Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Контрольная работа по "Банковское право". 9

Вариант 1. Общие основы теории банковского права

1.Банковское право: понятие, предмет и метод правового регулирования.

Термин «банковское право» широко используется в научно-методической литературе и практике. Нередко одновременно c ним используется термин «банковское законодательство». Эти понятия стали употребляться в связи со становлением и развитием банковской системы и банковской деятельности в условиях рыночных реформ (после принятия Закона о банках и банковской деятельности 1990 года).

В связи с изменениями, произошедшими в банковской системе за последние десять лет, в юридической литературе термины «банковское право» и «банковское законодательство»употребляются все чаще. Так, М.Л. Коган рассматривает банковское законодательство в основном как совокупность правовых норм, регулирующих полномочия, обязанности и ответственность сторон в правоотношениях с участием банка(2). О.М. Олейник определяет банковское право как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т. е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичные отношения банков, а также частно-правовые отношения банков с клиентами, то есть норм, в той или иной степени соотносимых с банковской деятельностью(4).

Банковская деятельность включает в себя совершение банком или иными кредитными организациями действий с финансовыми инструментами, в качестве которых выступают деньги, валютные ценности и ценные бумаги. При этом деньги выполняют функции средства обращения (платежа), сбережения и товара (кредит).

Предмет банковского права — общественные отношения, урегулированные нормами банковского законодательства, регламентирующего создание и функционирование двухуровневой банковской системы(1), а также действия участников этой системы, совершаемые ими по поводуденег;валютных ценностей;ценных бумаг.

Метод правового регулирования банковской деятельности неоднороден, а точнее — включает в себя два разных метода регулирования, присущих гражданскому и административному праву. Отношения коммерческих банков с Банком России зачастую являются отношениями власти и подчинения (используется метод властных предписаний). Отношения самих банков с клиентурой и друг с другом основаны на юридическом равенстве сторон (5). Такая особенность присуща банковскому сектору многих стран мира, где банковское право использует систему как публично-правовых, так и частно-правовых методов регулирования (3).

2.Структура банковского права.

Основными структурными единицами банковского права являются нормы и институты банковского права. Норма банковского права представляет собой общее правило, предназначенное для определенного круга лиц и рассчитанное на неоднократное применение. Они группируются в правовые институты. Институт банковского права – взаимосвязанная и взаимообусловленная совокупность правовых норм, регулирующих отдельные виды однородных банковских правоотношений.

В составе банковского права можно выделить общую и особенную часть. К общей части банковского права относятся правовые нормы и институты, закрепляющие общие принципы, правовые формы и методы банковской деятельности:

- организационно-правовые основы банковской деятельности;

- правовое регулирование деятельности Центрального банка;

- правовое регулирование создания, реорганизации, ликвидации и банкротства банков;

- правовое регулирование защиты и раскрытия банковской информации.

К особенной части банковского права относятся правовые нормы и институты, регулирующие отдельные сферы банковской деятельности:

- правовое регулирование привлечения банковских ресурсов;

- правовое регулирование размещения средств банка;

- правовое регулирование расчетных отношений;

- правовое регулирование кассовых операций банков и наличного денежного обращения;

- правовое регулирование валютных операций банков;

- правовое регулирование бухгалтерского учета и отчетности в банках;

- правовое регулирование банковских услуг и т.д.

Дальнейшее рассмотрение норм и институтов банковского права целесообразно начать с общей характеристики банковской системы России и источников банковского права(2).

3.Банковские правоотношения: понятие и виды.

Банковские правоотношения -это урегулированные частными и публичными нормами права общественные отношения, складывающие в процессе деятельности банков и иных кредитных организаций, реализующих свой специфический правовой статус и использующих деньги и иные финансовые средства как средства обращения, сбережения и как товар.

Виды банковских правоотношений могут быть выделены в зависимости от субъектного состава:

а) между банками и клиентами;

б) между двумя коммерческими банками по поводу осуществления банковских операций;

в) между ЦБ и банками;

г) между банками по поводу создания союзов, ассоциаций, клиринговых палат и прочих производных образований - членские правоотношения;

д) между ЦБ и правительством - отношения взаимного представительства;

е) между ЦБ и высшими органами представительной власти - назначение и отчет.

Кроме того, банковские правоотношения могут быть классифицированы в зависимости от характера банковских операций, т.е. выделяются правоотношения, опосредующие:

а) пассивные банковские операции, в которых банк выступает должником, - институт банковского вклада, банковского счета, выпуск ценных бумаг;

б) активные банковские операции, в которых банк участвует как кредитор, - кредитные договоры и договоры об уступке денежного требования;

в) посреднические банковские операции - расчетные правоотношения;

г) вспомогательные банковские операции - правоотношения по поводу оказания информационных и иных услуг.

В зависимости от содержания правоотношения могут быть классифицированы следующим образом:

а) имущественные; связанные с денежными средствами как видом имущества;

б) неимущественные, связанные с обеспечением режима банковской тайны, использованием тех или иных наименований, зашитой деловой репутации банка, присвоением рейтинга и др.;

в) организационные, связанные с построением внутренней организационной структуры самого банка и банковской системы в целом.

