Центральный Банк РФ. 2

Центральный Банк РФ

 В банковской системе  России ЦБ РФ ( ЦБР ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

 Принципы организации  и деятельности Центрального  банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются  Конституцией Российской Федерации,  Законом о Центральном Банке  и другими федеральными законами.

  Уставный капитал и  иное имущество ЦБ РФ является  федеральной собственностью. Однако  ЦБ РФ не финансируется за  счет бюджета, он осуществляет  свои расходы за счет собственных  доходов. При этом получение  прибыли не является целью  деятельности Банка России. ЦБ  перечисляет в федеральный бюджет 50% полученной балансовой прибыли  по итогам года. оставшуюся прибыль ЦБ направляет в резервы и фонды различного назначения. ЦБ подотчетен Государственной Думе, которая назначает и освобождает Председателя Банка и членов Совета директоров ЦБ. Она рассматривает годовой отчет ЦБ и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проведения проверки годового отчета ЦБ.

 Деятельность ЦБ РФ  в современных условиях должна  быть подчинена трем целям:

 защите и обеспечению  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранной  валюте;

 развитию и укреплению  банковской системы РФ;

 обеспечению эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

 Банк России образует  единую централизованную систему  с вертикальной структурой. В  систему Банка входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные  банки республик являются территориальным  учреждениями ЦБ РФ. Территориальные  учреждения не имеют статуса  юридического лица и не имеют  права принимать решения, носящие  нормативный характер.

2 Функции Центрального  Банка РФ

 Все центральные банки  выполняют аналогичные функции,  которые условно можно объединить  в следующие группы:

 по организации и  регулированию денежного обращения;

 по обслуживанию счетов  правительства;

 по банковскому обслуживанию  коммерческих банков;

 по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков;

 по валютному регулированию  и валютному контролю.

2.1Функции по организации  и регулированию денежного обращении

 Центральные банки  монопольно осуществляют эмиссию  наличных денег и организуют  их обращение, обеспечивают стабильность  и устойчивость национальной  денежной единицы, организуют  систему безналичных расчетов.

 На ЦБ РФ возлагается:

1) прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

2) установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

3) установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;

4) определение порядка  ведения кассовых операций для  всех предприятий и организаций;

5) разработка и проведение  во взаимодействии с Правительством  РФ единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение  устойчивости рубля;

6) установление правил  осуществления как наличных, так и безналичных расчетов в РФ.

 Для воздействия на  денежное обращение ЦБ РФ в  настоящее время используют следующие  инструменты:

- процентные ставки по  кредитам и депозитам ЦБ РФ.

- объемы кредитования  коммерческих банков и объемы  привлечения средств в депозиты ЦБ РФ;

- нормативы обязательных  резервов, депонирующих в ЦБ.

 Нормативы устанавливаются  в процентном соотношении к  среднедневным остаткам на расчетных,  текущих, депозитных и других  клиентских счетах юридических  и физических лиц за прошедший  месяц и вносятся за счет  средств на корреспондентском  счете коммерческого банка на  специальный резервный счет в  ЦБ РФ в начале каждого месяца. Максимальная ставка норматива  обязательных резервов не может  превышать 20%. Не допускается единовременно  изменения норматива более чем  на 5 пунктов.

 операции по купле продаже ценных бумаг на открытом рынке;

 установление конкретных  ориентиров роста денежной массы;

 операции по купле-продаже  иностранной валюты за рубли  на валютном рынке.

2.2 Функции по обслуживанию  Правительства РФ

 ЦБ РФ ведет счета  по учету бюджетных средств  и предоставляет банковские услуги  по ведению счетов и осуществлению  расчетов для ряда бюджетных  организаций, в первую очередь  Федерального казначейства.

