Страхування відповідальності в Україні: проблеми та перспективи розвитку

КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІМЕНІ ТАРАСА ШЕВЧЕНКА

 

ІНСТИТУТ ПІСЛЯДИПЛОМНОЇ ОСВІТИ

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 з дисципліни

«Страхування»

на тему: «Страхування відповідальності в Україні: проблеми та перспективи  розвитку»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КИЇВ-2012

ЗМІСТ

 

ВСТУП

 

1. Економічний зміст та форми страхування відповідальності громадян

2. Сучасний стан страхування відповідальності громадян в Україні

3. Перспективи розвитку страхування відповідальності в Україні

 

ВИСНОВКИ 

СПИСОК  ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

 

ВСТУП

 

 

Страхування відповідальності є однією з трьох галузей страхування. Воно сформувалось наприкінці ХІХ ст.набагато пізніше, ніж майнове та особисте страхування. Виникнення страхування відповідальності як самостійної галузі страхування обумовлено розвитком цивільного законодавства про компенсацію шкоди, зокрема, поширенням відповідальності без вини і паралельними процесами інтенсивного промислового розвитку, які об’єктивно призводять до збільшення кількості випадків заподіяння шкоди.

Вирішити комплекс соціально-економічних  проблем, які виникають при завданні майнової шкоди через діяльність людей і не є результатом дії  стихійних сил природи, можливо  і доцільно за допомогою страхування  відповідальності. Страхування відповідальності забезпечує економічний захист постраждалої третьої особи шляхом своєчасної компенсації заподіяних їй матеріальних збитків у повному розмірі.

В Україні страхування відповідальності почало розвиватись лише на початку 90-х років ХХ ст. Внаслідок недооцінки ролі та значення страхування відповідальності воно залишається найменш дослідженою  галуззю страхування. Питання розвитку страхування відповідальності, специфіки  цієї галузі та окремих її видів  у наукових працях вітчизняних економістів  ще не знайшли комплексного висвітлення.

Значний внесок у розробку теоретичних  основ страхування відповідальності зробили українські вчені В.Д. Базилевич, О.Д. Василик, О.Д. Заруба, Т.Є.Терещенко, М.С. Клапків, С.С. Осадець, Я.П. Шумелда.

У той же час, слід зазначити, що у  вітчизняній фінансово-економічній  літературі бракує ґрунтовних досліджень, які стосуються загальнотеоретичних  проблем страхування відповідальності, та наукових розробок, орієнтованих на практичне застосування й узагальнення нагромадженого досвіду. Становлення страхування відповідальності відбувається в умовах економічної нестабільності, недосконалості законодавчо-правового забезпечення страхування взагалі і страхування відповідальності зокрема.

Актуальність теми полягає в  тому, що зважаючи на збільшення кількості  випадків заподіяння майнової шкоди, докорінну  зміну ролі та функцій держави  щодо проблем її відшкодування, існує  необхідність пошуку принципово інших  фінансових джерел компенсації випадкових економічних збитків, ніж державні кошти, розвиток страхування відповідальності є вкрай важливим для України.

Отже, метою даної роботи є розкриття  сутності страхування відповідальності громадян, а також визначення перспектив його розвитку в Україні.

Завданнями, які допоможуть досягти  мети дослідження:

- визначення  економічного змісту страхування  відповідальності громадян, необхідності  такого виду страхової послуги;

- характеристика  особливостей, структури та форм  страхування відповідальності громадян;

- виокремлення  перспектив страхування відповідальності  в Україні,

- оцінка  страхування відповідальності в  Україні на прикладі діяльності  страхової компанії.

Об’єктом дослідження є страхові послуги.

Предметом дослідження є такий  вид страхових послуг, як страхування  відповідальності громадян.

