Возникновение бумажных денег

ВВЕДЕНИЕ

Деньги- это особенный товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Деньги  известны с далекой древности  и возникли они как итог более  высочайшего становления производительных сил и товарных взаимоотношений, когда возникли избытки продукта. Изначально размер изготовления продуктов  был маленьким и потому размен касался только случайно оставшихся избытков.

Все произведенные  товары были предназначены для личного  употребления, и осуществлялись в  естественной форме. Постепенно размер изготовления начал вырастать и  стали появляться избытки продуктов. Обмен стал постоянным. Возникла нужда  в особом средстве обращения, с поддержкою которого можно было быстро и с  меньшими издержками поменять один на другой товар. Таковым средством  обращения стали деньги.

Постепенно  появились и знаки стоимости. Это деньги, у которых номинальная  стоимость более реальной. Бумажные деньги- это и есть знаки цены, которые возникли как заместители, пребывавших в обращении золотых монет. Бумажные деньги были гораздо легче, нежели золотые монеты, их было комфортно беречь, а еще комфортнее расплачиваться за мелкие продукты. Бумажные деньги не имеют своей стоимости, так как государству их создание обходится гораздо дешевле нежели стоят сами купюры. Бумажные деньги получают представительную цену лишь в процессе собственного обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря своей стоимости. Устанавливаемый государством принудительный курс бумажных средств дает им общественную значимость в пределах конкретной державы.

Бумажные  деньги не могут полноценно выполнять  функции меры цены, так как не имеют своей стоимости. Они исполняют  функцию средства обращения и  средства платежа, а после отмены золотого стандарта при неимении высокой инфляции исполняют еще  функцию накопления.

1 Возникновение бумажных денег

Одним из немаловажных факторов в  истории становления денег выражает возникновение бумажных денег, так  как их происхождение – это  не что иное, как начало демонетизации.

Бумажные денежные знаки делят  на 2 группы – это выпущенные казначейством (их именуют казначейскими билетами либо государственными) и банками (банковские билеты или банкноты).

Бумажные деньги (казначейские) - это  знаки полноценных средств, выпускаемые  казначейством для денежного  обеспечения государственных затрат. Переход от металлических к бумажным деньгам в основной массе случаев  объясняется их удобством в обращении, однако для предоставленного перехода нужно исполнение 2-ух условий: относительно развитых товарно-валютных отношений  и присутствия доверия к деньгам  из не драгоценных металлов.

Безграничный выпуск бумажных денег, в отличие чеканки золотых  либо серебряных монет приводит к  их обесцениванию. Поэтому выпуск бумажных средств обязан быть ограничен количеством  полноценных денег, нужных для обращения  в данное время. Эмиссия государственных  денег определяется непотребностью товарного обращения, а дефицитностью  госбюджета. Однако сколько бы бумажных денег не выпустило правительство, они станут представлять, то количество полноценных денег, которые они  заменяют в обращении. В этом содержится суть инфляции, то есть уменьшения покупательной  возможности бумажных денег.

Не считая средств издаваемых казначейством  еще есть и средства издаваемые банками, так называемые кредитные деньги. Они разделяются на три группы:

1. Вексель
2. Банкнота
3. чек.

Из них раньше всего возникает  вексель (в XII веке) и первоначально  применяется как средство расчета  между торговцами, два других формируются позднее банками в качестве кредитных орудий.

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на векселе денежной суммы. Векселя бывают простые и переводные. По простому векселю векселедатель обязуется безо всяких условий заплатить векселедержателю указанную сумму.. Переводной вексель (тратта) – долговая бумага, в которой векселедатель отдает письменное распоряжение плательщику ,безусловно оплатить названную сумму[1].  Следовательно, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство – обращаемость, что и способствует замещению металлических денег в обращении векселями.

Появившись  позже, банкнота заимствует роль векселя, но является векселем эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя:

• по срочности. Вексель представляет собой долговое обязательство. Банкнота — бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии. Вексель выпускается отдельными лицами и имеет индивидуальную гарантию. Банкнота выпускается и имеет гарантии государства.

