управления Национального  банка РБ являются Правление Национального  банка РБ и Совет директоров Национального  банка РБ.

В настоящее  время в стране действуют 32 банка, в том числе 6 из них: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белпромстройбанк, Белвнешэкономбанк, Белинвестбанк и Приорбанк - уполномочены на обслуживание государственных программ. На долю уполномоченных банков приходится порядка 80% активов банковской системы Белоруссии. Доля государства имеется в 13 банках и составляет порядка 80% от общего объема уставных фондов коммерческих банков. 

Следует отметить, что по-прежнему монополистом  среди коммерческих банков остается  АСБ «Беларусбанк», который контролирует 50% валовых активов, 43% чистых активов, 58% вкладов населения.

Банковская система  регулируется банковским законодательством. К актам законодательства относятся:

• Конституция Республики Беларусь;
• Гражданский кодекс Республики Беларусь;
• Банковский кодекс Республики Беларусь (2000 г.),
• декреты, указы и распоряжения Президента Республики Беларусь;
• нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь и республиканских органов государственного управления, принятые на основании и во исполнение банковского законодательства.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь банк – юридическое лицо, имеющее  исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
• Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 Банковского кодекса Республики Беларусь.
• Основными принципами банковской деятельности являются:
• обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями лицензии на осуществление банковских операций;
• независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
• разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;
• обязательность соблюдения установленных Национальным банком экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;
• обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
• обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;
• обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.

Органом управления Национального банка является Правление  Национального банка – коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Национального банка  и осуществляющий руководство и  управление им.

Количественный  состав Правления Национального  банка устанавливается Президентом  Республики Беларусь. 

Правлением  Национального банка утверждена  Концепция развития банковской  системы Республики Беларусь  на 2001-2010 гг. Концепция разработана  специалистами Национального банка,  Министерства экономики, Министерства  финансов, банков, ведущих ученых  страны и определяет целевые  ориентиры, задачи и направления  развития банковского сектора.  Как считают специалисты Нацбанка, ее реализация приведет к формированию в Беларуси банковской системы, приближенной по важнейшим характеристикам к банковским системам динамично развивающихся государств.  

 

Банковская система Республики Беларусь на современном  этапе

 

В 2010 г. экономическое  развитие Республики Беларусь протекало  в условиях постепенного преодоления последствий мирового финансово-экономического кризиса, как в национальной экономике, так и в экономиках стран — основных торговых партнеров. Вместе с тем, по мнению

международных финансовых организаций, последствия  кризиса будут сказываться на макроэкономической ситуации многих стран  мира еще долгое время.

В Республике Беларусь в 2010 г. ускорились темпы роста объемов  производства, доходов населения, потребления  и инвестиций. Однако ряд прогнозных показателей оказались не выполнены, среди них, к сожалению, такой  принципиально важный для страны показатель, как энергоемкость валового внутреннего продукта. За январь —  ноябрь 2010 г. он снизился на 1,1% при прогнозном значении 8—10%.

Неблагоприятно  складывались пропорции внешней  торговли. Фактический показатель роста  импорта соответствовал прогнозному  темпу — порядка 121%, но рост экспорта оказался ниже прогнозного показателя на 10 процентных пунктов, составив 118%.

Относительно 2009 г. внешняя торговля инвестиционными  и потребительскими товарами имела  положительную динамику, но динамика торговли промежуточными товарами —  прежде всего такими, как нефть  и нефтепродукты, оборудование, черные металлы, машины, химические продукты, — характеризовалась существенным превышением импорта над экспортом. В итоге за 11 месяцев истекшего  года отрицательное сальдо внешней  торговли товарами и услугами составило 6,4 млрд. долл. США.