 

 

1. Економічний зміст та форми страхування відповідальності громадян

 

 

Страхування відповідальності, що є  однією з найскладніших галузей  страхової діяльності, динамічно  розвивається в усьому світі, і зокрема  в Україні. Так, обсяги акумульованих  страхових премій по страхуванню  відповідальності нині в Україні  складають близько третини всіх надходжень від страхової діяльності.

Для того, щоб розкрити сутність страхування  відповідальності, необхідно з’ясувати, на яких правових засадах ґрунтуються  відносини учасників такого страхування. В основу страхових відносин при  страхуванні відповідальності покладено  норми вітчизняного та міжнародного права. Потрібно зосередити увагу на норми Цивільного кодексу України, що передбачають відповідальність особи, яка завдала шкоди життю, здоров’ю і майну третьої особи; на визначення Законом України «Про страхування» об’єкта страхування відповідальності, яким можуть бути майнові інтереси, пов’язані з відшкодуванням страхувальником  заподіяної ним шкоди особі або  її майну, а також шкоди, заподіяної юридичній особі; на норми, що визначають страхові відносини при страхуванні  відповідальності, визначені: законами України та постановами Верховної  Ради України (наприклад, Закон України  «Про транспорт»); постановами та розпорядженнями  Уряду України (наприклад, постанова  Кабінету Міністрів України «Про затвердження Положення про порядок  і умови обов’язкового страхування  цивільної відповідальності власників  транспортних засобів»); міжнародними конвенціями (наприклад, Варшавська конвенція 1929 р.) [4, c.123]. Рівень розвитку страхування відповідальності прямо залежить від досконалості національних правових інститутів. Для страхування становлять інтерес види відповідальності, що мають майновий характер і пов'язані з компенсацією завданої шкоди.До таких видів відповідальності належать: -цивільна, що виникає з прав передбачених законом або договором, які регулюють право стосунки громадян у середині соціуму;- матеріальна, що витікає з прав порядок реалізації яких передбачений трудовими відносинами;- деякі види адміністративної відповідальності,що виникає з прав громадян і посадових осіб за здійснення ними адміністративного правопорушення;- професійна пов’язана з правами реалізація яких зумовлена виконанням службових обов'язків посадовими особами. Страхування відповідальності — галузь страхування, в якій об'єктом страхування виступає відповідальність перед третіми юридичними або фізичними особами, котрі можуть зазнати збитків внаслідок будь-якої дії чи внаслідок бездіяльності страхувальника [24, c.231-232].

Необхідність запровадження такого об'єкта в страховій справі зумовлена  тим, що особа, яка завдала збитків  іншим особам, за законом або за рішенням суду повинна відшкодувати їх. У зв'язку з тим, що вони в сучасних умовах можуть бути досить значними (винуватцю  цих збитків не вистачить і  життя, щоб "відробити" їх відшкодування), та з метою захисту інтересів  тих, хто постраждав (третіх осіб), і  вводиться страхування відповідальності.

Законодавці не в змозі вводити  обов'язкове страхування в усіх випадках, завдаючи тим самим збитків іншим  особам. Тому введення обов'язкового страхування  відповідальності обмежується лише випадками з екстремально високими збитками. Інші ж випадки підлягають страхуванню на добровільних засадах [28, c.66-67]. Але для того, щоб страхування відповідальності можна було реалізувати, необхідні зацікавленість з боку суспільства та бажання страховика, здатного взяти на себе відповідальність за відшкодування збитків.

Страхування відповідальності – це окрема галузь страхування, що відрізняється як від  майнового, так і від особистого страхування.

Вперше у радянській економічній  літературі до цього висновку дійшов А.П. Плешков, що пізніше знайшло відображення у російському Законі «Про страхування», так і в українському відповідному законі [6, c.2-3].

Уведенню  страхування цивільної відповідальності передувало встановлення в законодавстві  відповідальності підприємців. Вони вимушені були відшкодовувати збиток, заподіяний каліцтвом або смертю робітника  на виробництві навіть у тому випадку, якщо провини їх в спричиненні  даного збитку не було.