И, наконец, чек. Чек — это ценная бумага, в которой содержится распоряжение плательщика-чекодателя своему банку произвести платеж указанной суммы чекодержателю . В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь следующие реквизиты:

• наименование «чек», включенное в текст документа;
• поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
• указание валюты платежа;
• указание даты и места составления чека;
• подпись лица, выписывающего чек, — чекодателя.

Считается, что самые первые монеты возникли в Китае и в древнем  Лидийском царстве в VII веке до нашей  эры. Примерно 500 лет до нашей эры персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своём государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер.

Приблизительно 600 г до нашей эры в Китае начали чеканить монеты из железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их стоимость, фактически, равнялась стоимости материала, из которого они были изготовлены. В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более дешевый материал и ввели понятие "номинал".

Бумажные  деньги производили большое впечатление на путешественников, посетивших Китай в VII-VIII вв. В качестве примера можно привести  Марко Поло. Он писал, что выпуск бумажных денег - это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики . В XIII в. правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила значительные доходы и считалась страшным преступлением.

Появление бумажных денег неразрывно связано с историей двух технологий - производства бумаги и печатного дела. Согласно данным археологических раскопок, уже в III - IV вв. до нашей эры. существовали такие материалы, которые можно считать, как бумагу. Однако первыми кто, сделал первый опыт в производстве бумаги, были китайцам. Более чем за две тысячи лет до нашего времени в древнем Китае была разработана примитивная технология производства бумаги из особого сорта крапивы.

  Сначала  отделяли от склеивающего вещества волокна, потом их мелко перетирали и путем неоднократного встряхивания особой формы переплетались.   Готовый лист выкладывался на гладкий стол, прижимался каменной плитой и затем высушивался. Первая  китайская бумага была     легкой и     мягкой,   для ее   производства не было  нужно больших    усилий   и ценного материала. Позже технология изготовления бумаги была усовершенствована. Китайцы толкли кусочки коры тутового дерева, размочаленные стебли бамбука и получали совершенно новый материал - бумагу. 

Официальной датой –когда появилась  бумага в Китае считается 105 г. н.э., когда государственный деятель Цай Лунь сделал официальный доклад императору о существовании технологии по производству бумаги. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкур белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями.

Первые  попытки ксилографического печатания  бумажных денег были осуществлены в  Китае в эпоху Тан примерно в 800-х гг., но только при династии Сан ( 960 - 1279 гг.) фидуциарная эмиссия была признана государственной экономической политикой. До этого момента бумажные деньги являлись лишь побочным продуктом в развитии печатного дела. Первые банкноты, которые появились, были  называны "летающие деньги" (фэй-цянь). Они представляли собой бумажные сертификаты, платежеспособность которых обеспечивалась подворьями (дацзяны) провинциальных властей в столице. "Летающими" их назвали потому, что они были несравненно легче своего денежного эквивалента в виде медных монет: связка медных монет, являвшаяся в то время основной денежной единицей, весила около 3 кг.

2 Бумажные деньги в Российской Империи

Первые  бумажные деньги возникли в Российской Империи в 1769 году, в эпоху правления Екатерины II. В тот период они получить название ассигнациями и абсолютно не были похожими на те, что есть сейчас. Они выражали скорее банковские обязательства, т.е. расписки на получение монет [4].

Изготовление  бумаги для ассигнаций проводилось  на Красносельской мануфактуре (а потом в Царском селе на бумажной мануфактуре) с наличием водяных знаков. Печатались деньги в Сенатской типографии.

Первые  ассигнации обладали низеньким качеством, так как печатались или на плохой бумаге, или по полиграфическому исполнению: в составе печатного изображения был текст и нумерация. Поскольку ассигнации имели сравнительно простой вид, вскоре возникло производство их подделки.

