Транспортные риски

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

РОСТОВСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ) 
 
 
 

Доклад  по страхованию 

на тему:

«Транспортные риски» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Ростов-на-Дону,

2012

    Содержание: 

     Глава 1. Особенности и специфика условий страхования всех транспортных   средств:

             1.1. Страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам.......3

Глава 2. Особенности страхования  грузов:

             2.1. Транспортное страхование грузов.........................................................10

             2.2. Морское транспортное страхование грузов..........................................12

             2.3. Страхование контейнеров.......................................................................13 

Список литературы......................................................................................................14 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

    Транспортные  риски подразделяются на риски каско  и карго. Транспортные риски каско  подразумевают страхование воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава и автомобилей во время движения, стоянки (простоя) и ремонта. Транспортные риски карго подразумевают страхование грузов, перевозимых воздушным, морским, речным, железнодорожным и автомобильным транспортом. 

Глава 1. Особенности и специфика условий страхования всех транспортных   средств:

    1.1. Страхование транспортных средств, принадлежащих гражданам.

    Договоры  страхования транспортных средств  заключаются на добровольных началах с гражданами Российской Федерации, иностранными гражданами, а также лицами без гражданства, постоянно проживающими в России на срок от трех до двенадцати месяцев.

    Договор страхования распространяет свое действие на страховые события (риски), которые произошли только на территории российской Федерации.

    Средство  транспорта может быть застраховано за счет средств организаций и  предприятий и личных средств  граждан. На страхование принимаются средства транспорта: автомобили легковые, грузовые, грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), а также тракторы, включая мотоблоки и мини-тракторы. Не принимаются на страхование автомобили (как иномарки, так и отечественные), не прошедшие регистрацию в установленном порядке (то есть не состоящие на учете в ГИБДД), не имеющие номера кузова, номера двигателя, а также автомобили, год выпуска которых не установлен.

    Автомобили  иностранного производства сроком эксплуатации свыше пяти лет на страхование не принимаются, а автомобили отечественного производства принимаются на страхование только в соответствии с таблицей скидок на износ транспортных средств.

    Договор страхования может носить характер авто-каско, когда предполагается страховое  возмещение от повреждения или гибели только самого средства транспорта, и авто-комби, когда одновременно с транспортным средством страхуются водитель, пассажиры, багаж и дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве и не входящее в его комплект согласно инструкции завода-изготовителя: автомобильные радиоприемники и магнитофоны, световое и сигнальное оборудование и другие приборы.

    Страхование транспортных средств и дополнительного оборудования проводится:

• на случай повреждения средства транспорта либо его частей, деталей и принадлежностей в результате дорожно-транспортного происшествия, аварии (кроме повреждения шин, если при этом не повреждена подвеска автомобиля или его кузовные части);
• на случай стихийных бедствий (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, обильный снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, паводок, наводнение), взрыва, провала под лед, пожара, повреждения в результате аварии водопроводной, канализационной или отопительной систем;
• на случай повреждения средства транспорта, вызванного умышленными (неправомерными) действиями третьих лиц, а также нападения животных;
• на случай похищения (кражи, угона) транспортного средства, попытки похищения, а также похищения отдельных частей и принадлежностей средства транспорта или дополнительного оборудования.

    Страхователю  предоставляется право заключить  договор страхования транспортного  средства от одного или нескольких страховых событий, а также по полному пакету рисков. Страхование от риска «угон» осуществляется только в полном пакете рисков и сроком не более 12 месяцев.

    Страхователем из числа граждан может быть физическое лицо, являющееся собственником транспортного  средства, доверенным лицом, а также  лицом, использующим средство транспорта по договору имущественного найма.

    При заключении договора страхования автомобиля, взятого в аренду, страхователь должен предъявить нотариально оформленный договор аренды. Если автомобиль застрахован в других страховых организациях, то страхователь обязан письменно уведомить об этом страховщика при заключении договора.

    Транспортное  средство может быть застраховано на любую страховую сумму в пределах его страховой стоимости. Дополнительное оборудование страхуется, как правило, только от тех рисков, что и само средство транспорта.

    Тарифные  ставки устанавливаются в зависимости от выбора страхователем страхового риска или пакета рисков и срока эксплуатации автомобиля.

    Что касается платежей, то они могут  быть внесены наличными деньгами страховому агенту одновременно с оформлением страхового свидетельства либо путем безналичного расчета (через бухгалтерию предприятия) по месту работы страхователя.

    Договором устанавливается определенный процент  выплат от страховой суммы в случае травматических повреждений, полученных при ДТП, инвалидность или смерть застрахованного.