По итогам прошедшего года в Беларуси обеспечен существенный рост реального ВВП — на 7,6%. Это  хороший результат, если принять  во внимание, что в 2010 г. прогнозный рост мирового ВВП оценивался в 3—3,3%, стран с развитой экономикой —  в 1,9—2,3%, в том числе Европейского союза — в 1%. Для стран с  формирующимися рынками указанный  прогнозный показатель составлял 5,9—6,2%. Как видим, достигнутый в Республике Беларусь экономический рост превысил средние прогнозные оценки для всех указанных групп стран.

В сложившихся  условиях банковская система страны, а также проводимая Национальным банком и Правительством Республики Беларусь денежно-кредитная политика внесли существенный вклад в развитие национальной экономики, обеспечили финансовую стабильность, позволили создать задел для успешного  решения задач новой пятилетки.

В условиях неблагоприятной  динамики внешней торговли, превышения спроса над предложением на валютном рынке курсовая политика была ориентирована на сохранение финансовой стабильности и обеспечение устойчивости курса белорусского рубля к корзине иностранных

валют. Стоимость  корзины иностранных валют увеличилась  на 1,8% при установленном Основными  направлениями денежно-кредитной  политики на 2010 год коридоре возможных  колебаний ее стоимости в пределах плюс/минус 10%. 

Была поддержана  ценовая конкурентоспособность  белорусского экспорта. В январе  — ноябре 2010 г. Индекс реального  эффективного курса белорусского  рубля по сравнению с соответствующим периодом 2009 г. снизился на 6,29%.По предварительным данным, валютная выручка от экспорта товаров, услуг и прочих поступлений за 2010 г. составила 29,3 млрд. долл. США. Относительно выручки за предыдущий год имеет место ее увеличение на 4,1 млрд. долл. США, или на 16,2%.

Валютная выручка, поступившая из стран СНГ, возросла на 5,5 млрд. долл. США, или на 62,6%, а выручка из стран вне СНГ снизилась на 1,4 млрд. долл. США, или на 8,3%. В истекшем году не удалось достичь поставленных целей по наращиванию международных резервных активов Республики Беларусь. В национальном измерении их прирост составил 176,8 млн. долл. США, или 3%. В международном измерении произошло снижение данного показателя на 621,8 млн. долл. США. Негативное влияние на динамику международных резервных активов оказал сложившийся в течение года высокий спрос на иностранную валюту со стороны предприятий резидентов, который составил на чистой основе 6,9 млрд. долл. США. В последнем квартале возрос спрос на валюту со стороны населения, достигнув в итоге 1,5 млрд. долл. США на чистой основе.

Положительную роль в наполнении национального  валютного рынка сыграли банки  — резиденты Республики Беларусь. За отчетный год они на чистой основе продали валюты на сумму почти 500 млн. долл.США.

Важно отметить, что в прошедшем году удалось  удержать инфляцию в рамках прогнозных значений.

Прирост индекса  потребительских цен за 2010 г. составил 9,9% против 10,1% годом ранее.

Кредитная политика банков была направлена на максимальное с  учетом банковских рисков удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Требования банков к экономике на 1 января 2011 г. составили почти 92,9 трлн. руб. (За отчетный год по номиналу они увеличились на 39,9%, что соответствует прогнозному параметру.

По итогам 2010 г. отношение требований банков к  экономике в процентах к ВВП  составило 57%, превысив прогнозное значение на 6 процентных пунктов. Банки, как  и ранее, весомо участвовали в  реализации крупных государственных социально-экономических программ и мероприятий, осуществляемых по решениям Президента и Правительства Республики Беларусь. В 2010 г. на эти цели выдано кредитов в сумме 17,8 трлн. руб., что на 3,3 трлн. руб., или в 1,23 раза, больше, чем за предыдущий год.

Стратегическим  приоритетом в нашей стране традиционно  является жилищное строительство. Более  того, в условиях кризисного и пост кризисного развития данная сфера экономики  рассматривается как очень важный рычаг поддержания деловой активности в смежных отраслях экономики. Одним  из направлений реализации данной стратегии  является расширение льготного кредитования банками жилищного строительства. За 2010 г. банки выдали льготных кредитов на цели жилищного строительства в сумме 6,76 трлн. руб., что на 2,2 трлн. руб., или в 1,48 раза, превышает объем выдачи за 2009 г.