Значительное количество поддельных ассигнаций на привезенном печатном станке выпустил Наполеон II, когда вторгся в Россию. В 1814-1815 гг. произошло падение курса бумажного рубля до 20 копеек. Из-за возникшей ситуации министру финансов Д. Гурьеву требовалось представить Александру I доклад с указаниями о необходимости проведения замены существующих ассигнаций и устройства особого заведения, на котором создавались бумажные деньги.

После того, как согласие императора было получено, Д. Гурьев обратился к генерал-лейтенанту А.А. Бетанкуру, как к «сведущему во всех технических производствах» с предложением о согласовании всех способов и условий изготовления новых денежных знаков.

Бетанкур начал работу над созданием проекта строительства нового типографского и бумагоделательного производства, которое получило название: «Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг». Как только создание экспедиции закончилось, за свою работу принялись устройства по изготовлению полноценных бумажных денег.

Новые ассигнации, которые создавались Экспедицией  в 1818-1819 гг. по образцам Хованского и  Бетанкура, имели более высокую сложность. Их номиналы составили 5, 10, 25, 50 и 100 руб. В борьбе с подделкой очень важную роль сыграли водяные знаки, которыми были воспроизведены не только портреты, но и картины русских художников.

Купюры  были изготовлены таким образом, что по их сторонам высвечивался текст  «Государственная банковская пятидесятирублевая (или другого достоинства) ассигнация». За выполнение рисунков на ассигнациях  отвечали граверы. Чтобы добиться усложнения рисунка и повышения качества бумажных денег, Экспедиция обращалась к граверам и талантливым художникам, среди которых были А. Зауэрвейд, Я. Рейхель и Г. Скамони, и внедряла в производство новейшие технологии и машины.

В 1917 году к власти пришло Временное правительство. В то время, деньги печатались в США, их специалистами. В связи с этим, они были похожи на доллары США. После Октябрьской революции Советская власть взяла под контроль Государственный банк, Монетный двор, банковские учреждения. Началась бурная эмиссия бумажных денег. Состоянием на 1 января 1918 года в обращении находилось 26 миллиардов рублей. Были введены билеты Государственного казначейства под 5% годовых. В апреле 1918 года были введены чеки для сокращения эмиссии денег. Активно принимались меры для привлечения депозитов от населения. Ставилась задача выпуска новых денег и обмена старых на новые. Однако, гражданская война поменяла все планы. В период гражданской войны деньги обесценивались ужасными темпами. Билет 1919 года номиналом 10 000 рублей был равен 1 копейке 1913 года.

Первые  бумажные деньги СССР появились в марте 1919 года (сам Советский союз был создан 30 декабря 1922 года, но выпущенные ранее деньги действовали на всей его территории). В народе эти деньги получили название "совзнаки". Чуть позднее, Советская власть принимает решение, что оплата труда рабочим, будет платиться продуктами питания, а не деньгами. Такими действиями, бумажные деньги потеряли свою ценность. Государство начинает выпуск расчетных знаков которые не подкреплены золотом. В связи с этим, деньги настолько обесцениваются, что появляются купюры номиналом 1 000 000 рублей.

С введение НЭП, товарно-денежные отношения опять  начинают возрождаться. Рабочим начинают выдавать зарплату бумажными деньгами, а не продовольствием. И вот, вроде  бы, в государстве начинается стабильность, но не тут-то было. Наркомат финансов выпускает  новых денежных знаков на сумму 14 триллионов рублей (в тот момент в обращении  было всего 2 триллиона). Не трудно догадаться в чему это привело – очередной  этап обесценивая денег.

Для решения  разных экономических проблем, в  частности обесценивания денег, 21 декабря 1921 года создается Государственный  банк. Одно из главных направлений  работы – создание единой денежной системы на территории всего Советского союза. Ведь в то время, разные правительства  печатали разных деньги. Купюры, которые раннее были в обращении – изъяли, оставив только деньги нового образца. Таким образом курс рубля укрепился.

Новую валюту назвали червонец. Обсуждались разные варианты – федерал, целковый, гривна, но в итоге выбрали червонец.

Новая валюта была стабильна, чего не хватало всем предыдущим. Червонец был обеспечен  золотом и другими ценными  металлами. Червонец просуществовал до 1947 года. 