 Согласно статье 22 Федерального  закона «О Центральном банке», ЦБ РФ не вправе предоставлять  кредиты Правительству РФ для  финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные  бумаги при их первичном размещении, за исключением случаев, предусмотренных  Федеральным законом о федеральном  бюджете. ЦБ РФ также не вправе  предоставлять кредиты на финансирование  дефицитов бюджетов РФ, местных  бюджетов и бюджетов государственных  ценных бумаг. В его обязанность  входит регулирование рынка и  своевременное погашение долговых  обязательств государства за  счет средств, выделяемых из  бюджета, а также консультирование  Министерства финансов по вопросам  выпуска и размещения государственных  ценных бумаг.

2.3 Функции по обслуживанию  коммерческих банков

 Для осуществления  расчетно-кассового обслуживания  ЦБ открывает счета коммерческим  банкам. С этих счетов, называемых  корреспондентскими счетами, производится  списание средств в пользу других банков и зачисление средств в пользу владельцев счетов или их клиентов. Для проведения расчетов банки хранят на корреспондентских счетах определенный рабочий остаток. В случае недостатка средств они прибегают к кредитам других банков или ЦБ РФ.

 ЦБ является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций. Он предоставляет  им несколько видов кредитом. Регулярное кредитование осуществляется  под залог ценных бумаг, включенный  в Ломбардный список. Однако по  решению Совета директоров в  обеспечение могут приниматься  и государственные ценные бумаги, не входящие в список. Для получения  кредита ценные бумаги блокируются  на специальном счете в депозитарии.  Претендовать на получение кредита  может только банк, в полном  объеме выполняющий обязательные  резервные требования и не  имеющий просроченной задолженности  по кредитам ЦБ. При наличии  достаточного обеспечения и соблюдении  требований ЦБ РФ банк может  получить несколько видов кредитов: ломбардный кредит, одновременные  расчетные кредиты (кредиты овернайт), внутридневные кредиты, стабилизационные кредиты, кредиты банку-санатору, учет векселей, операции РЕПО, депозитные операции ЦБ РФ.

Основные функции  Центрального банка РФ

Центральный банк - прежде всего  посредник между государством и  остальной экономикой страны. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с  помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Федеральный закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» определяет основные цели его деятельности:

· защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Достижение этих целей  осуществляется путем выполнения Банком России своих функций:

1. во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

2. монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

3. является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  рефинансирования;

4. устанавливает правила  осуществления расчетов в РФ;

5. устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

6. осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций;  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

9. осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  РФ все виды банковских операций, необходимые для выполнения основных  задач Банка России;

10. осуществляет валютное  регулирование, включая операции  по покупке и продаже иностранной  валюты; определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

11. организует и осуществляет  валютный контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  РФ;

12. принимает участие в  разработке прогноза и организует  составление платежного баланса  РФ;

13. в целях осуществления  указанных функций проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики РФ в целом и по  регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений; публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

14. осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится ЦБР во взаимодействии с Правительством, поэтому ее цели определяются задачами общей экономической политики государства. Основной принцип формирования денежно-кредитной  политики состоит в том, что ЦБР  всегда берет за основу официальный  прогноз макроэкономических показателей, который использовался при составлении  проекта федерального бюджета. Одновременно ЦБР исходит из анализа развития экономики за предшествующие периоды, программы социально-экономического развития на среднесрочную перспективу  и необходимости обеспечения  устойчивого долговременного экономического роста.

Денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение  устойчивости рубля, его внутренней и внешней стабильности, т.е. низких темпов инфляции и стабильного валютного  курса.

Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег (банкнот  и монет) и организует их обращение. В отличие от промышленно развитых стран удельный вес наличных денег  в России очень велик -- около 40% денежной массы, поэтому эмиссионная функция ЦБР имеет особенно большое значение. Контроль за ростом денежной базы, более 70% которой составляют наличные деньги в обращении, является важной составляющей регулирования Банком России денежной массы.

