Денежные системы

ВВЕДЕНИЕ

     Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно  действующая денежная система вливает  жизненную силу в круговорот доходов  и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному  использованию мощностей, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной  резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

     Наша  страна в настоящее время еще  не до конца восстановилась после  перехода к новым экономическим  отношениям – рыночной экономике. Поэтому  среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и  стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из тех  секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы. Поэтому  именно  сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (к мировым  стандартам-2% в год).

     Актуальность  темы определяется тем, что товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы, гибкой и эластичной, относительного постоянства денежной единицы. Поэтому только государство  могло упорядочить денежное обращение, создав единую и централизованную регламентацию  выпуска денег центральным банком (ЦБ). Также лишь государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и способностью силового (административного) вмешательства, установить для всех участников рынка единые правила игры. Этими правилами  являются регламентируемые государством элементы денежной системы.

     Государство устанавливает денежную единицу  страны (единую на территории данной страны); масштаб цен путем установления золотого содержания денежной единицы (раньше), а в настоящее время  путем регулирования обращения  бумажных и кредитных денег. Государство  устанавливает законные платежные  средства, действующие на территории данной страны, и контролирует их использование; эмиссионная функция централизована в государстве и передана специально созданным учреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и другие следят за исполнением законодательства, регулируют денежное обращение, и налагают санкции на нарушителей.

     Главным предметом изучения в работе является денежная система в целом.

     Целью исследования работы является освещение  вопросов, касающихся денежной системы. Понять и изложить сущность и типы денежных систем.

     Для достижения цели поставлены следующие  задачи: раскрыть понятие и сущность денежной системы; рассмотреть виды денежных систем, основные элементы современных денежных систем; принципы организации денежной системы; проанализировать особенности функционирования денежной системы России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

     С развитием торговли, образованием национального  рынка и возникновением капиталистического производства появилась необходимость  в известном упорядочении денежного  обращения. Нарождавшаяся буржуазия  нуждалась для успешного ведения  своих торговых операций в точном определении денежной единицы и  в установлении твердого порядка  чеканки монет при централизации  всего монетного дела в руках  высших органов государственной  власти с тем, чтобы в масштабе всего национального рынка имели  хождение единообразные средства обращения.

     Требовалось привести различные элементы денежного  обращения в определенную систему, притом такую, которая могла бы удовлетворять  потребности возникавшего и развивавшегося капиталистического способа производства.[6, с.216.]

     Организуемое  и регулируемое государственными органами денежное обращение страны называется денежной системой.

     Денежная  система — это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, законодательно условленная государством в каждой стране.

     Денежное  обращение — непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства  платежа.

     Денежные  системы сформировались в XVI-XVII вв. в условиях становления централизованных государств и их национальных товарных и финансовых рынков. Они прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

     Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы  платежного средства, по роли государства  в регулировании денежного оборота  и т.д.[2, с. 139] 
 
 

2. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ  СИСТЕМ

     В зависимости от вида денег различают денежные системы следующих типов:

-   товарные;

- системы металлического обращения (монометаллические и биметаллические);

-  фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные).

     Кроме названных типов денежных систем существуют их смешанные и переходные разновидности. 

     2.1 Товарные денежные  системы

     Товарные  денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В этот период человек и общество заимствуют у природы не только средства существования, но и формы денег. В условиях господства добывающего хозяйства и собирательства деньгами становятся ракушки моллюсков, перья птиц, какао-бобы и т.п. Первое крупное общественное разделение труда приводит к тому, что кочевые народы создают денежную систему на базе того ходового товара, как скот (быки, овцы и др.). Земледельческие народы, перешедшие к оседлой жизни, строят денежные системы с использованием зерна, мехов, шкур животных.

     Содержание  товарные денежные системы в значительной мере обуславливается природной средой обитания. В зависимости от вещного вида товара, которые призваны играть роль денег, они подразделяются на речные, морские, лесные, скотоводческие и пр.

     Развитие  способов обработки металлов, повышение  их роли в хозяйственной жизни  общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим. 
 
 

     2.2 Металлические денежные  системы

     Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах (золотых, серебряных), которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (меры стоимости, средства обращения и платежа, средства накопления), а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические [2, с. 140]

     Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

     При системе параллельной валюты соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой  металла. При использовании системы  двойной валюты государство фиксировало  соотношение между металлами, а  чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились  по этому соотношению.

     При системе «хромающей»  валюты золотые  и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка  монет из серебра производилась  в закрытом порядке, то они практически  выступали знаками золота.

     Однако  биметаллистическая денежная система  не соответствовала потребностям развитого  капиталистического хозяйства, так  как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра – противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить  только один товар. Кроме того, устанавливаемое  государством твердое стоимостное  соотношение между золотом и  серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления  производства серебра в конце XIX в. и его обесценивания золотые  монеты стали уходить из обращения  в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие  деньги вытесняют из отношения хорошие».

     Развитие  капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место  монометаллизму.

     Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.

