Московский  Институт Банковского Дела 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Реферат  

«Центральный  Банк Российской Федерации» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнил: Иващенко И.М.

Группа: 1Ф-64-2 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Москва 2011 г. 

ОГЛАВЛЕНИЕ 

ВВЕДЕНИЕ 

1  Сущность  и функции Центрального банка  РФ………………………..…......

    1.1 Основы деятельности Центрального банка России …..……….....……...

    1.2  Функции Центрального банка РФ..……………………...…….…...…...

    1.3  Полномочия и функции Центрального банка РФ по отношению к кредитным организациям…………………………………………….……...…

2  Анализ денежно-кредитной   политики  Центрального банка  РФ…………

   2.1  Основные задачи, цели, методы и формы денежно-кредитного          регулирования……………………………………………………...….................

   2.2  Процентная политика Центрального банка РФ………………………...

   2.3  Рефинансирование кредитно-банковских институтов…………….……

   2.4  Проведение валютной политики………………………………………… 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

ВВЕДЕНИЕ

  Ядро  любой кредитной системы составляет банковская система. Единым органом, координирующим деятельность кредитных организаций, является Центральный банк. Но прямое воздействие он оказывает лишь на банковские учреждения, а на остальные - только опосредованно.                                       Центральный (эмиссионный) банк (ЦБ) - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. ЦБ РФ наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией ЦБ РФ является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для неифляционного развития экономики. Центральные банки в различных странах могут иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. Во многих странах Центральные банки являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, Центральные банки действует в рамках правительственных инструкций.

  Активами  Центрального банка являются:

1. Золото, иностранная валюта, СДР, резервная позиция в Международном валютном фонде;
2. Купленные Центральным банком государственные ценные бумаги (прежде всего казначейские векселя и облигации), которые являются долговыми обязательствами правительства;
3. Ссуды, предоставленные центральным банком коммерческим банкам;
4. Учтенные векселя и другие статьи.

В большинстве  случаев его капитал принадлежит  государству: но акционерами могут  быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения. Для Центрального банка характерен высокий уровень  независимости от прочих государственных  структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя Центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада, предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост.  
 
 
 
 

1. Сущность и функции  Центрального банка   РФ. 

1. Основы  деятельности Центрального банка  РФ.

      Центральный банк России является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются:

      1) Конституцией Российской Федерации; 

      2) Законом о Центральном банке  России;

      3) Федеральными законами, действующими  в стране и имеющими 

      отношение к финансовой деятельности.

      Деятельность  Центрального банка РФ (ЦБ РФ) регулируется Федеральным законом “О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)”  от 27 июня 2002 года.

      В законе зафиксировано, что имущество  Банка находится в собственности  государства, и в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

      Наряду  с этим Банк России представляет собой  юридическое лицо, самостоятельно выполняет  свои функции и в текущей деятельности не зависим от органов государственного управления экономикой.

      Банк  России – единая централизованная система с вертикальной схемой подчинения, включающая: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на положении местных органов Центрального Банка.

      Таким образом, Центробанк России можно представить  как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны. На местах такими филиалами являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных учреждениях (национальных банках, областных управлениях) так называемые ЦОУ (центральные операционные управления). Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не могут сами выпускать нормативные документы.

      Функции и задачи территориальных органов  определяются специальным Положением, утверждаемым Советом директоров.

      Территориальные учреждения Банка России анализируют  и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

      Банк  России участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации  и организации составления платежного баланса России.

      Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях  во все зарегистрированные кредитные организации. Как правило, кредитные организации получают эти документы в том расчетно-кассовом центре Главного территориального управления ЦБР, в котором у них имеется корреспондентский счет.

      Банк  России не может участвовать в  капиталах кредитных организаций, если иное не установлено Федеральным законом. Например, ему разрешено иметь 51% акций Сберегательного банка РФ, участвовать в капитале Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ. В капитале других коммерческих банков и кредитных организаций ЦБ России участвовать не имеет права. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Его Уставный капитал 3 млрд. руб. В соответствии с федеральным законом Банк России находится на коммерческом расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов. За счёт своей прибыли ЦБ РФ формирует резервы и другие фонды различного назначения, порядок формирования определяет совет директоров.

      Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.   

        Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. 

        В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

      Высшим  органом управления Банка России является Совет директоров, в который входят Председатель банка и двенадцать членов Совета Директоров. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на четыре года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более трех сроков подряд (12 лет). Совет директоров устанавливает основные условия найма на работу, оплаты труда и дисциплинарной ответственности должностных лиц за упущения в работе.

      Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура управления ЦБР образована по вертикальному принципу. Во главе находится Центральный банк России г. Москвы. Территориальные управления ЦБР не являются юридическими лицами и поэтому не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, выдавать гарантии, поручительства и т.д. без разрешения совета директоров головного банка. Расчетно-кассовые центры - это отделения ЦБР на местах, занимающиеся обслуживанием корреспондентских счетов коммерческих банков.

      Органы  управления банком:

1. Национальный банковский Совет (состоит 12 человек). Функции: утверждение годового отчета ЦБ РФ, рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы, утверждение общего объема доходов на содержание служащих ЦБ РФ, назначение главного аудитора и рассмотрение его доклада, рассмотрение проекта основных направлений денежно-кредитной политики.
2. Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Основные функции:

-   утверждение годового отчёта  о результатах деятельности ЦБ  РФ и представление его в  Государственной Думе;

-  взаимодействие  с правительством в разработке  и обеспечении основных направлений  в области единой кредитно-денежной  политики;

-   утверждение и рассмотрение сметы расходов по ЦБ РФ;

-   принятие решений: 

а) о  величине резервных требований;

б) об установлении общих нормативов для кредитных  учреждений;

в) об изменении  учетной процентной ставки ЦБ РФ;

г) об определении  лимитов на открытом рынке;

 д) об участии в деятельности международных организаций;

е) о  выпуске и изъятии банкнот  и монет из обращения;

ж) о  контроле над объемом денежной массы;

з) о  формировании резервов внутри самих  кредитных учреждений.

      Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

- развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

      Основными задачами ЦБ РФ являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

   Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

      Для реализации возложенных на него функций  ЦБ РФ участвует в разработке экономической  политики Правительства Российской Федерации.

      Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.  
 
 
 

      1.2  Функции Центрального  банка  РФ. 

      Банк  России выполняет следующие функции:

      1) Во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

      2) Монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

      3) Является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

      4) Устанавливает правила осуществления  расчетов в РФ;

      5) Устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

      6) Осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций; выдает  и отзывает лицензии кредитных  организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

      7) Осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

      8) Регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

      9) Осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

      10) Осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

      11) Организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

      12) Принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

      13) В целях осуществления указанных  функций проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные.

      Функция проведения государственной денежно-кредитной  политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного  обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно-кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.

      Для обеспечения бесперебойной циркуляции денег на Центральный банк возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные фонды банков.

      Функция эмиссии денег и организации  денежного обращения. Эмиссия денег  является монопольным правом Центрального Банка и находится только в  его компетенции.

      Выпуск  денег - главный источник денежных средств  Центрального Банка, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Советом Министров РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.

      Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов.   Главная особенность этой функции  состоит в том, что Центральный Банк как “банк банков” производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования, установленным Центральным Банком.

      Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением маржи  или предельного уровня превышения ставок рефинансирования Центрального Банка.

      Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции “банк банков” устанавливает  принципы организации расчетов, способы  совершения платежей, формы бланков  денежных документов, этапы их бухгалтерской  обработки и порядок совершения расчетных операций.

      Функция государственной регистрации кредитных  учреждений. Во исполнение этой функции  Банк рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право ведения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.

      Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно-кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.

      Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже  золота и иностранных валют. Операции с этими ценностями производятся по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.

      Функция составления платежного баланса  страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта  и монетного паритета основой  обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.

      В целях контроля, за состоянием внешней  торговли, платежей и золотовалютных резервов Центральный банк РФ составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансе отражается соотношение платежей и поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из наиболее важных задач Центрального Банка, связанная с регулированием курса рубля.

      Успешное  выполнение функций Центрального Банка  РФ – необходимое условие эффективного развития рыночной экономики нашей  страны.

      Выполнение  этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы. 
 
 

1.3 Полномочия и функции  Центрального банка  России по отношению  к кредитным организациям. 
 

      Исходя  из основных целей ЦБ РФ, главной его задачей является минимизация негативных социально-экономических последствий утери ликвидности кредитными организациями. Реализация этой задачи предполагает предупреждение системного банковского кризиса, снижение риска неконтролируемой утери банковской ликвидности. Очевидно, что решение этих задач зависит не только от процедур регулирования кредитных организаций, но и от общеэкономических условий их коммерческой деятельности, что особенно актуально в современных условиях. Для реализации поставленных перед Банком России  целей и задач он должен обладать  необходимыми полномочиями, которые закреплены в ст.55 и 56 Закона « О ЦБ РФ». Регулирующие полномочия ЦБ РФ проявляются в установлении обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также обязательных экономических нормативов. Надзорная функция ЦБ РФ выражается в проведении контроля за соблюдением кредитными организациями действующего банковского законодательства, получении от них информации о состоянии деятельности коммерческих банков и анализе полученной информации.

      Банк  России не имеет права вмешиваться  в оперативную деятельность кредитных организаций и побуждать их выполнять несвойственные им функции. Реализуя надзорную функцию, ЦБ РФ может проводить проверки кредитных организаций как силами своих специалистов, так и привлекать к их проведению аудиторские фирмы. Банк России имеет право регулярно анализировать деятельность кредитных организаций, используя представленную ими отчетность, а также направлять соответствующие предписания кредитным организациям, в случае невыполнения которых он налагает санкции на банки, начиная со штрафа и заканчивая запретом на проведение тех или иных банковских операций вплоть до отзыва лицензии. Результаты анализа деятельности коммерческих банков позволяют Центральному банку РФ делать выводы об их финансовом состоянии, определить признаки возникающих в деятельности банков проблем и их глубину, оценить степень угрозы интересам кредиторов банка, его вкладчиков, состояние ликвидности банка и в целом банковской системы региона и страны. Все это дает возможность Банку России, и прежде всего его территориальным учреждениям, принимать решение о дальнейших шагах в отношении данного банка. Основной задачей, которая решается органами регулирования при применении мер воздействия к коммерческим банкам, является приведение их деятельности в соответствии с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством и нормативными документами ЦБ РФ. Подразделения Банка России применяют к коммерческим банкам меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные. Применяемые меры могут включать как меры воздействия одного типа (предупредительные или принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов. Если действия кредитной организации наносят банковской системе ущерб, то Центральный банк РФ имеет право:

1) взыскать  с такой организации штраф  до 1% оплаченного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов;

3) потребовать  замены руководства кредитной  организации или ее реорганизации;

4) изменить  для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

5) ввести  запрет на определенные виды  банковских операций на срок  до одного года;

6) запретить  открытие филиалов в течение  года;