Банкноты (билеты Банка России) и монеты - это безусловные обязательства  Банка России, которые обеспечиваются всеми его активами. Банкноты и  монеты Банка России являются де-юре  единственным законным средством платежа  на территории РФ: они обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах платежей, а также  для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Это означает, что зачисленные  на счета рубли (т.е. рубли в безналичной  форме) обладают де-факто таким же статусом законного платежного средства, как и наличные рубли.

В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

· осуществляет прогнозирование  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет, создает  их резервные фонды;

· устанавливает правила  хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

· устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и  порядок замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожение;

· определяет порядок ведения  кассовых операций.

Банк России является органом  банковского регулирования и  надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных  организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

· регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных  организаций (минимального размера  капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение  лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для  покрытия рисков;

· регистрация эмиссий  ценных бумаг кредитных организаций;

Органы управления Банка  России

Руководство и управление Банком России осуществляет высший орган  Банка России - Совет директоров, состоящий из Председателя Банка  России и 12 членов Совета, работающих на постоянной основе.

Назначение на должность  Председателя Банка России осуществляется Государственной Думой РФ по представлению  Президента РФ сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Одна и та же кандидатура на должность  Председателя Банка России не может  быть внесена более двух раз. Одно и то же лицо может занимать должность  Председателя Банка России не более  трех сроков подряд.

Члены Совета директоров Банка  России также назначаются Государственной  Думой РФ по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом  РФ. Совет директоров Банка России заседает не реже одного раза в месяц. Заседания могут назначаться  Председателем Банка России, лицом, его замещающим, из числа членов Совета директоров или по требованию не менее трех членов Совета директоров. Решения Совета директоров принимаются  большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров. Законом  установлен кворум Совета директоров, предполагающий обязательное участие  в заседание Совета директоров не менее семи человек и Председателя Банка России или лица, его замещающего. На заседание Совета директоров могут  приглашаться руководители территориальных  учреждений Банка России.

На Совет директоров Банка  России возложены следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывать  и обеспечивать выполнение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики;

2) утверждать годовой отчет  Банка России и представлять  его Государственной Думе;

3) рассматривать и утверждать  смету расходов Банка России  на очередной год не позднее  31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы,  не предусмотренные в смете; 

4) определять структуру  Банка России;

5) устанавливать формы  и размеры оплаты труда Председателя Банка России, членов Совета директоров, заместителя Председателя Банка России и других служащих Банка России;

6) вносить в Государственную  Думу предложения об изменении  уставного капитала Банка России;

7) утверждать порядок работы  Совета директоров;

8) назначать главного аудитора  Банка России;

9) утверждать внутреннюю  структуру Банка России, положения  о подразделениях Банка России, учреждениях Банка России, уставы  организаций Банка России, порядок  назначения руководителей подразделений,  учреждений и организаций Банка  России;

10) определять условия  допуска иностранного капитала  в банковскую систему РФ в  соответствии с федеральными  законами;

11) выполнять иные функции,  отнесенные Федеральным законом  к ведению Совета директоров  Банка России.

Кроме того, на Совет директоров возложено принятие следующих решений:

о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок Банка России;

об определении лимитов  операций на открытом рынке;

об участии в международных  организациях;

об участии в капиталах  организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций  и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии  банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

о порядке формирования резервов кредитными организациями.

Совет директоров Банка России также вправе устанавливать:

исключения из общих правил вступления в силу нормативных актов  Банка России;

определять порядок образования  и использования резервов и фондов Банка России;

устанавливать структуру  баланса Банка России;

устанавливать порядок направления  прибыли Банка России в его  резервы и фонды, перечисления в  доход федерального бюджета

Банком России принимается  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждаются образцы  и номиналы новых денежных знаков; устанавливаются размер обязательных резервов в процентном отношении  к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования  в Банке России; утверждается лимит  операций на открытом рынке; определяется список векселей и государственных  ценных бумаг, пригодных для обеспечения  кредитов Банка России, а также  случаи, когда обеспечением для кредитов могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства. В исключительных случаях именно Совет директоров Банка России вправе пролонгировать предоставленные кредиты; принимать решение о создании при Банке России органа банковского  надзора, через который могут  осуществляться надзорные и регулирующие функции Банка России; определять порядок проведения проверок кредитных  организаций.