    Общая сумма не может превышать соответствующей  страховой суммы, обусловленной договором.

    Страховое возмещение не выплачивается, если страхователь совершил умышленное действие, направленное на наступление страхового случая, управлял транспортом в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, не имел документов на право управления, не предъявил страховщику поврежденное средство транспорта или сообщил заведомо ложные сведения о страховом событии.

    Страховое возмещение выплачивается самому страхователю, его наследнику либо выгодоприобретателю. 

    1.2. Страхование воздушных судов.

    Страхование воздушных судов (в первую очередь - самолетов гражданского и негражданского назначения) – один из видов авиационного страхования.

    Специфика авиационного страхования заключается в катастрофической природе риска. Оно характерно своей рисковой природой и убыточностью для многих страховщиков.

    Объектом  страхования является имущественный  интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна - его корпуса, различных частей, систем и оборудования. В мировой практике получили наибольшее распространение комбинированные полисы по страхованию самолетов, называемые авиа-каско.

    Воздушные суда могут быть застрахованы на условиях «только от полной гибели» или «от всех рисков». По договору страховщик обязан возместить или уменьшить размер ущерба, нанесенного в течение периода страхования, во время полета воздушного судна, при рулении, на стоянке с выключенными двигателями.

    При полном разрушении (гибели) воздушного судна выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы. При страховании «от всех рисков» страхователю выплачивается страховое возмещение не только при гибели судна, но и при его повреждении, но сумма выплат при этом зависит от условий и тяжести страхового случая. Не покрывается ущерб вследствие износа, коррозии, конструктивных дефектов, механической поломки отдельных частей судна, если такой ущерб не явился следствием страхового случая.

    Страховая сумма при заключении может быть указана в пределах стоимости судна на момент заключения договора, не превышая его действительной стоимости. Договором страхования воздушных судов обычно предусматривается франшиза.

    В случае аренды, приобретения воздушного судна в кредит, лизинга в условиях страхового договора устанавливают интересы всех участников соответствующих правоотношений.

    Стоимость страхования зависит от многих факторов: профессионализма летного и летно-технического состава, технической оснащенности аэропортов, условий отдыха членов экипажа и других факторов. 

    1.3. Страхование морских судов.

    В области страхования внешнеэкономических рисков первостепенное значение следует придать морскому страхованию, связанному со страхованием морской перевозки грузов и судов. В круг вопросов морского страхования входят страхование морских судов каско (корпуса и оснастки перевозочных и других плавсредств), страхование карго (транспортное страхование грузов), страхование судовладельцев. Широкое развитие в последние годы контейнерных перевозок привело к выделению в самостоятельный вид страхование контейнеров.

    В практике страхования судов применяются  различные условия страхового покрытия, объединяющие определенную группу рисков:

• по условиям с ответственностью за гибель и повреждение судна. Возмещению подлежат убытки повреждения или гибели судна вследствие стихийных бедствий, столкновения, ошибки капитана, а также расходы по спасению судна. Возмещение осуществляется с применением франшизы;
• условия без ответственности за повреждение кроме случаев крушения. По объему ответственности страховщика условия более ограничены;
• условия с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасанию. Предусматривается возмещение убытков от полной гибели, пропажи судна без вести, возмещение расходов по спасанию судна.

    Применяется ряд других вариантов страхования. Перечисленные условия страхования судов и некоторые не указанные здесь являются базисными для договоров. По соглашению сторон они могут расширяться за счет включения в них других рисков (оговорок).

    В страховании судов при меняются индивидуальные для каждого судна ставки премии в зависимости oт его типа, условий страхования, района плавания, времени года, характера груза и т.п. Твердые тарифы ставок выработать здесь практически невозможно. 
 

    1.4. Страхование железнодорожного подвижного состава.

    Страхование железнодорожного подвижного состава  производится на случай повреждения, уничтожения или его утраты.

    Страхованию подлежат:

• тяговый подвижной состав (локомотивы всех видов, дизельные поезда, турбопоезда, авто- и мотодрезины и т.п.);
• вагоны (пассажирские, почтовые, служебные, рестораны, платформы, цистерны, вагоны для перевозки скота, автомобилей и др.).

    Договор страхования заключается с юридическими лицами (собственниками или арендаторами подвижного состава) сроком на один год.

    Действие  договора страхования распространяется, как правило, на территорию Российской Федерации, однако договор может быть заключен с учетом территории стран членов СНГ и дальнего зарубежья с уплатой страховой премии по повышенному тарифу.

