Банковские сети

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

УНИВЕРСИТЕТ СЕРВИСА И ЭКОНОМИКИ 

 

 

КАФЕРДРА  «ГОСУДАРСТВЕННОЕ И МУНИЦИПАЛЬНОЕ  УПРАВЛЕНИЕ» 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по  дисциплине

«Информационные технологии управления»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила

студентка 3 курса 

заочного  отделения 

Носова  Ю.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пушкин 

2010

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………………………………3

1. Автоматизация банковской деятельности………………………………………………...…..4

1.1 Принципы построения БС…………………………………………………………………….….4

1.2. Критерии выбора БС……………………………………………………………………………..5

1.3. АБС представленные на рынке………………………………………………………………….6

2. Корпоративные сети  банков…………………………………………………………………....12

2.1. Требования к корпоративной сети банка………………………………………………………12

2.2. Архитектура корпоративной сети банка………………………………………………….……13

3. Удалённое банковское  обслуживание………………………………………………………….14

Заключение………………………………………………...………………………………...……….17

Список использованных источников……………………………………………………………......18

 

 

Введение

 

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более  благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов. 

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным  образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить  прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым  компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, затем следуют банки, а самыми последними их принимают на вооружение страховые компании.

 

 

1. Автоматизация банковской деятельности

 

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х  годов, когда появились коммерческие банки. На рынке программных средств  появляется ряд фирм-разработчиков, ведущие из них: "Инверсия", "Диасофт", "Асофт", "Програмбанк", "R-Stуlе" и др. Развитие процесса автоматизации привело к предложению разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько множеством фирм-разработчиков, но и различием самих банков по выполняемым функциям, структур банковского дела.

1.1 Принципы построения БС

Банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются  на базе рада основополагающих принципов:

- комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;

- модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;

- открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;

- гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка; масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.); многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;

- моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;

- непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня. Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д. Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.). Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов. Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой - активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

1.2 Критерии выбора БС

 

Для выбора наиболее удачного решения необходимо учитывать:

Стоимость БС. Здесь следует  обратить внимание на выбор вычислительной платформы, сетевого оборудования и  ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно  учитывать стандартность платформы  и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.

Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость  модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется.

Использование существующих ресурсов. От эффективности использования  уже имеющихся компьютеров, сетей  и каналов связи существенно  зависят и затраты на построение БС.

Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:

- Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).

- Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

- Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.

- Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи, например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.

 

Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизирующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).

Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза, фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования (таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкционированного доступа в систему и т.д.)

Возможность адаптации  к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в  режиме реального времени. В настоящее  время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все более распространенными при создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:

1. Мощные ЭВМ, например, фирм IBM, DELL, Hewlett-Packard, Cisco и др. Возможности OLTP реализуются с помощью дополнительного к стандартному ПО.
2. Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT, System fault-tolerant) системы. Для SFT-компьютеров принято включать OLTP непосредственно в ОС.

 

Наличие дополнительных функциональных возможностей. Анализ всей деятельности банка и системы  выбора, оптимальных в данной ситуации, решений; Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.

 

1.3 АБС представленные на рынке

Система MIM-Bank ориентирована на использование в коммерческих банках различного размера и с различным объемом операций, в филиалах банков, а также в клиринговых и расчетно-кассовых центрах. 
На основании системы можно построить сеть обработки банковской информации, включающую учреждения банка, филиалы, пункты уполномоченных и клиентов.

Система предназначена для комплексного ведения операционно-учетной работы банка, включая ведение кредитных, депозитных и корреспондентских счетов, кассовые операции, договора и т.д. Система используется также для анализа деятельности и состояния банка, печати необходимых отчетных и справочных документов, хранения, поиска, просмотра информации. 
Фактически система реализует рабочие места операциониста, бухгалтера, кредитного инспектора, экономиста, руководителя банка. Система может интегрироваться с другими системами, разработанными на базе МИМ - Технологии: системой Учет вкладов населения (MIM-Saving), клиент банка (Home-Banking), электронной почтой и др.

АБС "Кворум" представляет собой интегрированное полнофункциональное  решение, позволяющее автоматизировать широкий спектр бизнес-процессов современного банка. В настоящее время в состав системы входит более 40 компонентов. В рамках АБС "Кворум" развиваются и поддерживаются две линии программных продуктов. Первая линия в качестве системы управления доступом к данным использует СУБД Oracle Server, вторая линия работает на платформе Btrieve Record Manager (Pervasive SQL). Это позволяет легко масштабировать АБС "Кворум" при ее установке в различных по величине банках и филиалах.