Совет директоров может определять перечень сведений о деятельности кредитных  организаций, которые Банк России вправе запрашивать и получать и по которым  вправе получать разъяснения, а также, при наличии оснований, принимать  решения об осуществлении мероприятий  по финансовому оздоровлению кредитных  организаций.

Совет директоров принимает  решения по регулированию деятельности территориальных учреждений Банка  России. В частности, им утверждается Положение о территориальных  учреждениях Банка России, принимается  решение о создании территориальных  учреждений по экономическим районам, а также предоставляются разрешения о выдаче территориальными учреждениями гарантий и поручительств, вексельных и других обязательств от имени Банка.

В соответствии с федеральными законами Совет директоров определяет условия найма, увольнения, оплаты труда, служебные обязанности и права, систему дисциплинарных взысканий  служащих Банка России, создает пенсионный фонд для дополнительного обеспечения  служащих Банка России, а также  организует страхование жизни и  медицинское страхование служащих.

Председатель ЦБ РФ выполняет  следующие функции:

· действует от имени Банка  России и представляет его интересы в отношениях с органами государственной  власти, кредитными организациями, организациями  иностранных государств, международными организациями и др.;

· председательствует на заседании  Совета директоров. В случае равенства  голосов голос Председателя Банка  России является решающим;

· подписывает нормативные  акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний  Совета директоров, соглашения, заключаемые  Банком России;

· назначает на должность  и освобождает от должности заместителей председателей Банка России, распределяет между ними обязанности; подписывает  приказы, дает указания, обязательные для всех служащих Банка России, его предприятий и организаций; несет всю полноту ответственности  за деятельность Банка России.

При Центральном банке  РФ учрежден Национальный банковский совет (НБС), численность которого не превышает 15 человек.

В Совет входят: по два  представителя от Государственной  Думы и Совета Федерации, по одному представителю от Президента и Правительства, министры финансов и экономики. Остальные  члены Совета утверждаются Государственной  Думой. Национальный банковский совет  возглавляет Председатель Банка  России.

Национальный банковский Совет выполняет следующие функции:

· рассматривает концепцию  совершенствования банковской системы  и проекта единой государственной  политики в области денег, кредитов и валютного регулирования;

· осуществляет экспертизу проектов праворегулирующих документов в области кредита и денег;

· участвует в разработке основных принципов организации  системы денежных расчетов;

· исследует наиболее важные вопросы деятельности банков.

По всем рассматриваемым  проблемам Совет дает рекомендации. Последние необязательны для исполнительных органов.

2.3 Организационная структура  Банка России

Банк России - единая централизованная система с вертикальным подчинением, включающая: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, учебные и другие учреждения.

Принцип вертикальной структуры  управления системой Банка России означает, что назначение должностных лиц  и их подчиненность осуществляется только по вертикали.

Так, назначение и освобождение Председателя Банка России осуществляется Государственной Думой Федерального Собрания РФ по представлению Президента РФ. Нижестоящие структуры единой системы Банка России подчиняются  только вышестоящим органам Банка  России, не имея каких-либо горизонтальных связей подчиненности местным органам  власти и управления. Реализация принципа вертикальной структуры управления системой Банка России предполагает существование в системе Банка  России отношений прямого подчинения нижестоящих подразделений, учреждений и организаций вышестоящим. Вышестоящие  структурные подразделения Банка  России вправе и обязаны давать подчиненным  обязательные для исполнения распоряжения, отменять и изменять акты и решения  нижестоящих органов, осуществлять руководство и контроль за работой подчиненных подразделений и организаций. Кроме того, Банк России несет ответственность за организацию работы и исполнение возложенных на Банк России задач и функций в соответствии с законом.

Деятельностью Банка России руководят высший орган - Совет директоров, Национальный банковский совет, Председатель банка России.