С 1947 года валюта стала называться – рубль. Были выпущены купюры номиналом 10, 25, 50, 100 рублей. В 1961 году было принято решение укрепить рубль. Для этого выпустили рубль нового образца, а старые обменивали по курсу 10:1.

3 Денежные реформы в России

Денежная  реформа 1922-1924 гг.

Денежная реформа в нашей стране была проведена в 1922-1924 гг. и имела целью ликвидацию сложившихся в денежной сфере негативных последствий Первой мировой и Гражданской войн, а так же изъятие из оборота быстро обесценивающихся  денежных единиц.

 Сложилось  большое количество предпосылок  к проведению этой реформы:

- большим  количеством «гуляющих» в то  время денег по России – более 2000 видов ( керенки, царские деньги, деньги ресторанов, различных банков, и т. Д.); 
-разрухой всей денежной системы и экономики страны; 
-утратой всех иностранных инвестиций и партнеров; 
- военной разрухой;

Поэтому проведение реформы было начато к  концу 1922 г. В виде выпуска червонца. Однако вследствие отсутствия нужных условий реформа была завершена  не сразу, а лишь в начале 1924 г.

Большое значение имело то, что к этому периоду произошел рост производства, а в казне государства был относительно достаточный золотовалютный резерв. Вместе с тем был существенный бюджетный дефицит, для покрытия которого использовалась эмиссия денежных знаков. Преодоление бюджетного дефицита затянулось до начала 1924 г., что и обусловило продолжительность реформы.

Денежная  реформа 1947 года

 Она  была проведена в 1947 г. Она имела своей целью устранить результаты войны 1941 — 1945 гг. в сфере денежного обращения, в которой находилась чрезмерная масса денег. Реформа заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные денежные знаки и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов в сберегательных кассах.

Предпосылки для проведения реформы:

- большое количество денег в обращении, за военные годы денежная масса возросла в 3,8 раза; 
- значительное снижение товарного покрытия рубля; 
- послевоенное восстановление экономики страны; 
- разрушенная денежная система; 
- необходимостью оживления мирной экономики страны и др.

Тем не менее  первоначально намечавшееся проведение реформы в 1946 г. Было перенесено на 1947 г. В связи с неурожаем 1946 г.; хороший  урожай 1947 г. Способствовал проведению реформы.

Денежная  реформа 1961 года.

1 января 1961 г. В СССР была проведена денежная реформа, в результате которой в стране было произведено изменение масштаба цен, укрупнение денежной единицы в десять раз и соответственно пересчёт цен и тарифов, ставок, окладов, пенсий, пособий и т. д.[5].

Предпосылками реформы являлись:

-заметной скрытой и открытой инфляцией; 
- упорядочением денежного обращения и денежной системы страны; 
- организацией расчетов среди стран-членов СЭВ (Совет экономической взаимопомощи); 
- вхождением России в мировую торговлю, оживлением экспортно-импортных операций и др. 

Реформа проводилась под предлогом борьбы с фальшивыми рублями, якобы завозимыми из-за рубежа, из обращения изымались 50- и 100-рублевые купюры образца 1961 года.

С 1 апреля 1961 г. были изъяты из обращения после трёхмесячного периода обмена их на новые знаки образца 1961 г. по соотношению: 10 руб. образца 1947 г. за один рубль нового образца. Обменивалась в таком же соотношении и металлическая монета, за исключением мелких разменных монет в одну, две и три копейки, которые остались в обращении по номиналу.

Новые билеты Государственного банка (купюры 10, 25, 50 и 100 руб.) и казначейские билеты (три купюры в 1, 3 и 5 руб.) образца 1961 г. были введены в обращение с 1 января 1961 г. Герб Советского Союза и обозначение достоинства на всех купюрах остались такими же, как и на последних денежных знаках 1947 г., выпускавшихся с изменениями с 1957 г.

