Банки и биржи

Содержание:

1. Банковский менеджмент, объекты управления …………………………3

2. Основы биржевого дела и рыночное назначение ……………………….9

3. Сравнительная характеристика 2-х банковских систем ……………….16

Список литературы ………………………………………………………….18

1. Банковский менеджмент, объекты управления

              Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.

              Банковский менеджмент по направлениям деятельности разделяют на финансовый и организационный. Первая сфера охватывает вопросы, связанные с управлением финансовыми процессами, которые находятся в компетенции банка. Второе направление деятельности касается проблем организации и управления коллективом, создание организационных структур и систем обеспечения деятельности банка.

Финансовый менеджмент банка включает управление:

-              активами и обязательствами;

-              капиталом;

-              банковскими рисками;

-              прибыльностью;

-              ликвидностью и резервами;

-              процессом планирования.

Организационный менеджмент банка включает такие процессы:

-              организацию систем контроля;

-              организацию систем безопасности банка;

-              управление кадровым потенциалом;

-              управление информационными технологиями.

Организация систем контроля имеет целью обеспечения стойкой и надежной работы банка, что отвечала бы нормам действующего законодательства. Менеджмент должен обеспечить внедрение таких систем контроля, как внутренний аудит, внутрибанковский контроль, системы анализа качества активов и контроля за уровнем общего риска, а также систем контроля за деятельностью персонала банка, которые показывало бы, в какой мере работники исполняют свои обязанности и насколько их действия отвечают законодательству.

              Банк — это организация, осуществляющая управление капиталом – собственным и заемным.

              Этот капитал рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции отношений между людьми, определяющими успех их общей деятельности в социально­-экономических процессах. Управление человеческим капиталом — это отношение к человеку в процессе управления кредитной организацией, основанное на понимании роли человека при достижении конечного результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

В основные задачи банковского менеджмента входят:

              1. Банковская политика:

- постановка главных задач, выделение основной цели существования банка;

- разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка;

-  разработка методологии управления деятельностью банка;

- разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка;

- стратегия управления персоналом банка:

· в области организации работы персонала;

· в области определения эффективности работы персонала;

· в области мотивации персонала;

· в области стимулирования инновационного потенциала персонала;

· в области продвижения персонала.

              2. Банковский маркетинг:

- установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

- выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;

- установление долго­- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг;

- внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

              3. Создание банковских продуктов:

- разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

- внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.

              4. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг:

- укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица);

- завоевывание новых рынков банковских услуг;

- повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков;

- получение прибыли.

5. Экономика и финансы:

- приращение капитала;

- управление прибылью и ликвидностью;

- максимизация управленческого вознаграждения;

- обеспечение стабильности развития банка;

- обоснование финансовых решений;

- управление издержками банка.

6. Информационно-аналитическое обеспечение:

- создание информационно-­аналитической системы планирования и реализации финансовых операций.

7. Администрирование:

- приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка.

              Как известно, основное назначение банка — это посредничество в процессе перемещения денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Невозможность полного совпадения экономических интересов банка и клиента связана с тем, что банк по своей экономической природе — финансовый посредник, который обеспечивает обслуживание денежных потоков в экономике, не являясь собственником привлеченных денежных средств, тогда как клиент, как правило, — владелец произведенных товаров и услуг, имеющих в основном материальное наполнение. Реальному сектору экономики необходимы инвестиции и финансирование оборотных средств, а банкам увеличение объемов производительных активов. Для реализации коммерческим банком своих функций в рыночной экономике необходимо, чтобы эти две цели были увязаны.

              Как отмечено выше, экономические интересы коммерческого банка и клиента не совпадают полностью — имеются лишь отдельные точки их пересечения. Поэтому для решения вопросов, касающихся обеспечения обратной связи между продуктами и услугами банка, предлагаемыми непосредственно участникам свободного рынка - потребителям, на банковский менеджмент возлагается функция обратной связи с внешней средой коммерческого банка.

              Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка — глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, изыскания новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов и услуг неизбежно наталкивается на трудности, вызываемые отсутствием должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией между ними и координации их усилий. Именно из-­за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений. Поэтому главная задача банковского менеджмента — это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово­-экономических, структурно­-функциональных и функционально­-технологических параметров.

              Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные и взаимозависимые системные параметры:

· финансово­-экономических показателей (ФЭ);

· организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач (ОП);

· функционально-­технологического управления продуктовым рядом банка (ФТ).

              Если отранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ – ОП – ФТ.

              Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования денежных потоков, реинжиниринга бизнес-­процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент".

              Широко используемое в настоящее время понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом украинские специалисты сходятся в одном — в том, что финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов.

2. Основы биржевого дела и рыночное назначение.

Как свидетельствует опыт создания и функционирование бирж на Западе, все они начинались и строили свою работу, во-первых, при наличии реального товара, во-вторых, при условиях существования в государстве нормальных экономических отношений, зажиточных покупателей и мощных производителей. Переход от торговли имеющимся товаром к торговле срочными контрактами предусматривает наличие не только заграничных покупателей, а и целиком дееспособных производителей и посредников.

Биржа как особый институт рыночной инфраструктуры функционирует на рынке капитала, на товарном рынке и рынке рабочей силы. На любом из них действует свой вид биржи.

Биржа - это такая форма организации рынка, на которой осуществляются свободная торговля ценными бумагами (фондовая биржа), товарами (товарная биржа), наем рабочих (биржа работы) и формируются рынку (биржевые) цены (курсы) на продукцию на основе фактического соотношения спроса и предложения.

Биржа (от латинского "высшая") означает регулярно функционирующий рынок, или торговое учреждение, в котором заключаются разнообразные соглашения, в том числе осуществляются купля-продажа ценных бумаг, валюты, товаров массового потребления и средств производства.

Биржа - это своеобразный аукцион, где есть достаточное количество соответствующих предметов купли-продажи, где работают честные и добросовестные продавцы и покупательноспособные покупатели, которые готовы осуществлять переговоры и заключать соглашения.

Термин "биржа" толковался по-разному:

"...большой торговый центр, который размещался в показном месте";

"...промежуток времени торгов, собрания, собрание купцов";

"...собрание купеческой гильдии и дома, где проходили собрания".

Основная причина появления биржи – значительное возрастание объемов операций на ярмарках. Ярмарка оказалась неприспособленной к этому и начала задерживать торговый процесс. Возникла потребность в другом способе организации торговли, что обеспечивал бы резкое ускорение заключения торговых соглашений. Спрос и предложение в таком случае быстро находят друг друга, покупатели и продавцы оперативно входят в контакт и быстро меняются ролями, заключая встречные соглашения.

Цель и основная задача биржи состоят, как правило, не в получении большой прибыли самой биржей, а в создании таких условий для торговли, которые дают возможность получить большие прибыли участникам биржевой торговли, которые преимущественно являются членами биржи, за счет сокращения излишков при закупке и продаже товаров, ускорения оборота капитала, страхования от неблагоприятных изменений цен и др. С этой целью биржа выполняет целый ряд функций, которые обеспечивают проведение торговли особым, специфическим "биржевым" способом.

В общем виде основные функциональные особенности товарной биржи как специфической формы общественного предприятия, которое организует торговлю, сводятся главным образом к таким:

1. Каждая товарная биржа в условиях рыночной экономики имеет четко определенный предмет торговли, то есть круг товаров, которые имеют разрешение на торговлю (так называемых биржевых товаров), перечень которых предполагается правилами биржевой торговли, принятыми данной биржей.