Договір страхування відповідальності, укладений страхувальником і  страховою компанією, захищає насамперед інтереси страхувальника від фінансових витрат, які можуть бути покладені  на нього законом або судом  у зв'язку з причиненими ним  збитками третій особі. Отже, страхування  відповідальності як явище і як послуга  страхового ринку виникло передовсім з метою захисту інтересів  потенційних спричинювачів збитків.

З іншого боку, система страхування  відповідальності захищає інтереси третіх осіб, оскільки винна в заподіянні збитків особа може виявитись  неспроможною відшкодувати спричинені нею збитки [30, c. 34-37].

Тому страхування відповідальності займає особливе місце в системі  страхування більшості країн.

Страхування відповідальності має  певні особливості порівняно  з майновим та особистим страхуванням [14, c. 87-89]:

- третьою  стороною (третьою особою) можуть  виступати будь-які, не обумовлені  наперед, особи;

- попередньо  не встановлюються страхова сума  та застрахований;

- одержувачем  страхової суми виступає абсолютно  невідома до настання страхового  випадку фізична особа, а у  разі смерті - її правонаступники  або юридична особа, якій заподіяна  шкода страхувальником.

Страхування відповідальності залежно  від характеру (виду) відповідальності охоплює дві підгалузі.

По-перше, страхування цивільної  відповідальності, яке пов'язане  з необхідністю відшкодування збитків  за цивільно-правовими відносинами. Воно охоплює такі види.

По-друге, страхування заборгованості, яке пов'язане із борговими зобов'язаннями страхувальника перед третіми особами. Воно охоплює: страхування експортно-імпортних  кредитів, страхування товарних кредитів, страхування банківських кредитів та ін., які об'єднуються в систему  кредитного страхування.

Специфічна особливість страхування  цивільної відповідальності полягає  в тому, що тут об'єктом страхування  є не конкретна особиста власність  громадян або власність організацій, як в майновому страхуванні, і  не настання певних подій, пов'язаних з  життям і працездатністю громадян, що уклали договори, що характернодля особистого страхування, а відповідальність перед третіми особами [12,c.67].

Таким чином, безпосереднім об'єктом  страхування відповідальності є  економічні інтереси потенційних заподіювачів шкоди, які в кожному конкретному страховому випадку знаходять конкретне грошове вираження.

На відміну від інших видів  страхування при страхуванні  цивільної відповідальності страхова сума визначається у кожному окремому випадку у розмірі фактично заподіяної шкоди, оскільки тут страхується  економічний інтерес, який неможливо  оцінити заздалегідь.

Страхування цивільної відповідальності передбачає вірогідність спричинення шкоди як здоров'ю, так і майну третіх осіб (рис. 1)[25,с. 112].

 

Рисунок 1.1 – Учасники страхування відповідальності

Крім того, страхувальник у цьому  випадку, як правило, нічого не отримує  при настанні страхового випадку; страхове відшкодування виплачується третій особі (або її правонаступникам), потерпілому  від шкідливих дій страхувальника. Проте тут слід обмовитися, що і  сам страхувальник може опинитися  в ролі «третьої особи».

Проте головним для страхувальника є те, що при страхуванні цивільної  відповідальності він звільняється від виплати відшкодування даній третій особі у зв'язку з покладеною на нього законом відповідальністю, якщо його дії не були умисними для спричинення шкоди. В останньому випадку його дії підпадають вже під кримінальне право.

Страхування відповідальності перевізників, судновласників, власників транспортних засобів,туристичних організацій, імпортерів фармацевтичної продукції вже широко здійснюється українськими страховиками як в обов'язковій, так і в добровільній формі [27, с. 95].