Все семь купюр были выполнены в уменьшенных  форматах по сравнению с предыдущими  выпусками (что облегчило пересчёт наличности при помощи счётных автоматов), с правосторонними купонами (чистыми  полями). Эскизы лицевой стороны  казначейских и банковских билетов  СССР образца 1961 г. были выполнены художниками С. А. Поманским и Ю. А. Лукьяновым, а оборотной — И. И. Дубасовым.

В результате реформы курс доллара, составлявший до 1961 г. 1:4, был изменён не в 10 раз, как внутренние цены и зарплаты, а лишь в 4,44 раза и после реформы составил 90 копеек за 1 доллар. Точно также в 4,44 раза было повышено и золотое содержание рубля: если до реформы оно составляло 0,222168 г, то после реформы — 0,987412 г.

Пострадавшей  стороной было население, поскольку  обмен крупных купюр сопровождался  сильнейшими ограничениями: сжатые сроки обмена – три дня; обмену подлежало 51,5 миллиарда рублей из 133 миллиардов наличных, или 39 процентов.

Денежная реформа 1993 .

Денежная реформа 1993 года преследовала цели укрощения инфляции и обмена оставшихся денежных знаков 1961—1992 годов  на купюры нового образца. Реформа носила конфискационный характер в связи  с тем, что был установлен ряд  ограничений при обмене денежных знаков. В качестве цели реформы  было объявлена борьба с инфляцией  и изъятие из обращения казначейских билетов старого образца Госбанка СССР.

4 Средства защиты от подделок

Современные деньги обладают целым набором разнообразных средств защиты, которые затрудняют их подделку.

Водяные знаки

Этот  вид защиты является одним из самых распространенных, потому что водяные знаки тяжело точно скопировать. Наиболее распространенными водяными знаками являются портреты исторических личностей, государственные гербы, а также геометрические фигуры (ромбы, кольца, квадраты), волнистые линии. Бывают четыре вида водяных знаков:

• светлые (элементы водяных знаков становятся светлее, чем сам фон),
• темные (элементы водяных знаков становятся темнее, чем сам фон)
• двутоновые (сочетают светлые и темные виды водяных знаков)
• многотоновые (сочетают светлые и темные виды водяных знаков, но с плавными переходами между элементами).

Водяные знаки на бумаге принялись делать в Италии в XIII веке. Для их изготовления сгибали проволоку длиной около 4-5 см в кольцо и накладывали на него перекрестье из кусков проволоки, а затем это кольцо пришивали его к верхней части сетки черпальной формы. Когда влажный слой будущего бумажного листа начинал уплотняться в форме, над проволоками он оказывался тоньше. В результате этого процесса это место при рассматривании высохшего листа на просвет выглядело немного прозрачнее. Полутоновая техника. В середине XIX в. англичанин У. Смит изобрел новый способ формирования полутоновых водяных знаков, при котором толщина бумаги в районе филиграни менялась плавно, и водяной знак становился похожим на фотографию с мягкими переходами тонов. Достигалось это благодаря использованию объемного сетчатого экрана, тогда как в традиционном способе проволочная фигура для создания рисунка была плоской.

Волокна

Время от времени при производстве бумаги для денег в нее добавляют волокна. Они могут быть как окрашенным, то есть видимые невооруженным глазом, так и бесцветные, но светящиеся в ультрафиолетовых лучах[3].

Волокна так же могут распределяться беспорядочно или размещаться в определенных участках бумаги полосами. На этапе отливки бумажной массы к ней добавляют тончайшие разноцветные волокна, причем выливали их через тонкие трубки, установленные над металлическим ситом бумагоделательной машины. Проконтролировать действительность денежного билета, произведенного таким образом, можно было, пробуя иглой оторвать цветное волокно. Если цветные полоски были нанесены не по вышеописанной технологии, а типографским способом, поддеть их было невозможно.  

Высокопрочная нить (или полоска шириной 1 —1,5 мм), окрашенная, иногда магнитная, внедряется в бумагу в начале ее сушки и  на просвет выглядит, как сплошная темная полоса внутри бумаги. Иногда эти  нити в виде пунктирной линии видны  и не на просвет. Этот эффект достигается  с помощью специального инструмента, снимающего слой бумаги на отдельных  участках над нитью.