    Страховая компания предоставляет защиту от рисков повреждения и уничтожения железнодорожного состава (его единиц), наступивших в результате:

• крушения, аварии, столкновения;
• пожара, взрыва;
• стихийных бедствий (наводнение, оползень, землетрясение и т.п.);
• противоправных действий других лиц (диверсии, утрата и др.).

    Страхование рисков повреждения и уничтожения  подвижного состава в основном производится одновременно, но в отдельных случаях раздельно по каждому риску. Минимальная страховая сумма по рискам повреждения, уничтожения и утраты при страховании единицы подвижного состава согласно принятой практике не может быть ниже 40 % стоимости единицы нового подвижного состава. Максимальная страховая сумма не может быть выше страховой (действительной) стоимости застрахованной единицы подвижного состава.

    Размер  страхового тарифа по договорам страхования зависит от степени риска, которая обусловливается сроком службы, типом и количеством единиц подвижного состава и другими факторами.

          Страховое возмещение выплачивается в соответствии с договором страхования:

• при повреждении железнодорожного подвижного состава - из расчета стоимости его восстановления;
• при утрате, уничтожении подвижного состава выплачивается полная страховая сумма с учетом предыдущих выплат и за вычетом стоимости остатков, пригодных для дальнейшего использования или утилизации.

    Если  единица застрахованного подвижного состава похищена (например, вагон), страхователю выплачивается страховое возмещение по особому договору, по которому страхователь отказывается от своих прав на застрахованный объект либо обязуется в случае обнаружения объекта возвратить страховое возмещение страховщику в установленный договором срок.

    Для получения страхового возмещения страхователь обязан представить необходимые по договору (правилам) документы (заявление, справки, акты, калькуляции и т.д.). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Особенности страхования  грузов:

    2.1. Транспортное страхование грузов.

    Страхование грузов – это имущественное страхование, применяемое с целью защиты грузов от транспортных рисков (повреждения, утраты, уничтожения груза) при транспортировке от грузоотправителя к грузополучателю различными видами транспорта.

    Страхование грузов, перевозимых различными видами транспорта, - один из важнейших и  распространенных видов страхования. Страхованию подлежат грузы (стоимость грузов), а также другие имущественные интересы страхователя, которые могут быть оценены в денежном выражении и связаны с транспортировкой грузов. Договор страхования может быть заключен как с юридическим, так и с физическим лицом.

    Страховщик  может заключить договор страхования  груза с объемом ответственности (совокупностью страховых рисков) в соответствии с одним из вариантов условий страхового покрытия:

    1. «С ответственностью за все риски». Страховщик несет ответственность за убытки от повреждения или полной гибели всего или части груза, произошедшие по любой причине (включая кражу, грабеж, недоставку груза), а также убытков по общей аварии и расходов по спасанию груза, кроме случаев, оговоренных в правилах страховой компании.

    2. «С ограниченной ответственностью» (с ответственностью за частную аварию). В соответствии с таким условием страховщик возмещает убытки от повреждения или полной гибели (если иное специально не оговорено в полисе) всего или части груза вследствие:

• огня, удара молнии, взрыва, урагана, селя, землетрясения и других явлений стихийного характера;
• крушения или столкновения судов, самолетов между собой; повреждения судна льдом, посадки судна на мель, падения самолетов;
• провала мостов, дорожных перекрытий и складских помещений;
• подмочки груза, смыва груза с борта судна, аварийного выброса груза, а также мер, принятых для тушения пожара (включая пожертвование грузом);
• пропажи судна, самолета, иного транспортного средства без вести;
• погрузки, укладки, выгрузки груза.

          3. «Только от гибели всего груза или его части» (отдельного места: тюк, ящик, контейнер и т.д.). Страховщик отвечает за убытки в результате гибели всего или части груза, причиненные стихийными бедствиями, а также убытки от аварий и пропажи транспортного средства без вести.

    Страховые премии дифференцируются по видам транспортировки и типам страховой ответственности. Они зависят от груза, места размещения его при перевозке, дальности рейса, состояния транспортного средства и т.п. Для торговых судов учитывается также их специализация (танкер, лесовоз и т.д.).

    В договоре страхования особо указывается  период страхования (часто устанавливается временный лимит действия страхового контроля на одну перевозку). После истечения срока страхования, но по продолжении транспортных операций, страховщик вправе либо потребовать уплаты дополнительной страховой премии, либо считать договор, прекратившим действие.

    Что касается страховой стоимости труда, то ею является общая торговая стоимость  груза, а именно: стоимость самого груза в месте отправки в начале страхования плюс расходы на страхование, плюс расходы по доставке груза вплоть до его принятия грузополучателем.

