Історія виникнення корпорації

   Історія виникнення корпорації

   У XVII столітті Лондон був центром мореплавства, у цьому найбільшому порту світу торгові судна безперервно швартувалися або відпливли в різні сторони світу. У той же час в Європі вживання кави тільки ще входило в моду - в 1689 році, коли Едвард Ллойд відкрив кав'ярню на Тауер-стріт, що поруч з доками: голландські колоністи якраз займалися кавовими плантаціями на острові Ява. На відміну від таверн, де п'яниці нерідко влаштовували дебоші, кав'ярні представляли собою тихі й солідні заклади, де респектабельні панове обговорювали ділові питання.

   Завдяки своєму місцю розташування кав'ярня Ллойда приваблювала таких клієнтів, як судновласники, капітани, купці і страхові брокери. Сама ідея страхування морських перевезень з'явилася в Англії на початку XVII століття, що дозволяло власникам суден і вантажів долати фінансову катастрофу при загибелі судна.

   Але хоча страхування в сучасному  сенсі слова й існувало, страхових  компаній ще не було. Купець із кораблем чи вантажем наймав брокера, який ходив від одного багатого людини до іншої і продавав частку ризику в обмін на частку прибутку.

   Якщо  нічого страшного з кораблем або  вантажем не траплялося, то страхувальники отримували прибуток, якщо ж відбувалася  катастрофа чи загибель вантажу, то вони персонально несли матеріальну відповідальність відповідно до своєї частки - аж до повної віддачі свого стану. Едварду Ллойду, господареві респектабельної кав'ярні, доводилося постійно чути розмови своїх клієнтів про подібних угодах, тому він завоював репутацію людини, що володіє достовірною інформацією про морські перевезення. Його кав'ярня перетворилася на місце, де можна було застрахувати судно.

   Сам Ллойд ніколи особисто не займався страховим бізнесом, але забезпечував конфіденційність переговорів. Для цього він встановив індивідуальні кабіни в кав'ярні і постачав клієнтів письмовим приладдям. Так функціонувала його «контора» і після його смерті в 1713 році.

   Людина, що хотів застрахувати своє майно, легко міг знайти тут готових на ризик джентльменів, які зазвичай збиралися у Ллойда. Це було значно зручніше, ніж шукати страховиків-одинаків по всьому Лондону. Особи, що страхували судна і вантажі, іменувалися (і продовжують іменуватися до цього дня) "андеррайтерами", тобто передплатниками, оскільки вони писали свої імена і частки прийнятого на себе ризику "один під одним". "Джентльмени з кав'ярні", крім того, досить часто влаштовували аукціони, на яких продавалися морські судна: такі заходи називалися "торгами при свічці". Перед початком надбавок до оголошеною ціною в свічку встромляються шпильки, потім свічка запалювалася, і це служило сигналом, що пора набавляти ціну: перемагав той з торгуються, чия ставка була останньою перед тим, як з свічки випадала шпилька.

   У 1720 р. британський уряд, сам того не бажаючи, зробило Ллойду неоціненну послугу - воно дарувало хартію на монопольне страхування. У хартії говорилося, що жодна з яких-небудь інших компаній не може випускати страхових полісів. "Передплатники" Ллойда, проте, не являли собою компанії; вони об'єднувалися в "суспільство" конкуруючих між собою страховиків, які, як не дивно, виявили разючий корпоративний дух. Таким чином ці "передплатники" не підпадали під дію зазначеного в хартії заборони, і, оскільки обидві (Лондонська і Королівська) біржі були не дуже-то зацікавлені в ризикованих операціях щодо морського страхування, об'єднання Ллойда процвітало.