Совокупная задолженность  населения по всем кредитам на цели жилищного строительства и приобретения жилья к 1 января 2011 г. достигла 15,8 трлн.руб., что в 1,5 раза больше, чем на начало прошлого года.

После некоторого спада (на 3,4%), имевшего место в 2009 г., в отчетном году возобновился рост потребительского кредитования. На 1 января 2011 г. задолженность физических лиц по названным кредитам составила 6,72 трлн. руб., что на 20,8% больше, чем на начало 2010 г.

Напряженное финансовое состояние значительной части субъектов  хозяйствования существенно повышает основной банковский риск — кредитный. На 1 января 2011 г. совокупная проблемная задолженность банков, в которую включены пролонгированная и просроченная задолженность на балансе, проблемная задолженность, вынесенная за баланс, просроченные и неполученные доходы, составила 1,82 трлн.руб. За год данный показатель возрос на 440,0 млрд.руб., или на 32%.

В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной  политики на 2010 г. на контроле находился  более общий показатель — доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску. На начало текущего года сумма проблемных активов, отнесенных к III, IV и V классификационным группам, составила 3,38 трлн. руб., или 3,55% от всех активов, подверженных кредитному риску. Это ниже установленного предельного  значения “не выше 10%”.

Относительный показатель неплох, но значительные абсолютные суммы проблемных кредитов и активов  свидетельствуют о необходимости  предельного внимания со стороны  банков и Национального банка  к проблеме управления кредитным  риском.

К положительным  результатам отчетного периода  необходимо отнести следующее. Если на 1 января 2010 г. специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, в целом по системе был сформирован  в размере 74,9% от расчетной величины, то на начало текущего года — 99,8%, то есть почти соответствовал расчетному нормативу.

Проводимая Национальным банком и банками в отчетном периоде  процентная политика была ориентирована на снижение общего уровня процентных ставок. Ставилась цель увеличить доступность кредитных ресурсов для населения и предприятий при сохранении привлекательности банковских депозитов. Эта цель достигнута. Во взаимодействии с курсовой политикой процентная политика обеспечила стабильную работу финансовой системы, содействовала росту банковских сбережений, существенно повысила доступность кредитных ресурсов для предприятий и населения.

В 2010 г. Национальный банк осуществил постепенное снижение ставки рефинансирования с 13,5% годовых  на начало года до 10,5% годовых на 1 января 2011 г., то есть на 3 процентных пункта, что  соответствует прогнозному показателю.

Исходя из ситуации, складывающейся на денежных рынках в  течение 2010 г., были снижены ставки по инструментам Национального банка: по постоянно доступным и двусторонним операциям поддержки ликвидности  — на 5,5 процентного пункта, до 16% годовых, по депозиту овернайт — на 2,5 процентного пункта, до 7% годовых. Данные меры позволили сузить коридор  процентных ставок Национального банка  по операциям регулирования ликвидности  и способствовали сокращению колебаний  ставок на рынке межбанковских кредитов.

В целом проводимая центральным банком страны политика обеспечила гибкость в предоставлении ресурсов банкам и снижение уровня процентных ставок на рублевом рынке  межбанковских кредитов. Средневзвешенная процентная ставка по однодневному межбанковскому кредиту в белорусских рублях сложилась в декабре 2010 г. на уровне 10,5% годовых против 19,8% годовых в  декабре 2009 г. — то есть снизилась  на 9,3 процентного пункта.