Комплекс "Мини-Банк"

Предназначен для автоматизации массового обслуживания физических и юридических лиц в Территориально-Обособленных Безбалансовых Отделениях (ТОБО) банка и в самом банке.

Мини-Банк представляет собой комплексное решение по обслуживанию всех розничных операций многофилиального банка с развитой инфраструктурой; обеспечение оперативного расширения перечня оказываемых услуг с одновременным отражением в учете, с использованием различных каналов связи on-line или off-line доступа, применением единого информационного пространства и современной СУБД промышленного типа.

Комплекс архитектурно состоит из двух частей:

1. Центральной Базы данных ТОБО, устанавливаемой в банке;
2. Систем "Мини банк", установленных в каждом ТОБО банка.

Комплекс МИНИ-БАНК предназначен для организации массового обслуживания физических и юридических лиц и ориентирован на выполнение всех розничных операций в банке и его ТОБО (Территориально-Обособленных Безбалансовых Отделениях).

ИРБИС - интеллектуальная, управляющая банковская система, позволяющая  в условиях динамично меняющихся внешних условий, прогнозировать, планировать и гибко перестраивать работу банка для достижения максимальной эффективности.

ИРБИС состоит из пяти базовых компонент:

• Технологической, поддерживающей концепцию Т-Машины;
• Финансовой;
• Управления персоналом;
• Аудит информации;
• Портала, обеспечивающего связь ИРБИС с внешним миром;

Центральной концепцией ИРБИС является Технологическая  Машина (Т-Машина), позволяющая увязать  отдельные рабочие места банка  в единую технологическую сеть с  обработкой пред- и постусловий, передачей сообщений, распоряжений и прочей документации и контролем исполнения на каждом рабочем месте.

Финансовое ядро ИРБИС соответствует  стандартам International Accounting Standard Committee (IASC) и обеспечивает реализацию любых  финансовых инструментов, которые могут потребоваться для деятельности Банка. В целом же, проект соответствует стандартам EJB Specification, v.2.0 и J2EE Specification v.1.2. от Sun Microsystems.

Система БАНКИР обеспечивает автоматизацию  работы банка любого уровня документооборота, от нескольких рабочих мест до многофилиального банка на единой базе данных. Функциональность системы позволяет обслуживать клиентов и обеспечивает бухгалтерский учет по всем основным банковским продуктам и услугам:

• В части задач front-office: по ведению счетов, расчетно-кассовому обслуживанию, налично-денежному обращению, кредитно-депозитной деятельности, вкладам, торговым операциям, дилингу, денежному рынку в режиме on-line и off-line;
• В части задач middle-office: конфигурирование розничных банковских продуктов и дистрибуция их по существующим каналам доставки,  персонифицирование продаж.
• В части задач back-office: обеспечение бухгалтерского и документарного учета всех банковских продуктов: регистрацию документов и автоматическую генерацию проводок при выполнении банковских операций;
• автоматическое создание документов при регистрации сделок и связанных документов по многооперационным банковским продуктам;
• ведение корреспондентских счетов, в том числе при расчетах с филиалами;
• формирование сеансов обмена с РКЦ или банками прямыми корреспондентами;
• автоматизированная обработка входящих межбанковских документов из РКЦ, обработку входящих документов при приеме SWIFT-сообщений, от систем «Клиент-банк»;
• формирование оперативной отчетности, в том числе балансов филиалов банка, осуществляющих работу через единый корреспондентский счет банка;
• ведение архивов и формирование отчетности за прошедший период;
• В части учета собственного хозяйства банка: расчет заработной платы, ведение кадровых операций, учет основных средств, проведение складских операций, учет малоценных и быстроизнашивающихся предметов (МБП), ведение хозяйственных договоров, формирование книги покупок и книги продаж.

Система реализует расширенный  набор функций непосредственного обслуживания и полностью автоматизирует учет банковских операций филиалов и головного банка. Контроль за деятельностью банка достигается за счет централизованной обработки на единой информационной базе и управления информационными потоками. Одновременно с этим уменьшаются затраты на эксплуатацию системы в расчете на одну банковскую операцию. Интеграция данных дает возможность оперативного получения реальной информации о текущем состоянии аналитического и синтетического учета, о состоянии за любой прошедший период и ожидаемые результаты на будущее по запросу руководства и конечных пользователей. Вид представления получаемой информации определяется пользователем с помощью языка настраиваемых отчетных форм и запросов. Расширенная аналитика системы позволяет получить объективную картину состояния учета в банке в разных разрезах по структурным подразделениям, банковским продуктам и услугам, типам клиентов, отраслям промышленности и т.п. Динамику изменений легко отследить с помощью развитых архивов. Гибкий и мощный встроенный механизм создания связанных документов и генерации проводок сложной геометрии минимизирует срок создания и предложения на рынке новых банковских продуктов, тем самым, увеличивая конкурентоспособность банка.