Видами добровільного страхування  відповідальності можуть бути:

- страхування  цивільної відповідальності власників наземного транспорту (включаючи відповідальність перевізника);

- страхування  відповідальності власників повітряного  транспорту (включаючи відповідальність  перевізника);

- страхування  відповідальності власників водного  транспорту (включаючи відповідальність  перевізника);

- страхування  відповідальності перед третіми особами;

- страхування  кредитів (у тому числі відповідальності  позичальника за непогашення  кредиту);

Для здійснення обов'язкового страхування  Кабінет Міністрів України встановлює порядок і правила його здійсненням, форми типового договору, особливі умови ліцензування обов'язкового страхування, розміри страхових сум і максимальні  розміри страхових тарифів або  методику актуарних розрахунків.

В обов'язковій формі в Україні  здійснюються такі види страхування  відповідальності [9,c. 45-46]:

- страхування  відповідальності морського перевізника  і виконавця робіт, пов'язаних  з обслуговуванням морського  транспорту, щодо відшкодування  збитків, заподіяних пасажирам,  багажу, пошті, вантажу, іншим  користувачам морського транспорту, і третіх осіб;

- страхування  цивільної відповідальності власників  транспортних засобів;

- страхування  цивільної відповідальності оператора  ядерної установки за шкоду,  що може бути заподіяна внаслідок  ядерного інциденту (порядок і  умови цього страхування визначаються  спеціальним законом України);

- страхування  цивільної відповідальності суб'єктів  господарювання за шкоду, що  може бути заподіяна пожежами  й аваріями на об'єктах підвищеної  небезпеки, включаючи пожежовибухонебезпечні об'єкти й об'єкти, господарська діяльність на яких може призвести до аварій екологічного та санітарно-епідеміологічного характеру;

- страхування  цивільної відповідальності інвестора,  у тому числі за шкоду, заподіяну  навколишньому середовищу, здоров'ю  людей, за згодою про розподіл  продукції, якщо інше не передбачене  такою угодою;

- страхування  відповідальності експортера й  особи, що відповідає за утилізацію (видалення) небезпечних відходів, щодо відшкодування шкоди, яка  може бути завдана здоров'ю  людини, власності і навколишньому  природному середовищу при трансграничному  перевезенню й утилізації (видаленні)  небезпечних відходів;

- страхування  цивільної відповідальності суб'єктів  космічної діяльності;

-страхування відповідальності щодо ризиків, пов'язаних із підготуванням до запуску космічної техніки на космодромі, запуском та експлуатацією її в космічному просторі;

- страхування  відповідальності суб'єктів перевезення  небезпечних вантажів на випадок  пояаи негативних наслідків під час перевезення небезпечних вантажів;

- страхування  професійної відповідальності осіб, діяльність яких може заподіяти  шкоду третім особам, за переліком,  установленим Кабінетом Міністрів  України;

- страхування  відповідальності власників собак  (за переліком порід, визначених  Кабінетом Міністрів України)  щодо шкоди, якої може бути  завдано третім особам;

- страхування  цивільної відповідальності громадян  України, що мають у власності  або іншому законному володінні  зброю, за шкоду, що може  бути заподіяна третій особі  або його майну внаслідок володіння,  зберігання або використання  цієї зброї;

- страхування  тварин на випадок загибелі, знищення, змушеного забою, від хвороб, стихійних  лихта нещасних випадків у випадках і відповідно до переліку тварин, установленими Кабінетом Міністрів України;

- страхування  відповідальності суб'єктів туристичної  діяльності за шкоду, заподіяну  життю або здоров'ю туриста  або його майна;

- страхування  відповідальності морського судновласника.

Перераховані особливості страхування  цивільної відповідальності дозволяють виділити його як представника самостійної  галузі страхування.

Основні характеристики страхування  відповідальності узагальнимо за допомогою  рис. 2.

Рис. 2 - Основні характеристики страхування відповідальності

Отже, страхування відповідальності передбачає можливість завдання шкоди  як здоров'ю, так і майну третіх осіб, яким за законом або за рішенням суду роблять відповідні виплати, що тією чи іншою мірою компенсують  збитки.