В период дефицита ликвидности в целях обеспечения  нормального платежного процесса, недопущения  неплатежей, сглаживания колебаний  процентных ставок на рынке межбанковских  кредитов Национальный банк оказывал необходимую ресурсную поддержку  банкам. В период избытка ликвидности  проводились операции на открытом рынке  по стерилизации избыточной ликвидности. Среднедневной остаток задолженности  по операциям поддержания текущей  ликвидности банковской системы  в 2010 г. составил 1,13 трлн. руб., среднедневной  остаток средств банков по операциям  изъятия ликвидности — 390,5 млрд. руб. В результате мер процентной и курсовой политики сложилась следующая  динамика основных процентных ставок на национальном денежном рынке.

Полная (с учетом комиссий) средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в декабре 2010 г. составила 13,7% годовых, что на 7,5 процентного пункта ниже относительно уровня января 2010 г. (21,2% годовых).

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным  депозитам юридических и физических лиц в национальной валюте в декабре 2010 г. составила 10,2% годовых, что на 7,5 процентного пункта ниже по сравнению с январем 2009 г. В целях дальнейшего развития платежной системы в 2010 г. проведены мероприятия по повышению эффективности, надежности и безопасности ее функционирования, минимизации рисков, сокращению наличного денежного оборота. Принят ряд нормативных правовых документов, направленных на совершенствование правоотношений участников платежной системы, развитие ценовой политики Национального банка в области оказываемых расчетных услуг, расширение системы безналичных расчетов по розничным платежам и электронного документооборота.

Количество платежей, проведенных автоматизированной системой межбанковских расчетов, за отчетный год по сравнению с 2009 г. увеличилось  на 9,2%, но сумма платежей снизилась  на 7,1%. Среднедневной оборот составил по сумме 4,3 трлн. руб. (239,6 тыс. платежей).__ Среднедневной параметр доступности автоматизированной системы межбанковских расчетов для банков по итогам года составил 99,7% дневного фонда рабочего времени при 99,5%, предусмотренных Основными направлениями. Оценка состояния системы BISS в декабре 2010 г. позволяет сделать вывод, что достигнуто ее полное соответствие Ключевым принципам для системно значимых платежных систем.

Активно продолжались работы по расширению использования  в безналичном платежном обороте  банковских пластиковых карточек. Завершена  реализация Государственной программы  развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006—2010 годы. Доля розничного товарооборота с  их использованием достигла 7,9%, а платежей за услуги — 9,7%.

За пятилетие  доля безналичного розничного товарооборота, реализуемого с использованием банковских пластиковых карточек, возросла в 7 раз.

По состоянию  на 1 января 2011 г. Эмитировано 9,2 млн. единиц банковских пластиковых карточек международных  и внутренних платежных систем, или  практически 1 карточка на одного жителя страны. По данному показателю мы приблизились к уровню развитых государств. Установлено 3063 банкомата (прирост за год 13,4%) и 3776 инфокиосков (прирост — 27,9%). Более 18 тыс. организаций торговли и сервиса оснащены платежными терминалами, общее число которых приблизилось к 30 тыс.

Проводились работы по дальнейшему развитию единого  расчетного и информационного пространства (ЕРИП). В настоящее время к  ЕРИП подключены 25 расчетных агентов, более 700 производителей услуг, осуществляется прием платежей по более чем 2200 услугам. Во всех областных и районных центрах принимаются платежи по группе жилищно-коммунальных услуг, связи, иным услугам. Совместно с заинтересованными министерствами и ведомствами проводится активная работа по обеспечению приема через ЕРИП налоговых, таможенных и других платежей.

Банковский сектор продолжил динамично наращивать свой потенциал. Совокупный уставный фонд увеличился на 2,47 трлн. руб., что в 2,8 раза больше, чем за 2009 г. В итоге его величина на 1 января 2011 г. превысила 12 трлн. руб., или порядка 4 млрд. долл. США в эквиваленте.