FLEXCUBE. Система компании i-flex solutions для автоматизации бизнес-процессов крупных и средних банков. Система является самой продаваемой универсальной банковской системой (согласно International Banking Systems Report 2002 год). Система FLEXCUBE установлена в 115 банках по всему миру.

FLEXCUBE представляет собой  набор продуктов для розничной,  корпоративной, оптовой, инвестиционной  и электронной банковской деятельности, управления активами и инвестициями. Среди основных преимуществ системы  - наименьшая стоимость владения (из западных решений), полная функциональность, корпоративное обслуживание, розничное обслуживание, инвестиционные операции (брокерские услуги, ПИФы), управление банком (встроенная управленческая система и Revelеus – дополнительная подсистема бизнес-анализа).

Основные функциональные модули системы:

• Текущие и сберегательные счета
• Депозиты
• Розничные и коммерческие кредиты
• Синдицированные кредиты
• Управление ликвидностью
• Документарные операции – аккредитивы и гарантии
• Управление активами
• Казначейские продукты
• Инвестирование
• Паевые фонды

FLEXCUBE обслуживает транзакции  с использованием различных каналов  взаимодействия:

• Отделения, работающие с интегрированной системой FLEXCUBE Branch system;
• Банкоматы (ATM);
• POS-терминалы/ интерфейсы дебетовых карт;
• Телефон (IVR);
• Интернет.

Система предоставляет  финансовым организациям возможность  создать новые виды активных и  пассивных продуктов, разнообразить условия их доставки, улучшить уровень обслуживания клиентов.

Среди достоинств системы:

• Свободный выбор платформы и единые стандарты доставки информации. Простая интеграция в существующие системы;
• Открытая масштабируемая архитектура и возможность автономной обработки информации;
• Ориентированная на клиента бизнес-модель, позволяющая повысить доходы финансовой организации;
• Гибкое модульное решение, обладающее возможностями процессинга в реальном времени;
• 24 часовые, постоянные и совместимые  службы внутри всех каналов доставки;
• Поддержка ISO 8583 /XML обмена сообщениями по каналам доставки;
• Способность к распределенной обработке и цельная мультиканальная доставка информации;

FLEXCUBE имеет широкий  набор стандартных отчетов для  управленческой и регламентной отчётности, позволяет настраивать отчётные формы, создавать детализированные отчеты.

Автоматизированная банковская система RS-Bank, разработанная компанией "R-Style Softlab", - самый широко используемый отечественный программный продукт  для кредитных организаций. Сегодня RS-Bank эксплуатируется в каждом четвертом коммерческом банке, действующем на территории Российской Федерации. Для автоматизации своей деятельности этот продукт выбрали более 40 территориальных банков и свыше 200 отделений Сбербанка России. RS-Bank используют российские подразделения иностранных банков "JP Morgan", "Michinoku Bank", "Westdeutche Landesbank Vostok", Republic National Bank of New York (RR), "Founders Bank", "Raiffeisenbank".

Характеристики RS-Bank:

• Широкие функциональные возможности, позволяющие охватить практически все направления банковской деятельности. Рабочие места пользователей максимально адаптированы к специфике их работы.
• "Операция" - ключевое понятие технологии. Исполнитель на своем рабочем месте не "набивает" проводки, а совершает операции над документами (контроль, позиционирование, оформление или пролонгацию кредитного договора и т.п.), которые находятся в специальных списках, отражающих определенную стадию обработки. Все необходимые учетные действия осуществляются в системе автоматически.
• Настройка технологии функционирования системы выполняется централизованно. Это позволяет максимально быстро и качественно готовить комплекс к эксплуатации, а также оперативно изменять условия выполнения любой операции, что особенно благоприятно для создания новых банковских продуктов.
• Масштабируемость. RS-Bank можно эксплуатировать в кредитном учреждении любого масштаба и с любой степенью централизации управления - в крупном многофилиальном или же в унитарном банке. Адаптация под специфику конкретного кредитного учреждения обеспечивается как за счет внутренней организации документооборота, так и благодаря использованию различных программно-аппаратных платформ - Pervasive.SQL на Intel, Pervasive.SQL на Sun Microsystems.
• Многоплановость учета. Возможность вести, наряду с официальным учетом, всесторонний альтернативный управленческий учет позволяет формировать обширную аналитическую базу для эффективного управления банковскими процессами.
• Безопасность хранения данных. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей существенно повышают безопасность эксплуатации комплекса, снижают операционные риски и обеспечивают надежность в работе.
• Открытость. RS-Bank располагает собственными средствами разработки расширений системы с использованием языков программирования высокого и низкого уровней (RSL, DLM SDK), а также развитыми штатными функциями для быстрого и эффективного обеспечения обмена данными с другими АБС, представленными на российском рынке.
• Трехуровневая клиент-серверная архитектура. Обеспечивает выполнение самых жестких требований к безопасности при работе с программой, снижает требования к качеству коммуникационных каналов и производительности рабочих станций.
• Совместимость с сетью S.W.I.F.T.