На зарубежных товарных биржах торговля ведется, как правило, ограниченным кругом товаров, массовой, качественно однородной продукцией, отдельные виды (сорта) которой взаимозаменяемые для потребителей. Это оказывает содействие концентрации биржевой торговли, стандартизации контрактов и создает предпосылки для высокоэффективной организации торговых операций. К разряду классических биржевых товаров принадлежат: сельскохозяйственная продукция (зерно, мясо, скот и др.) и продукция ее переработки (сахар, растительные масла и т.п.), нефть и нефтепродукты, цветные и драгоценные металлы, лес. Исторически возникшая биржа, "закрепилась " на рынке и продолжает отыгрывать на нем важную роль главным образом именно потому, что она овладела рынком сравнительно небольшого количества товаров (преимущественно сырьевых).

2. Важная особенность товарной биржи - проведение торгов на постоянной основе, регулярно, всегда в одном месте и в заведомо определенное время. При этом биржи размещаются, как правило, в местах производства или потребление продукции (в больших промышленных или торговых центрах).

3. Непосредственно на бирже, в ее торговом зале во время торгов (проведение биржевых сессий, собрания) товар, как правило, отсутствует. В этом ее схожесть с коммерческими посредническими центрами и отличие от товарного рынка. То есть торг на бирже происходит без предъявления товаров как таких: иногда по образцам и пробам на основе биржевых стандартов, которые уже сложились. Только при проведении на бирже операций с немедленной поставкой (операций "спот" или "кэш") требуется, чтобы товар был на одном с составов биржи или на составе продавца. При осуществлении форвардных операций товар может находиться в дороге. Фьючерсные (срочные) соглашения вообще не требуют товарной наличности (он, как правило, еще не изготовлен на момент соглашения).

4. Важной функциональной особенностью товарных бирж; и условием выполнения заключенных соглашений с целью купли-продажи реального товара (а не контракта) является функционирование при биржах развитой производственной инфраструктуры, в первую очередь складской сети, которая обеспечивает предоставление клиентам услуг относительно сохранения, упаковки товаров, выполнение транспортно-экспедиционных операций.

5. Сама биржа как торговое предприятие (ее персонал), в отличие от других форм групповой торговли (дилеров, групповых торговых фирм, торговых домов и т.п.), ничего не покупает и не продает, то есть никаких соглашений по купле-продаже не заключает. На бирже, в отличие от групповой ярмарки, торгуют, как правило, не производители или другие собственники товаров и их конечные потребители, а их уполномоченные посредники – брокеры, которые являются членами биржи, то есть заключение соглашений является правом и функцией членов биржи.

6. Наиболее характерной особенностью бирж, которая отличает их от большинства институтов посредничества на товарном рынке, является присущие только им специфические формы организации торговых процессов и операций, которые основываются на высокой степени стандартизации не только предмета (товаров, контрактов), а и правил ведения торгов, содержания и условий осуществления биржевых соглашений, процедуры прохождения заказов, порядка расчетов по соглашениям и т.п. Каждая биржа функционирует в соответствии с принятыми на ней правилами биржевой торговли, разработанными и утвержденными самой биржей.

Особое значение для достижения высокого уровня организации биржевой торговли имеет стандартизация биржевых контрактов. На отечественных рынках на данный момент соглашения практически оформляются контрактом, единой унифицированной формы, в которую по согласию сторон вносятся разные условия сделки: количество и цена товара, конкретные сроки его поставки, условия доставки (чьим транспортом), форма расчета за товар и др. С развитием и осуществлением биржевой торговли, в особенности с появлением фьючерсных бирж;, в биржевых срочных контрактах стандартизируется все, кроме цены и срока (позиции) поставки товара: его объем (биржевая единица и базисный сорт), условия доставки и франкования, форма расчетов. Это оказывает содействие облегчению организации биржевой торговли, максимальному сокращению времени на осуществление соглашений, увеличению оборота бирж; и ускоряет оборот капиталов.

7. Одной из особенностей и важным преимуществом товарных бирж: в условиях цивилизованного рынка является то, что соглашения на биржах могут заключаться с целью как продажи или купли реального товара, так и страхование от возможного изменения цены на товары (фьючерсные, срочные соглашения), то есть купли-продажи не товара, а биржевых контрактов на товар (бумажные, или фиктивные соглашения).

