Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Валютные операции. 3

Валюта – это денежная единица, используемая для измерения стоимости товара. Понятие валюта может использоваться в 3-ех значениях: - денежная единица данной страны; - денежные знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах.

Валютная система. По мере развития внешнеэкономических связей была создана валютная система - государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением.

Главная задача валютной системы - эффективное опосредование платежей за экспорт и импорт товаров, капитала, услуг и других видов деятельности в отношениях между отдельными странами и создание благоприятных условий для развития производства и международного разделения труда.

Валютная система выступает одним из мощных звеньев, которое в значительной степени может содействовать расширению или на оборот, ограничению интенсивности международных экономических отношений. Характерной чертой валютной системы является то, что она постоянно меняется, развивается.

Национальная валютная система – определенный порядок организации международных валютных отношений государства с другими странами. Национальная валютная система является составной частью денежной системы страны, хотя она относительно самостоятельна и выходит за национальные границы. Она складывается исторически, в зависимости от развития товарно-денежных отношений и закрепляется законодательством.

Национальная валютная система состоит из следующих элементов:

- национальной валюты;

-условий обратимости национальной валюты;

- паритета национальной валюты;

- режима курса национальной валюты;

- наличия или отсутствие валютных ограничений в стране;

- национального регулирования международной валютной ликвидности страны;

- регламентации использования международных кредитных средств обращения;

- регламентация международных расчетов страны;

- режима национального валютного рынка и рынка золота;

- национальных органов, обслуживающих и регулирующих валютные отношения страны.

Валютная система является особенной частью денежной системы и выходит за национальные границы.

Валютная система – это механизм, связывающий отдельные национальные экономики в единое мировое хозяйство. Она призвана создавать благоприятные условия для развития экономического сотрудничества между странами. Регулирование национальных валютных систем осуществляется путем сочетания интересов различных государств и их группировок и компромиссов между ними.

Валютный рынок - организационная форма купли-продажи иностранной валюты, а также платежных документов и ЦБ, выраженных в иностранной валюте.

Первоначально сделки на валютных рынках носили главным образом вторичный характер и обслуживали проведение международных коммерческих операций, то есть спрос на валютные ресурсы формировался в основном в связи с осуществлением расчетов по внешнеторговым контрактам движения капитала. Основными профессиональными участниками валютных рынков являются банки, имеющие лицензию на проведение валютных операций. Как правило, это транснациональные и международные банки, имеющие сеть отделений и филиалов за рубежом, а также крупные национальные коммерческие банки.

Валютный рынок как собирательное понятие неоднороден и может быть структурирован по различным признакам. Обычно выделяют следующие виды валютных рынков:

- в зависимости от масштабов, характера и объектов валютных операций - национальные, региональные и мировые;

- в зависимости от порядка валютного регулирования - свободный и несвободный;

- в зависимости от режима валютного курса - валютный рынок с одним режимом и валютный рынок с двойным режимом;

- в зависимости от механизма функционирования биржевой и внебиржевой.

Выделяют также «черный» (уличный) валютный рынок, на котором операции проводятся в обход действующего валютного законодательства, и так называемый, серый валютный рынок, на котором осуществляется купля-продажа банками развитых стран неконвертируемых валют.

Операции на валютном рынке. В настоящее время осуществляется широкий спектр операций, связанных с расчетами по внешнеторговым контрактам, туризм, движением капитала, страхованием валютных рисков. В самом общем виде их можно подразделить на наличные («спот»), составляющие основной объем валютных операций, и срочные, значения которых в последнее время постоянно возрастают.

Операции «спот» представляют собой операции по купле-продаже валют по согласованному курсу на условиях их немедленной поставки.

Условия «спот» предусматривают, что контрагенты сделки должны произвести платежи по ней одновременно, день в день.

Следует отметить, что в современных условиях, помимо рассмотренных основных видов операций на валютных рынках, применяются и получают дальнейшее развитие более сложные их модификации, возникают новые виды сделок на основе сочетания форвардных, опционных, фьючерских, арбитражных и других операций.

Конвертируемость валют. Обратимость национальной денежной единицы - возможность для участников внешнеэкономических сделок легально обменивать её на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процессе обмена.

Валютное ограничение – особое действие инстанций непосредственно ведущие к сужению возможностей, повышению издержек или появлению неоправданных затяжек в осуществлении валютного обмена и платежей по международным сделкам.