   У ті роки був розроблений ритуал складання  полісів, який дотримується і понині; єдиним нововведенням є те, що клієнта  в наші дні представляє маклер. Як тільки прохання про страхування надходить до маклера, останній виписує умови страхування на особливому, складеному вдвічі аркуші паперу, званому "сліп". У страховому залі маклер відшукує страховика, який спеціалізується на потрібному вигляді угод. Коли досягається домовленість щодо страхової премії, страховик проставляє в "сліпі" розміри страхової суми, яку він бере на себе, і ставить свої ініціали, роблячи таким чином "почин". Потім маклер відшукує інших страховиків, бажаючих підтримати цей почин і покрити всю страхову суму. У наш час, коли страхуються кораблі, літаки, заводи та інші споруди, вартість яких досягає багатьох мільйонів, зобов'язання по страхуванню одного якого-небудь об'єкта бере на себе найчастіше цілий синдикат страховиків. Ініціали першого страховика, проставлені в "сліпі" (почин), означають, що зобов'язання зі страхування прийняті не тільки їм, але і всім його синдикатом. "Сліп" залишається в силі як офіційний документ до самого моменту видачі страхового полісу. Зараз в об'єднанні Ллойда налічується 300 таких груп страховиків, кожна з яких об'єднує від кількох осіб до декількох сотень учасників. У 1771 р. за наполяганням "патріарха Ллойда" Джона Джуліуса Ангерстайна був обраний Комітет відвідувачів до пошуку нових приміщень під страхове об'єднання. У 1774 р. Ллойд переїхав в будівлю Королівської біржі. Комітет відвідувачів був перетворений в існуючий нині Комітет членів, який контролює операції Ллойда і керує діяльністю півтори тисячі агентів, які є представниками цієї корпорації (але не представниками окремих страховиків) у всьому світі. Комітет обирається таємним голосуванням на чотири роки, причому після закінчення зазначеного терміну будь-який член Комітету повинен "відпочити" рік перед тим, як його можна буде вибирати знову.

   У 1793 р. почалася війна Англії з Францією, і члени Ллойда стали страхувати суду королівського військово-морського флоту. Один із страховиків Роберт Шеддон виплатив британському Адміралтейству в період цієї війни 190 тис. фт. ст. за суду, потоплені французами. До 1815 р. Ллойд став найбільшою корпорацією, що підтримувала дії британського військового флоту. У ті часи, коли жоден з урядів світу не могло передбачити коштів для матеріальної допомоги жертвам війни, страховики Ллойда створили для цієї мети "Патріотичний фонд", зібраний з передплати і існуючий понині. Міжнародна репутація Ллойда піднялася на недосяжну висоту в 1906 р. після землетрусу і пожежі в Сан-Франциско, які знищили майно вартістю 350 млн. дол. У результаті цього лиха американські страхові компанії прогоріли одна за одною, а Ллойд без зволікання і повністю виплатив всі суми по кожній страховці. Сьогодні Ллойд виробляє страхування від будь-яких не заборонених законами ризиків (крім довгострокового страхування життя): у Ллойда можна застрахувати атомну електростанцію і укласти парі про те, що в певний день в певній місцевості не пройде дощ (в останньому випадку до страхового полісу додається дощоміри).

   У Ллойда в "кавові" часи оголошення робилися дзвінкоголосийм хлопчиком, що збирається на спеціальну трибуну: в наші дні його функцію виконує особливу посадова особа - глашатай, що оголошує імена маклерів, які запрошуються для угоди певного виду. Необхідність у такому посадову особу очевидна, оскільки "у Ллойда" налічується 220 маклерів і 6 тис. страховиків. Перед важливими повідомленнями глашатай б'є в підвішений над трибуною дзвін з судна "Лютін" .... - Один удар, якщо новини гарні, і два - в разі поганих звісток. В епоху вітрильного мореплавства цей дзвін був охрещений "дзвоном року", бо його дзвін частіше за все не віщував нічого доброго.

   Нині "дзвін року" майже не діє, але у чорні роки Другої Світової Війни його дзвін не раз змушував усіх присутніх в будівлі Ллойда затамувати подих. 27 травня 1941, наприклад, услід за двома ударами дзвону послідувала радісна звістка про те, що "непотоплюваний" фашистський лінкор "Бісмарк" потоплений, нарешті, кораблями британського військово-морського флоту. Всього лише за три дні до цього "Бісмарк" потопив англійський лінійний крейсер "Худ". У результаті розбійницьких набігів "Бісмарка" на морські конвої Великобританії ставки страхових премій у Ллойда підвищилися до небачених розмірів - 25 дол. на кожні 100 дол. вартості застрахованого майна.