 

2. Сучасний стан страхування відповідальності громадян в Україні

 

 

Наявність розвиненої та повнофункціональної  фінансової системи є запорукою  економічного зростання країни.

До початку світової фінансової кризи небанківський фінансовий сектор України розвивався досить динамічно: впевнено зростали кількість небанківських  фінансових установ, вартість активів, попит на послуги з боку споживачів.

Зміна зовнішнього середовища, зокрема  прояви світової фінансової кризи, спричинила негативний вплив на український  небанківський фінансовий сектор, перш за все, внаслідок погіршення якості банківських активів, значної девальвації  гривні, негативних змін у структурі  платіжного балансу та експорту України, а також зниження рівня зовнішніх  запозичень. Серед чинників, які  протягом 2010 року мали негативний вплив  на небанківський фінансовий сектор в Україні, можна зазначити замороження  банківських депозитів учасників  фінансового ринку у проблемних банках та зниження ринкової вартості фінансових інструментів, зокрема тих, які утримувалися страховими компаніями і недержавними пенсійними фондами, що в результаті вплинуло на прибутковість  цих установ та рівень їхніх резервів, сформованих ними для покриття майбутніх  виплат своїм клієнтам.

Станом на 31.12.2011 в Державному реєстрі  фінансових установ налічувалося 1979 небанківських фінансових установ (442 - страхові компанії, 613 - кредитні спілки, 96 - недержавні пенсійні фонди, 251 - фінансові компанії, 456 - ломбарди та ін.). У порівнянні з попередніми роками кількість

небанківських фінансових установ  поступово зменшується (з -1% до -1,5% на р^ік).

Обсяг загальних активів небанківських  фінансових установ у 2010-2011 роках  набув тенденції щодо зростання.

Розмір активів небанківських  фінансових установ на кінець 2011 року у порівнянні до 2010 року збільшився на 14,3% і склав 79,9 млрд.грн. З них найбільшу частку становлять активи страховиків (60,2%), фінансових компаній (22%) та активи кредитних установ (у сукупності 14,8%). Найбільші темпи приросту активів спостерігаються у фінансових компаній (+70%). Позитивні тенденції зростання у 2011 році також мали місце у інших кредитних установ (+56,2%) та ломбардів (+35,5%).

Таблиця 1

Активи фінансових установ на кінець 2008-2010рр.

Активи	2008		2009		2010		Темпи приросту
							2009/ 2008	2010/ 2009
	млн.грн.	структура	млн.грн.	структура	млн.грн.	структура	%	%
Загальні активи	61 668,1	100,0%	62 848,7	100,0%	69 855,5	100,0%	1,9	11,1
Страхові компанії	41 930,5	68,0%	41 970,1	66,8%	45 234,6	64,8%	0,1	7,8

У секторі страхування має місце  стабілізація обсягів наданих послуг у 2011 році у порівнянні з 2010 роком: надходження  страхових платежів зменшилось лише на 1,7%.

У таблиці 2 наведені річні обсяги наданих послуг за видами фінансових

установ.

Таблиця 2

Обсяги фінансових послуг у 2008-2011рр.

За видами установ (показники на кінець періоду)	2008 (млн.грн.)	2009 (млн.грн.)	2010 (млн.грн.)	2011 (млн.грн.)	Темпи приросту  2010/2011
					відносні, у %	відносні
Страхові компанії - надходження валових страхових премій	24 008,6	20 442,1	23 081,7	22 693,5	-1,7%	22 693,5

 

Загалом, ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим  серед інших небанківських фінансових ринків. Загальна кількість страхових  компаній станом на 31.12.2011 становила 442, у тому числі СК "life" - 64 компанії, СК "non-life" - 378 компаній, (станом на 31.12.2010 - 456 компаній, у тому числі СК "life" - 67 компаній, СК "non-life" - 389 компаній).