конвертируемость валют нейтрализует влияние национальных границ на движение товаров и услуг в масштабах мирового рынка, на международное перемещение капиталов.

Внешняя обратимость – полная свобода обмена заработанных в данной стране денег. Для расчётов с заграницей предоставляется только иностранцам (нерезидентам), тогда как граждане и юридические лица этой страны такой свободой не обладают.

как показывает международный опыт, переход конвертируемости обычно начинается с внешней обратимости.

Внутренняя обратимость – свободный обмен национальных денежных единиц на иностранные валюты производят лишь резиденты данной страны.

Обратимость национальной денежной единицы обеспечивает стране долгосрочные выгоды от участия в многостороннем мировой системе торговли и расчётов, такие как:

- свободный выбор производителями и потребителями наиболее выгодных рынков сбыта и закупок внутри страны и за рубежом в каждый данный момент

- расширение возможностей привлекать иностранные инвестиции и осуществлять инвестиции за рубежом

- стимулирующие воздействие иностранной конкуренции на эффективность, гибкость и приспособленность предприятий к меняющимся условиям.

- подтягивание национального производства до международных стандартов по ценам, издержкам, качеству

- возможность осуществления международных расчётов в национальных деньгах

- на уровне народного хозяйства в целом (специализация с учётом относительных преимуществ), наиболее оптимальное и экономичное расходование материальных, трудовых и финансовых ресурсов.

По степени конвертируемости различают следующие виды валют:

- свободно конвертируемые

- частично конвертируемые

- замкнутая валюта

- клиринговая валюта

Валютные ограничения преследует следующие цели:

1) выравнивание платёжного баланса

2) поддержание валютного курса

3) концентрация валютных ценностей в руках государства

По текущим операциям платёжного баланса практикуются следующие формы валютных ограничений:

- блокирование выручки иностранных экспортёров от продажи товаров в данной стране, ограничение их возможности распоряжаться этими средствами

- ограниченная продажа иностранной валюты импортёрам

- ограничения на форвардные покупки импортёрами иностранной валюты

- запрещение продажи товаров за рубежом на национальную валюту

- запрещение оплаты импорта некоторых товаров иностранной валютой

- регулирование сроков платежей по экспорту и импорту

- множественность валютных курсов

- различные курсовые соотношения валют по различным видам операций.

Валютный курс представляет собой цену денежной единицы данной страны, выраженную в денежных единицах другой страны. В валютном курсе все более полно находят выражение такие экономические категории как цены, производительность труда, заработная плата, издержки производства и т.д.

Валютный курс, также как и цена любого обычного товара, имеет свою стоимостную основу и колеблется вокруг нее в зависимости от спроса и предложения. В условиях золотого стандарта такой основой валютного курса является валютный, или монетный, паритет. Монетный паритет - это отношение весового содержания золота денежной единицы одной страны к весовому содержанию его в денежной единице другой страны.

В условиях золотого обращения колебания валютного курса вокруг паритета были очень незначительны, имели определенные пределы, и валютный курса, также как и валютный паритет, был устойчивым. С упразднением золота как основы денежного миропорядка, эта объективная база валютных курсов исчезла.

Основу современного валютного курса как цены денежной единицы в иностранных платежных средствах образует не какая-то конкретная ценность, а целый комплекс курсообразующих факторов, проявляющих себя через спрос и предложение данной валюты на рынке. Курс валюты зависит не только от уровня цен, но и от состояния платежного баланса, стоимости кредита и т.п.

Для бумажно-денежного обращения характерен колеблющийся валютный курс. Нестабильность валютных курсов отрицательно отражается на развитии международных экономических отношений. Существуют меры по регулированию и стабилизации валютных курсов. В реальной практике международных экономических отношений в условиях бумажно-денежного обращения применяются следующие виды валютных курсов: фиксированные и плавающие, или гибкие.

Фиксированные курсы - это система, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе валютных курсов, поддерживаемых государственными валютными органами

Гибкие курсы - это система, при которой у валюты отсутствуют официальные

паритеты.

