Страхование "Зеленая карта"

Реферат

По предмету: Страхование  во внешнеэкономической деятельности

На тему: Страхование  «Зеленая карта»

2012г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение                                                                                                        3

l.Международная система автострахования «Зелёная карта»                4

1.1. Понятие  «Зелёная  карточка» и её развитие                                       4

1.2. Основные задачи и условия  системы                                                 10

ll. Россия - участник системы «Зелёная  карта»                                        13

lll. Российские страховые компании                                                          13

lV. Тарифы                                                                                                    16

4.1. Тарифы на полисы системы «Зелёная карта»                                    17

4.2. Порядок утверждения  и изменения цен на «Зелёная  карта»            21

V. Принципы действия системы                                                                21

Vl. Виды полисов «Зелёная карта»                                                             26

Vll. Правила приобретения полиса «Зелёная  карта»                               26

Заключение                                                                                                   28

Список используемой литературы                                                             29

ВВЕДЕНИЕ.

     Страхование  ответственности является очень   важным видом страхования. Объектом  страхования этого вида страхования   является ответственность за  убыток, который может быть нанесен  третьим  лицам при использовании  транспорта собственником-водителем.  Во всем цивилизованном мире  этот вид страхования является  обязательным. Вы просто не имеете  права  сесть за руль, не  имея такого полиса.

     Полис страхования  гражданской ответственности   владельцев транспортных средств  перед  третьими лицами покрывает  риски: - телесные повреждения или  смерть третьего лица; - убыток, нанесенный  собственности  третьих лиц. 

     Т.е. в случае, если вы нанесли кому-нибудь  убыток, его будет компенсировать  страховая компания. В 90% случаев  - это  ремонт автомобиля, реже  страдает другое имущество: здания, павильоны, изгороди и др. Убыток  здоровью встречается  нечасто:  это сбитые пешеходы или   потерпевшие в ДТП водители  и  пассажиры. 

     В связи  с возрастанием автомобильного  движения в европейских странах   надо было как можно быстрее  создать  систему, которая смогла  бы упростить  международное  движения автотранспортных средств  путем обеспечения страхования   рисков ответственности перед  третьими лицами в связи с  использованием таких транспортных средств, соответственно требованиям страны посещения.

     Таким образом,  была создана система под   названием «Зелёная карта», обеспечивающая  гарантирование компенсации потерпевшим   лицам в случае дорожно-транспортных  происшествий соответственно национальному  законодательству страны посещения,  позволяющая владельцам транспортных  средств снять с себя ответственность  за материальный вред, который  может быть нанесен имуществу,  здоровью и жизни пострадавших  лиц на территории стран-членов системы «Зеленая карта».

l.  МЕЖДУНАРОДНАЯ СИСТЕМА АВТОСТРАХОВАНИЯ

«ЗЕЛЁНАЯ  КАРТА».

1.1 Понятие   «Зелёная карта» и её развитие.

     В послевоенное  время в связи с  возрастанием  автомобильного движения в европейских  странах надо было как можно  быстрее создать  систему, которая  могла бы обеспечить две основных  цели:

   * Защита интересов  пострадавшего  в результате  дорожно-транспортного  события  в случае причинения  ему убытка (вреда) иностранным  гражданином; 

   * Защита собственника  транспортного  средства во  время путешествия  по территории  Европы от необходимости  выполнения  дополнительных требований  по  автострахованию, которые предполагаются  национальными законами об обязательном  страховании гражданской ответственности  автовладельцев.

Главными задачами Международной  системы страхования "Зеленая  карта" являются:

   * Содействие беспрепятственному  передвижению средств автотранспорта  через государственные границы  стран участников системы.

   * При наступлении  дорожных аварий, совершённых въехавшими  в страну иностранными автомобилистами,  максимально быстрое урегулирование  претензий пострадавших и получение  ими причинённого ущерба в  соответствии с требованиями  национального законодательства.

     Тщательно  рассматривая этот вопрос, созданный   в 1946 году подкомитет по автотранспорту  Комитета по транспорту Европейской   экономической комиссии ООН в   Женеве представил свои предложения   в Рекомендации №5 от 25.01.49 г., которая   и устанавливала систему "Зеленая   карта", что со временем было  закреплено в Резолюции ООН  №43 от 05.06.52 г. (вступила в силу 01.01.53 г.). Многочисленные вопросы, которые  оставались неурегулированными  в этой Рекомендации, нашли свое  отражение в так называемом  Лондонском соглашении - типичном  двустороннем соглашении, которое было принято в 1949 году на встрече представителей страховых компаний заинтересованных стран в Лондоне. Тогда же там был основан Совет Бюро - орган управления новой системы.