          Нормы естественной убыли груза в процессе транспортировки обычно используются для определения франшизы.

    В практике часто используют генеральные  полисы сроком на один год. По этому  документу страховое покрытие распространяется на все грузы, указанные в нем. Генеральный полис сокращает расходы на ведение дел, но оформляется он для страхователя, который имеет твердые заказы, установившийся оборот и номенклатуру грузов.

    При наступлении страхового случая страхователь обязан принять меры по спасению груза, предъявив все необходимые документы для доказательства своего интереса в застрахованном имуществе.

    2.2. Морское транспортное страхование грузов.

    Договор морского страхования грузов заключается  на основании письменного заявления страхователя, в котором должны быть указаны: точное наименование груза, род упаковки, число мест, масса груза, номера и даты коносамента или других перевозочных документов; наименование, год постройки, флаг и тоннаж судна; способ размещения груза (в трюме, на палубе, навалом и т.д.); пункты отправления, перегрузки и назначение груза; дата отправки судна, страховая сумма груза, условия страхования.

    Эти требования в той или иной модификации соответствуют стандартным условиям Института лондонских страховщиков - наиболее авторитетной международной страховой организации в области морского страхования.

    Условие с ответственностью за все риски  является наиболее широким, хотя буквально не покрывает «все риски». Из этих условий исключаются повреждение и гибель груза от всякого рода военных и пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения груза по требованию властей (эти иски могут быть застрахованы дополнительно); исключаются риски радиации, умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей, нарушения правил перевозки и хранения грузов, несоответствия упаковки; влияние трюмного воздуха или особых свойств груза; огня или взрыва, если без ведома страховщика на судно одновременно с грузом были погружены взрывные вещества; недостачи груза при целости наружной упаковки (недовложения); повреждение груза грызунами, червями, насекомыми; замедления в доставке груза и падения цен.

    Условие страхования с ответственностью за частную аварию в отличие от первого варианта имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность, но объем ответственности страховщика здесь меньше. Из ответственности по этому условию также исключаются риски, которые не покрываются условием «Все риски».

    Условие страхования без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения - по составу страховых случаев, при которых подлежат оплате убытки, и по совокупности исключений из страхового покрытия в целом совпадает с условиями ответственности за частную аварию. Разница состоит в том, что по последнему условию страховщик в обычных условиях несет ответственность только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждения груза отвечает лишь в случае какого-либо происшествия (именуемого крушением) с транспортным средством.

    При всех трех приведенных условиях страховщик возмещает убытки и расходы по общей аварии, необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка. 

    2.3. Страхование контейнеров.

    Международная практика показывает, что наиболее эффективной с точки зрения сохранности грузов является их транспортировка в контейнерах.

    Страхование контейнеров имеет определенную специфику. Объектом страхования являются сами контейнеры как емкости для помещенных в них грузов, и в этом качестве являются частью судна, однако они предназначены для последующего снятия с судна в местах перевалки и перевозки грузов на других средствах транспорта или для складирования, и, следовательно, не могут быть застрахованы на условиях страхования судов. Их страхование осуществляется по специальным договорам страхования, заключаемым обычно на стандартных английских условиях. Объем страхового покрытия при этом может быть различным. Страхование контейнеров может быть произведено как на условиях от всех рисков, так и на более узких условиях, покрывающих риск гибели контейнеров, выпадающую на контейнеры долю в общей аварии, расходы по спасанию контейнеров, предотвращению и сокращению убытков.

    При страховании контейнеров на условиях от всех рисков страховщик принимает на себя ответственность, в пределах обусловленных лимитов за риски их полной гибели и повреждения в течение периода страхования, включая перевозку контейнеров на палубе.

    Страховщик не несет ответственности за естественный износ или постепенное ухудшение качества контейнеров, а также за их гибель, повреждения и возможные расходы, вызванные задержкой рейса.

    При страховании контейнеров на других условиях, которые принято сокращенно называть «от полной гибели», возмещаются только убытки от гибели контейнеров, а также выпадающая на контейнеры доля по общей аварии, расходы по спасению контейнеров и предотвращению или уменьшению убытков, подлежащих оплате по условиям страхования. Затраты на ремонт контейнеров (кроме случаев общей аварии) по данному условию страхования возмещению не подлежат. В остальном оба вида условий совпадают. 

    Список  литературы:

1. Словари и энциклопедии: http://dic.academic.ru
2. Басаков М.И. Страхование: Экспресс справочник для студентов вузов. – Изд. 2-е, исправ. и доп. – Москва, 2004