Центральный аппарат Банка  России образуется решением Совета директоров. Основным звеном Банка России являются департаменты, по основным направлениям его деятельности: свободный экономический департамент; департамент исследований, информации и статистики; департамент бухгалтерского учета и отчетности; департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов; департамент методологии и организации расчетов; департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности; департамент пруденциального банковского надзора; департамент по организации банковского санирования; департамент иностранных организаций; департамент валютного регулирования и валютного контроля; департамент регулирования денежного обращения; департамент эмиссионно-кассовых операций; департамент информатизации; юридический департамент; ревизионный департамент; департамент полевых учреждений; административный департамент; департамент подготовки персонала; департамент инспектирования кредитных организаций; департамент операций на открытом рынке; департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках; департамент телекоммуникаций.

Структурные подразделения  Банка России юридическими лицами не являются и функционируют на основании  действующего законодательства, в соответствии с возложенными на Банк России функциями  и решениями Совета директоров о  распределении обязанностей между  подразделениями центрального аппарата. Кроме того, упомянутые подразделения  осуществляют методические и организационное  руководство аналогичными подразделениями  территориальных подразделений.

Одним из основных элементов  организационной структуры Банка  России являются его территориальные  учреждения. Задачи и функции этих учреждений установлены в Федеральных  законах, а также в принимаемых  в соответствии с ними подзаконных  нормативных актах.

В территориальных учреждениях  Банка России анализируются и  прогнозируются экономическая и  финансово-кредитная ситуация в  соответствующем регионе, организуется расчетно-кассовое обслуживание, выполняются  функции валютного контроля, банковского  надзора и инспектирования, осуществляются расчетные операции по бюджету и  внебюджетным фондам.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения территориальных  учреждений - национальных банков республик  или главных управлений Банка  России по регионам, городам Москве и Санкт-Петербургу, открываемые  для ведения счетов, учета свободных  ресурсов банков и расчетов между  ними. В зависимости от числа обслуживаемых  банков и организаций, уровня автоматизации, объема операций, условий связи, территориальной  отдаленности могут создаваться  районные и межрайонные РКЦ. Руководит  деятельностью РКЦ начальник, действующий  от имени Банка России в пределах установленных ему полномочий.

Банком России установлена  следующая структура действующих  в составе территориального учреждения РКЦ: а) головной расчетно-кассовый центр; б) межрайонный расчетно-кассовый центр; в) районный расчетно-кассовый центр.

РКЦ наделены полномочиями практически  по всем направлениям деятельности Банка  России. Так, в рамках организации  денежного обращения они устанавливают  предельные остатки денежной наличности в кассах кредитных организаций  и иных юридических лиц и осуществляют оперативный контроль за их соблюдением, а также осуществляют контроль за соблюдением кассовых операций. Кроме того, РКЦ обеспечивают централизованное экспедирование почтовых расчетно-денежных документов на внутрирегиональном и межрегиональным уровнях при взаимодействии со специализированными службами доставки. В сфере банковского регулирования РКЦ организуют осуществление кредитными организациями операций по движению денежных средств, осуществляют контроль за своевременностью, полнотой перечисления и достоверности расчетов. По поручению главного территориального управления (национального банка), оформленному в порядке передоверия, РКЦ вправе участвовать в предоставлении банкам кредитов Банка России в установленном порядке.

Для обслуживания воинских частей созданы полевые учреждения банков, деятельностью которых руководит  Департамент полевых учреждений как структурное подразделение  центрального аппарата Банка России. В то же время полевые учреждения Банка России являются воинскими  подразделениями. В своей деятельности они руководствуются воинскими  уставами. Полевые учреждения осуществляют банковское обслуживание воинских частей учреждений и организаций Министерства обороны РФ. Они могут также обслужить иные государственные организации и учреждения, другие юридические и физические лица, находящиеся на территории военных объектов, воинских частей, где создание и функционирование прочих территориальных учреждений Банка России невозможно.