     Таким образом,  непосредственной основой  действия  системы "Зеленая карточка" стал не многосторонний договор,  а ряд  двусторонних соглашений, заключенных  на основе Лондонского  образцового  соглашения, между  организациями - членами системы.  Одним из принципов системы  "Зеленая карта" является  требование о том, что в каждом  государстве, которое желает вступить  в систему "Зеленая карта", создается Национальное бюро, членами  которого становятся все страховщики,  которые занимаются обязательным  страхованием гражданской ответственности  собственников автотранспортных  средств. 

     Кроме этого,  соответственно Европейской   конвенции "О наказании за  дорожно-транспортные преступления" (ETS N 52, Страсбург, 30 ноября 1964 года), предусмотрено, что органы государственной власти страны пребывания гражданина имеют право вести судебное преследование по доверенности государства по факту ДТП (совершения преступления), совершенного таким гражданином на территории этого государства. При этом следует заметить, что к дорожно-транспортным преступлениям, соответственно этой Конвенции, относится  управление транспортным средством  без наличия страхового полиса ответственности  перед третьими лицами от убытков, вследствие использования такого транспортного  средства.

     В систему  "Зеленая карта" в 1953 году  вошли 10 стран - членов ЕС (Бельгия,  Великобритания, Греция, Дания, Ирландия, Италия, Люксембург, Нидерланды, ФРГ,  Франция).

     Таким образом, "Зеленая карта" - это  полис  страхования ответственности   владельцев транспортных средств,  которые  выезжают за границу.  В большинстве  стран Европы  принято обязательное страхование  ответственности владельцев транспортных  средств, поэтому лицо, которое  въезжает на автомобиле на  территорию каждой такой страны, обязана иметь полис страхования  ответственности. Система "Зеленая  карта" является международным  договором, созданным сообществом  страховщиков, которые осуществляют  обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств. Одновременно название "Зеленая карта" присвоено  страховому удостоверению, которое  подтверждает, что его владелец  является владельцем транспортного  средства, гражданская ответственность  которого застрахована. Если вы  собираетесь выехать на автомобиле  за границу, желательно, а во  многих случаях обязательно, получить "Зеленую карту". Этот документ  дает гарантию того, что страховое  покрытие согласно полису страхования  гражданской ответственности за  вред, причиненный третьим лицам,  отвечает минимальным требованиям  страны, в которую вы попадаете.  Страны-участники Договора о Зеленой  карте взяли на себя обязательства  признать на территории каждой  из стран страховые полисы (Зеленые  карты) о страховании гражданской  ответственности. В каждой стране - участницы системы "Зеленая  карта" страховыми организациями  создается Национальные бюро, которые  выполняют две основные функции:  выпускают удостоверения "Зеленая  карта" для выдачи их страхователям  (Бюро по возмещению убытков), а также регулируют претензии,  которые возникают в стране  и подают иски иностранным  гражданам, виновным в причинении  вреда (убытка) при использовании  ими автотранспортных средств  (Бюро по урегулированию претензий). Удостоверение "Зеленая карта" является эквивалентом страхового полиса. 

     На данный  момент в систему "Зеленая  карта" входят Австрия, Албания, Андорра, Беларусь, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, 
Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран, Ирак, 
Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Марокко, 
Молдова, Македония, Нидерланды, Норвегия, Португалия, Польша, Россия (с 01.01.2009 г.), Румыния, Сербия,  Словацкая Республика, Словения, Тунис,  Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Чешская Республика, Швейцария, Швеция, Эстония.

Страны  действия

1.2.  Основные  задачи и условия  системы.

     Целью создания  системы было упрощение  международного  движения автотранспортных средств  путем обеспечения страхования   рисков ответственности перед  третьими лицами в связи с  использованием таких транспортных  средств, соответственно требованиям  страны посещения. 

     Система обеспечивает  гарантирование компенсации   потерпевшим лицам в случае  дорожно-транспортных происшествий, соответственно национальному законодательству  страны посещения поможет владельцам  транспортных средств снять с  себя ответственность за материальный  вред, который может быть нанесен  имуществу, здоровью и жизни  пострадавших лиц на территории  стран-членов системы «Зеленая  карта».

     По Закону  страхуется ответственность владельца  транспортного средства (ТС):

за вред, причиненный жизни  и здоровью физических лиц,

за вред, причиненный имуществу  физических и юридических лиц.

     Основной  задачей  этой системы является создание  эффективной защиты пострадавших  в  дорожно-транспортных происшествиях   с участием автовладельцев - нерезидентов  страны, в которой случилось такое  происшествие. Такая система должна  прежде всего ввести механизм  гарантированных выплат компенсаций  пострадавшим по вине автовладельцев  других стран. Это обеспечивалось  выполнением определенных условий  странами-членами системы «Зеленая  карта».