Основаниями возникновения банковских правоотношений могут выступать следующие:

а) норма закона, например, при реализации кредитно-денежной политики государства или формировании обязательных резервов;

6) административный акт, например выдача лицензии или ее отзыв;

в) договор или односторонняя сделка;

г) причинение вреда (является спорным и нуждается в дополнительном обосновании).

Виды банковских правоотношений:

1) в зависимости от субъектного состава это могут быть правоотношения между:

– банком и клиентом;

– двумя и более коммерческими банками;

– ЦБ РФ и коммерческими банками;

– ЦБ РФ и правительством и иными органами власти;

– банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.;

– кредитной организацией и еевнутренними структурными подразделениями, а также с обособленными структурными подразделениями;

2) в зависимости от характера банковских операций определяют:

– пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником, например банковский вклад или банковский счет;

– активные правоотношения – когда банк выступает в качестве кредитора, например кредитный договор;

– посреднические правоотношения – когда банк принимает участие в качестве посредника в безналичных расчетах между различными экономическими агентами – физическими и юридическими лицами, фирмами, государством, другими банками;

3) в соответствии с основными функциями, присущими любому банку, можно выделить банковские правоотношения:

– аккумулирование средств, т. е. пассивные правоотношения;

– предоставление кредитов, т. е. активные правоотношения;

– содействие платежному обороту – посреднические;

4) по содержанию правоотношений:

– имущественные правоотношения, связанные с денежными средствами как с особым видом имущества;

– неимущественные правоотношения, связанные с обеспечением банковской тайны, защитой деловой репутации банка, использованием различных наименований и т. д.;

– организационные правоотношения, связанные с построением внутренней структуры как самого банка, так и банковской системы в целом(5).

4.Нормы банковского права.

Настоящее Положение устанавливает порядок подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России, принимаемых им в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, а также представления их на государственную регистрацию в случаях, определенных федеральными законами.

1. Общие положения

1.1. Порядок подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России устанавливается Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России.

1.2. Нормативными актами Банка России являются акты Банка России, направленные на установление, изменение или отмену норм права как постоянных или временных предписаний, обязательных для круга лиц, определенных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и настоящим Положением, рассчитанных на неоднократное применение на территории Российской Федерации.

Нормативные акты Банка России принимаются им по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Нормативные акты Банка России обязательны для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам.Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

1.3. Если акт Банка России содержит одну и более норм права, то он относится к нормативным актам Банка России и подлежит принятию в соответствии с настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России, регулирующими порядок подготовки и введения в действие нормативных актов Банка России

1.4. Не являются нормативными актами Банка России следующие акты Банка России:

-распорядительные акты;

-акты толкования нормативных актов Банка России и (или) иных нормативных правовых актов Российской Федерации в сфере компетенции Банка России, если правомочие по толкованию указанных нормативных правовых актов непосредственно предоставлено Банку России;

-акты, содержащие исключительно технические форматы и иные технические требования;

-иные акты, не отвечающие признакам нормативного акта Банка России, указанным в пункте 1.2 настоящего Положения.

Банком России 18.07.2000 утверждено Положение о порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России N 115-П.

1.5. Нормативные акты Банка России издаются в следующих формах:

-указание Банка России;

-положение Банка России;

-инструкция Банка России.

1.5.1. Нормативные акты Банка России принимаются в форме указаний, если их содержанием является установление отдельных правил по вопросам, отнесенных к компетенции Банка России.

Нормативные акты Банка России принимаются в виде указаний об изменении и дополнении действующего нормативного акта Банка России, если содержат положения об изменении отдельных положений действующего нормативного акта Банка России и (или) о дополнении нормативного акта Банка России.

Нормативные акты Банка России принимаются в виде указаний об отмене действующего нормативного акта Банка России, если ими отменяется действующий нормативный акт Банка России в целом.

1.5.2. Нормативные акты Банка России принимаются в форме положений, если их основным содержанием является установление системно связанных между собой правил по вопросам, отнесенным к компетенции Банка России.

1.5.3. Нормативные акты Банка России принимаются в виде инструкций, если их основным содержанием является определение порядка применения положений федеральных законов, иных нормативных правовых актов по вопросам компетенции Банка России (в том числе указаний и положений Банка России).

1.6. Нормативные акты Банка России подписываются Председателем Банка России.

Основные нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность:

1. 395-1 – главный федеральный закон о банках и банковской деятельности, дает понятия «кредитная организация», «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская группа», «банковский холдинг», «банковские операции», «вклад», «вкладчик», устанавливает величину минимального уставного капитала банка, квалификационные требования к руководителям банка, содержит нормы о регистрации кредитных организаций и их лицензировании, а также основания для отзыва лицензии у банка, особенности реорганизации и ликвидации банков. Этот закон, безусловно, должен знать каждый банковский работник.