По данным табл. 3 рассчитать сумму, полученную клиентом при закрытии депозитного счета, сумму процентных. 3

По данным табл. 3 рассчитать сумму, полученную клиентом при закрытии депозитного счета, сумму процентных денег и среднюю процентную ставку при условии: А) использования «английской» практики начисления простых процентов, если проценты начисляются только на первоначальную сумму вклада; Б) использования «английской» практики начисления простых процентов, если с изменением ставки происходит одновременно капитализация процентного дохода; В) ежемесячного начисления сложных процентов. Таблица 3 Параметры депозитной операции Первоначальная сумма вклада, р. Годовая процентная ставка, % Дата открытия счета Изменение процентной ставки Дата закрытия счета Дата Годовая процентная ставка, % Дата Годовая процентная ставка, % 10 000 10,0 10.03 10.06 12 25.07 9 10.08

P = 10000 – первоначальная сумма долга
t1 = 10.03 – дата открытия счета, i1 = 0,1 – годовая ставка
t2 = 10.06 – дата смены ставки, i2 = 0,12
t3 = 25.07 – дата смены ставки, i3 = 0,09
t4 = 10.08 – дата закрытия счета
Так как в пунктах А) и Б) расчеты ведутся с применением английской практики, то временная база К = 365 дней.
Рассчитаем точное число дней между датами (пользуемся таблицей порядковых номеров дат в году):
Период начисления по ставке i1 = 10%:
T1 = (от 10 марта до 10 июня) = 161 – 69 = 92 дня
Период начисления по ставке i2 = 12%:
Т2 = (от 10 июня до 25 июля) = 206 – 161 = 45 дней
Период начисления по ставке i3 = 9%:
T3 = (от 25 июля до 10 августа) = 222 – 206 = 16 дней
А) Простые проценты начисляются на первоначальную сумму вклада.
Наращенная сумма
S=P*1+T1K∙i1+T2K∙i2+T3K∙i3
S=10000*1+92365∙0,1+45365∙0,12+16365∙0,09=10439,45 ден . ед.
Процентные деньги
I=S-P=439,45 ден

. ед.
Процентные деньги
I=S-P=439,45 ден