     Во-первых, в  таких странах должно осуществляться  обязательное страхование гражданской   ответственности собственников   транспортных средств.

     Во-вторых, в  каждой стране должна быть  единая организация, которая осуществляет  урегулирование убытков, причиненных   автовладельцами этой страны  на территории других государств, а также единая организация,  которая урегулирует убытки автовладельцев - нерезидентов на территории  своего пребывания.

     В-третьих,  государство — член системы  «Зеленая карта», не должно осуществлять  препятствий  при трансфере  свободно конвертируемой валюты, которая направляется на страховые  выплаты.

     Убытки  в  странах — членах системы   «Зеленая карта» урегулируются,  как  правило, через уполномоченную  национальную организацию (Моторное  страховое бюро), которое переадресовывает  материальные претензии, выдвинутые  к автовладельцу - резиденту другой  страны, на соответствующее моторное  страховое бюро этой страны. В  этом случае первое моторное  страховое бюро рассматривается  как бюро — регулировщик убытков,  а второе — как бюро-плательщик.

     Взаимоотношения  между моторными страховыми бюро  стран — членов системы «Зеленая  карта» регулируется двусторонними   соглашениями, которые укладываются  по унифицированной форме.

     Итак, если  автовладелец является резидентом  страны — члена системы «Зеленая  карта», он беспрепятственно может  проезжать территориями всех  стран — членов этой системы  без обязательного страхования  на условиях страны, которые посещаются.

     Функционирование  этой международной системы привело   к эффективности, прежде всего  как  механизма защиты потерпевших  от транспортных средств, которые  задействованы в международных  организациях.

     В случае  создания ДТП резидентом одной   страны на территории другой  страны претензии  пострадавших  урегулируют через  Национальное  моторное страховое бюро. Функционирование  этой международной  системы  доказало ее эффективность, прежде  всего, как механизма защиты  пострадавших от транспортных  средств, которые задействованные в международных соединениях.

     Убытки  пострадавшим  компенсируются страховой  компанией  водителя, который совершил наезд,  а урегулированием страховых   случаев занимается Моторное  Бюро страны, где вы находитесь.

     Расходы на  ремонт автомобиля и/или восстановление  здоровья людей, которые пострадали, платятся в размерах, установленных   законодательством государства,  в  котором состоялось ДТП. 

ll.  РОССИЯ  – УЧАСТНИК СИСТЕМЫ «ЗЕЛЁНАЯ КАРТА».

     Зелёная карта (англ. Green Card) — международный договор (полис) страхования автогражданской ответственности, а также соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Каждый выезжающий из России в Европу автомобиль в обязательном порядке должен иметь такой полис (иначе его просто не пропустят на границе). Полис «Зеленая карта» покрывает убытки, нанесенные здоровью и имуществу третьих лиц во время эксплуатации застрахованного транспортного средства. То есть, «Зеленая карта» является аналогом нашего полиса ОСАГО, но действует в странах Европы.

     До  недавнего  времени российские автовладельцы  были вынуждены покупать полисы  «Зеленая карта» иностранных  страховых компаний. Но 1 января 2009 года  Россия вступила в международное  бюро «Зеленая карта», и, соответственно, российские страховые компании  получили право оформлять эти  полисы. Как и в случае ОСАГО,  стоимость страхования едина  для всех страховых компаний. Страховые тарифы зависят от  срока страхования (от 15 дней до 1 года), и от типа транспортного  средства. Возможно оформление «Зеленых  карт», действующих как на всей  территории Европы, так и только  на территории стран СНГ (Белоруссия, Украина, Молдова).

lll.  РОССИЙСКИЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ.

    Функции российского  бюро «Зелёная карта» возложены  на Российский Союз Автостраховщиков (РСА) - некоммерческая организация,  общероссийское профессиональное  объединение страховщиков, осуществляющих  обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств.

В январе 2009 года только 12 российских автостраховщиков вступили в «Зелёную карту». От участия в системе «Зелёная карта» отказались такие компании как  «Ингосстрах», «МАКС» и «СОГАЗ». Причины  — большие или неограниченные лимиты ответственности в некоторых  странах, и как следствие —  возможные огромные убытки.

    По состоянию  на 19 января 2010 г. членами бюро  остались 11 компаний в связи с  поглощением «Русского мира»  компанией «РГС». В марте 2011 года у одного из крупнейших  страховщиков в этом сегменте  АЙНИ была отозвана лицензия  на страхование (6 марта 2012 года  приказом ФСФР, выпущенном на  основании судебного решения,  лицензия компании АЙНИ восстановлена,  но компания к этому времени  потеряла большую часть клиентов, агентов и бизнеса).