     В царской России система серебряного  монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные  билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся  на серебро. Однако эта реформа в  условиях разлагающегося крепостничества  при дефиците государственного бюджета  и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно  упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала большой  дополнительной эмиссии кредитных  денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

     Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег в современных условиях оказался  монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в  собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре  денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие  хозяйственный оборот, и пассивная  часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

     Различают также денежную систему с твердым  обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано  с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В  то же время существует опасность  недостаточного снабжения народного  хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном  банке. При свободном денежном обращении  всегда существует опасность чрезмерного  увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных  положений о покрытии находящихся  в обращении денег. [5, c. 145] 

     2.3 Фидуциарные денежные  системы

     После мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. ставится вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах мира господствующим является фидуциарный стандарт (от лат. fides – вера).

     Фидуциарные денежные системы – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности не размениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

     Как только внутренняя стоимость металлических денег отделяется от их наминала, появляются неразменные денежные знаки, начинается формирование фидуциарных денежных систем. Они могут строиться не металлической, бумажной, электронной основе.

     К настоящему времени можно выделить три вида фидуциарных денежных систем:

1. переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;
2. полный фидуциарный стандарт;
3. электронно-бумажные денежные системы.

     Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками XX в. Их исторический предел – начало 1970-х гг.

     В Советском Союзе полный фидуциарный  стандарт внутри страны фактически сложился еще в 1930-е гг. Он был закреплен  ликвидацией свободной торговли товарами, осуществляющейся Всесоюзным объединением «Торгсин», и прекращением обращения иностранной валюты с 1 февраля 1936 г.

     Все бумажно-кредитные системы объединяются следующими общими свойствами:

-   происходит вытеснение золота  из внутреннего и внешнего  денежных оборотов; золото, выполняя  по-прежнему функцию сокровища,  аккумулируется в золотых резервах  банков;

-     государство берет на себя  регулирование денежного оборота;

-    кредитные операции банков служат  основой для выпуска наличных  и безналичных денег;

-     соотношение пропорций наличного  и безналичного оборотов меняется  в сторону уменьшения доли  наличных денег.

     С 1930-х гг. в мире начинают функционировать  денежные системы, построенные на обороте  неразменных кредитных денег. Это  прежде всего связано с действием  общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

     Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

-   вытеснение золота как из внутреннего,  так и внешнего оборотов и  оседание его в золотых резервах; золото при этом по-прежнему  выполняет функцию сокровища;

-   выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе  кредитных операций банков;

-   развитие безналичного денежного  оборота и сокращение налично-денежного  оборота;

-   создание и развитие механизмов  денежно-кредитного регулирования  денежного оборота государством. 

     2.4 Разновидности кредитных  денежных систем

     Существует  две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков.

     Первая  разновидность свойственна административно-распределительной  системе экономики. Такого типа денежные системы существовали в странах  социалистического лагеря до его  распада.

     В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность  денежных систем, которая свойственна  странам с рыночной экономикой. Она  имеет следующие характерные  черты:

-    децентрализацию денежного оборота  между разными банками;

-   разделение функции выпуска безналичных  и наличных денежных знаков  между разными звеньями банковской  системы; выпуск наличных денег  осуществляют центральные государственные  банки, безналичные деньги –  коммерческие банки разных форм  собственности;

-   отсутствие законодательного разграничения  между безналичными и наличными  платежными оборотами;

-   создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования;

-   централизованное управление денежной  системой через аппарат государственного  центрального банка;

-   прогнозное планирование денежного  оборота;

-   тесную взаимосвязь безналичного  и наличного денежных оборотов  при приоритете безналичного  оборота;

-   активный контроль за денежными  средствами со стороны налоговых  органов;

-   наделение центрального банка  страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства;

-   обеспечение денежных знаков  активами банковской системы  (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги);

-   выпуск денежных знаков в хозяйственный  оборот в соответствии с государственными  концепциями денежно-кредитной политики;

-   систему рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют. [2, с. 144] 
 
 
 
 

3. ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ  СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ  СИСТЕМ

     Как и любая другая система, денежная система состоит из определенных элементов.

     Современные денежные системы развитых стран включают следующие элементы: денежная единица, масштаб цен, денежные знаки,  эмиссионная система, а также денежное регулирование. Теперь рассмотрим все элементы более подробно.

     Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам,  английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам.

     Наименование  денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство  может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда  к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

       Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

     Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т. е. с уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных).

     С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976—1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время  ни в одной стране нет системы  металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

     Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк  при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, так как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

     Банкноты  выпускаются строго определенного  достоинства; в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов, в России -10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством; и 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия - это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов. В этом  определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка.  Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Разные  экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

     Эмиссионные операции (операции по выпуску и  изъятию денег из обращения) в  государствах исторически осуществляли:

     - центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;

     - казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

     В настоящее время эмиссию неразменных  на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные  банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет  четкой грани между кредитными и  бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия - это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

       В экономически развитых странах  денежный оборот более чем  на 95% осуществляется в форме безналичных  расчетов. Поэтому и увеличение  денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

     Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием  народного хозяйства: коммерческих банков, государственного" бюджета, государственного долга и т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

     Депозитно-чековая  эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     Денежное  регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесно взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.

     Во  многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т. е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.