Определение курса валют называется котировкой. Исторически сложились два метода котировки иностранной валюты к национальной - прямая и косвенная Наиболее распространена прямая котировка, при которой курс единицы иностранной валюты выражается в национальной валюте. При косвенной котировке за единицу принята национальная валюта, курс которой выражается в определенном количестве иностранных денежных единиц. Воздействие государства на валютный курс производится через операции центральных эмиссионных банков с помощью дисконтной политики и валютной интервенции. Дисконтная, или учетная, политика - это изменение учетной ставки центрального банка с целью регулирования валютного курса путем воздействия на движение краткосрочных капиталов.

Учетная политика - это традиционный метод регулирования валютного курса. Однако в современных условиях эффективность этого методы воздействия на валютный курс значительно снизилась. Поэтому, основным инструментом воздействия государства на валютный курс в современных условиях является валютная интервенция. Валютная интервенция - это вмешательство Центрального банка в деятельность валютного рынка с целью воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты.

Валютное регулирование.

В валютной политике выделяются два основных аспекта:

1) повседневное, оперативное регулирование текущей валютной конъюнктуры, деятельности валютного и золотого рынка.

2) осуществление долгосрочных структурных изменений в международном валютном механизме.

Текущая валютная политика на национальном уровне осуществляется Министерством финансов, Центральным банком, органами валютного контроля, а на международном уровне координируется специализированными межгосударственными валютно-кредитными органами. Основными формами такой политики служат: дисконтная политика; девизная политика (валютной интервенции); продажа или покупка золота с целью оказания желательного воздействия на конъюнктуру рынка золота; изменение режима обрат-ти валют; ужесточение или ослабление валютных ограничений; диверсификация валютных резервов, позволяющая уменьшить убытки, связанные с относительным обесценением тех или иных валют, и обеспечением наиболее выгодной структуры резервных активов; получение или предоставление кредитов и субсидий, используемых для компенсаций возникающих разрывов в международных платежах.

Второй аспект валютной политики реализуется по средствам участия стран в межгосударственных переговорах и соглашениях.

Важнейшим объектом валютного регулирования со стороны государства является валютный курс. Воздействие на него производиться через операции Центральных банков с помощью дисконтной политики и валютной интервенции.

Дисконтная (учётная) политика – это изменение учётной ставки Центр. банка с целью регулирования валютного курса путём воздействия на движение краткосрочных капиталов.

Валютная интервенция – это прямое вмешательство Центр. банка в деятельность валютного рынка с целью воздействия на курс национальной валюты путём купли-продажи иностранной валюты.

Валютная позиция.

Банки в ходе своей деятельности отдают одну валюту и получают другую, в результате чего изменяется соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте. Соотношение требований и обязательств банка, приобретаемых в результате осуществления операций по купле-продаже иностранной валюты, конверсии одного вида иностранной валюты в другую, а также других операций, в результате которых изменяются требования либо обязательства, .выраженные в инвалюте называется .валютной позицией. Валютная позиция определяется также и по операциям с драгоценными .металлами. Если требования равны обязательствам, то валютная .позиция считается закрытой, а при их несовпадении открытой. Открытая валютная позиция может быть длинной и короткой. Длинная открытая валютная позиция - если требования больше, чем обязательства (записывается со знаком +). Короткая открытая валютная позиция - если обязательства .больше, чем требования (записывается со знаком -). Валютная позиция определяется по каждому виду иностранной валюты. Операции в иностранной валюте делятся на два вида:

-Операции, которые влияют на валютную позицию т.е.носят обменный характер и совершаются в 2 разных валютах,

-Операции , которые не влияют на валютную позицию, т.е.не носят обменный характер и совершаются в одной и той же валюте. Все виды доходов и расходов в иностранной валюте влияют на Активы и Пассивы и таким образом меняют валютную позицию банка. Для определения валютной позиции к требованиям банка в инвалюте относится:

1- по балансу: активная часть баланса по счетам, по которым ведется учет в инвалюте кроме сч.6901;

2-по внебалансовым счетам: суммы числящиеся по сч.99322 и 99342.

Обязательства в инвалюте:

1-по балансу: Пассив часть баланса по счетам, по которым ведется учет в инвалюте, кроме сч.6901

2-по внебалансовым счетам суммы иностранной валюты, числящиеся по сч.99312 и 99332.