   Один  з провідних лондонських страховиків, що займався страхуванням від військових ризиків, назвав маклеру цю високу ставку як умови страхування американського судна, що збирався відплисти з Нью-Йорка. І тут було оголошено про потоплення "Бісмарка". Стіни страхового залу затремтіли від гучного "ура", яким було зустрінуто це повідомлення, після чого страховик повернувся до маклеру і сказав: «Гаразд вже. Я назву інші умови: десять доларів на кожні сто доларів вартості майна. Як ви дивитеся на це? "

   «Ллойд» — синдикат

   Усі члени «Ллойда», як зазначалося вище, об'єднані в синдикати для збільшення фінансових можливостей при прийомі ризиків на страхування. Кожен член синдикату несе пропорційну відповідальність індивідуально і не відповідає за інших його членів. Страхова премія і збитки між членами синдикату розподіляються пропорційно їхнім фінансовим інтересам у синдикаті. Синдикат «Ллойд» має свій порядковий номер і звичайно має ім'я одного з ведучих членів синдикату — агента-управляючого.

   Синдикат  не є юридичною особою. Це форма  об'єднання членів «Ллойда» для спільного  ведення справ з страхування  і перестрахування. Сполука синдикату  залишається незмінним протягом одного року (крім смерті чи відставки  кого-небудь із членів «Ллойда»). Результати ділової активності синдикату за рік оцінюються не раніше чим через  два роки після завершення даного року. Наприклад, ділові операції 1987 р. були «закриті» наприкінці 1989 р. Цей  трирічний метод розрахунку означає, що додаткові страхові премії і страхові суми, що відносяться до розрахункового (1987) року враховують діяльність у цій  справі за 1988 і 1989 р. Це дає більш  точну картину прибутків і  збитків за розрахунковий рік.

   У даний час «Ллойд» нараховує  більш 300 синдикатів, що організаційно  взаємозалежні один від одного, які  розподіляють прибуток від страхової  діяльності за результатами сприятливого року і збитки — у несприятливий  рік. Кількість членів синдикатів диференційована  і досягає декількох тисяч  чоловік. Синдикати по черзі виводять з числа своїх членів від 20 до 3000 найбільш непрофесійних інвесторів, залишаючи загальний рівень 2600 членів–фізичних осіб, що повинні володіти особистим майном не менш 14000 ф. ст. Членами синдикатів зазвичай є найвідоміші діячі британської аристократії, а також Арабських країн і США.

   «Ллойд» приваблює весь світ розробленістю  умов страхування і доскональним трактуванням на випадок події. У  «Ллойд» переважно сконцентровані чотири основних видів страхової  діяльності: морські, не морські, авіаційні  й автомобільні ризики. Морський бізнес охоплює страхування різних ризиків, зв'язаних з мореплаванням. Неморський бізнес включає видачу страхових  полісів на випадок землетрусу, грабежу, утрати доходів у результаті настання екстраординарних подій і т. д. Авіаційний бізнес забезпечує страхування усіх видів повітряних судів, а також  космічних літаючих об'єктів (супутників зв'язку й ін.). Автомобільний бізнес охоплює страхування усіх видів  дорожнього транспорту З'єднаного Королівства  і країн Співдружності.

   Розміщення  ризику є предметом переговорів  між брокером і андеррайтером. Для  того щоб стати андеррайтером  «Ллойд», претендент повинний займати  визначене фінансове положення  в суспільстві і бути готовим  у забезпечення своєї майбутньої діяльності внести значну грошову суму як депозит. Від суми депозиту залежить розмір участі андеррайтера в ризику, що підписується.

   Власне  страхові ризики для розміщення в  синдикатах корпорації «Ллойд» несуть офіційно акредитовані при ньому  брокери. Вони виступають як посередників між андеррайтерами і страхувальниками. Андеррайтери «Ллойда» не мають прямих контактів із клієнтами – страхувальниками. Їхні доходи багато в чому залежать від ініціативи і заповзятливості  брокерів «Ллойда», що залучають бізнес усього світу.

   Рада  «Ллойда» пред'являє високі професійні вимоги до 225 брокерських фірм, яким дозволено розміщати ризики на ринку  «Ллойда». Першочерговою задачею  брокерів «Ллойда» є узгодження найкращих  умов для своїх клієнтів – страхувальників. Тому брокери самі вибирають, де розміщати  ризики: у корпорації «Ллойд», у незалежних страхових компаній або в тих і інших одночасно. Андеррайтер синдикату, крім випадків, передбачених у вказівках Ради «Ллойда», може приймати ризики тільки від чи через зареєстрованих брокерів «Ллойда». Найважливішою задачею Ради «Ллойда» є регулювання платоспроможності.