У 2011 році на ринку страхування  не відбувалося значних змін основних показників діяльності: активи страховиків  та обсяги наданих ними страхових  послуг залишилися майже на рівні  кінця 2010 року.

Спостерігалося макроекономічне  відновлення ринку страхування. Так, за 2011 рік частка валових страхових  премій у відношенні до ВВП становила 1,7%, що на 0,4 в.п. менше в порівнянні з 2010 роком та на 0,5 в.п. менше в порівнянні з показником 2009 року; водночас, частка чистих страхових премій у відношенні до ВВП за 2011 рік становила 1,36%, що на 0,13 в.п. більше в порівнянні з відповідним показником 2010 року та на 0,02 в.п. менше в порівнянні з відповідним показником 2009 року.

У порівнянні з 2010 роком на 388,2 млн. грн. (-1,7%) зменшились обсяги надходжень валових страхових премій, обсяг  чистих страхових премій істотно  збільшився на 4 642,3 млн. грн. (+34,8%). Основним фактором зростання чистих страхових  премій у порівнянні з 2009 роком стало  зменшення обсягу внутрішнього перестрахування  на 5 030,4 млн. грн. (-51,6%). При цьому операції з вихідного перестрахування  з перестраховиками-нерезидентами у 2011 році в порівнянні з 2012 роком зросли на 191,4 млн. грн. (+19,3%).

У порівнянні з 2010 роком на 20,3% зменшилися валові страхові виплати/відшкодування, обсяг чистих страхових виплат зменшився  на 20,2%. На зменшення чистих страхових  виплат, в першу чергу, вплинули такі зміни: на 1 215,0 млн. грн. (-59,5%) зменшилися виплати зі страхування фінансових ризиків, на 393,8 млн. грн. (-22,2%) - зі страхування  наземного транспорту, на 103,5 млн. грн. (-67,6%) зменшилися виплати зі страхування  кредитів.

При цьому на 157,8 млн. грн. (+20,8%) збільшилися  виплати зі страхування ОСЦПВ (що пояснюється змінами умов надання  страхових послуг з цього виду страхування - збільшенням лімітів  відповідальності страховика), на 64,3 млн. грн. (+57,6%) - страхування майна, на 48,1 млн. грн. (більше ніж у 9 разів) - страхування  цивільної авіації.

У 2011 році мала місце тенденція  щодо подальшого зниження рівня як валових, так і чистих страхових  виплат: рівень виплат за 2011 рік у  порівнянні з 2010 роком продовжував  знижуватися з 26,4% до 21,4% та з 44,2% до 26,2% відповідно. Ця тенденція збереглася за рахунок значного зниження страхових  виплат при майже незмінному обсязі надходжень страхових платежів.

Станом на кінець 2011 року показники  загальних активів страхових  компаній, обсягу сплачених статутних  капіталів та сформованих страхових  резервів незначною мірою відхиляються від аналогічних показників станом на кінець 2010 року. Так, загальні активи страховиків у 2011 році зросли на 6,4%, з них активи, визначені законодавством для представлення коштів страхових  резервів - на 3,4%, а страхові резерви  зменшилися на 1,7%. Обсяг сплачених  статутних капіталів неістотно  знизився - на 2,3%. Таким чином, у цілому, страхові компанії протягом 2011 року не зменшили рівень своєї фінансової стійкості.

Валові страхові премії, отримані страховиками при страхуванні та перестрахуванні ризиків від страхувальників та перестрахувальників за 2011 рік, становила 22 693,5 млн. грн., з яких:

7 478,7 млн. грн. (33,0%), що надійшли  від фізичних осіб; 11 102,8 млн. грн. (48,9%), що надійшли від юридичних  осіб. За 2010 рік загальна (валова) сума  страхових премій, отриманих страховиками, становила 23 081,7 млн. грн., з яких:

6 171,1 млн. грн. (26,7%), що надійшли  від фізичних осіб; 9 860,4 млн. грн. (42,7%), що надійшли від юридичних  осіб. За 12 місяців 2011 року сума  отриманих страховиками валових  премій з видів страхування,  інших, ніж страхування життя  становила 21 347,1 млн. грн. (або 94,1% від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя - 1 346,4 млн. грн. (або 5,9% від загальної суми страхових премій).