    В феврале 2011 года в связи с объединением  страховой группы МСК и компании  «Спасские ворота» первая подала  заявление на вступление в  бюро «Зелёная карта», а вторая - на исключение. В таблице приведены  данные о страховых премиях  за 9 месяцев 2011 года страховых  компаний, работавших с января  по сентябрь 2011 года включительно  в системе «Зелёная карта». Данный  рейтинг не отражает ни надежности  страховой компании, ни условий  страхования, ни качества страховых  выплат.

    Однако по такому  виду страхования, как "Зеленая  карта", рейтинг вполне отражает реальное положение вещей на рынке страхования. Условия страхования по полисам "Зеленая карта" одинаковы у всех страховых компаний, страховые выплаты производятся не страхователю, а потерпевшему-иностранцу, а сами выплаты гарантируются Российским бюро "Зеленая карта".

    При таких условиях  страхования основным критерием  выбора страховой компании является  удобство приобретения полиса  и дополнительный сервис, который  пока оказывают только одна-две  компании на нерегулярной основе.

    Соответственно  рейтинг по "Зеленой карте" может служить ориентиром для страхователей при выборе страховой компании. Если большинство водителей и транспортных компаний выбирают "Зеленую карту" определенной страховой компании, то это может служить доказательством качества услуг данного страховщика.

    В таблице, включающей  регулярно обновляемые данные  официального сайта Международной  управляющей организации системы  «Зелёная карта», не указан «Ингосстрах». На момент вступления в систему  «Ингосстрах» заявил о своём  неучастии в программе. Тем  не менее, на сайте этой страховой  компании размещена информация  о полисах страхования «Зелёная  карта», и «Ингосстрах» указывается  как партнёр программы.     

lV.  ТАРИФЫ.

    Тарифы едины  для всех компаний. Устанавливаются  Российским Союзом Автостраховщиков  и согласовываются Министерством  Финансов РФ.

Из-за роста курса евро с 16 марта 2009 тарифы были подняты примерно на треть.

    Однако уже  к июню 2009, в связи с укреплением  рубля, тарифы были скорректированы  и понижены на 9 %. Тарифы были  снова повышены с 15 октября  2009 г. Однако потом курс рубля  начал укрепляться, и с 15 января 2010 тарифы были снижены на 5-7 %, с 15 апреля 2010 на 8-10 %, c 15 июля 2010 ещё на 8-10 %. С 15 октября 2010 года тарифы по «Зеленой карте» снова поднимаются, примерно на 10 %, относительно тех, что действуют с 15 июля 2010, и станут равны «апрельским» тарифам.

    С 15 января 2011 тарифы  повышаются ещё на 9%, несмотря  на то, что курс рубля к евро  за квартал вырос примерно  на 7%.

    По закону тарифы  на страхование корректируются 1 раз в квартал 15 января, 15 апреля, 15 июля и 15 октября каждого  года, в зависимости от предполагаемого  курса рубля к Евро.

    Тарифы на страхование  "Зеленая карта" регулярно  пересматриваются Российским Бюро "Зеленая карта" - это происходит  ежеквартально в зависимости  от накопленной статистики и  валютных колебаний.

Тарифы могут как вырасти, так и снизиться, что хорошо видно  на представленном графике.

Следует иметь в виду, что измененные тарифы вступают в  силу с определенной даты (с 15 января, с 15 апреля, с 15 июля и с 15 октября  каждого года).

4.1 Тарифы на  полисы системы «Зеленая карта».

    На всей территории  России установлена единая стоимость  страхования в рамках международной  системы страхования "Зеленая  карта". Тарифы утверждаются Российским бюро "Зеленая карта" и согласовываются с Министерством финансов России.

Стоимость полиса "зеленая  карта" зависит от трех параметров:

   * срока действия (от 15 дней до 12 месяцев);

   * типа транспортного  средства (7 типов);

   * территории использования  (два варианта: "Украина, Республика  Беларусь и Республика Молдова"  или "Все страны"

Указанные цены действуют  с 15.04.2012

Цены для территории действия "Все страны системы "Зеленая  карта" (рубли)

Указанные цены действуют  до 14.01.2013 года

Размеры страховых премий по международному страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств «Зеленая карта» для территории действия «Все страны системы «Зеленая карта» (рублей).

Размеры страховых  премий по международному страхованию  гражданской ответственности владельцев транспортных средств «Зеленая карта» для территории действия «Украина, Республика Беларусь и Республика Молдова» (рублей).