   «Ллойд» не може засновувати чи купувати страхову компанію. Однак відповідно до спеціальних директив ЄС передбачено, що страховики «Ллойда» мають права на одержання ліцензій для проведення страхової діяльності відповідно до законів більш ніж 60 країн світу. Ці країни визнають унікальну структуру «Ллойда» і дозволяють проводити переговори про спеціальні узгодження, що дають можливість страховикам «Ллойда» дотримуватися законів країни про страхові компанії іншими шляхами, чим для звичайних страхових компаній.

   Якщо  це потрібно законом країни, де страховики “Ллойда” одержали право на ліцензію, призначається генеральний представник  «Ллойда». Його основна функція описана в директиві ЄС: «Відносно «Ллойда», у випадку позову в країні, що є результатом підписання зобов'язань. От чому уповноважений агент повинний мати достатні повноваження, що дають можливість для початку позову проти нього і можливості змусити страховиків прийняти на себе визначені зобов'язання; зв'язані з цим позовом. Генеральний представник «Ллойда» також виконує функції депозитарію по:

   спискам членів у країні акредитації;

   спискам місцевих брокерів – посередників, через які брокери і страховики «Ллойда» можуть прийняти ризики із-за кордону;

   спискам укладених договорів страхування.

   Генеральний представник надає страховим  відомствам статистичні дані і відомості  рахунків, що відносяться до справ, на які страховики «Ллойда» мають  ліцензію; відповідає на запити про  «Ллойд» з боку державних відомств і громадських організацій у  країні перебування; оплачує з доручення  корпорації «Ллойд» будь-які податки  чи інші витрати, що відносяться до страхової справи. Генеральному представнику можуть бути надані доручення від страховиків «Ллойда» для того, щоб він міг виконувати усе необхідне відповідно до місцевого законодавства.

   Керівним  органом корпорації «Ллойд» є  комітет, що складається з 12 членів, які обираються таємним голосуванням терміном на чотири роки. Комітет «Ллойда» затверджує розміри страхових премій і відшкодувань, розподіляє виручені суми між страховиками і корпорацією.

   Типовий шлях страхової угоди в країнах, де страховики «Ллойда» одержують ліцензію, наступний: пропонуючи угоду звертається  до місцевого страхового посередника  чи безпосередньо до брокера “Ллойда”, що знаходиться в Лондоні. Одержавши  інформацію, брокер «Ллойда» починає  переговори з андеррайтерами синдикатів. Після того як страховий ризик  акцептований, брокер «Ллойда» повідомляє про факт його розміщення місцевого  посередника чи страхувальника. У  цей час страхувальник через  місцевого посередника чи брокера  «Ллойда» оплачує страхову премію. Брокер «Ллойда», використовуючи місцевого  посередника, видає підписаний страховий  поліс. У попередньому порядку кожен  виданий страховий поліс перевіряється  і завіряється відділом з підписання страхових полісів при «Ллойд». Якщо стався страховий випадок, страхувальник  через місцевого посередника  чи безпосередньо брокера «Ллойда» сповіщає про висунуті претензії  з виплати страхової суми чи відшкодування. Брокер «Ллойда» починає переговори з андеррайтером синдикату, що виписав  страховий поліс, і вирішує питання  врегулювання претензій. Завершальним етапом страхових правовідносин  є виплата страхової суми чи відшкодування  від синдикату, що здійснюється по ланцюжку від брокера «Ллойда» через місцевого  посередника до страхувальника.

   Непорушні підвалини «Ллойда» були вражені  рядом катастроф: руйнування в Сан-Франциско  при землетрусі 1906 р., загибель пароплава  «Титанік» у 1912 р., пожежа і загибель розкішного лайнера «Атлантика»  у 1936 р., збиток, нанесений у 1974 р. австралійському  порту Ларви, аварія танкера «Олімпи Брейвері» у 1976 р., у наслідку зіткнення двох супер реактивних літаків на острові Тенериф у 1977 р. Хвиля катастроф 1987 – 1990 р. і шквал збитків зі страхування відповідальності в США привели до червоного сальдо в балансі «Ллойда» і, як наслідок, різкого подорожчання страхових послуг. У 1990 р. збитки «Ллойда» склали 2,8 млрд. ф. ст., у 1991 р. — більш 1 млрд. ф. ст.

