Содержание

Введение 

Глава I. Общие  положения

Глава IV. Взаимоотношения  Банка России с органами государственной  власти и органами местного самоуправления

Глава VI. Организация  наличного денежного обращения

Глава VII. Денежно-кредитная  политика

Глава VIII. Банковские операции и сделки Банка России

Глава IX. Международная  и внешнеэкономическая деятельность Банка России

Глава Х. Банковское регулирование и банковский надзор

Глава XI. Взаимоотношения  Банка России с кредитными организациями

Глава XII. Организация безналичных расчетов

Глава XIII. Принципы организации Банка России

Глава XV. Аудит  Банка России

Заключение 

Литература 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

На современном  этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации  и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Череда финансовых кризисов, произошедших в отечественной банковской системе в последние 15 лет, только подтверждает факт наличия серьёзных проблем, как инфраструктурного, так и финансового характера, мешающих её устойчивому развитию.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Федеральный закон  от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г., 3 мая, 12 июня, 29 декабря 2006 г., 2 марта, 26 апреля 2007 г., 13, 27 октября, 25, 30 декабря 2008 г., 19 июля 2009 г.)

Настоящий Федеральный закон применяется с учетом положений Федерального закона от 27 октября 2008 г. N 175-ФЗ и Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ

Об обзоре изменений Федерального закона "О  Центральном банке Российской Федерации" см. справку

Принят  Государственной Думой 27 июня 2002 года 

Глава I. Общие положения

Статья 1. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим  Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк  России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Статья 2. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк  России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

защита  и обеспечение устойчивости рубля;

развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Статья 4. Банк России выполняет следующие функции:

1) во  взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

2) монопольно  осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

Федеральным законом от 12 июня 2006 г. N 85-ФЗ статья 4 настоящего Федерального закона дополнена  пунктом 2.1

2.1) утверждает  графическое обозначение рубля  в виде знака;

3) является  кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

5) устанавливает  правила проведения банковских  операций;

6) осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

Об открытии органам местного самоуправления или  органам, осуществляющим кассовое обслуживание исполнения местных бюджетов, включая  органы Федерального казначейства, счетов для учета средств от предпринимательской  и иной приносящей доход деятельности, полученных учреждениями, находящимися в ведении органов местного самоуправления, в учреждениях Банка России или кредитных организациях (филиалах) см. Указание ЦБР от 10 февраля 2006 г. N 1658-У

7) осуществляет  эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

9) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

О функциях ЦБР на рынке государственных  ценных бумаг см. Положение ЦБР от 25 марта 2003 г. N 219-П

11) осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций  и иных сделок, необходимых для  выполнения функций Банка России;

12) организует  и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет  порядок осуществления расчетов  с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает  и публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

16) принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

Согласно  ст. 97 нормы, предусматривающие функции  Банка России по выдаче, приостановлению  и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности"

17) устанавливает  порядок и условия осуществления  валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит  анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Федеральным законом от 29 июля 2004 г. N 97-ФЗ статья 4 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 18.1, вступающим в силу со дня вступления в силу Федерального закона от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"

18.1) осуществляет  выплаты Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

19) осуществляет  иные функции в соответствии  с федеральными законами.

Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Статья 6. Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством Российской Федерации.

Банк  России вправе обращаться за защитой  своих интересов в международные  суды, суды иностранных государств и третейские суды.

Федеральным законом от 29 июня 2004 г. N 58-ФЗ в статью 7 настоящего Федерального закона внесены  изменения

Статья 7. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно  Положению ЦБР от 18 июля 2000 г. N 115-П ЦБР издает также официальные разъяснения по вопросам применения федеральных законов и иных нормативных правовых актов. Эти разъяснения нормативными актами не являются, однако "обязательны для применения субъектами, на которых распространяет свою силу нормативный правовой акт, по вопросам применения которого издано официальное разъяснение ЦБР"

Федеральным законом от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ статья 8 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции

Статья 8. Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Действие  части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка  России в капитале Сберегательного  банка Российской Федерации (далее - Сбербанк).

Уменьшение  или отчуждение доли участия Банка  России в уставном капитале Сбербанка, не приводящее к сокращению указанной  доли участия до уровня менее 50 процентов  плюс одна голосующая акция, осуществляется Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации.

Уменьшение  или отчуждение доли участия Банка  России в уставном капитале Сбербанка, приводящее к сокращению указанной  доли участия до уровня менее 50 процентов  плюс одна голосующая акция, осуществляется на основании федерального закона.