Фактический размер валютной позиции рассчитывается как сумма с учетом знаков валютной позиции по каждому виду инвалюты и оценивается в национальной валюте по курсу НБ. С целью ограничения валютного риска, связанного с возможным изменением курса белорусского рубля к инвалютам НБ устанавливает для уполномоченных банков норматив по открытой валютной позиции, который представляет собой отношения открытой валютной позиции к собственным средствам (капиталу) банка. В целях контроля за валютным риском устанавливаются ограничения суммарной открытой валютной позиции, открытая валютная позиция по каждому виду инвалюты и открытая валютная позиция по форвардным сделкам по каждому виду иностранных валют.

Суммарная величина открытой валютной позиции по всем видам инвалют отдельно не должен превышать 10 % собственных средств (капитала ) банка. Открытая валютная позиция по форвардным сделкам по каждому виду валюты не должна превышать 10% собств.средств (капитала) банка. Собственные средства (капитал) банка определяются в соответствии с правилами регулирования деятельности банков и принимается по состоянию на последнюю отчетную дату.(1 число каждого месяца). Банк осуществляет контроль за состоянием открытой валютной позиции ежедневно по состоянию на конец рабочего дня. Если будет допущено превышение норматива, то это превышение должно быть погашено не позднее следующего рабочего дня путем продажи по соответствующей сумме иностранной валюты или конверсии, если превышение допущено по длинной открытой валютной позиции, путем покупки или конверсии, если превышение по короткой открытой валютной позиции.

В течении первого рабочего дня каждой недели банк представляет в НБ отчет о состоянии открытой валютной позиции за каждый рабочий .день предыдущей недели. При соблюдении банком норматива и правил ведения валютных операций банку может быть увеличен норматив открытой валютной позиции, но не более, чем в 1,5 раза.

Денежные переводы.

ОАО «Паритетбанк» предлагает осуществить денежные переводы:

1.InterExpress ,

2.PRIVATMONEY ,

3.WESTERN UNION ,

4.Быстрая почта,

5.ANELIK
6.Переводы без открытия счета.

InterExpress - это международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в долларах США и ЕВРО как по Беларуси, России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья.

В настоящий момент InterExpress представляет собой динамично развивающуюся систему, сочетающую развитую сеть пунктов приема и выдачи переводов, конкурентную тарифную политику и высокотехнологичное программное обеспечение. Время доставки перевода составляет всего несколько минут, что позволяет уже через четверть часа выдать его получателю в любом пункте системы InterExpress.

Комиссия за осуществление денежных переводов по системе InterExpress составляет 2,8% в Россию и страны ближнего зарубежья, 3% – 4% в страны дальнего зарубежья. ( на суммы до 100 долларов США (ЕВРО) устанавливаются фиксированные минимальные размеры комиссии.)

Для осуществления денежного перевода отправителю необходимо:

- заполнить бланк ''Для отправления денег'' (знать имя получателя и страну назначения);

- внести переводимую сумму и оплатить услугу по действующему тарифу;

- иметь при себе документ, удостоверяющий и подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство);

- после отправления перевода отправитель сообщает получателю о переводе средств и контрольный номер перевода.

Для получения денежного перевода получателю необходимо:

- заполнить бланк ''Для получения денег'' (знать имя отправителя, страну отправления, ориентировочную сумму перевода и желательно десятизначный контрольный номер);

- иметь при себе документ, удостоверяющий и подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство).

ОАО «Паритетбанк» предлагает услугу по быстрому и безопасному переводу денег по системе PrivatMoney, которая обеспечивает мгновенный перевод денежных средств в USD и EUR , РОССИЙСКИХ РУБЛЯХ между физическими лицами по Украине, России, Латвии, Азербайджану, Армении и другим странам СНГ и ближнего зарубежья.

Перевод денег по системе PrivatMoney не требует наличия счета в банке. Переводить деньги легко и удобно, причем комиссия по переводам в USD и EUR составляет всего 3%, минимум 3 $.

Комиссия по переводам в российских рублях рассчитывается исходя из тарифов.

Для осуществления денежного перевода отправителю необходимо:

- заполнить бланк ''Для отправления денег'' (знать фамилию и имя получателя, страну назначения); ( приложение 1)

- внести переводимую сумму и оплатить услугу по действующему тарифу;

Выплата перевода осуществляется бесплатно, также можно бесплатно отправить текстовое сообщение получателю.