   Разом з тим потрібно відзначити, що ніде у світі, крім «Ллойда», не знайти стільки  досвіду в області страхування, зібраного під одним дахом. Незважаючи на те, що синдикати конкурують між  собою, митецьке переплетення конкуренції  з кооперацією, гнучкість і новаторство  в сполученні з винятковою безпекою для страхувальників ставлять «Ллойд»  у те унікальне положення, що він  займає у світі бізнесу. Крім проведення страхових операцій, «Ллойд» через  свої структурні підрозділи (включаючи  агентства в морських портах і  найбільших містах світу) робить широке коло послуг інформаційного і практичного  характеру не тільки членам корпорації, але й усім, хто прямо чи опосередковано цікавиться морським судноплавством. Інтереси корпорації «Ллойд» у Росії представляє АТ «Інгосстрах».

   Вплив компанії Ллойда

   Вплив Ллойда на розвиток морського рятувального справи важко переоцінити. У всі  часи Ллойдівським страховики або синдикати  страховиків, що виплачували будь-яку велику суму в разі загибелі або лиха судна, робили всі можливі заходи для того, щоб хоч скільки-небудь компенсувати свої збитки.

   Підраховано, що в разі загибелі судна, за страхуванні у Ллойда (де, як відомо, виписується більше полісів морського страхування, ніж це робиться іншими страховими компаніями світу разом взятими), робиться щонайменше одна спроба підняти з морського дна цінності (золото, срібло , коштовності або дзвінку монету), якщо такі були на борту затонулого судна у великій кількості. За ініціативою страховиків Ллойда здійснювалися багато, що стали вже історією, складні операції з порятунку затонулого в море майна. Найважчими з таких операцій є роботи, пов'язані з підйомом вантажу з судна "Іджіпт" в 1929-1934 рр..

   Найбільший  вплив на еволюцію рятувальної справи на морі зробила, безсумнівно, так звана стандартна форма договору про рятування, розроблена Комітетом Ллойда з метою регулювання та уніфікації відносин між рятувальником і терпить лихо стороною. Цей договір, укладений в 1890 р., між рятувальником у Дарданеллах і Комітетом Ллойда, обумовлював в якості особливого умови отримання рятувальником винагороди, розмір якого визначався Комітетом. При цьому виплата винагороди ставилася в залежність від порятунку який-небудь частини майна, що знаходиться в небезпеці. Сформульований Ллойдом принцип "Без порятунку немає винагороди" покладено в основу всіх договорів про рятування. Так звана стандартна форма договорів про рятування була видана Комітетом Ллойда у 1892 р. Зазнавши незначне редагування в 1926 р., вона продовжує широко використовуватися до цього дня.

   Таким чином, об'єднання Ллойда і в наші дні продовжує надавати великий  вплив на мореплавство. Незважаючи на те що половину всіх доходів асоціація  Ллойда отримує від неморських страхових  операцій (страхування авіаційних і  промислових компаній, атомних електростанцій і т. д.), серце Ллойда залишається  морським.

   Висновок

   Сьогодні  Ллойдівським стандартний договір вважається дійсним навіть у тому випадку, коли він підписаний обома сторонами вже після надання рятувальником відповідних послуг. Договір може бути написаний від руки на звичайному аркуші паперу, а деякі юристи вважають, що радіограма з судна,  що терпить лихо, прийнята і записана радіооператором, може виконувати роль Ллойдівським стандартного договору.

   Попереду  корпорацію «Ллойд» чекають великі реформи, згідно яким вона буде керуватися як єдине підприємство. Передбачається введення централізованої системи  підготовки кадрів, встановлення нагляду  з боку виборного авторитетного  комітету над діяльністю андеррайтерів. Планується також більш тверде регулювання  і контроль над витратами, введення централізованої бази даних, що докладно характеризують інформацію про угоди  і контракти. У результаті очікується зближення «Ллойда» із іншими фінансовими  ринками.