Банк  России не вправе участвовать в капиталах  или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Действие  частей первой и пятой настоящей  статьи не распространяется на операции Банка России на открытом рынке, совершаемые  в соответствии со статьей 39 настоящего Федерального закона.

Об организации  работы по обеспечению участия ЦБР  в капиталах кредитных и иных организаций-резидентов см. Указание ЦБР от 27 июня 2003 г. N 1301-У

Статья 9. Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками, иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями  иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями. 
 

Глава IV. Взаимоотношения  Банка России с  органами государственной  власти и органами местного самоуправления

Федеральным законом от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ в  статью 21 настоящего Федерального закона внесены изменения

Статья 21. Для реализации возложенных на него функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства Российской Федерации, а также может принимать участие в заседаниях Государственной Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики.

Министр финансов Российской Федерации и министр экономического развития Российской Федерации или по их поручению один представитель от Министерства финансов Российской Федерации и один представитель от Министерства экономического развития Российской Федерации участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

Банк  России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга  о предполагаемых действиях, имеющих  общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные взаимные консультации.

Банк  России консультирует Министерство финансов Российской Федерации по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг Российской Федерации  и погашения государственного долга  Российской Федерации с учетом их воздействия на состояние банковской системы Российской Федерации и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.

Банк  России не вправе предоставлять кредиты  для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Статья 23. Средства федерального бюджета и средства государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не установлено федеральными законами.

Банк  России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Российской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по обслуживанию государственного долга Российской Федерации и операции с золотовалютными резервами.

Полномочия  Банка России по обслуживанию государственного долга Российской Федерации определяются федеральными законами.

Банк  России и Министерство финансов Российской Федерации в необходимых случаях заключают соглашения о проведении указанных выше операций по поручению Правительства Российской Федерации. 
 

Глава VI. Организация наличного  денежного обращения

О правилах организации наличного денежного  обращения на территории Российской Федерации положение ЦБР от 5 января 1998 г. N 14-П

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение  на территории Российской Федерации  других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка  России являются единственным законным средством наличного платежа  на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Статья 30. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты  и монета Банка России обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при осуществлении всех видов  платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и  монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Статья 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Статья 33. Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную  Думу и Правительство Российской Федерации.

Статья 34. В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты Банка  России, создание их резервных фондов;

установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление  признаков платежеспособности банкнот  и монеты Банка России, порядка  уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

Глава VII. Денежно-кредитная политика

Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные  ставки по операциям Банка  России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых  в Банке России (резервные требования);

3) операции  на открытом рынке;

4) рефинансирование  кредитных организаций;

О динамике ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России см. справку

5) валютные  интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;

7) прямые  количественные ограничения;

8) эмиссия  облигаций от своего имени.

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк  России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Об обязательных резервах кредитных организаций  см. Положение ЦБР от 29 марта 2004 г. N 255-П, вступающее в силу с 1 июля 2004 г.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной  организации и могут быть дифференцированными  для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении  нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в  бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого  в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

О порядке  взаимодействия учреждений и подразделений  ЦБР при осуществлении взыскания  денежных средств с корреспондентского счета/субсчета(ов) кредитной организации  расчетной сети ЦБР, в погашение  недовзноса в обязательные резервы, депонируемые в ЦБР, см. Указание ЦБР от 8 мая 2002 г. N 1149-У

Согласно  письму ЦБР от 25 декабря 2003 г. N 180-Т  суммы штрафов, взыскиваемые в соответствии со статьей 38 настоящего Федерального закона, подлежат перечислению в соответствующие местные бюджеты

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации  кредитной организации порядок  переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке  России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.

О реорганизации  кредитных организаций в форме  слияния и присоединения см. Положение ЦБР от 4 июня 2003 г. N 230-П

Федеральным законом от 27 октября 2008 г. N 176-ФЗ статья 39 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции 

Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России;

2) купля-продажа  иных ценных бумаг, определенных  решением Совета директоров, при  условии их допуска к обращению  на торгах фондовых бирж и  (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг.

При осуществлении  Банком России операций на открытом рынке  допускается купля-продажа акций  только при условии совершения позднее  обратной сделки, а также их реализация при отказе контрагента от исполнения обязательств по такой обратной сделке.

О порядке  заключения и исполнения сделок РЕПО с государственными ценными бумагами РФ см. Положение ЦБР от 25 марта 2003 г. N 220-П

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Статья 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.