Архитектура RS-Bank  
АБС RS-Bank построена по модульному принципу

 
Архитектурное построение АБС RS-Bank

Ядро выполняет следующие функции:

• ведение нормативно-справочной информации;
• формализованное описание технологии выполнения банковских операций;
• ведение синтетических и аналитических счетов бухгалтерского учета, а также архива бухгалтерских и финансовых документов;
• разграничение доступа пользователей к объектам системы и контроль выполняемых операций.
• предоставление прикладным подсистемам, взаимодействующим с ним, единого интерфейса доступа к объектам системы и обеспечение межмодульного взаимодействия.

2. Корпоративные сети банков

 

Корпоративная сеть банка  представляет собой частный случай корпоративной сети крупной компании. Очевидно, что специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль при построении корпоративной сети играет необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы, поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским убыткам. И, наконец, требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени.

 

2.1 Требования к корпоративной сети  банка

 

Можно выделить следующие  основные требования к корпоративной  сети банка: 

• Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьютеры и локальные вычислительные сети (LAN), серверы, рабочие станции, телефоны, факсы, офисные АТС, сети банкоматов, онлайновые терминалы.
• В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы защиты информации. То есть, гарантируется безотказная работа системы, как при ошибках персонала, так и в случае попытки несанкционированного доступа.
• Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уровня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).
• В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например, обслуживание по телефону, круглосуточный доступ к банкоматам и он-лайновым терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акциями клиентов) появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Существенную роль приобретает организация оперативного, надежного и безопасного доступа удаленного клиента к современным банковским услугам.

 

2.2 Архитектура корпоративной сети банка

 

Касаясь вопроса предпочтительной архитектуры банковской сети, можно  отметить, что наиболее распространенной в европейских странах и актуальной на сегодня для российских банков является топология "звезда", простая или многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональными отделениями. Преобладание этой топологии определяется следующими факторами:

• Прежде всего, самой структурой банковских организаций. (Наличием региональных отделений и большим объемом передаваемой между ними информации.)
• Высокой стоимостью аренды каналов связи. Нужно иметь в виду, что обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.

 

В общем случае, когда  возникает необходимость связывать  региональные офисы друг с другом напрямую, приобретает актуальность топология "каждый с каждым". По своей сути эта топология отличается повышенной надежностью и отсутствием перегрузок. Практически могут быть реализованы многочисленные смешанные варианты топологий, как в случае "децентрализованного главного офиса", когда различные отделы центрального офиса банка — расчетный, кредитный, аналитический, технический или любой другой — находятся в разных зданиях.

В некоторых европейских  странах существуют общенациональные конфигурации, когда корпоративные сети отдельных банков образуют "суперзвезду" с межбанковским расчетным центром в качестве вершины телекоммуникационной банковской иерархии. Этот вопрос напрямую связан с выбором системы межбанковских операций.

 

3. Удалённое  банковское обслуживание

 

В последние несколько лет Интернет проник в различные области деятельности человека. Банковское дело не исключение. Уже сейчас крупнейшие банки США и Западной Европы проводят через Интернет более половины платежей. Появились банки полностью работающие через Интернет. Интерес к Интернет-банкингу ощущается и в России. Столь бурное развитие Интернет-банкинга объясняется теми новыми возможностями, которые появляются как у банка, так и у его клиентов. Раньше клиент для того, чтобы осуществить платеж, должен был непосредственно обратиться в банк с отпечатанными платежными поручениями. Клиентами Интернет-банка могут быть не только юридические, но и физические лица. Для клиентов Интернет-банкинга появились новые возможности:

• Получить доступ к своему счету с любого компьютера, подключенного к Интернет, 7 дней в неделю и 24 часа в сутки;
• Быстро, не выходя из дома, осуществлять платежи;
• Одновременно работать со счетами открытыми в различных банках.