Отличная особенность современных зарубежных бирж – высокий уровень стандартизации товаров и их качества. Это обеспечивает высокую оперативность торговли, скорость заключения биржевых соглашений, проведение связанных с, ними операций.

Задача биржи – не снабжения сырья, капитала, валюты, а организация, приведение в порядок, унификация рынков сырья, капитала и валюты. Биржа обеспечивает спрос на сырье, который прямо не связан с его использованием. Вне биржи спрос на сырье предъявляют потребители сырья – производители фабрикатов. В целом спрос зависит от реального потребления.

Биржа имеет дело со спросом на те или другие товары, которые непосредственно не связаны с необходимостью в их использовании. На бирже всегда имеет место предложение товаров, которое непосредственно не связано с их производством. Купля ради продажи, а продажа ради купли выравнивает спрос и предложение. На биржевом рынке всегда есть спрос и предложение, вопрос только в том, по какой цене предлагается и требуется товар.

Биржевой товар всегда можно купить и продать – он ликвидный. Биржевая торговля обеспечивает возможность того, что при существующих в данный момент ценах не будет ни дефицита, ни затоваривания.

Основные черты товарной биржи:

- купля-продажа осуществляется не товарами, а контрактами на доставку;

- соглашения на продажу: укладываются на стандартные товары в больших партиях;

-  регулярность товаров разрешает сосредоточивать большое количество покупателей и определять базовые цены;

- полная свобода проведения актов купли-продажи относительно объемов и цен;

-   все операции осуществляются по биржевым правилам.

Современная товарная биржа – это рынок контрактов на поставку товара. Важным фактором стабилизации цен является гласность заключения соглашений, публичное установление цен в начале и в конце биржевого дня, ограничение дневного колебания цен в установленных биржевыми правилами границах.

Биржа выступает рыночным механизмом, который приводит в действие систему стандартов, независимо от того, выработанные они самой биржей или государством; гарантирует качество товара и потому устанавливает товарные стандарты на разные изделия, сорта, регистрирует марки фирм, допущенные к биржевой торговле.

Биржа обеспечивает оптимальное распределение первичных сырьевых ресурсов и товаров. В этом проявляется ее товаропроводящая функция. Биржа становится средой, в которой производитель и покупатель имеют возможность встретиться и получить информацию о спросе, предложении, цене.

Сейчас создаются не только биржи, но и биржеобразные организации, которые являются переходными типами между ярмаркой, крупным торговым домом и биржей. Постепенно из их числа будут выделяться лидеры, которые будут включаться в сеть гигантов, или будут возвращаться в средне-групповую торговлю (торговые дома, центры, комиссионно-посреднического предприятия).

Основные принципы биржевой торговли:

- привязанность к определенному месту и времени, то есть биржевая торговля проводится только в специально отведенном для этого процесса месте и только в установленное для работы время;

-              подчиненность установленным правилам биржевой торговли. Каждая биржа разрабатывает свои правила торговли на данной бирже, и все участники биржевой торговли обязанные их придерживаться. Несоблюдение правил наказывается штрафом или исключением из членов биржи;

-              публичность, то есть биржевая торговля ведется в присутствия всех, членов биржи или от их имени;

-              гласность, то есть результаты биржевой торговли являются открытыми для широкой массы, сведения о них распространяются через средства массовой информации;

-              регулирование со стороны государства и общества; государство через свои законодательные и нормативные акты устанавливает правила, в соответствии с которыми биржи проводят свою деятельность.

3. Сравнительная характеристика банковской системы Украины и Германии

Список литературы:

1.     Белошенко И.А. Управление банками и биржами: Конспект лекций. — Х.: ХАИ, 2005г.

2.     Галанова В.А., Басова А.И. Биржевое дело: Учебник/ под ред..— М.: Финансы и статистика, 2000г.

3.     Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

4.     Колесников А.И. Банковское дело. – СПб.: Проспект , 2002г.

2