Флуоресцентные  частицы

Внедряют в мягкую массу при изготовлении бумаги. Диагностика подлинности подобной бумаги приводит к обследованию ее под особыми ультрафиолетовыми лампами. Порой флуоресцентные частицы могут создавать определенную композицию или надпись.

Конфетти

Небольшие тонкие многоцветные бумажные диски, иногда с микропечатью, вводят в бумажную пульпу при изготовлении. Такие конфетти способны светиться в ультрафиолетовых лучах.

Тиснение

Тиснение (например, в виде сетки) видно при  просмотре купюры под предназначенным  углом к свету.

Гравюра  

Это древнее  искусство требует таланта, терпения и опыта. На одну гравировку может  уйти несколько сотен часов. Сначала делается эскиз изображения, которое хотят поместить на купюру. Для этого берется портрет или архитектурное сооружение и увеличиваются в 10-20 в зависимости от размера изображения и сложности. Потом этот рисунок фотохимическим способом переносится на стальную пластинку, и уже тогда начинается гравирование по металлу.

В результате, получается гравюра, состоящая из сложного переплетения тонких линий и крошечных точек, которые практически невозможно точно подделать.

Филигранный рисунок

Портреты  людей на купюрах , всевозможные виньетки, сетки фона состоят из массы тонких четких линий, которые различимы только при значительном увеличении. Точно повторить их почти невозможно.

Совмещенный рисунок

Одна  часть изображения печатается на лицевой стороне, а вторая наносится  на оборотную. На просвет все элементы совмещающихся изображений должны совместиться и создать единый рисунок.

Код для слепых.

 Нанесенные  методом высокой печати рельефные  обозначения, чаще всего в виде  различных геометрических фигур  (по типу азбуки ), были придуманы для слепых и людей с пониженным зрением. Каждому достоинству соответствовала определенная фигура. Но они оказались и хорошим защитным средством, так как осуществить высокую печать без фабричного оборудования очень трудно.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Бумажные  деньги - денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство  придает силу официальных денег. Впервые бумажные деньги появились  в Китае в VII веке нашей эры, в России – в 1769 г. Бумажные деньги выпускаются государством (казначейством) для покрытия своих государственных расходов. Эти деньги невозможно обменять на золотые и серебряные монеты, им свойственна неустойчивость, поэтому они склонны к обесценению.  Это есть главный недостаток бумажных денег.

Первые  бумажные деньги, которые появились  в России   в 1769 г. В годы правления  Екатерины II, назывались ассигнациями. Эти ассигнации было очень легко подделать, поэтому вскоре понадобилось создание особого заведения, где бы могли изготовлять бумажные деньги. Это заведение получило название: «Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг». Вскоре выпущенные деньги имели более сложную структуру, благодаря водяным знакам.

В России на протяжении длительного периода  было проведено достаточно много  реформ. Каждая из них имела свои особенности, предпосылки для ее проведения  и результаты. Например, денежная реформа 1922-1924 гг. и имела цель- ликвидацию негативных последствий  Первой мировой и Гражданской войн, а так же изъятие из оборота быстро обесценивающихся  денежных единиц. Денежная реформа 1947 года заключалась в обмене находившихся в обращении денег на вновь выпущенные денежные знаки и переоценке денежных накоплений в форме займов и вкладов. А в результате проведения реформы 1961 года в стране было произведено изменение масштаба цен, укрупнение денежной единицы в десять раз и соответственно пересчёт цен и тарифов, ставок, окладов, пенсий, пособий и т. д.

Каждый  раз государство, выпуская бумажные деньги, задумывается об их защите от подделки. В настоящий момент есть много  способов защитить банкноты от подделки:

1. Водяной знак
2. Добавление волокон
3. Тиснение
4. Гравюра
5. Филигранный рисунок
6. Совмещенный рисунок
7. Код для слепых