Размер иностранного капитала в уставных фондах банков увеличился за отчетный год на 307,5 млрд.руб. Его доля в совокупном уставном фонде на 1 января текущего года равнялась 24,2%.Объем нормативного капитала банковского сектора на начало 2011 г. составил 17,6 трлн. руб., увеличившись за истекший год на 4,22 трлн. руб., или на 31,5%, что выше прогнозного параметра. Достаточность нормативного капитала — один из ключевых показателей устойчивости банков. В целом по системе на начало 2011 г. он составил 20,45%, что в 2,6 раза превышает установленный для отдельного банка минимальный норматив (8%).

С учетом динамики других нормативов безопасного функционирования, сложившейся к настоящему времени, уровень устойчивости банковского  сектора в целом можно охарактеризовать как достаточный для противостояния в краткосрочном периоде возможному воздействию негативных событий.

Важный параметр потенциала банковской системы —  ресурсная база. На начало 2011 г. банками привлечено ресурсов в объеме 127,54 трлн. руб. За истекший год сумма привлеченных ресурсов по номиналу увеличилась на 44,26 трлн. руб., или на 53,2%. Это выше прогнозного значения, которое составляло 31—36%.

Следует отметить, что средства физических лиц продолжают оставаться важным источником пополнения ресурсной базы белорусских банков. Так, привлеченные банками средства физических лиц к началу 2011 г. достигли 24,3 трлн. руб., а их доля в ресурсной базе составила 18%.

За отчетный период прирост средств физических лиц в банках составил 5,57 трлн. руб., или 29,7%. Доверие населения к отечественным  банкам сохраняется. Это один из главных  показателей качества нашей работы.

В среднем на 1 жителя республики на начало 2011 г. приходилось почти 2566 тыс. рублей сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 855,3 долл. США.

Особенности  и перспективы развития банковской системы в Республике Беларусь

 

В 2011 г. перед банковской системой и страной в целом  стояли масштабные, сложные и во многом качественно новые задачи. Особенность года — обеспечение высоких устойчивых темпов социально-экономического развития Республики Беларусь за счет роста эффективности производства по всем направлениям — от поддержки проектов, ориентированных на снижение энергоемкости, материалоемкости, импортоемкости производства, до стимулирования деловой инициативы, восприимчивости к новым технологиям во всех звеньях экономики.

Критерий успешной работы в данном направлении — рост конкурентоспособности, укрепление позиций отечественных производителей на мировом рынке, улучшение пропорций экспорта и импорта. Как итог — достижение к 2014 г. положительного сальдо внешней торговли.

Приоритетной  задачей денежно-кредитной политики в 2011 году являлось поддержание  внешней и внутренней сбалансированности экономики Беларуси как важнейшего условия ее динамичного развития.

Курсовая политика сохранила за собой ключевую роль, имея целью обеспечить адаптацию экономики к возможным внешним воздействиям и ограничить рост потребительских цен. Национальный банк сохранил режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют в рамках коридора колебаний плюс/минус 8% от центрального значения, равного стоимости корзины на начало 2011 г.

Процентная политика была ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок на положительном уровне в реальном выражении, обеспечивающем сохранность и привлекательность вкладов в национальной валюте при доступности банковского кредита для нефинансового сектора экономики.

С учетом прогнозируемого  на 2011 г. уровня инфляции в 7,5—8,5% к концу  2011 года ставка рефинансирования составила 8—10% годовых, процентные ставки по новым кредитам нефинансовому сектору в белорусских рублях — 11—13% годовых, по новым срочным депозитам в рублях — 9—11% годовых.

Международные резервные активы предполагалось увеличить не менее чем на 1,2 млрд. долл. США. Решение данной задачи во многом определяется принимаемыми Правительством Республики Беларусь мерами по структурным преобразованиям и модернизации экономики, снижению сальдо внешней торговли товарами и услугами до 9% от ВВП, привлечению прямых иностранных инвестиций в объеме не менее 6,5 млрд. долл. США.

В 2011 г. требовалось обеспечить прирост депозитов физических лиц в объеме 6,4—7,2 трлн. руб., при этом большая часть из них должна быть в белорусских рублях и с длительными сроками привлечения.