Чисті страхові премії за 2011 рік становили 17 970,0 млн. грн., що

становить 79,2% від валових страхових  премій. Чисті страхові премії за 2010 рік становили 13 327,7 млн. грн.

Рис. 3. Динаміка страхових премій за 2008 - 2010 рр. ( млн. грн.)

Так, обсяги валових страхових премій за 2010 рік збільшилися порівняно  з 2009 роком на 12,9%, при цьому чисті  страхові премії збільшилися на 5,3%. Зростання валових страхових премій у IV кв. 2010 року на 31,9% у порівнянні до ІІІ кв. 2010 року відбулось переважно за рахунок збільшення обсягів внутрішнього перестрахування - до 3 518,6 млн. грн. (у ІІІ кв. 2010 р. обсяг внутрішнього перестрахування становив 2 187,8 млн. грн.). Обсяг чистих страхових премій у IV кв. 2010 року збільшився на 14,3% у порівнянні з попереднім кварталом 2010 року.

Можна констатувати, що незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку основну частку валових страхових премій - 91,7% - акумулюють 100 СК "non-Life" (25,7% всіх СК "non-Life") та 95,9% - 20 СК "Life" (29,9% всіх СК "Life").

Страхові премії за видами страхування  за 2009 - 2010 рр. (обсяги, структура та темпи  приросту) наведено в таблиці 3. 

Таблиця 3

Страхові  премії за видами страхування за 2010 - 2011 рр. (обсяги, структура та темпи  приросту)

Види страхування		Страхові премії, млн. грн.				Структура страхових  премій				Темпи приросту страхових премій
		Валові		Чисті		Структура валових страхових  премій		Структура чистих страхових  премій		валових премій	чистих премій
		2010	2011	2010	2011	2010	2011	2010	2011	2011/ 2010
1		2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Страхування життя		906,5	1346,4	906	1 346,3	3,9%	5,9%	6,8%	7,5%	48,5%	48,6%
Види страхування, інші, ніж страхування  життя, у тому числі:		22 175,2	21 347,1	12 421,7	16 623,7	96,1%	94,1%	93,2%	92,5%	-3,7%	33,8%
Добровільне особисте страхування		1 679,10	2 329,1	1 511,00	2 122,8	7,3%	10,3%	11,3%	11,8%	38,7%	40,5%
Добровільне майнове страхування		16 607,50	14 388,3	7 703,00	10 573,4	72,0%	63,4%	57,8%	58,8%	-13,4%	37,3%
- в тому числі страхування  фінансових ризиків		2 894,30	2 856,5	755,7	2 008,3	12,5%	12,6%	5,7%	11,2%	-1,3%	165,7%
Добровільне страхування  відповідальності		1 116,10	1 329,3	616,8	798,7	4,8%	5,9%	4,6%	4,4%	19,1%	29,5%
Недержавне обов'язкове страхування		2 767,60	3 295,8	2 586,00	3 124,4	12,0%	14,5%	19,4%	17,4%	19,1%	20,8%
- в тому числі страхування  цивільної відповідальності власників  транспортних засобів		2 061,40	2 609,9	1 994,00	2 531,9	8,9%	11,5%	15,0%	14,1%	26,6%	27,0%
Державне обов'язкове страхування		4,9	4,5	4,9	4,5	0,02%	0,02%	0,04%	0,03%	-7,6%	-7,6%
ВСЬОГО (всі види страхування)		23 081,7	22 693,5	13 327,7	17 970,0	100,0%	100,0%	100,0%	100,0%	-1,7%	34,8%