Для получения денежного перевода получателю необходимо:

- заполнить бланк ''Для получения денег'' (знать имя отправителя, страну отправления, ориентировочную сумму перевода и 12-значный контрольный номер); ( приложение 2)

- иметь при себе документ, удостоверяющий и подтверждающий личность (паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство)

Прием и выдача денежных средств по системе PrivatMoney в Республике Беларусь производится в наличной форме в USD и EUR, РОССИЙСКИХ РУБЛЯХ.

WESTERN UNION - самый быстрый способ перевести деньги по всему миру

ОАО ''Паритетбанк'' осуществляет денежные переводы по международной системе ''Western Union''.

Для осуществления денежного перевода отправителю необходимо:

- заполнить бланк ''Для отправления денег'' (знать имя получателя и страну назначения);

- внести переводимую сумму и оплатить услугу по действующему тарифу;

Для получения денежного перевода получателю необходимо:

Прием и выдача денежных средств производится в наличной форме в USD. Между Республикой Беларусь и Россией - в USD и RUB.

Тарифы на отправление денежных переводов (в долларах США)

Сумма отправления	Тариф
50,00 и меньше	13,00
50,01 - 100,00	15,00
100,01 - 200,00	22,00
200,01 - 300,00	29,00
300,01 - 400,00	34,00
400,01 - 500,00	40,00
500,01 - 750,00	45,00
750,01 - 1000,00	50,00
1000,01 - 1500,00	75,00
1500,01 - 1750,00	80,00
1750,01 - 2000,00	90,00
2000,01 - 2500,00	110,00
2500,01 - 3000,00	120,00

ОАО «Паритетбанк» стал первым пунктом в Республике Беларусь, осуществляющим переводы по системе «БЫСТРАЯ ПОЧТА».
Переводы осуществляются между Россией, Азербайджаном, Арменией, Беларусью, Грузией, Казахстаном, Кыргызстаном, Молдовой, Таджикистаном, Узбекистаном, Украиной, Латвией в USD и EUR.
Чтобы отправить экспресс-перевод по системе «БЫСТРАЯ ПОЧТА», клиенту не требуется открывать счет в Банке, достаточно заполнить бланк (указать Ф.И.О. получателя, запомнить и передать получателю контрольный 10-значный номер перевода). Комиссия за осуществление перевода составит всего 2% от суммы перевода, минимум 5 долларов США.

Anelik - система переводов наличных средств в долларах США.

Международная система денежных переводов Anelik объединяет 63000 пунктов в 90 странах мира.
Преимущества Anelik:

-доступность, безопасность, простота оформления перевода.

Комиссия составляет всего 3% от суммы перевода.

7. Переводы физических лиц без открытия счета за пределы Республики Беларусь осуществляются как в пользу физических лиц (частные переводы), так и юридических (оплата за товары, услуги). Переводы не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью.

Для осуществления перевода отправителю необходимо предъявить в банк документ, удостоверяющий личность и банковские реквизиты получателя:

-наименование банка Получателя

-адрес банка Получателя;

-SWIFT –код банка

-номер счета Получателя.

Размер платы за данную услугу составляет 1,5% от суммы первода ( min - 15 $ ).

ОАО «Паритетбанк» осуществляет следующие виды валютно-обменных операций:

- обмен наличной иностранной валюты физического лица на наличные белорусские рубли по установленным обменным курсам (покупка наличной иностранной валюты);

- обмен наличной иностранной валюты физического лица на безналичные белорусские рубли по установленным обменным курсам (покупка наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли);

- обмен безналичной иностранной валюты физического лица на наличные белорусские рубли по установленным обменным курсам (покупка безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли);

- обмен наличных белорусских рублей физического лица на наличную иностранную валюту по установленным обменным курсам (продажа наличной иностранной валюты);

- обмен безналичных белорусских рублей физического лица на наличную иностранную валюту по установленному курсу (продажа наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли);

- обмен наличных белорусских рублей физического лица на безналичную иностранную валюту по установленному курсу (продажа безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли);

- обмен безналичных белорусских рублей индивидуального предпринимателя на наличную иностранную валюту по установленному курсу (продажа наличной иностранной валюты индивидуальному предпринимателю за безналичные белорусские рубли);

- обмен одного вида иностранной валюты на другой вид иностранной валюты по установленным курсам (конверсия иностранной валюты);

- обмен наличной иностранной валюты одного наминала на наличную иностранную валюту этого же вида другого номинала (размен наличных долларов США).